Creditele ipotecare pentru mulți ruși - singura oportunitate de a deveni proprietarul de locuințe. De obicei, împrumuturile pentru locuințe sunt acordate pentru o perioadă lungă de timp și devin principalele împrumuturi în viața debitorilor. Prin urmare, este important să colectați în mod corespunzător pachetul de documente necesare. La ce trebuie să acordați atenție atunci când decideți să solicitați o ipotecă? Cât de ușor și rapid puteți obține un împrumut ipotecar?
Colectarea documentelor
Plana și calitatea documentelor depuse afectează în primul rând ce decizie ia banca. De exemplu, pentru a aplica un împrumut ipotecar către Sberbank, trebuie să aveți:
2. Un certificat de la locul de muncă sub formă de 2-NDFL sau un certificat de venit sub forma băncii pentru ultimele șase luni. Înregistrarea certificatului are și valoare: trebuie să fie în formă tipărită și să aibă toate cerințele, semnăturile și sigiliile necesare.
3. O copie a cărții de muncă (puteți să o înlocuiți cu un extras din carnetul de lucru), fiecare pagină a cărei pagină este certificată sau paginile sunt cusute și inscripțiile de pe ultima pagină. Un punct important este prezența după înregistrarea admiterii la locul de muncă actual al confirmării de mână, scrisă de mână, că împrumutatul este încă un angajat.
4. Un formular de cerere completat al debitorului, precum și co-debitori, garanți, angajatori, dacă există.
5. Documente privind bunurile rezidențiale achiziționate (pot fi depuse în termen de 4 luni de la data deciziei pozitive).
Potrivit mai multor bancheri, este necesar să se creeze inițial relații de încredere cu banca, fără a se ascunde istoricul de credit și posibile nuanțe ale acestuia. De asemenea, în opinia lor, merită să se ofere informații despre active suplimentare sau surse de venit. Chiar dacă ați primit un răspuns negativ într-o instituție bancară, merită să încercați să aplicați și altora, consultându-vă în prealabil cu managerul de credite al acestei bănci.
După ce a primit toate documentele necesare, banca le trimite pentru inspecție serviciului de securitate. La răspunsul ei depinde în mare măsură dacă banca va accepta o decizie pozitivă privind acordarea unei ipoteci sau nu.
În primul rând, banca trimite o solicitare Biroului de Istorie a Creditelor (BCH) pentru a obține informații despre potențialul debitor. Având un istoric negativ de credit, speranța pentru un răspuns pozitiv la emiterea de împrumuturi pentru locuințe este greu merită. Verificați istoricul de credit înainte de a aplica băncii poate și ar trebui. Puteți face acest lucru trimițând o cerere către BCH. O cerere de istoric de credit poate fi scrisă personal, ajungând la CRB-ul corespunzător sau la distanță prin completarea unui formular on-line pe site-ul Bank of Russia.
Potrivit reprezentantului Sberbank, motivul cel mai frecvent pentru refuzul acordat creditelor ipotecare este tocmai prezența unui istoric negativ de credit de la un potențial împrumutat. Pentru a nu face față eșecului în viitor, Sberbank recomandă să-și asume responsabilitatea pentru istoricul său de credit în mod responsabil, făcând plăți în timp util, evitând delincvențele, în special cele lungi. În cazul în care istoria de credit nu este încă disponibilă, probabil înainte de o ipotecă este în valoare de a lua un mic împrumut de consum scurt pentru a vă crea ca un împrumutat o reputație pozitivă.
Următorul pas important în auditul intern este solicitarea băncii către Fondul de pensii. Din cauza acestei etape, mulți debitori primesc un răspuns negativ.
Motivul - primirea salariilor "în plic" și, în consecință, un mic salariu oficial și contribuții nesemnificative la PF. Banca poate considera o astfel de situație ca riscantă și refuză să emită un împrumut, chiar dacă există prime pentru salariu și bonusuri. Dacă angajatorul reduce bonusul, lăsând doar salariul, împrumutatul nu poate rambursa împrumutul, iar banca ia în considerare acest lucru. Prin urmare, atunci când solicitați o ipotecă, trebuie să vă concentrați doar asupra ratei salariale oficiale.
După ce a trecut cecul în serviciul de securitate și în PF, acesta va rămâne doar pentru a verifica locurile de muncă ale împrumutatului și pentru a le verifica pe baza agențiilor de aplicare a legii. De obicei, aceste complicații nu apar. Abia după aceasta, banca ia decizia de a emite un împrumut.
Cine este respins
După cum arată statisticile, principalele cauze ale eșecurilor bancare sunt:
- suspiciunea de fraudă - în cazul furnizării de documente false privind venitul, încadrarea în muncă etc.
- istoricul negativ al creditelor - delincvențe semnificative în plățile la împrumuturile curente;
- discrepanța proprietății transferate băncii la cerințele atât în ceea ce privește cerințele tehnice, cât și cele legale.
Refuzul poate și din alte motive. Totul depinde de nivelul de risc pe care îl permite o anumită bancă. Prin urmare, după ce a primit un refuz într-o singură bancă, merită să ne întoarcem la altul. Poate că este mai puțin pretențios și va da un răspuns pozitiv.
În medie, fiecare al cincilea împrumutat potențial este refuzat pentru prima dată. Dar asta nu înseamnă că nu ar trebui să încercați din nou. La Sberbank, ponderea cererilor respinse este de numai 20%.
Motivul cel mai frecvent pentru refuz este nivelul scăzut al veniturilor oficiale, în ciuda salariului "în plic". Modul de ieșire din această situație ar putea fi atragerea co-împrumutătorilor, schimbarea locurilor de muncă sau confirmarea surselor de venituri suplimentare.
Împrumutații din regiunea metropolitană se pot confrunta cu o astfel de dificultate deosebită, cum ar fi lipsa unei înregistrări permanente în capitală sau în Sankt Petersburg, din cauza căruia se poate lua o decizie negativă.
Adesea, întreprinzătorii individuali sunt negăsiți, deci în cazul lor, în calitate de împrumutat, este mai bine să implicați al doilea dintre soți.
Motivele mai exotice pentru refuzul de a emite ipoteci sunt datorii la plata serviciilor publice, prea tineri sau prea în vârstă, precum și probleme de sănătate pe termen lung.
Sberbank oferă o oportunitate pentru potențialii debitori cărora li sa refuzat să depună o nouă cerere după 60 de zile calendaristice. Cel mai adesea, această bancă se întâlnește cu debitorii cu o reputație de încredere. Acest lucru este confirmat de mii de proprietari ai propriilor case.
Evaluarea popularității publicațiilor:
Trimiteți-le prietenilor: