Conform legislației Federației Ruse, băncile au dreptul să emită împrumuturi doar în diferite condiții. Ca una dintre acestea, se stipulează că băncile sunt obligate să efectueze procesarea creditelor prin diferite metode de asigurare a unui împrumut. Pentru a arăta în mod clar ce este, puteți desena paralele între interacțiunile "debitor-bancă" și "vânzător-cumpărător".
Dacă reprezentați banii ca mărfuri, banca ar putea acționa ca vânzător. Apoi debitorii băncii devin clienți-cumpărători, iar prețul banilor de mărfuri este compus din mai mulți factori, dintre care doi merită o atenție deosebită, care mai mult decât alții afectează costul.
Primul (simplu) este costul ipotetic al mărfurilor, adică cât de mult banii costă bani. Al doilea (mai greu de calculat) este evaluarea riscului posibil de pierdere a profitului atunci când banii nu sunt returnați.
Cu primul factor, prețul la care banca însăși a cumpărat bani, totul este destul de simplu și de înțeles. Să analizăm în detaliu al doilea factor - riscul potențial al băncii atunci când împrumutul nu este rambursat. Debitorii, precum și oamenii, în general, pot fi conștiincioși și necinstiți. Bona fidele debitori pot fi considerați cei care respectă în mod clar contractul, fac plăți la împrumut la timp și în suma corespunzătoare și rambursează împrumutul la timp. Cel de-al doilea grup include aceia care întrerup contractul și pot chiar refuza rambursarea împrumutului fie din cauza unei situații dificile a vieții, fie planificând inițial un împrumut ca fraudă.
Probabilitatea unui credit de neplată este întotdeauna și din acest motiv toate băncile iau acest risc în considerare la calcularea ratei dobânzii și a termenilor împrumutului. Se pare că debitorii decenți și responsabili, ca rezultat, sunt plătiți pentru lipsiți de scrupule? Din păcate, este așa. Acesta este motivul pentru care, dacă alegeți oferte de împrumut cu cerințe mai mari pentru documentele împrumutatului, puteți economisi o mulțime de dobânzi. Cu cât riscurile băncii sunt mai mici, cu atât rata dobânzii este mai mică.
Cum altfel pot băncile să își reducă riscurile? Răspunsul este simplu - de a folosi căile de asigurare a unui împrumut prevăzut de lege. Cea mai simplă dintre ele este de a emite un împrumut garantat cu bunuri, pe care banca le poate vinde în cazul unui împrumut implicit. În plus, o garanție este adesea emisă atât pentru persoane fizice, cât și pentru persoane juridice. Oricine acționează ca garant, încheie un contract cu banca cu privire la preluarea obligațiilor plătitorului în cazul refuzului său de a rambursa împrumutul. Garanția și garanția pot fi întocmite separat și împreună, în baza unui contract de împrumut. Dacă este posibil, băncile aplică în mod activ și asigurare-viața și sănătatea debitorului, colateral sau chiar toate în același timp.
Se pare că debitorii înșiși ar trebui să fie interesați de reducerea riscurilor băncii, pentru că atunci rata la împrumutul va fi minimă. Dar, aici sunt și capcanele lor - reducerea riscului potențial și posibila scădere a ratei dobânzii conducând la o creștere a costurilor debitorului pentru prelucrarea și întreținerea împrumutului. Evaluarea ipotecii nu este gratuită, iar asigurarea anuală va ajunge și în penny.
Vorbind despre modul în care există modalități de asigurare a creditului. este imposibil să nu spunem despre garanția bancară, deoarece aceasta este una dintre cele mai fiabile opțiuni pentru bancă. În esență, este similar cu o garanție, dar garantul în acest caz este banca, furnizând o scrisoare de garanție, în care se angajează să restituie datoria în cazul în care împrumutatul încalcă contractul.
Materiale conexe
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: