Metoda de investiții în engleză
A inventat-o în timpul său britanic. Undeva în anii '50, ei și-au dat seama că este rezonabil să investească în așa fel încât să optimizeze impozitarea. Un investitor privat investește prin intermediul unei societăți de asigurări, realizând o poliță de asigurare de viață. Dar asigurarea ca atare, de fapt, politica nu este. Numai o companie de asigurări, ca instituție financiară, este utilizată în scopuri investiționale. De multe ori, metoda de investiție în engleză se numește planul unitar.
Asigurarea de accidente în metoda engleză de investiții există. Dar plata pentru evenimentul asigurat este de numai 1%. Adică, politica de asigurare este pur și simplu un pachet pentru optimizarea fiscală.
În același timp, metoda "engleză" permite investitorului să obțină acces la o gamă nelimitată de instrumente internaționale, inclusiv depozite în bănci occidentale, fonduri mutuale și fonduri ETF, valori mobiliare și instrumente derivate, produse structurate etc. Compania de asigurări operează ca broker, adică execută pur și simplu o comandă pentru achiziții și vânzări de active. și, în același timp, combină posibilitățile bancare private în ceea ce privește alegerea investițiilor și protecția juridică a capitalului. Toate acestea completează serviciul on-line, care vă permite să gestionați și să controlați în mod independent portofoliul de investiții.
Datorită avantajelor sale evidente, "metoda engleză" este foarte populară printre investitorii bogați din întreaga lume.
Principalele avantaje ale "metodei engleze":
Procedură clară de moștenire. Prin lege, moștenitorii au dreptul să primească o moștenire la șase luni de la moartea testatorului. Capitalul de asigurare este plătit fără întârziere persoanei care este inclusă în polița de asigurare.
Taxe preferențiale. Companiile care oferă investiții în metoda engleză, de regulă, sunt înregistrate în zonele offshore și nu există taxe. Dar chiar dacă banii sunt restituiți în Rusia, există o optimizare a impozitării.
Conform legii Federației Ruse, plățile de la societățile de asigurare pentru polițele de asigurare de viață sunt impozitate numai în ceea ce privește depășirea profitului peste rata de refinanțare. Dar, în general, problema fiscală este în întregime în puterea ta. Compania nu este un agent fiscal și nu reține vreun ban. Obțineți tot capitalul câștigat și apoi decideți singur.
Protecția juridică a capitalului prin încredere. Un fond de încredere asigură încrederea în investiții. Gestionarea banilor are loc în numele trustului, iar informațiile despre membrii săi nu sunt supuse dezvăluirii.
Alegerea monedei de investiții. În cadrul metodei de investiții în limba engleză. puteți combina activele în diferite valute, reducând astfel riscurile valutare.
De asemenea, investitorul își protejează portofoliul de riscuri neperformante:
- restrângerea de către stat a accesului investitorilor la conturi bancare (astfel de cazuri au fost deja în istoria Rusiei)
- creșterea sarcinii fiscale (introducerea unei scări progresive a activelor, modificarea taxelor pe venitul persoanelor din alte surse)
- divizarea proprietății în caz de divorț. Contractul de acumulare de asigurare nu poate fi judecat.
Care este diferența dintre un plan unitar și un cont de brokeraj convențional?
Costuri reduse. Compania de asigurări lucrează cu instrumente financiare în vrac, primind un nivel mai scăzut de comisioane, care nu este disponibil investitorilor privați. În plus, companiile de asigurări acumulează investitorilor un bonus pentru loialitate, dacă investiți timp de 5-10-15 ani. Niciun intermediar nu vă va oferi astfel de plăți.
Cerințele față de capitalul inițial sunt reduse. În metoda engleză, aceste instrumente sunt disponibile și nu sunt disponibile investitorilor privați pentru investiții private. În anumite fonduri sau produse structurale, contribuția minimă poate fi de zeci de mii de dolari. Dar societatea de asigurări, acționând în calitate de broker, acumulează contribuțiile investitorilor. Dimensiunea capitalului agregat permite investiții în astfel de instrumente scumpe, iar investitorii înșiși plătesc sume mici (câteva sute de dolari).
Mecanismul metodei de investiții în limba engleză:
Investitorul deschide o poliță de asigurare și transferă bani societății de asigurare pe baza acestei politici. 10% din aceste fonduri rămân în contul de poliță de asigurare, iar 90% din fondurile investitorului sunt transferate către trust. În acest caz, încrederea este ceva asemănător unui fond mutual normal. În același timp, un astfel de mecanism protejează 90% din fondurile investitorilor în cazul unor probleme financiare în compania de asigurări. (ceea ce este foarte puțin probabil, deoarece companiile de asigurări au, în general, un rating internațional de cel puțin A).
Vedem un mecanism de protecție dublă a banilor deponenților: un rating de încredere + un rating internațional ridicat al asigurătorului. Încrederea, fiind un jucător financiar important (colectează bani de la investitori privați într-o pungă financiară mare), are reduceri mari atunci când investește în diverse brokeri, companii de administrare, bănci etc.
Investitorii dau ordine companiei de asigurări: să cumpere un anumit fond sau ETF pentru suma specificată - acelea care sunt transferate asigurătorului.
Încrederea este o comandă, un investitor primește un raport în formă electronică. De asemenea, investitorul vede rezultatul și soldul contului (activele) în contul său personal pe Internet.
Astfel, investitorul are un control constant asupra activelor sale.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: