Atât în Europa și în America, oamenii au fost mult timp obișnuiți să asigure atât viața cât și de proprietate - în Rusia situația este destul de diferită: mai mult de jumătate din cetățenii nu au nici o politică de voluntariat, iar celălalt cel mai important să se ia în considerare pentru a proteja nu este viața sau sănătatea, și mașina sau casa de tara.
„Trei dintre politica vom lua cea mai mare parte proprietarii de automobile care cumpără o mașină pe credit - RCA, asigurare CASCO și de asigurare de viață și de sănătate din accidente - precum și debitori ipotecare, care băncile impun pentru a asigura viața și a cumpărat un apartament“, - a declarat participanții pieței de asigurări. Chiar si persoanele cu un nivel ridicat de venituri dobândi în primul rând de asigurare auto, în al doilea rând să acorde o atenție la proprietate, și numai în ultima - sunt interesați de asigurare de viață și de asigurări voluntare de sănătate LCA # 41; pentru ei înșiși și pentru familiile lor.
În ceea ce privește cultura asigurărilor, suntem aproape la fel de departe de americani și de Lună. Înainte de criză, familia medie din Statele Unite a cheltuit pentru protejarea vieții, proprietății și sănătății în jurul valorii de 10 # 37; din venitul său anual, adică aproximativ 2.500 de dolari, cu mai mult de jumătate din această sumă cheltuită pentru polițele medicale și asigurarea de viață. Potrivit familiilor ruse, nu există astfel de statistici, însă sondajele de opinie dovedesc în mod convingător că în lumea noastră imprevizibilă, unde există foarte mulți oameni de pierdut, "există unități reale gata să-și" pună paie ". Majoritatea compatrioților noștri nu utilizează deloc serviciile serviciilor de asigurări, iar în ultimii cinci ani ponderea acestor cetățeni nu a crescut decât De la 47 la 53, conform VTsIOM # 41;
În același timp, o treime dintre cei care nu recurg la asigurare tind să se bazeze pe noroc. Toate restul ar putea fi incluse în numărul de potențiali clienți ai asigurătorilor, dacă nu pentru un număr de "buts" semnificative. Aproape un sfert dintre cetățeni se leagă de acoperirea asigurărilor din cauza lipsei de încredere în companiile care oferă aceste servicii. Și pentru aceasta există motive: conform informațiilor furnizate de SC "Rosgosstrakh", numai fiecare al doilea asigurător care a trebuit să solicite plata pentru ultimul an sau doi a fost complet mulțumit de acesta și de calitatea serviciului. Acei clienți care sunt forțați de asigurători timp de luni să solicite plățile datorate în baza acordului sau cei care sunt forțați să meargă la tribunal pentru primirea lor vor fi greu să convingă să se asigure din nou.
Mulți oameni sunt opriți de lipsa de informații despre companii și serviciile pe care le oferă. Chiar și atunci când vă contactați companii mari, informațiile despre produs trebuie uneori să fie extrase din agenți aproape de căpușe și de cele mai multe ori încearcă să vândă deloc ceea ce aveți nevoie, dar mai profitabil # 40; în cadrul comisiei de agenție # 41; set de servicii. "Am încercat cumva să cumpăr asigurări de viață, dar numai pentru a convinge agentul că programul de economii pe care încerca să-l vândă nu mă interesează, a durat cel puțin o jumătate de oră. Un astfel de marketing agresiv este enervant. În același timp, este foarte dificil să afli ce "surprizează" această sau faptul că formularea din contract este: agenții nu vă vor spune acest lucru fără nici un motiv ", se plânge un client.
Adesea, motivul pentru care refuză să cumpere o politică este costul ridicat al acesteia. De exemplu, asigurarea de viață este mai scumpă pentru ruși decât pentru occidentali, în parte datorită ratei mortalității, care este mult mai mare. În plus, concurența redusă: în Europa, în fața unei concurențe dure pentru client, participanții pe piață trebuie doar să reducă costul serviciilor furnizate.
Dar să ne întoarcem la întrebarea principală, care, teoretic, fiecare ar trebui să se întrebe: cine îi pasă de viitorul său sau de viitorul familiei sale: câtă asigurare este necesară? Înainte de a ne răspunde, vom defini prioritățile. Cel mai adesea preferăm să asigurăm proprietatea, uitând să ne protejăm financiar. Dar după ce ați pierdut ocazia de a câștiga, puteți uita nu numai despre achizițiile importante, ci și despre menținerea unui nivel de trai acceptabil. Puteți suferi în orice moment, alunecându-vă pe pridvorul casei dvs. sau prin accident. Statisticile dau mărturie: anual, în Rusia, din accidente medii, 350 mii de oameni mor, aproximativ 640 de mii sunt răniți. Iar asigurarea permite unei persoane cu o prosperitate medie să-și ajusteze chiar și consecințele financiare ale situațiilor de viață neprevăzute, ceea ce este deosebit de important în cazul pierderii unui câștigător de pâine. Prin urmare, consultanți financiari Chiar și cu venituri mici sau dependenți de familie din familia # 41; mai întâi de toate, recomandăm să vă asigurați viața familiei.
Având în vedere să asigure o acoperire globală de asigurare, merită să vă amintiți că sunteți asigurat fără greșeală. Dacă aveți o mașină, nu puteți evita asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto și, dacă primiți un împrumut mare, banca vă va obliga să vă asigurați viața și sănătatea. Nu este inutil să afli ce fel de asigurare oferă angajatorului: cel mai adesea este o politică LCA sau o poliță de asigurare de pensie. După clarificarea situației cu asigurarea existentă, rămâne doar să se stabilească ce riscuri au fost lăsate neprotejate și începeți să vă compilați portofoliul de asigurare.
Planul "Buget"
Pentru a forma asigurările necesare, protecția vieții și a sănătății ar trebui să se bazeze pe o situație specifică, și anume: câți potențiali ani de asigurare, cine depinde financiar de ea, dacă există copii în familie și ce vârstă. De exemplu, în 20-25 de ani în absența copiilor, dar prezența unei soții și a părinților vârstnici este suficientă pentru a achiziționa o asigurare de viață pentru o perioadă, de exemplu, 20 de ani Închideți riscul de deces pentru orice motiv # 41; și în plus față de aceasta - o poliță de asigurare a accidentelor HC # 41 ;.
De obicei, atunci când se calculează suma asigurată, se ia în considerare nivelul venitului persoanei acceptate pentru asigurare. Se consideră optimă dacă această sumă este de trei până la maximum cinci venituri anuale ale clientului. Astfel, cu un venit lunar de 60 de mii de ruble, suma de asigurare poate fi de 2 milioane de ruble: 1 milion - asigurare din partea Adunării Naționale și 1 milion - pe termen lung Timp de 20 de ani # 41; Politica din partea Adunării Naționale, care este mai relevantă pentru persoanele în vârstă de muncă, cu protecție pentru cele trei riscuri principale - deces, invaliditate și invaliditate parțială - va costa 960 de ruble pe lună # 40; 1,9 # 37; venitul # 41; și asigurarea de viață Riscul de deces pentru orice motiv # 41; timp de 20 de ani va costa aproximativ 6 mii de ruble pe an.
Una dintre plățile obligatorii de asigurare este programul de pensii. După ce a dat totul la aceeași vârstă înfloritoare Începând cu vârsta de 50-55 de ani, puteți să vă bazați pe o pensie pe viață de 70 de ani; venitul curent 36 de mii de ruble # 41; În același timp, suma de plată lunară este de numai aproximativ 8 mii.
Alte asigurări sunt emise dacă este necesar În același timp, dacă mașina este cumpărată pe credit, este cel mai probabil să fie evitată # 41; LCA este mai bine pentru a obține de la angajator - chiar dacă acesta din urmă nu-l furnizeze, prelucrarea unui contract pentru un grup de mai mult de 10 persoane le dă dreptul la o reducere. De asemenea, este de dorit să se asigure locuințe, cel puțin în funcție de programul urban: costă 50-100 ruble pe lună, în funcție de zona apartamentului.
În cazul în care problema asigurării complete de asigurare vă revine la vârsta de 35 de ani și aveți deja copii, în acest caz este mai bine să vă asigurați nu numai dvs., ci și soția dvs. și să cumpărați, de asemenea, o poliță de asigurare de viață. Aceasta completează perfect programul ales, deoarece asigură o disponibilitate garantată a unei sume necesare până la o anumită perioadă # 40, de exemplu, după 15 ani, pe care doriți să aibă suma de 500 de mii de ruble-lei - în educația copilului # 41;, chiar și în cazul în care asiguratul a reușit să facă doar o singură plată. # 40, aproximativ 31 de mii de ruble pe an # 41; Aceeași politică prevede crearea de economii și, în cazul pierderii totale a capacității de muncă a persoanei asigurate - compania eliberează clientul de alte plăți. În aceeași asigurare finantată, puteți include protecția împotriva riscurilor din partea Adunării Naționale # 40; să nu cumpere o politică separată # 41; aceasta va economisi până la 20 # 37; din costul serviciului.
Și acum, atunci când a elaborat un program de pensii în 30 de ani și bazându-se pe aceeași sumă de pensie - 70 # 37; venitul curent, va fi necesar să se facă aproximativ 20 de mii de ruble pe lună. În același timp, pentru bărbați, costul asigurărilor de pensie va fi semnificativ mai mic decât pentru femei - în toate vina pentru statistici: sexul slab trăiește mai mult decât cel puternic. Dar puteți "acoperi" soțul / soția și să vă asigurați perioada de plată ereditară.
În cele din urmă, nu mai este de cincizeci de ani pentru a lua o asigurare de viață pe termen lung Copiii, de regulă, au crescut deja # 41; prin urmare, este mai bine să fie folosiți banii pentru asigurarea de accidente și LCA Dacă angajatorul nu oferă # 41; Cu toate acestea, la această vârstă, politica standard din partea Adunării Naționale va costa de două ori mai mult - aproximativ 8 mii de ruble pe an, iar politica LCA cu drepturi depline pentru un an va costa nu mai puțin de 30 mii de ruble. Programul de pensii nu va fi ieftin: există foarte puțin timp pentru a crea economii. Deci, cu o pensie lunară estimată de 15 mii de ruble timp de 10 ani, programul va trebui să fie de cel puțin 25 de mii de ruble pe lună.
Planurile "Business" și "Maximum"
Persoane cu venituri mai mari . # 40; aproximativ 150 de mii de ruble pe lună pentru o familie de 2-4 persoane # 41;, potrivit experților, ar trebui să fie de a alege un program de poliță de asigurare mixtă de viață și să-l completeze de către Adunarea Națională, iar suma asigurata ar trebui să fie mult mai - 4 milioane de ruble Un cuplu de milioane vor merge pentru a proteja viața, încă două - pentru politica din partea Adunării Naționale # 41; Aici se aplică aceeași regulă: cu cât achiziționați mai devreme o politică, cu atât veți plăti mai puțin. În 25 de ani, în cazul în care termenul de asigurare în 20 de ani, mărimea contribuției anuale pentru bărbați a fost de 83 mii. Ruble, în timp ce în cei 35 de ani de asigurare pentru aceeași perioadă va fi fost răspândit de către 122400. Politica Adunării Naționale va costa aproximativ 11 de mii. Ruble anual.
Cât de curând posibil, trebuie să decideți cu privire la programul de pensii: pentru un bărbat de 25 de ani, contribuțiile la o pensie pe viață, pe care le va primi în 30 de ani la o rată de 70 # 37; venitul curent . # 40; aproximativ 100 de mii de ruble # 41;, suma de 20 de mii de ruble pe lună, în timp ce în 35 de ani - deja 52,500 Dar, în 50 de ani pentru a primi o pensie pe viață de 45 de mii de ruble pe lună va trebui să plătească ... de două ori mai mult.
Dacă părinții doresc să le ofere copilului educația în universitățile de top ale țării, unde costul studiului este de 250-300 mii de ruble pe an, merită să alegeți programul corespunzător finanțat. Investirea lunară prin asigurător 7 mii de ruble, în 10 ani veți economisi 1,5 milioane de ruble și veți putea plăti pentru educația copilului dumneavoastră la universitate. Toate celelalte asigurări Casco și OSAGO, proprietate # 41; sunt procesate dacă este necesar. . Astfel, costul de asigurare cocă și RCA atunci când prețul de mașini este de 750 de mii de ruble nu deductibile va fi de aproximativ 60 de mii de ruble pe an, de asigurare din lemn casa de țară în valoare de 3 milioane de ruble. - 20-30 mii.
Pentru familiile cu un venit lunar mai mare de 10.000 de dolari, experții recomandă ca viața unui susținător să fie asigurată pentru suma de 8 milioane de ruble. În 25 de ani, atunci când alege o asigurare mixtă de viață pentru 4 milioane de ruble, valoarea contribuțiilor pentru un bărbat este de 13,8 mii de ruble, până la sfârșitul perioadei de asigurare 20 de ani de acum # 41; Beneficiarul primește toată suma acumulată, ținând cont de veniturile din investiții. Dacă faceți asigurare în 35 de ani, valoarea contribuțiilor va fi mai mare - 20,2 mii ruble. Indiferent de vârstă, este logic să achiziționați o politică din partea Adunării Naționale. În cazul în care suma asigurată pentru riscurile de deces și invaliditate pentru a oferi 3,4 milioane de ruble, iar la riscul de rănire - în 0,5 milioane de euro, atunci acest program se va ridica la contribuțiile 1.3-2.6 mii de ruble pe an. În funcție de vârstă: între 25 și 50 de ani # 41;
Numărul de polițe de asigurare necesare nu depinde în mod direct de vârsta asiguratului și de venitul familiei, totul fiind determinat, în final, de nevoile familiei. Dacă plătiți un credit ipotecar, asigurarea de viață și imobiliare este pur și simplu necesară: în caz contrar, puteți rămâne fără o casă sau fără mijloace de trai. Desigur, cu un venit lunar de 60 de mii. Ruble pentru familia pentru a vorbi despre o protecție financiară globală nu este necesară, dar încă asigura viața și cel puțin proprietatea minimă, precum și formarea de economii în valoare de pensii. Mai ales pentru că pentru a merge la acest "lux" va fi doar 4 # 37; veniturile familiei. Odată cu creșterea salariilor, costurile de asigurare ar trebui să crească Fără a pierde calitatea vieții # 41; până la 5-8 # 37;
Ce a influențat refuzul dvs. de a utiliza asigurarea voluntară? în # 37;
Nu este nevoie de asigurare - 36
Produse de asigurare scumpe - 24
Neîncrederea companiilor de asigurări - 23
Lipsa informațiilor privind serviciile de asigurare - 8
Lipsa informațiilor privind societățile de asigurare - 7
Lipsa serviciilor necesare - 4
Altele - 6
Sunt la o pierdere pentru a răspunde - 16
Sursa: VTsIOM
Sfaturi pentru economie
În condițiile instabilității economice, nici o companie de asigurări nu poate cu 100 # 37; pentru a se evita problemele financiare, care au ca rezultat întârzieri și refuzări nejustificate în plăți. Prin urmare, experții recomandă alegerea asigurătorului foarte atent: "Acordați atenție la trei parametri - fiabilitate, serviciu și prețul propus." Clasarea este singurul indiciu că o persoană care nu are acces la conturile companiei poate determina nivelul de fiabilitate al acestora. Serviciul este evaluat pe baza experienței personale sau a experienței prietenilor, prețurile pot fi comparate prin monitorizarea propunerilor diferitelor companii. La întocmirea unui contract de asigurare, puteți utiliza tranșele, ceea ce va permite, în cazul unui scenariu nefavorabil pentru asigurat Politica de plăți sa modificat dramatic, sau au fost reținuți masiv # 41; se deplasează liniștit într-o altă companie.
Atunci când alegeți o asigurare pentru accidente, este mai avantajos să cumpărați o politică de 5-40 ani în loc de un an: în acest caz, veți stabili valoarea contribuțiilor pe întreaga durată a contractului. Dacă elaborezi anual o politică pentru o politică nouă, prețul acesteia va crește treptat, dar dacă sănătatea, interzice Dumnezeu, va dezamăgi, va trebui să plătiți și mai mult. În plus, cu un contract pe termen lung, nu trebuie să faceți examen medical în fiecare an.
Unul dintre motivele cele mai frecvente pentru refuzarea plăților În special cu asigurarea de viață și LCA # 41; - "comunicarea de către client a informațiilor false": o persoană care încheie un contract nu indică bolile sale în chestionar, ascunde prejudiciul pe care la primit mai devreme. În această situație, este mai bine să nu mințiți.
Asigurarea imediat pentru mai multe programe este adesea mai profitabilă într-o singură companie, deoarece în prezența uneia dintre politici # 40; asigurarea de viață sau de viață; fiecare ulterior poate fi achiziționat la o reducere. În general, beneficiul asigurării globale este 5-30 # 37; Mai mult decât atât, unele companii vă permit să asigurați o politică ca o diviziune cu toată proprietatea și răspunderea civilă a proprietarului său, precum și cu mașina și viața sa în plus. În plus, odată cu extinderea politicii în caz de renunțare, asigurătorul se poate aștepta la o reducere de 5-15 procente.
Optimizați costul poate fi prin introducerea acordului de franciză # 40; cota de participare proprie a asigurătorului, care este dedusă din valoarea compensației de asigurare # 41; Astfel, scapati de nevoia de a contacta asiguratorul in legatura cu pierderi mici si economisirea considerabila a asigurarilor. Deci, o asigurare de 3 procente deductibilă pentru asigurarea locuinței oferă o reducere de 8 la sută la asigurarea acesteia. Sau, de exemplu, atunci când cumpără o franciză de cocă în valoare de peste 10 mii de ruble va salva în mod semnificativ un șofer atent Discountul este întotdeauna mai mare decât franciza # 41;
Ce servicii ale companiilor de asigurare folosiți în prezent? în # 37;
Asigurare auto # 40; Asigurarea obligatorie de asigurare auto și asigurarea de răspundere civilă auto # 41;
Asigurarea de pensie voluntară - 13
Asigurarea locuirii - 7
Asigurarea voluntară de sănătate - 6
Asigurarea proprietății - 4
Asigurarea vieții și sănătății copiilor - 4
Asigurarea împotriva accidentelor și bolilor - 3
Asigurarea imobilului în afara orașului - 2
Asigurări de călătorie și de călătorie - 2
Nu folosesc serviciile societăților de asigurări - 53
Altele - 2
Sursa: VTsIOM
Articole similare
-
Superstițiile împiedică rușii să se asigure, astăzi, de asigurări, de presă
-
Spartak Mishulin - biografie, informații, viață personală, fotografie, video
Trimiteți-le prietenilor: