6.1. Operațiuni de încredere în practica bancară străină
Operațiunile de încredere formează o "relație proxy". Vorbim despre operațiunile băncilor și ale altor instituții financiare de a administra proprietatea sau de a efectua alte servicii în numele și în numele clientului în calitate de mandatar. Pe baza unui contract încheiat între părți interesate sau printr-o voință, persoana autorizată dobândește drepturile corespunzătoare și acționează în calitate de administrator al proprietății, care include și solduri pe conturi bancare. Administratorul se obligă să dispună de proprietatea în favoarea beneficiarului, care poate fi administratorul bunului sau o terță parte.
operațiunile Trust includ managementul proprietății, în principal, pentru gestionarea proprietății, private, de pensii și alte fonduri, portofoliul de valori mobiliare, corporate affairs la reorganizarea și falimentul acestora.
Tranzacțiile prin împuterniciri pot fi efectuate atât de persoane fizice, cât și de persoane juridice: băncile comerciale (în străinătate, departamentele de încredere ale băncilor comerciale),
companii specializate, cetățeni individuali. Aceste operațiuni sunt reglementate de legea generală și administrativă. Dreptul comun limitează operațiunile de încredere la viața principalului (plus 21 de ani).
operațiuni Trust a apărut în ultimul secol, în practica băncilor în majoritatea țărilor dezvoltate (SUA, Marea Britanie, Germania). Destul de răspândită, care le-au primit la sfârșitul anilor 40 - începutul anilor '50, iar în ultimii ani, volumul acestor tranzacții a crescut foarte rapid în primul rând datorită gradului înalt de specializare realizat de către departamentele de încredere ale băncilor comerciale.
În mod tradițional, băncile au specializat în principal în administrarea proprietății persoanelor transferate la banca pentru a menține integritatea capitalului moștenit. În perioada postbelică, băncile comerciale sunt practicate pe scară largă operațiuni de a gestiona fondurile transferate acestora confidențiale de către fondurile de pensii private și fonduri corporative. Cercul de încredere de afaceri sa extins prin furnizarea de servicii de agenție, în principal, prin ordin al clienților de valori mobiliare. În viitor, tot mai multe operațiuni de încredere efectuate în titluri client proxy de management și a investițiilor în valori mobiliare în contul fondurilor transferate încredere bancare de gestionare a persoanelor fizice sau juridice.
În condițiile moderne, activitatea de încredere internațională a băncilor comerciale se dezvoltă în mod activ. Aici trebuie să ne numim mai întâi băncile elvețiene, băncile comerciale britanice, băncile americane (printre ultimii care urmează să fie numit „Morgan gerenti“, „Bankers Trust“ și „Compania Trust YS“, practicarea pe scară largă operațiuni de încredere pentru clienții străini). La sfârșitul anilor '60 a fost organizat set de fonduri fiduciare administrate (direct sau indirect) bănci.
În practica bancară internațională modernă, operațiunile de încredere a departamentelor de încredere ale băncilor comerciale sunt de obicei împărțite în două mari grupuri; (1) operațiuni de încredere pentru persoane fizice, inclusiv gestionarea proxy sau de încredere prin proprietatea acestor persoane; (2) operațiuni de încredere pentru persoane juridice (firme, organizații). În unele cazuri, operațiunile departamentelor de încredere pentru companiile caritabile, fondurile de formare etc. sunt identificate ca un grup separat.
operațiunile de încredere pentru persoane fizice includ de obicei dispoziție de proprietate de către clienți voință, de management al clienților de proprietate pe un contract special, furnizarea de servicii de agenție (inclusiv deschiderea și menținerea conturilor de încredere). Esențial pentru banca este modul în care proprietatea clientului este transferat la departamentul de încredere de management de încredere. Majoritatea bancilor practică:
(1) proiectarea unei împuterniciri de către principalul obligat în
atunci când determinați încrederea
persoanele și mandatul acestora și
(2) executarea testamentelor.
În cel de-al doilea caz, testatorul, prezentându-și voința cu privire la proprietate, trebuie să asigure acțiunile executorilor valurilor sale ca proxy.
Gestiunea proprietății în cadrul unui contract cu o persoană fizică principală se efectuează pe baza unei procuri speciale emise în conformitate cu procedura stabilită în numele departamentului de încredere al unei bănci comerciale și pentru o anumită perioadă. Conform acestui acord și pe întreaga durată a funcționării acestuia, proprietatea mandatarului trece la persoana autorizată, care o deține și o înstrăinează în favoarea principalului sau a unei terțe persoane. Administratorul este îndreptățit să gestioneze diferite tipuri de bunuri mobile și imobile, să investească fondurile principalului în active pe venit în limitele competențelor specificate în
contract, și dispune de valoarea principalului de fonduri și venituri, în conformitate cu termenii contractului.
Solicitarea clientului poate conține astfel de instrucțiuni departamentului de încredere al băncii: să stabilească prezența conturilor bancare în alte bănci; Să primească în favoarea moștenitorilor cuantumul unui cont comun deschis la o altă bancă; realizarea divizării proprietății; distribuirea veniturilor între beneficiari; plăti impozite; să ofere alte servicii membrilor familiei testatorului. La începerea acestor operațiuni, banca trebuie să acționeze în conformitate cu procedura stabilită într-o anumită țară, pe baza unui document oficial (testament), a unui certificat notar sau a unui ordin judecătoresc.
În prezent, cea mai mare parte a operațiunilor de încredere pentru persoane fizice se încadrează în serviciile agenției (intermediare). Acestea includ "stocarea activelor"; primirea valorilor mobiliare pentru păstrare, rambursarea obligațiunilor expirate, cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare în scopul păstrării activelor (suma totală și venitul lor) și alte tranzacții. Serviciile de agenție includ și "gestionarea activelor" clientului de către departamentele de încredere ale băncilor comerciale care acționează ca agent al acestuia. Este vorba de efectuarea de operațiuni comerciale cu titluri de valoare sau de realizarea de investiții (de exemplu, cumpărarea și vânzarea titlurilor de valoare, monitorizarea ratelor de valori mobiliare deținute în portofoliu și formarea unui portofoliu de valori mobiliare).
Pentru firme, organizații și societăți pe acțiuni, departamentele bancare de încredere oferă, de asemenea, o cantitate mare de servicii de agenție. Aceasta include, pe lângă cele de mai sus, cedarea activelor, gestionarea temporară a afacerilor societății pe acțiuni în timpul reorganizării, falimentului sau lichidării întreprinderilor. Băncile comerciale, în numele principalului obligat, țin conturile deținătorilor de valori mobiliare ale societății pe acțiuni sau ale altui emitent, gestionează fonduri pentru rambursarea datoriilor la împrumuturi împrumutate, gestionează fonduri ale societăților,
efectuează o conversie a valorilor mobiliare ale societății pe acțiuni, plata dividendelor pe acțiuni.
Un grup special de operațiuni pentru deschiderea și menținerea conturilor de încredere, care sunt incluse și în funcțiile de agenție, ar trebui să fie subliniat în mod special. Aceste tranzacții se desfășoară fie în cadrul unei legislații speciale care reglementează acțiunile proxy-urilor, fie în conformitate cu regulile generale de deschidere și menținere a conturilor. Conturile de încredere pot fi deschise în numele oricărui număr de administratori, ca deținători de conturi solidare sau de către o corporație fiduciară. Administratorul unei trusturi poate fi o bancă. În acest caz, la deschiderea unui cont de încredere, banca transferă drepturile de a dispune de fonduri în contul clientului și în interesele acestuia.
Un loc special în practica străină de încredere
operațiunile preiau activitățile trusturilor caritabile.
fonduri. Fondurile lor sunt de obicei utilizate în
scopuri caritabile (asistență pentru dezvoltare
educație, medicină, ajutor pentru cei nevoiași etc.). Statutul caritabil al acestor fonduri oferă beneficii fiscale. Băncile pot, de asemenea, să efectueze gestionarea încrederii a fondurilor și a proprietății fondurilor fiduciare primite de la donatori în scopuri caritabile.
Ce este atractiv pentru operațiunile de încredere pentru băncile comerciale? În primul rând, acestea servesc drept sursă de venituri suplimentare. În al doilea rând, acestea oferă o oportunitate de a stabili controlul asupra marilor corporații și asupra activelor lor în numerar. În al treilea rând, ele ajută la stabilirea de legături cu o mare clientelă. În al patrulea rând, operațiunile de încredere vă permit adesea să ocoliți restricțiile în domeniul activităților de investiții ale băncilor comerciale adoptate în unele țări.
Bancare entsiklopediyaBankovskoe deloIstoriya a sistemului RossiiBankovskaya sistemului bancar RossiiSberegatelnoe deloSozdanie și organizarea comerciale bankaBankovskoe împrumuturi de afaceri mici în sistem modern RossiiFormirovanie de bănci ipotecare în supravegherea uchetBankovsky RossiiBankovsky și auditSlovar economice de marketing terminovBankovsky marketingBankovsky (2) „casa bancar din Rusia 1860-1914.“
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: