Situația a devenit recent foarte răspândită atunci când, intenționând să cumpere un apartament sau alt obiect imobiliar într-o ipotecă, o persoană se gândește la leasing ulterior al apartamentului. În acest caz, debitorul dobândește o altă sursă de venit, din care se rambursează obligația față de bancă.
Pe de o parte, aceasta este o abordare rațională, obținând încă o sursă de venit, consolidând poziția financiară a împrumutatului, ceea ce este benefic, inclusiv pentru bancă. Pe de altă parte, cu un împrumut ipotecar, banca are toate drepturile de a monitoriza starea imobilului care se află în ipoteca sa asupra obligațiilor de împrumut. Și atunci când închirierea unui apartament este destul de probabil că apartamentul va ajunge rapid într-o stare foarte proastă. Și pentru că banca pur și simplu nu poate da permisiunea de a preda proprietatea gajată în chirie. Să analizăm toate avantajele și dezavantajele acestei situații.
Este posibil să închiriezi un apartament cu ipotecă?
În cazul creditării ipotecare, debitorul este debitorul, iar banca este creditorul ipotecar al apartamentului achiziționat, un alt obiect imobiliar. În conformitate cu legea care reglementează acest tip de împrumut, împrumutatul nu este obligat să coordoneze contractul de leasing cu banca. Dar există restricții mici. Contractul de închiriere trebuie încheiat pentru o perioadă care nu depășește termenul acordului ipotecar. Iar spațiile ar trebui folosite exact pentru scopurile pentru care este destinat. Rezidential - pentru viata, cumparaturi - pentru un magazin etc.
Dar lipsa unei necesități stabilite legal de a coordona cu banca transferul unei premise care este în angajament cu banca nu înseamnă că se poate face în orice caz. În contractul de împrumut în sine, o condiție poate fi prescrisă - o interdicție privind leasingul de proprietate colaterale sau anumite restricții în acest cont. Includerea unei astfel de condiții în acordul ipotecar nu contravine legislației actuale, iar majoritatea băncilor rusești o utilizează. Adică, debitorul care se află deja în condițiile contractului este obligat să încheie un contract de leasing cu banca și să obțină o permisiune scrisă din partea acestuia.
Subtilitatea închirierii unui apartament ipotecar
Atunci când cumpără un apartament în ipotecă, împrumutatul devine proprietar. Cu toate acestea, banca are dreptul ca deținător de gaj să verifice periodic situația proprietății aflate în gaj. Prin urmare, nici proprietarul sediului, nici chiriașul nu ar trebui să intervină în acest sens. Și, de asemenea, împrumutatul ar trebui să notifice banca cu privire la înregistrarea în apartament a proprietarului sau chiriaș și membrii familiei sale.
Banca are dreptul, și acest lucru este adesea indicat și în contractul ipotecar, să rezilieze contractul din proprie inițiativă în cazul dezvăluirii reședinței ilegale a persoanelor din apartament și, de asemenea, la închirierea în baza unui acord neconcordat cu banca. Dar, în practică, terminarea contractelor din acest motiv este extrem de rară. O instituție de credit este mult mai importantă ca împrumutatul să plătească la timp și în întregime plățile asupra contractului ipotecar. Verificarea aceleiași condiții a sediului, identificând compoziția persoanelor care locuiesc în acesta necesită costuri suplimentare de la bancă.
Instituțiile de credit au o modalitate diferită de a-și reduce riscurile. Un apartament închiriat de către un împrumutat este supus activității de întreprinzător. Și această activitate poartă mari riscuri. Prin urmare, procentul de asigurare în acest caz va fi ușor mai mare. În plus, poziția băncii este de așa natură încât locatarul poate provoca daune semnificative spațiilor, ceea ce va duce la o scădere a valorii de piață a proprietății. Și banca, ca gajist, nu este foarte interesată de acest lucru. În mod incontestabil, putem spune că banca salută numai interacțiunea deschisă cu debitorul cu privire la obiectul acordului ipotecar.
Dar debitorii, în ciuda termenilor contractului, încearcă încă să încheie un contract de leasing fără cunoașterea băncii. Este puțin probabil ca banca să verifice acest fapt, deoarece nu participă nici la elaborarea contractului, nici la acceptarea plăților și nici în impozitarea acestor tranzacții. În acest caz, toate obligațiile legate de necesitatea de a plăti impozite pe venit în valoare de 13% sunt suportate de împrumutat. El este obligat să declare încasări de numerar din închirierea de bunuri și să plătească impozitul calculat. Banca nu are nicio legătură cu aceste obligații.
Experții în această problemă sfătuiește că, dacă un împrumutat cumpără un apartament cu intenția de a-l închiria, în timp ce plățile în cadrul contractului de împrumut sunt în curs, luați un împrumut pentru perioada maximă posibilă. Plata lunară în acest caz este minimă, iar împrumutatul va fi capabil nu numai să-și despăgubească veniturile din chirie, ci și să primească venituri care alimentează bugetul familiei.
Închirierea unui apartament într-o ipotecă poate fi o sursă bună de venit. Un fapt bine cunoscut este că chiriile sunt ridicate în mod regulat în timp, în timp ce plata lunară ipotecară, în funcție de termenii contractului, este constantă și nu se modifică pe întreaga durată a împrumutului sau chiar scade.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: