Toată lumea poate avea o situație când banii necesită urgent. Creditele de consum sunt emise la rate ridicate ale dobânzii. Dar este urgent să luăm fondurile necesare în bancă. Apoi, este necesar să se emită un gaj de bunuri imobiliare pentru obținerea unui împrumut. În acest caz, plățile excedentare vor fi mai mici, imobilul este încă propriu, iar fondurile sunt emise în câteva zile. Dar această procedură are propriile particularități, pe care le vom lua în considerare în articol.
Care sunt nuanțele pe care trebuie să le țineți cont
Angajarea bunurilor imobile pentru obținerea unui împrumut va fi cea mai bună soluție dacă banii necesită urgent. Astfel de servicii sunt furnizate de multe bănci din țara noastră. Și le dau aproape tuturor, pentru că garantează returnarea fondurilor.
Conceptul de ipotecă
Angajarea de bunuri imobiliare pentru obținerea unui împrumut se numește ipotecă. Are 2 concepte de bază:
- Relațiile ipotecare. Banca emite banii împrumutatului și transferă imobilul către creditor.
- Ipoteca ca o garanție. Aceasta se referă la o ipotecă specială - un instrument special care satisface drepturile creditorului asupra proprietății situate sub garanție.
Acum, în țara noastră există 2 legi care stabilesc acțiuni cu ipoteci imobiliare. Aceasta este legea federală "Cu privire la gajul imobiliar" și "Despre ipotecă". În documente se spune despre necesitatea executării facilităților indicate în contractul de împrumut. Instalațiile includ leasingul, inadmisibilitatea de a provoca daune materiale, regulile de vânzare.
Codul civil al Federației Ruse precizează caracteristicile relațiilor juridice ipotecare. Principalele puncte includ următoarele principii:
- O ipotecă este un gaj de proprietate.
- Împrumuturile ipotecare se eliberează în perioada stabilită - de obicei de la 15 la 35 de ani.
- Ipoteca trebuie să existe pe întreaga perioadă a ipotecii.
- Procedurile sunt formalizate pe baza dreptului de securitate (Codul civil al Federației Ruse).
- O ipotecă este emisă de bănci care au permisiunea de a desfășura astfel de activități.
Ce se poate pune?
Ce fel de proprietate poate fi pusă? Conform art. 5 din legea menționată mai sus, garanția imobiliară de a primi un împrumut poate fi după cum urmează:
- Parcelă de teren.
- Cameră, apartament.
- Casă rezidențială.
- Obiecte comerciale.
- Dachas, garaje, clădiri de grădină.
Articolul 7 indică faptul că garanția de proprietate imobiliară pentru obținerea unui împrumut poate fi în proprietate comună, dacă ceilalți proprietari sunt de acord. Dar, de exemplu, bunurile imobile, care se află în proprietate comună, sunt transferate sub o ipotecă și fără consimțământ.
Ce proprietate nu este acceptată?
O ipotecă de bunuri imobile în scopul obținerii unui împrumut nu este acceptată dacă nu îndeplinește anumite criterii. Nu este supus acceptării:
- Proprietate de urgență sau obiecte care urmează a fi demolate.
- Dacă persoanele în vârstă sau persoanele care execută o sentință sunt înregistrate în locuință, se află în armată, în tratamentul psihiatric. Nu luați ca cauțiune și în acele locații în care trăiesc persoane în vârstă.
- Dacă interesele copiilor nu au fost luate în considerare în timpul privatizării.
- Existența unei asemenea greutăți.
Avantajele garanției imobiliare
Ipoteca imobiliară pentru un împrumut are următoarele avantaje:
- Aprobarea cererii este de 100%.
- Obiectul gajat se află în proprietate: poate fi închiriat, prescris de rude, utilizat în alte scopuri. Excepția este vânzarea și demisia.
- Atunci când rambursează o datorie, bunurile imobile continuă să fie proprietatea sa.
deficiențe
Există unele dezavantaje pentru astfel de oferte:
- Acesta va fi obligat să plătească pentru servicii de evaluare a proprietății - aproximativ 3-10 mii de ruble, cu excepția cheltuielilor de bază.
- Suma oferită de bancă va fi de aproximativ 60% din prețul de piață al facilității.
- Există riscul de pierdere a proprietății dacă nu sunt îndeplinite condițiile contractului.
Cerințe bancare
Acordarea unui împrumut garantat cu bunuri imobiliare este posibilă numai dacă sunt îndeplinite cerințele băncilor:
- Solvabilitatea și istoria de credit excelentă.
- Starea satisfăcătoare a bunurilor imobile, fără greutăți.
- Executarea unui contract de împrumut.
- Prezentarea documentelor și a cererilor.
Numai dacă aceste cerințe sunt îndeplinite, banca va examina cererea. După aceasta, se ia o decizie.
Documente necesare
În plus față de cerere, clientul trebuie să primească:
- Pașaportul tău.
- O copie a fișei de lucru, certificată de angajator.
- Certificat de căsătorie sau divorț.
- Consimțământul soțului sau al altor proprietari (toate confirmate de un notar).
- Lucrări imobiliare.
În funcție de bancă, lista de documente poate varia. Obținerea unui împrumut pentru o singură casă este considerată o etapă riscantă, deoarece există riscul pierderii acesteia în cazul neplății unei datorii.
După înregistrarea tranzacției pentru obținerea unui împrumut cu furnizarea de garanție, clientul primește un contract. Ce ar trebui să fie în el? Există un subiect al gajului. Acestea pot fi proprietăți imobiliare, înregistrate legal și potrivite pentru toate normele Codului civil rus. Garanția este evaluată, ceea ce vă permite să determinați lichiditatea acesteia.
După încheierea contractului, este imposibil să se facă modificări. Deci, este stabilit de legislație. Dar, în perioada de înregistrare, pot fi făcute mici modificări. Pentru aceasta, se face un acord în 4 exemplare:
Documentul trebuie să conțină informații privind proprietatea care a fost gajată, precum și evaluarea proprietății, calendarul, prețurile și dimensiunile de performanță. Informațiile obligatorii includ date despre debitor, creditor, informații privind utilizarea garanției. După înregistrarea contractului vor funcționa relațiile juridice ipotecare.
Unde să mergem?
Locul de conducere pentru astfel de împrumuturi este Sberbank, care oferă condiții favorabile. Clienții trebuie să aibă dovada venitului, precum și hârtia pentru securitate. Ei vor trebui să plătească plata inițială. Rata de împrumut începe de la 12%. Împrumutatul poate fi o persoană care nu are mai puțin de 21 de ani. Împrumuturile sunt furnizate în ruble și în valută străină. Suma minimă nu este limitată.
Împrumuturile se eliberează pe cauțiune și în alte bănci:
- Gazprombank. Evaluarea proprietății are loc pentru mijloacele de stabilire. În domeniul imobiliar nu ar trebui să existe persoane înregistrate.
- BystroBank. Emite credite pentru sume mici. Rata este de 20%. În cazul în care valoarea împrumutului este mai mică de jumătate din valoarea proprietății, nu este necesar să se indice venitul personal și nu este nevoie de un extras din apartament.
- Raiffeisenbank. Oferă împrumuturi de la 11,5%, dar este necesar să se confirme costurile cuantumului emis. Le puteți cheltui doar pentru scopul dorit.
- OTP Bank. În acest caz, nu aveți nevoie de un extras al rezidenților din domeniul imobiliar.
- VTB-24. Rata este determinată din perioada și din suma. Nu există comision pentru furnizarea de credite și întreținerea acestora.
Fiecare dintre bănci are propuneri proprii. Înainte de înregistrare, este important să vă familiarizați cu programele și apoi să alegeți cel mai potrivit pentru toate condițiile.
Trimiteți-le prietenilor: