Președintele SA "MetLife", președintele Asociației Asigurătorilor de Viață (ACJ), Alexander Zaretsky, compară asigurarea cu un parașut. Dintr-un parașut este necesar ca, în circumstanțe de forță majoră, să ne deschidem și să ne salvăm viața. În momentul pericolului, ne rugăm pentru siguranța mijloacelor de mântuire și nu pentru rentabilitatea sa. Politica de asigurare de viață: acest instrument ar trebui să fie, în primul rând, un mijloc de salvare sigur în orice situație de criză. Această încredere în viitor nu este măsurată în procente pe an.
Președintele SA "MetLife", președintele Asociației Asigurătorilor de Viață (ACJ), Alexander Zaretsky, compară asigurarea cu un parașut. Dintr-un parașut este necesar ca, în circumstanțe de forță majoră, să ne deschidem și să ne salvăm viața. În momentul pericolului, ne rugăm pentru siguranța mijloacelor de mântuire și nu pentru rentabilitatea sa. Politica de asigurare de viață: acest instrument ar trebui să fie, în primul rând, un mijloc de salvare sigur în orice situație de criză. Această încredere în viitor nu este măsurată în procente pe an.
Alexander Zaretsky: Da, într-un anumit fel. Cu cât este mai mare instabilitatea în lumea din jur, cu atât este mai mare nevoia internă de protecție a asigurărilor, cu atât este mai ușor de înțeles ideea asigurării de viață. Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că cetățenii la un moment dat dimineața sunt construite în conformitate cu asigurătorii de viață.
AZ: În URSS, omul nu avea un set mare de servicii financiare - existau Sberbank și Gosstrakh. Asigurarea cumulativă, de fapt, a îndeplinit funcția de transfer de economii la generația următoare. Cel mai popular program a fost asigurarea copiilor. Aș adăuga, de asemenea, că în perioada sovietică un cetățean a primit mai multe oferte pentru a cumpăra o politică. În Agenția de Asigurări de Stat erau mulți agenți, zeci de mii! Ei au transmis idei de asigurare oamenilor. Serviciile de asigurări personale sunt oferite unei persoane de către o persoană - acestea nu sunt programe achiziționate în magazine sau pe Internet.
ALS: Este important de reținut: în Uniunea Sovietică, în scopul de a transfera depozit către o altă persoană, avem nevoie de acțiuni legale și politica de asigurare de economii ar putea dona cu ușurință prin transferul de hârtie în sine. Poate un factor important în dezvoltarea asigurării de economii este ușurința cu care sunt transferate economiile?
AZ: Adevărul este că contul bancar nu este perceput ca un program țintă. Atunci când se elaborează o politică pentru un copil, nu numai că stabiliți un scop final, determinați semnificația acumulării, dar și vă asumați responsabilitatea pentru această acumulare. Aceasta este o acțiune aproape sacră în favoarea copilului, are un înțeles profund, deoarece programul va fi pus în aplicare în orice caz, indiferent de viața și sănătatea părinților.
FTA: Care este situația actuală în acest sector de asigurare acumulată?
FTA: Cum putem inversa situația cu acești factori diferiți?
AZ: Din punctul meu de vedere, dezvoltarea asigurărilor clasice de viață este constrânsă, în primul rând, de faptul că asigurătorii înșiși s-au concentrat asupra altor lucruri. Nu există o ofertă în creștere pe piață. Serviciul nostru nu este cumpărat, este vândut: cineva trebuie să cheme o persoană, să se întâlnească cu el, să-și descopere nevoia și să ofere o soluție. Acest lucru nu se întâmplă acum. Piața asigurărilor a intrat în canalul băncii. Și acest canal are particularitățile sale. Nu este ascuțită de oferta de programe clasice de asigurare, soluții de asigurare deplină. Banca nu are resursele necesare pentru a face acest lucru. Asiguratorii s-au transformat în vânzări prin bănci, deoarece este scump și dificil să-și dezvolte propriile rețele de agenți. O rețea de agenți bine construiți se plătește, dar nu este ușor să o construiți. Iată asigurătorii și s-au grabit la asigurarea bancară. A fost pierdut accentul pe dezvoltarea agențiilor. Multe companii străine și rusești (AVIVA, ING, Ergo, Alliance, AlfaStrahovanie) au încercat să dezvolte în mod activ rețele de agenții. Dar majoritatea acestor lucrări au fost anulate. Acum, din 30 de companii de asigurări de viață, acestea dezvoltă rețele de agenții cu un maxim de 4-5. Acest lucru este foarte mic.
FTA: Poate, rețelele de agenți ca o direcție se întorc în timp sub presiunea tehnologiilor de vânzări moderne?
AZ: Nu cred că secretele vânzărilor de agenții nu vor fi în cerere. Când ciclul de bani simpli și afaceri ușoare se încheie, companiile se vor întoarce să lucreze cu agenți. Acest timp vine deja.
FTA: Ce fel de sprijin are industria de la stat pentru o dezvoltare mai dinamică?
A. H:. Am desemnat măsurile necesare pentru dezvoltarea industriei de asigurări de viață, la o întâlnire cu prim-vicepremierul Igor Șuvalov, la întâlniri cu Banca Centrală și CCA. Pre-beneficii, ca și în întreaga lume. Când ne oferim clienților noștri pentru a face economii pe termen lung ar trebui să fie factorii care ar fi nivelate temerile sale pentru soarta economiilor în cazul în care viitorul este departe și de neînțeles. Al doilea aspect important este includerea companiilor de asigurări în toate proiectele de pensii. Cetățenii ar trebui să li se ofere pensii facultative și opțiuni de economii alternative de pensii publice. În timp ce statul nu ne vedea furnizorii de servicii de pensii, atât individuale, cât și corporative. Un alt punct important: într-o situație în care tehnologia în curs de dezvoltare, piața asigurărilor de viață nu ar trebui să rămână în urmă. Tehnologiile ne ajută să aducem produsele noastre mai rapid la consumator, pentru a servi mai bine clientului. În acest sens, sunt necesare și anumite modificări ale legislației. În general, este necesar ca întregul sistem de stat să fie eficient. În primul rând, instanțele și organele de drept. Industria de asigurări de viață sa confruntat în unele zone cu o fraudă de asigurare înfloritoare. Atunci când un grup de oameni să cumpere de asigurare într-un număr mare de companii, iar apoi inițiază același tip de cazuri de asigurare, contraface documentele medicale a venit cu ei la clinică, și atrage un handicap. Când încercăm să-l reziste, și alimentat la evazioniștii în instanță, judecătorul nu decide în avantajul nostru.
SST: Ce vedeți ca ieșire?
AZ: Asiguratorii aud de multe ori ca răspuns la apelurile lor că sunt de vină: "Știm afacerea dvs.". Nu vedem nici un interes în investigarea fraudei în domeniul asigurărilor. Prin urmare, probabil, este necesar să se modifice criteriile de evaluare a activităților agențiilor de aplicare a legii. De exemplu, vedem că băncile sunt mai atente. Desigur, există indicatori privind divulgarea infracțiunilor în sectorul bancar! Prin urmare, avem o propunere - să dezvoltăm și să includem în sistemul de evaluare a activității organelor de drept un indicator al combaterii fraudei, inclusiv al asigurărilor. Curtea Supremă trebuie, de asemenea, să își revizuiască poziția prin sancțiuni. De exemplu, dacă o societate de asigurări are îndoieli cu privire la existența unui eveniment asigurat și pierde instanța, acesta plătește de trei ori mai mult decât suma asigurată. Aceste amenzi excesive creează un teren de reproducere pentru escrocii.
Ceea ce are nevoie piața pentru o dezvoltare normală:
FTA: Mulți apărători ai drepturilor omului se referă la practica americană atunci când se colectează bani colosali pentru încălcarea contractului de către companii în favoarea consumatorului. Acolo, frauda nu se dezvoltă atât de activ!
A. H:. N-am auzit de la cineva de la colegii lor din alte țări către instanțele de judecată într-o cantitate aproape fără excepție a decis în favoarea asiguratului, și că, în aceste decizii suma asigurata este crescut de trei ori. Astăzi pe piața rusă există un număr imens de avocați care caută clienți sau le "substituie". O tranzacție se încheie cu clientul: obțineți banii pentru asigurare și primesc toate penalitățile.
FTA: Instrumentele legate de investirea fondurilor clienților privați se dezvoltă doar atunci când populația are un înalt nivel de încredere în instituțiile financiare și atunci când există un mecanism de garantare a economiilor. Actualul sistem DIA nu protejează, de asemenea, în toate cazurile: acumularea de peste 1,5 milioane de ruble în cazul revocării licenței de la bancă este pierdută. Aceasta este, nu este sigur să salvați sume mari pe depozit. Este posibil să aveți încredere în asigurarea de viață cumulată?
FTA: Ce se poate face pentru a spori încrederea publicului în asigurători?
De ce este o companie de asigurare mai fiabilă decât o bancă:
Pentru a asigura dobânzile la depozite, banca trebuie să emită împrumuturi. Acest model funcționează bine într-o situație normală. În criză, suma de bani din populație scade, depozitele de la bancă sunt scoase. Durata medie a depozitului este de 6 luni. Și termenul mediu al împrumutului este de 3 ani, nu este returnat înainte de termen. Atunci când investitorii încearcă să-și retragă depozitele, există o problemă cu lichiditatea. Banca este distrusă. Prin urmare, utilizarea băncii pentru acumularea pe termen lung a fondurilor este periculoasă din cauza capcana de lichiditate.
Asiguratorul de viață are un alt model de afaceri: compania primește bani de la client timp de 10 ani și o investește în obligațiuni de stat, de asemenea, timp de 10 ani. Dacă titularul poliței dorește să rezilieze contractul înainte de termen, el plătește o amendă, deoarece încalcă sistemul de investiții prin acțiunile sale. Prin urmare, anularea masivă a contractelor nu are loc nici măcar într-o criză. Iar la sfârșitul perioadei contractului termenul de rambursare a obligațiunilor este potrivit pentru asigurător și el poate plăti întotdeauna cu clientul. Acest lucru asigură fiabilitatea construcției financiare a acumulării.
AZ: Pentru creșterea încrederii în piețele financiare, atât instituțiile financiare, cât și autoritatea de reglementare sunt responsabile. Banca Rusiei a fost recent a face o afacere mare pentru a cetățenilor încrederea în asiguratorilor au crescut: deține o „curățare“ a pieței, crește cerințele privind fiabilitatea, solvabilitatea, calitatea activelor etc. Banca Centrală, de asemenea, a început să acorde o atenție la modul în care serviciile financiare sunt vândute ... Este foarte important să lupți cu vânzări impozante și greșite. Și modul în care asigurătorii înșiși se comportă uneori. Dumping, încercând să ia de afaceri de competitori nu este pe deplin moduri etice ... sper că în noul SRO pe piața asigurărilor, ne vom ocupa de aceste probleme mai eficient. Pentru ACW, cel mai important subiect pentru astăzi este problema ridicării comisioanelor și a dumpingului. În orice bancă, înainte de începerea cooperării are loc o "paradă a comisioanelor". Acest lucru distruge piața și am văzut deja consecințele în domeniul asigurării de credite. Atunci când asigurătorii au intrat doar pe această piață, comisia băncii nu a depășit 15%. Acum există comisioane în 98%! Căutăm mecanisme de rezolvare a acestei probleme.
FTA: Ce face ACE pentru a spori cunoștințele financiare ale consumatorilor?
Date privind colectarea primelor și plăților de la 21 de companii membre ale Asociației Asigurătorilor de Viață împreună cu Comitetul de Dezvoltare a Asigurărilor de Viață al Uniunii Asigurătorilor Al-Ruse, care împreună reprezintă mai mult de 95% din piața asigurărilor de viață.
Cele mai mari 10 companii de asigurări de viață, în mii de ruble.
ROSSTAT: volumul și compoziția acumulărilor de bani ale populației 1)
Articole similare
-
Helmut Schmidt ", precum și parașutele, funcționează numai atunci când sunt deschise"
-
Piețele, precum și parașutele, funcționează numai dacă sunt deschise - prezentare 164762-12
Trimiteți-le prietenilor: