Una dintre problemele cu care se confruntă băncile comerciale în prezent este formarea unei baze de resurse.
Baza de resurse, ca factor microeconomic, are un impact direct asupra lichidității și a solvabilității unei bănci comerciale. Scala băncii comerciale și, prin urmare, mărimea veniturilor pe care le primește, depind în mare măsură de mărimea resurselor pe care banca le achiziționează pe piață pentru diverse resurse și, în special, pentru depozite. Prin urmare, există o luptă competitivă între bănci pentru atragerea de resurse.
Formarea unei baze de resurse, care include nu numai atragerea unei noi cliente, ci și o schimbare permanentă în structura surselor de mobilizare a resurselor, face parte integrantă din gestionarea flexibilă a activelor și pasivelor unei bănci comerciale. Gestionarea eficientă a răspunderii necesită implementarea unei politici de depozit solide. Specificitatea acestui domeniu de activitate este că, în ceea ce privește operațiunile pasive, alegerea unei bănci este limitată, de obicei, la un anumit grup de clienți, la care este mult mai atașat decât împrumutătorii.
Resursele limitate asociate cu dezvoltarea concurenței bancare duc la o legătură strânsă cu anumiți clienți. Dacă cercul acestor clienți este îngust, atunci dependența de ele este foarte mare. Prin urmare, în opinia noastră, pentru a consolida baza de resurse a băncilor au nevoie de o politică de depozit echilibrat, care se bazează pe sunt puse pentru a menține nivelul necesar de diversificare, oferind oportunități de atragere a resurselor financiare din alte surse și menținerea unui echilibru cu activele privind calendarul, volumele și ratele dobânzilor.
Pentru a extinde potențialul de resurse, Impexbank trebuie să-și intensifice politica de depozit. În acest sens, una dintre prioritățile băncii ar trebui să fie o creștere treptată a portofoliului de depozite prin intermediul politicii de depozit competentă vizează, în special, extinderea listei de contribuții la dispoziția clienților, introducerea de noi servicii pentru confortul lor.
Pachetul de măsuri care vizează extinderea bazei de depozit a Impexbank include o serie de instrumente financiare și de marketing prezentate mai jos în figura 15.
Cu fiecare client, Impexbank ar trebui să se străduiască să stabilească relații de parteneriat pe termen lung. În acest scop, banca ar trebui să prevadă dezvoltarea nevoilor clienților, apariția unor noi domenii ale afacerilor bancare, să efectueze cercetări de marketing, să dezvolte și să ofere o gamă completă de produse și servicii bancare.
Astfel, Impexbank ar putea oferi un nou tip de depozit "Viitorul nostru" pentru acumularea de fonduri pentru instruire sau cadou pentru copil. Depozitul poate fi plătit în numele beneficiarului minor de către orice contribuabil. Depozitul este deschis pentru o perioadă de doi ani, cu o acumulare de 15% pe an în ruble și cu posibilitatea de investiții suplimentare. Dacă la sfârșitul termenului de suma depozitului și dobânda datorată rămâne pentru un alt termen pe aceeași formă de depozit, atunci clientul va avea posibilitatea de a primi un bonus de 0,5% la rata dobânzii aplicabilă la momentul extinderii acestui tip de depozit.
Figura 15 - Instrumente pentru îmbunătățirea politicii de depozit
Pentru a atrage generația tânără printre clienții săi, Impexbank ar putea completa lista depozitelor cu noi tipuri de depozite destinate acestui grup de populație, de exemplu, pentru a oferi o contribuție la "Student". Se propune introducerea următoarelor condiții pentru această contribuție:
- suma minimă este de 100 de ruble;
- perioada de depozit este de două luni și o zi;
- rata anuală a dobânzii - 13%;
- restricție de vârstă de la 15 la 23 de ani.
Pentru a asigura intrarea deponenților în acest tip de depozit, se recomandă, în opinia noastră, introducerea unor stimulente atractive pentru potențialii clienți în rândul populației tinere. Aceasta poate fi o reducere atunci când cumpărăți un bilet de tren, când vizitați orice magazin sau agenție de turism, dar cu condiția ca serviciile să fie plătite de către fondurile din acest depozit și nu au mai puțin de o singură perioadă de valabilitate.
Trimiteți-le prietenilor: