Banca garantează un ghid pas cu pas pentru afaceri

Afacerea cu garanții bancare

Furnizarea de garanții bancare ca o afacere

Una dintre sferele de activitate ale băncilor în domeniul interacțiunii cu cetățenii și reprezentanții întreprinderilor mici și mijlocii este furnizarea anumitor garanții. Există o garanție bancară specială, menită să asigure îndeplinirea obligațiilor celor două părți. Dar, uneori, există o problemă în obținerea unei astfel de garanții, în acest caz, organizațiile private speciale care oferă asistența lor vin la salvare.

Caracteristicile furnizării unei garanții bancare. Deschiderea propriei afaceri

O garanție bancară este un instrument comercial folosit pentru a asigura îndeplinirea obligațiilor contractuale sau contractuale.

De exemplu, în cazul în care se face o ofertă sau se primește un împrumut, banca poate garanta pentru a doua parte a contractului. Pentru a face acest lucru, un cetățean sau o companie care are nevoie de o astfel de garanție va trebui să aplice cererea corespunzătoare către banca selectată. În conformitate cu acordul privind o astfel de garanție, clientul sau creditorul nu prezintă niciun risc: în cazul în care al doilea nu își îndeplinește obligațiile, toate pierderile sunt compensate de banca care furnizează garanția.

Pentru furnizarea garanției, banca preia comisionul stabilit prin contract. În cele mai multe cazuri, acesta este de la 2 la 5 procente, când vine vorba de sume mici - rata poate fi de la 1%. Dar, în același timp, ca urmare a înregistrării relației cu structura financiară a imaginii, de asemenea, taxe suplimentare, inclusiv plata pentru contul de deschidere și de întreținere, eventualele penalizări prevăzute pentru încălcarea clauzelor contractuale de client și a dispozițiilor de plată în caz de apariție a caz de garanție. În cele mai multe cazuri, rata dobânzii de garanții bancare nu este prea diferit de ratele la creditele convenționale - în funcție de durata contractului și prezența și natura a software-ului, se poate ajunge la 11 la 25 la sută pe an.

Garanții de la bancă: ghid pas cu pas

Primirea unei garanții bancare prevede executarea anumitor proceduri:

alegerea unei bănci sau a unei organizații nebancare, luând în considerare rata dobânzii și alte caracteristici ale acordării de garanții. Pentru a verifica rata viitoare a dobânzii, este suficient să mergeți la site-ul oficial al organizației selectate unde, utilizând un calculator special, să calculați toate costurile potențiale;
aplicarea și colectarea documentelor. În acest stadiu, candidatul depune o cerere la banca selectată și așteaptă un răspuns. Cum va afecta o serie de caracteristici: situația financiară a societății, dacă aceasta este o entitate juridică, termenii licitației și cerințele prezentate participanților. Documentele care trebuie colectate depind de cerințele organizației pentru care se oferă garanția. Dar, de multe ori acestea sunt: confirmarea juridică a persoanei juridice, cum ar fi un certificat de înmatriculare, charter, copii ale pașapoartelor ale fondatorilor și gestionarea documentelor care atesta lipsa datoriilor de diferite tipuri din partea companiilor, precum și necesar - situațiile financiare și dovada taxei plăți;
transferul documentelor colectate către bancă;
verificarea tuturor informațiilor transmise potențialilor clienți și a documentelor pe baza cărora decizia este anunțată. În mod obișnuit, această etapă durează până la o săptămână, uneori întârziată la două sau trei săptămâni, dacă este nevoie de controale suplimentare;
cu acordul băncii de a furniza o garanție, se încheie un contract care ia în considerare toți termenii garanției, inclusiv detaliile procedurii și rata dobânzii;
cu aprobarea cererii - încheierea contractului în condiții convenite în prealabil de către părți și transferul garanției;
înscrierea în registrul general a informațiilor privind eliberarea unei garanții unei persoane fizice sau juridice. După încheierea acestei etape, garanția începe să funcționeze și poate fi utilizată pentru tranzacții financiare.

Ca o condiție suplimentară a unei garanții bancare, structura financiară poate necesita furnizarea de garanții. a căror prezență va reduce în mod semnificativ riscul pierderilor financiare de către bancă însăși. Ca proprietate de gaj este potrivit. o mașină sau o altă proprietate aparținând solicitantului, al cărei cost este comparabil cu valoarea garanției în sine.

O garanție este un alt mod de a crește șansele reclamantului de a obține garanția dorită.

Condiția, în executarea căreia este posibil să se refuze garanția, este existența unui cont de decontare cu cetățeanul sau organizația din banca selectată. În acest caz, de fapt, banca este o garanție, deoarece toate tranzacțiile financiare efectuate de client sunt vizibile în contul de decontare.

În cazul în care băncile obișnuite nu acceptă să furnizeze o garanție bancară unei persoane sau unei organizații, puteți solicita o organizație de microfinanțare a cărei cerințe sunt semnificativ mai mici. Adesea, IFM nu sunt practic refuzate solicitanților, oferind acest serviciu la un procent ușor mai mare. Nu se aplică clienților organizațiilor de microfinanțare și necesitatea de a găsi garanții și disponibilitatea garanțiilor. În acest sens, multe persoane fizice aleg această opțiune, după cum arată statisticile, companiile mai mari se îndreaptă din ce în ce mai mult către serviciile bancare tradiționale.

Participanți la garanția bancară

Participanții la garanția bancară sunt astfel de părți:

garant. adică o bancă sau o instituție de credit care oferă o garanție și căreia îi este încredințată îndeplinirea obligațiilor;
principalul obligat este un debitor sau o altă entitate care solicită o garanție;
beneficiarul este partea în favoarea căreia urmează să fie emisă o garanție.

Procesul de emitere a garanțiilor bancare este controlat de Banca Centrală. precum și Ministerul Finanțelor, în legătură cu care o astfel de garanție nu poate fi asigurată de nici o bancă, ci numai de aceia care au primit un permis special. Datorită faptului că Banca Centrală se ocupă direct de această problemă, este posibilă excluderea cât mai mult posibil a fraudei și a corupției. În același timp, nu numai organizația care deține o licență bancară care poate deveni garant, dar și orice instituție de credit care a primit autoritatea competentă din partea băncii centrale și care a fost testată în mod adecvat pentru respectarea tuturor cerințelor existente.

Pentru a beneficia de această ocazie, trebuie să vă declarați dorința, precum și să îndepliniți cerințele stabilite de anumite agenții guvernamentale.

Cine poate emite garanții bancare?

Orice bancă sau instituție de credit trebuie să îndeplinească mai multe condiții pentru a putea fi garant:

să primească o garanție din partea Băncii Centrale, îndeplinind anumite condiții stabilite prin lege;
să se angajeze în activități financiare și de creditare timp de cel puțin 5 ani, timp în care să nu fie amenințați de faliment;
aveți anumite fonduri în contul dvs.

Deci, valoarea minimă a capitalului ar trebui să fie de aproximativ 1 miliard de dolari. În general, în conformitate cu cerințele moderne, valoarea capitalului băncii poate fi diferită. Acest indicator este calculat folosind o combinație de date privind capitalul principal și suplimentar al organizației, la rândul său, pentru calcularea tuturor tipurilor de capital pe care le are banca. Pe baza acestor informații, specialiștii Băncii Centrale iau decizia de a elibera o licență specială;

au un număr suficient de angajați care sunt competenți în această ramură a sectorului financiar.

În general, banca ar trebui să aibă rate ridicate în raport cu stabilitatea financiară și calitatea serviciului pentru clienți, precum și să fie transparentă în activitățile și operațiunile sale. Toate tipurile de raportare și alte tranzacții efectuate de o astfel de bancă trebuie să fie strict executate în conformitate cu cerințele Băncii Centrale.

Aceleași cerințe se aplică și organizațiilor de microfinanțare care sunt dispuse să ofere garanții bancare.

Astfel, organizațiile care doresc să se angajeze în furnizarea de garanții bancare, este important în primul rând, să acorde o atenție la o experiență adecvată de muncă în domeniul financiar, precum și un nivel ridicat de capital și transparență maximă în domeniul documentației. În ceea ce privește ofertanții și clienții altor bănci, sarcina lor cea mai importantă va fi de a convinge structura financiară a angajaților este că acestea sunt bogați financiar și care doresc să-și îndeplinească angajamentele.

Articole similare

Pagina anterioară