Tipuri și forme de împrumuturi pentru întreprinderile mici
Succesul și dezvoltarea afacerilor depind adesea de alegerea corectă a tipului și formei împrumutului. Și aici principalul lucru este de a înțelege în mod clar scopul de a împrumuta fonduri și a studia cu atenție termenii de creditare.
Microcredite Creditele mici, de la 30 de mii de ruble la 300 mii, sunt cel mai popular subiect acum. Obține acești bani, fără întârziere și poate fi rapid astăzi în agenție „microfinanțare“ capital specializat (creat în cadrul Departamentului de sprijin și de dezvoltare a afacerilor mici din Moscova), precum și reprezentantul rus al BERD și KfW sau partenerii lor.
Overdraft Acest împrumut misterios poate fi atribuit categoriei de bagheta-zashchalochki, permițându-vă să interceptați bani pentru perioade scurte, fără a recurge la mijloacele rudelor și prietenilor. Cuvântul "overdraft" înseamnă "depășire". Overdraftul poate fi reînnoit în mod repetat pe tot parcursul perioadei de creditare. Acum, împrumutul este adesea acordat pentru până la șase luni în tranșe de până la 30 de zile, în valoare de 250 de mii la 10 milioane de ruble. Limita de descoperit de cont este determinată de calculul a 30% din cifra medie lunară de afaceri a companiei. Garanția este prevăzută cu un gaj de bunuri imobile comerciale și rezidențiale, un depozit de garanție, ca un gaj suplimentar, vehicule, echipament și garanții sunt de asemenea acceptate.
Ipoteca comercială Recent, Duma de Stat a adoptat modificări la legea "Cu privire la ipotecă", care au lansat un mecanism ipotecar al spațiilor nerezidențiale, care a fost alunecare până în prezent. Acum, împrumuturi garantate cu bunuri imobiliare comerciale sunt recunoscute ca un credit ipotecar, astfel încât băncile trebuie să gaj de proprietate sub care este emis creditul, în timp ce întreprinderile mici și mijlocii, la rândul său, posibilitatea de a se bucura de toate privilegiile și chiar și beneficiile pe care le oferă de creditare ipotecară. Cel mai adesea acest împrumut este luat de către chiriași pentru achiziționarea de depozite ocupate și spații de birouri. Din păcate, până în prezent, doar câteva bănci mari și specializate oferă acest produs.
Un împrumut pentru deschiderea unei afaceri Obținerea în condițiile actuale un astfel de împrumut este o avere rară. În condițiile crizei economice, majoritatea covârșitoare a băncilor a încetat să emită acest produs. Minimizarea riscurilor, băncile pur și simplu supraestimează rata dobânzii și scurtează perioada de împrumut. Întreprinderile mici și mijlocii nu sunt creditate datorită faptului că nu fiecare proiect este gata să genereze un profit care să acopere cheltuielile cu creditul, în special datorită ratelor anuale ridicate ale dobânzii. Astăzi, bariera este închisă pentru constructori, constructori de mașini și proprietari de lanțuri de magazine alimentare.
Împrumuturi acordate antreprenorilor individuali Întreprinzătorii privați adesea nu au posibilitatea de a oferi băncii garanții pentru împrumuturi. Ei, de asemenea, nu au o istorie de credit, care împiedică băncile să își evalueze corect fiabilitatea. Prin urmare, băncile sunt foarte riscante, acordând împrumuturi antreprenorilor individuali. Acum este mai ușor pentru un antreprenor să primească un împrumut obișnuit de consum pentru persoane fizice. La prima vedere, se pare că condițiile pentru împrumuturile întreprinzătorilor privați nu sunt mult diferite de împrumuturile acordate persoanelor fizice. În ciuda similarității ratelor și sumelor, nu este așa. Principala diferență constă în natura riscurilor de creditare. Creditele de consum se bazează pe faptul că o persoană primește un venit fix care nu este legat de utilizarea creditului, în contul căruia acesta rambursează împrumutul. Antreprenorul estimează, de asemenea, posibilitatea de a rambursa fondurile împrumutate în detrimentul veniturilor viitoare, iar costul împrumutului este direcționat tocmai pentru creșterea acestor venituri.
Împrumut pentru achiziționarea de active fixe Un împrumut pentru achiziționarea de mijloace fixe, vehicule, echipamente speciale, imobiliare este o altă formă de împrumut de afaceri. Cu acest produs, puteți finanța achiziționarea de o varietate de tipuri de echipamente - pentru industria alimentară, echipamente pentru umplere și ambalare, de produse chimice, plante modulare și de asamblare, de refrigerare și medicale, cumpărături, auto, ceea ce este important pentru IMM-uri. Împrumutații pot fi persoane juridice, antreprenori individuali și (cu un credit de până la 3 milioane de ruble), persoanele fizice sunt proprietari și acționari ai afacerilor. O cerință importantă pentru debitor este disponibilitatea veniturilor din activități antreprenoriale (venituri din vânzarea de bunuri, lucrări, servicii) în cursul ultimului an. În ciuda crizei, o serie de bănci mari și specializate continuă să emită împrumuturi pentru achiziționarea de echipamente domestice și străine, ceea ce reprezintă un angajament pentru împrumut. Valoarea maximă a împrumutului este de 15 milioane de ruble, termenul maxim este de patru ani. Rambursările se efectuează de obicei în tranșe egale, pe baza unui program convenit cu împrumutatul.
Împrumut pentru dezvoltarea afacerilor Uneori experții numesc acest formular "un împrumut pentru refacerea capitalului circulant". O astfel de linie de credit este destul de comună între antreprenori. Împrumutul pentru dezvoltarea afacerilor este cel mai simplu tip de finanțare, nu este nevoie de garanții. Limita de credit, de regulă, este stabilită în funcție de cifra de afaceri curentă a companiei (venit lunar sau anual). Rambursarea împrumutului este posibilă atât în plățile de anuitate, cât și în plan individual, cu posibilitatea amânării rambursării datoriei principale la șase luni de la data acordării împrumutului.
Finanțarea proiectelor Acest tip de împrumut oferă de asemenea un număr mic de bănci specializate. Este convenabil pentru firmele care au decis să cheltuiască o majorare costisitoare a activelor fixe sau pentru proiecte complexe cu echipamente rar (cu lichid scăzut). Împrumutul se realizează prin leasing financiar. Progresul minim al locatarului este de obicei de la 0 la 20%, perioada de închiriere este de la 36 de luni.
Riscul de finanțare a proiectelor este că puteți petrece până la șase luni la examinarea documentelor de către bancă și primiți un refuz. Datorită timpului pierdut în căutarea fondurilor, proiectul poate fi întrerupt. Prin urmare, planul de afaceri este documentul principal atunci când se ia în considerare finanțarea proiectelor. Ar trebui să vă permiteți să evaluați toate riscurile, acest lucru necesită un detaliu maxim.
Împrumut comercial Acesta este un tip de credit furnizat cumpărătorului în forma vânzătorului sub forma unei plăți amânate pentru bunurile vândute, lucrările efectuate, serviciile prestate. Pentru contractul de credit comercial, condițiile esențiale sunt indicarea prețului bunurilor și a termenelor de plată a acestora. Dacă aceste condiții nu sunt disponibile, un astfel de contract va fi considerat neîncheiat. Acest produs este în special solicitat atunci când timpul de producție și timpul de circulație al capitalului partenerilor nu coincid: pentru unii antreprenori mărfurile sunt produse și gata de vânzare, în timp ce altele interesate de acest produs nu au bani. În astfel de cazuri, vânzarea de bunuri pe credit facilitează continuitatea procesului de producție, asigură accelerarea cifrei de afaceri și creșterea profitului. Un împrumut comercial este de obicei pe termen scurt: este acordat numai pentru câteva luni. De regulă, este întocmit de documentul special - un proiect de lege comercial.
Creditul de mărfuri Împrumutul de mărfuri constă în faptul că împrumutatului îi este dat un produs pentru care nu plătește imediat bani. Un contract de împrumut de mărfuri va fi considerat încheiat numai atunci când se definește obiectul contractului, și anume numele și cantitatea bunurilor transferate pe credit. Astfel, pot fi furnizate bunuri, mașini, mașini și echipamente. Creditul de mărfuri este optim atunci când cumpărăm echipamente scumpe produse de comenzi de la companii străine. Specialiștii disting astfel de avantaje ale creditului de marfă ca finanțarea sa negarantată, posibilitatea de a cumpăra echipamente importate ale oricărui producător la prețuri scăzute, plăți amânate de până la 1 an.
Împrumuturi de investiții În ultimii ani, întreprinderile mici de producție sunt din ce în ce mai interesate de împrumuturile pentru investiții. Un împrumut de investiții este un împrumut acordat de o instituție financiară și de credit unei persoane fizice sau juridice pentru un anumit program de investiții. Creditul pentru investiții este atras pentru o perioadă de 3 până la 10 ani pentru implementarea proiectelor de investiții pe termen lung. Împrumutatul trebuie să prezinte băncii un plan de afaceri pentru proiectul de investiții și situațiile financiare pentru ultimii ani. Împrumutul este asigurat de activele disponibile. Principalele direcții de utilizare a unui împrumut de investiții: achiziția de active fixe; modernizarea sau reconstrucția producției; crearea de noi capacități de producție.
Venture financing Acest tip de împrumut este destul de exotic pentru țara noastră. Meritele acestui produs financiar includ un termen lung și lipsa de garanții. Este recomandat în special pentru proiectele intensive din domeniul științei. Dezavantajele includ rate mai mari ale dobânzilor decât băncile și un număr mic de fonduri de investiții și companii de investiții care sunt gata să finanțeze proiecte. Nu este un accident faptul că acest tip de finanțare pentru întreprinderile mici este numit riscant. Scopul principal al finanțării prin investiții este investirea în dezvoltare.
Pe baza materialelor ziarului Moskovsky Komsomolets
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: