Fiecare stat își construiește propriul sistem bancar. Dacă nu privim la specificul acestui proces în diferite țări, este posibil să identificăm puncte generale care ne permit să clasificăm un anumit tip de sistem bancar național.
Până în prezent, în practica mondială au apărut două tipuri principale (modele) ale sistemelor bancare: american și european.
În economia Statelor Unite, corporațiile se bazează mai mult pe surse interne de finanțare (profit și depreciere) și, prin urmare, relația lor cu băncile mari este mai slabă decât în alte țări. Economia americană este mai concentrată pe piața bursieră. Modelul american este dominat de băncile mici și mijlocii.
Principalul avantaj al modelului american este un nivel ridicat al concurenței în sectorul bancar. Prin urmare, o mai mare concentrare asupra clientului, care afectează în mod pozitiv valoarea ratelor dobânzilor și calitatea serviciilor furnizate.
Neajunsul acestui model este stabilitatea scăzută a sistemului bancar, fapt confirmat de numărul falimentelor.
În plus, modelul american este un model de "piață deschisă" care își asumă independența în relațiile dintre bănci și clienți, iar relațiile de piață sunt construite între bănci și clienții lor, pe baza avantajelor reciproce.
În general, sistemul bancar din SUA este destul de complicat. În economie există atât instituții naționale de credit, cât și bănci de stat. În plus, organizațiile bancare sunt împărțite în bănci - membre ale Sistemului Federal Reserve și bănci care nu sunt membre ale Fed.
Modelul bancar european diferă semnificativ de modelul bancar american. țările din Europa continentală aplică alte principii de finanțare a afacerilor.
Ponderea creditelor bancare în țările continentale europene reprezintă mai mult de 70% din toate resursele suplimentare atrase (restul este contabilizat prin tranzacții cu valori mobiliare). Modelul bancar european se caracterizează prin prezența unui număr mic de bănci mari, cu o rețea de sucursale larga, care pot influența în mod semnificativ deciziile de investiții ale companiilor nefinanciare.
Unul dintre avantajele semnificative ale acestui model este stabilitatea mare a instituțiilor de credit. Mărimea băncilor continentale europene le permite să-și asume riscuri suficiente, precum și să diversifice în mare măsură portofoliul de credite. În cazul producerii unor pierderi, acestea sunt acoperite de resursele financiare proprii ale băncii, fără a aduce atingere deponenților.
Un alt avantaj important este faptul că este reprezentat în principal de băncile universale care oferă clienților o gamă largă de servicii, inclusiv tranzacțiile cu valori mobiliare. Clienții băncilor universale au posibilitatea de a efectua toate (sau multe) tranzacții financiare printr-o singură instituție de credit. În plus, caracterul universal al activității permite băncilor să-și consilieze clienții cu privire la toate aspectele financiare, ceea ce sporește nivelul de cooperare dintre acestea.
Dezavantajul acestui model este că este mult mai conservator decât cel american. În plus, modelul european presupune o comision mai mare din partea clienților din cauza unei piețe mai puțin competitive.
Trebuie remarcat faptul că diferențele dintre modelele americane și europene se erodează treptat, ceea ce este facilitată de cooperarea internațională în creștere. Întreprinderile europene mari, mai ales începând cu mijlocul anilor '90. au posibilitatea de a diversifica sursele de finanțare la scară internațională, combinând, de exemplu, obținerea de împrumuturi bancare în unele țări și operațiuni pe piețele financiare - în altele. În plus, în acest caz, conducerea întreprinderii nu poate permite slăbirea controlului asupra acesteia în favoarea instituțiilor care furnizează fonduri.
Practica cunoaște mai multe tipuri de sisteme bancare:
# 9632; centralizat sistemul bancar centralizat;
# 9632; sistem bancar de piață;
# 9632; sistem de tranziție.
Diferențele dintre aceste două tipuri de sisteme sunt prezentate în Tabelul. 2.
Diferențele dintre sistemele bancare de distribuție și piață
Sistem bancar distributiv (centralizat)
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: