Piața produselor de investiții este bogată și diversă, în plus, orice produs de investiții are caracteristici proprii. Unele instrumente sunt conservatoare și generează venituri moderate, altele pot prezenta randamente foarte mari asociate cu riscuri ridicate. Cum să înțelegeți toate acestea, dacă nu sunteți un expert în investiții, dar nu doriți să pierdeți din cauza inflației? Să înțelegem.
Există mai mult de 50 de direcții de investiții și modalități de a investi, însă vom considera cele mai renumite și, cel mai important, cele mai multe persoane disponibile.
- Depozit bancar
- Conturile metalice depersonalizate (OMS)
- Colecții și monede de investiții
- Fondurile de pensii nestatale (FNP), programul de co-finanțare de către stat a pensiilor
- Fonduri de investiții mutuale (fonduri mutuale)
- Mărfuri, burse de valori
- Gestionarea încrederii
- Curs valutar
- Imobiliare
"Nu investiți niciodată în ceva ce nu înțelegeți" - Warren Buffett.
Depozit bancar sau depozit bancar
O anumită sumă de bani transferată conducerii băncii, pentru a obține un profit, pentru utilizarea temporară a fondurilor dvs., sub formă de dobândă.
- De înaltă lichiditate (în orice moment poți colecta bani, numai interesul în acest caz va fi mult mai mic decât cel declarat).
- Garanție pentru plata fondurilor investite, în cazul unui eveniment asigurat, în valoare de 700t.r. (se realizează datorită asigurării depozitelor de către "Agenția de Asigurare a Depozitelor").
- Multe soiuri, atât în ceea ce privește rentabilitatea, cât și momentul plasării fondurilor.
Principalele riscuri sunt deprecierea depozitului datorită inflației ridicate sau deprecierii monedei naționale față de alte valute.
Alegerea unui depozit este de dorit în funcție de obiectivul dvs., care va determina lista de caracteristici pe care le va avea.
Conturile metalice depersonalizate (OMS)
În cazul în care alegeți OMS, nu achiziționați fizic metalele prețioase, ci doar depuneți bani în contul dvs. bancar. Fondurile contribuite sunt convertite în grame de metal și, ulterior, în preț, în funcție de prețurile mondiale ale metalelor prețioase. Dacă cresc - contul dvs. devine și mai mare, dacă cădeți - în consecință, pierdeți bani.
- Achiziționarea și vânzarea de metale prețioase prin OMS nu este supusă TVA.
- Nu este nevoie să aveți grijă de stocarea metalelor prețioase, iar informațiile despre suma și costul metalului din cont sunt disponibile în orice moment prin intermediul băncii de internet.
- OMC poate fi deschis în oricare din cele patru metale prețioase: în aur, platină, în argint sau paladiu.
- Asigurarea depozitelor nu se aplică pentru MHI.
- Schimbare negativă a valorii metalelor (cererea se poate schimba destul de dramatic).
- OMS poate fi transferat în aur fizic, dar va trebui să plătiți suma TVA în 18%
Colecții și monede de investiții
Monedele colecționate sunt mai scumpe, sunt emise într-o circulație mai mică, sunt impozitate atunci când sunt vândute. Costul monedelor de colectare este determinat nu numai de valoarea metalelor prețioase, ci și de valoarea lor colectivă și de calitățile artistice.
Monedele de investiții sunt realizate cu ajutorul unei monede "simple", astfel încât acestea să nu conțină o structură complicată pe versoul monedei, ceea ce le permite să-și aducă valoarea mai aproape de prețurile mondiale ale metalelor prețioase.
Monedele ar trebui să fie stocate în mod elegant, nu să se despacheteze, deoarece orice zgârietură reduce semnificativ costul de răscumpărare de către bancă. De asemenea, este necesar să păstrați certificatul emis la cumpărarea de monede.
Principalul avantaj - vânzarea de monede de investiții nu este supusă TVA.
Orizontul recomandat de investiții este de cinci ani.
Puteți afla regulile de cumpărare și vânzare a monedelor comemorative și de investiții pe site-ul oficial al "www.sberbank.ru"
Fondul de pensii nestatal (FNP)
Aceasta este o organizație non-profit a cărei activitate directă este de a gestiona partea cumulată a pensiei de muncă a cetățenilor și de a le permite să formeze independent o pensie nestatală.
Avantajele fondului de pensii neguvernamentale:
- Randamentul investiției este mai mare decât cel al fondului de pensii de stat.
- Cu FNM încheieți un contract, care stipulează drepturile și obligațiile părților.
- Transparența activităților (toate acțiunile fondului nestatal de pensii pentru plasarea fondurilor sunt reglementate de stat).
Cele mai recente informații cu privire la toate fondurile de pensii nestatale (FNP) pot fi găsite pe site-ul "Investfunds.ru"
Programul de co-finanțare de către stat a pensiilor
Statul promite că dacă un cetățean, în mod voluntar și anual, în decurs de 10 ani, se va transfera la fondul de pensii, în contul său de pensie - 12t.r. atunci statul în viitor va adăuga încă 12 t.r. În timpul participării programului, valoarea totală a economiilor este de 240t.r. care nu este chiar rău.
Asigurări de viață cumulative
Un instrument financiar care combină asigurarea de viață și asigurările de sănătate cu un program de economisire și formare de capital, prin plata primelor de asigurare.
- Instrumentul acumulării și crearea capitalului (banii sunt investiți).
- Protecția familiei în caz de pierdere a susținătorului de familie (în cazul decesului persoanei asigurate, plata integrală a asigurării este plătită, chiar dacă ar avea o singură tranșă).
- Protecția financiară a asiguratului (protecția împotriva pierderii temporare a incapacității de muncă).
- Garanția de a obține capitalul specificat în poloneză, în orice situație (fondurile pentru asigurare - o persoană se întoarce la sfârșitul perioadei de asigurare, plus venitul din investiții).
- Beneficiile fiscale (prin lege toate plățile de asigurare sunt scutite de impozite).
Principalele dezavantaje sunt profitabilitatea scăzută, uneori chiar mai mică decât inflația.
Și totuși, sarcina principală nu este primirea venitului, ci păstrarea mijloacelor dvs., precum și protejarea vieții și sănătății persoanei asigurate.
Fondul mutual de investiții (PIF)
Fondul este format din fonduri contribuite ale acționarilor (investitori). Fiecare acționar deține un anumit număr de acțiuni (calculat în funcție de prețul unității în ziua achiziției).
Fondurile fondului mutual de investiții sunt investite în valori mobiliare (acțiuni și obligațiuni ale diferitelor întreprinderi rusești) sau imobiliare, există și fonduri mutuale de pe piața monetară, sucursale, metale prețioase etc.
Activitatea fondului mutual se bazează pe gestionarea încrederii în proprietatea fondului, în vederea creșterii acestuia.
Avantajele fondurilor de investiții unice.
- Nu sunt necesare abilități profesionale (fondul este gestionat de un manager experimentat).
- Nu există impozit pe profit (taxa se plătește numai la momentul vânzării unității).
- Este posibil să vândă, să doneze, să moștenească, să expună ca garanție.
- Informații disponibile privind structura fondului unitar.
- Disponibilitatea investiției (pragul de intrare, în majoritatea fondurilor de la 1.000 de ruble).
- O gamă largă de fonduri de investiții
- Probabilitatea deprecierii acțiunilor în orice moment și ca urmare a reducerii valorii unității.
- Absența garanțiilor (nu numai creșterea valorii unitare, ci și revenirea fondurilor).
- Plăți obligatorii (remunerația societății de administrare este plătită în mod regulat, chiar dacă fondul suferă pierderi).
- Ei lucrează numai pe piața rusă.
- Lichiditate redusă a unităților (perioada de returnare a numerarului, în cazul vânzării de unități de la 2-3 zile).
Fondurile mutuale sunt create astfel încât un investitor care nu are cunoștințe speciale să poată investi și câștiga pe piața bursieră. Încercați să alegeți fonduri mutuale cu un NAV mare (de la 500 de milioane de ruble și de mai sus), reducând astfel "probabilitatea de fraudă" la "nu".
Calitatea managementului fondurilor acționarilor poate fi evaluată prin stabilitatea rezultatelor societății de administrare (CC) în timp. Evaluarea fondurilor mutuale și a societăților de administrare poate fi vizualizată pe următoarele site-uri: "RBC" sau "Investfunds.ru"
Mărfuri, burse de valori
Bursa de mărfuri este o piață angro care funcționează în mod constant și care oferă condițiile pentru cumpărarea sau vânzarea de bunuri prin licitații publice. Bursa vinde sau vinde bunuri non-fizice, dar contracte pentru bunuri standardizate și livrările lor cu ridicata.
Principalele funcții ale schimbului:
- Zilnic stabilește prețul bunurilor.
- Hedging (asigurarea riscurilor de modificare a prețurilor, care vor fi vândute sau cumpărate în viitor).
- Activitatea de arbitraj (soluționează litigiile și dezacordurile dintre părțile implicate în tranzacție).
- Asigură furnizarea de bunuri cumpărate sau vândute la bursă.
Bursa de valori - piața este organizată într-un anumit mod, prin intermediul căreia realizează o vânzare sau cumpărare, prin intermediul unui participant pe piață (broker), titluri (acțiuni, obligațiuni, facturi, certificate etc.).
În Rusia, serviciul Bank of Russia pentru piețele financiare se ocupă de acordarea de licențe pentru participanții profesioniști pe piață pentru tranzacționarea cu valori mobiliare.
Una dintre regulile principale atunci când lucrați pe piața bursieră este de a învăța cum să alegeți activele potrivite. Deoarece piața de valori este o mulțime de stocuri diferite, valoarea de valori mobiliare se poate schimba, și, uneori, rapid.
Gestionarea încrederii
Transferul uneia dintre părți (investitor) către o altă proprietate (manager), în baza unui contract de administrare a unui trust, pentru a obține un eventual venit în interesul investitorului sau al persoanei specificate de acesta.
Astăzi, gestionarea cea mai comună a încrederii în instrumentele pieței bursiere - acțiuni sau obligațiuni și, uneori, imobiliare.
În centrul său, managementul încrederii seamănă cu un fond de investiții unitar, dar vă aminteste doar, dar nu este o copie.
Principala diferență este că suma minimă a investițiilor pentru IMU este de la 500.000 de ruble. și valoarea minimă a investiției în fonduri mutuale de la 1 tri.
Principalul avantaj. în sensul că gestionarea încrederii pe piața de valori mobiliare este reglementată de Serviciul de piețe financiare al Băncii din Rusia.
Veți cunoaște lista organizațiilor care dețin o licență pentru desfășurarea activităților de administrare a valorilor mobiliare, puteți găsi pe site-ul oficial "www.fcsm.ru"
Curs valutar
Piața valutară internațională este un set de operațiuni de tranzacționare, speculative și de investiții cu valută.
Principala diferență față de alte piețe este lipsa unei platforme de tranzacționare. Piața Forex este o rețea de telecomunicații care leagă participanții de pe piața din întreaga lume și lucrează în permanență ca un singur mecanism.
- Lichiditate ridicată (activ este bani).
- Eficiență ridicată (funcționează 24 de ore pe zi, cinci zile pe săptămână).
- Dinamism ridicat și profitabilitate (schimbare în câteva ore sau chiar minute).
Principalul dezavantaj. - Risc ridicat de a-ți pierde investiția.
Există mai multe modalități de a lucra în piața valutară internațională:
Gestiunea de trusturi este transferul de fonduri către un comerciant care va face bani pentru banii dvs. pentru a cumpăra valute pe piața valutară.
Contul PAMM este un cont de investiții special pe piața financiară, pe care nu sunt numai banii, investitorul, banii altor investitori, ci și banii comerciantului.
Serviciul de oferte de copiere automată este un nou serviciu care vă permite să copiați semnale, în timp real, despre tranzacțiile comercianților de succes în contul dvs. de tranzacționare.
Și cine știe ce este un cont PAMM și este gata să deschidă un cont de investiții, vă puteți înregistra la brokerii "ForexTrend" sau "Forex4you" pe care l-am verificat personal.
Imobiliare
Achiziționarea unei proprietăți este considerată una dintre cele mai fiabile investiții. Ea creste anual in pret, plus proprietarii de proprietati au un venit constant daca le inchiriaza.
- Scăderea lichidității (este aproape imposibil să se vândă rapid și cu o mare pierdere a prețului).
- Preț ridicat (este necesar să existe un capital inițial relativ mare).
- Risc ridicat de investiții (mai ales dacă proprietatea este achiziționată în stadiul inițial de construcție).
Dacă încă doriți să începeți cu investiții imobiliare, puteți cumpăra obiecte relativ ieftine (garaje, magazine sau tarabe), cumpărați acțiuni ale companiilor imobiliare sau investiți în fonduri de investiții imobiliare. În acest caz, nu trebuie să vă petreceți timp gestionarea proprietății - închiriați-o, reparați-o și așa mai departe. Toate acestea vor fi făcute de personalul cu experiență al companiei de broker.
Bogăția - ca un copac, crește de la o sămânță mică. Primul cupru pe care l-ai lăsat va fi sămânța din care va crește pomul bogăției tale. Cu cât mai repede planta sămânța, cu atât mai repede un copac crește, și cu atât mai bine vă va arăta după fertilizării copac și adăparea economiile sale permanente, cu atât mai repede vă puteți bucura de o fosnet plăcută a coroanei sale (George S. Clason).
Așa că ne-am uitat la cele mai accesibile și ușor de a învăța instrumente pentru investitori novice, deși, desigur, unele dintre ele necesită o investiție inițială mare, și la dispoziția ei nu vor purta, dar fiecare are propriul prag de intrare.
Dacă doriți să primiți informații suplimentare despre oportunitățile de investiții, completați formularul de înregistrare de mai jos și primiți o carte de la expertul în planificarea financiară Konstantin Ivanov "5 pasi către o pensie decentă"
În următorul articol, vom vorbi despre gestionarea riscurilor de a investi sau cum să nu pierdeți toți banii.
Articole similare
-
Instrumente financiare Esența și relevanța aplicației ca obiect al comerțului asupra investiției
-
Modalități de depășire a crizei financiare din Rusia - cercetare fundamentală (jurnal științific)
Trimiteți-le prietenilor: