6. Garanția bancară
În practica mondială, dezvoltarea economiei este strâns legată de credit, care, în diverse forme, pătrunde în toate sferele vieții economice. Acest lucru este evidențiat de extinderea gamei de operațiuni bancare, inclusiv în domeniul creditării. Realizarea operațiunilor bancare cu o largă clientelă este o caracteristică importantă a activității bancare moderne în toate țările lumii, având un sistem de credite dezvoltat. Activitatea activă a băncilor comerciale în domeniul creditării este o condiție indispensabilă pentru competiția cu succes a acestor instituții, ceea ce duce la o creștere a producției, la o creștere a ocupării forței de muncă și la creșterea abilității de a plăti participanților la relațiile economice. În același timp, nu este vorba doar de îmbunătățirea ingineriei de credit, ci și de dezvoltarea și implementarea de noi modalități de reducere a riscurilor de creditare.
Riscul de credit implică probabilitatea pierderilor datorate nerecuperării sau rambursării cu întârziere a împrumuturilor emise și neplata dobânzii aferente acestora. Prin urmare, în ultimii ani, atenția a fost acordată nu numai selecției debitorilor și controlului activităților lor financiare și economice, ci și formelor de garanții pentru împrumuturi.
Asigurarea returnarea creditului - o figură complexă intenționată-Ness a băncii, inclusiv un sistem de măsuri economice și juridice organizate care alcătuiesc un mecanism special care determină modalitățile de asigurare a CRED-ing, surse, calendarul și metodele de rambursare.
Sursele de întoarcere sunt împărțite în primar și secundar. Sursa primară este venitul debitorului, veniturile din vânzarea bunului gajat, transferul de fonduri de către garant sau organizația de asigurări sunt considerate secundare. Rambursarea unui împrumut în detrimentul debitorului înseamnă îndeplinirea voluntară de către client a obligațiilor sale de plată față de bancă, stabilite în contractul de împrumut. Rambursarea în detrimentul surselor secundare înseamnă includerea de către bancă a unui mecanism de colectare forțată a datoriilor datorate. Acest mecanism are un sprijin juridic sub forma unui contract de gaj, o garanție, un contract de garanție, o poliță de asigurare.
Un împrumut este un împrumut în formă monetară sau marfă în termeni de rambursare și, de obicei, cu plăți de dobânzi. Exprimă relațiile economice dintre creditor și debitor. Cu ajutorul unui împrumut, numerarul gratuit temporar este convertit în capital de împrumut și este din nou implicat în cifra de afaceri, profitând în același timp.
Baza materială pentru existența relațiilor de creditare este mișcarea capitalului împrumutat, ale cărei surse sunt:
- fonduri eliberate temporar în timpul producției;
- veniturile și economiile din sectorul personal;
- acumularea monetară a statului.
Există următoarele forme principale de credite:
-comerciale;
-cont bancar;
-consumator;
-Stat.
Abilitatea de a rambursa un împrumut este determinată, în primul rând, de sursele primare ale împrumutatului de rambursare a împrumutului, adică încasări de numerar în cursul funcționării întreprinderii: venituri din vânzarea de produse, lucrări și servicii, venituri din investiții și investiții și alte venituri. Dar chiar și cu funcționarea normală a companiei într-un mediu economic destul de stabil, este posibil ca debitorul, din orice motiv, să nu poată rambursa datoria. Prin urmare, băncile, pentru a se proteja împotriva riscurilor într-o anumită măsură, necesită o sursă secundară de rambursare la emiterea unui împrumut; încheierea diferitelor tipuri de obligații de securitate.
2. Garanții pentru împrumuturi
În cadrul acordării împrumuturilor, se înțeleg diverse forme și metode de asigurare a cazurilor de neplată în cadrul contractelor de credit utilizate de instituțiile de credit. Pentru a asigura în prealabil interesele creditorului și pentru a obține garanții pentru îndeplinirea corespunzătoare a îndatoririlor acestuia, următoarele modalități de asigurare a obligațiilor sunt prevăzute de legislație:
Alte modalități prevăzute de lege sau de contract 1.
Modalitățile enumerate de asigurare a obligației sunt furnizate, în primul rând, pentru a determina debitorul să își îndeplinească datoria și numai atunci - ca consecințe neprofitabile sau ca sancțiune pentru neîndeplinirea acestuia.
Penalizare (fin, penalizare) a recunoscut o anumită lege sau contract suma de bani pe care debitorul este obligat să plătească creditorului, în cazul în care neexecutarea sau executarea necorespunzătoare a obligațiilor, în special în cazul întârzierii executării. La cererea de plată a unei penalități, creditorul nu este obligat să demonstreze că a cauzat daune (articolul 330 din Codul civil).
Acordul de pedeapsă trebuie să fie în scris, de regulă, un astfel de acord este unul dintre termenii contractului de împrumut.
Această metodă este cea mai comună dintre toate celelalte modalități de asigurare a unei obligații. Penalizarea poate fi asigurată prin lege (legală) sau prin contract (contractual).
Penalizarea poate acționa fie ca valoare specifică, inclusiv un procent din valoarea de răspundere (amenzi), sau sub forma unor sume periodice percepute în funcție de durata infracțiunii (fine).
Contingentul poate fi redus de către instanță în cazul unei discrepanțe a cuantumului încălcării obligației.
Există mai multe tipuri de sancțiuni:
penalizare contravențională. Dacă se utilizează o astfel de pedeapsă, pierderile sunt rambursate în partea care nu este acoperită de aceasta;
excepție. În acest caz, în loc de despăgubire pentru daune, se recuperează numai valoarea pedepsei;
pedepsei pierdute. În acest caz, recuperarea atât a pierderilor în valoare totală, cât și a pierderii;
pedeapsă alternativă. Acest tip presupune că recuperarea daunelor sau a pierderilor va fi făcută la discreția creditorului.
Depozit (Codul civil st.334-358) - un mod de a asigura o obligație, la creditor Koto-rom (creditor ipotecar) va avea dreptul, în caz de non-com ar trebui să această obligație de a obține satisfacție în detrimentul ipotecat haves-TION înainte de alți creditori. Pledgor poate fi debitorul însuși sau o terță persoană ca lucrurile proprietarul însuși, și o persoană care are dreptul de conduită economică. Un angajament fără o obligație de bază nu poate exista. Ea apare în virtutea contractului sau a legii în circumstanțe pe-nÎncercați specificate în aceasta, în cazul în care legea prevede o proprietate și de a pune în aplicare un pasiv este recunoscut pe un mers în gaj.
Contractul de gaj se încheie numai în scris, simplu sau certificat notarial. La încheierea unui contract de gaj, este foarte important să se respecte forma acestuia și, dacă este necesar, procedura de înregistrare (art.339 din Codul civil al Federației Ruse). Încălcarea lor implică invaliditatea contractului.
Contractul de gaj pentru bunuri imobiliare necesită o înregistrare suplimentară de stat (clauza 1, articolul 131 din Codul civil) în autoritățile competente.
Obiectul ipotecii (st.336 Codul civil) poate fi orice proprietate, inclusiv a lucrurilor și a drepturilor de proprietate (cerințele), cu excepția proprietății retrase din circulație, cerințele sunt indisolubil legate de personalitatea CRED-tor, precum și alte drepturi, atribuirea de care celălalt o persoană este interzisă prin lege.
Abandonarea proprietății ipotecate a împrumutatului (debitorului) prezintă un anumit risc pentru creditor și creează necesitatea de a organiza un control asupra siguranței sale.
- cu încetarea obligației garantate prin gaj;
- la cererea debitorului pentru încălcarea gravă de către debitor a obligațiilor specificate în clauza 1 a articolului 343 din Codul civil al Federației Ruse, care creează o amenințare de pierdere sau deteriorare a bunului gajat;
- în cazul pierderii bunului gajat sau rezilierii dreptului gajat, în cazul în care debitorul nu a reînregistrat subiectul gajului într-un termen rezonabil sau îl înlocuiește cu altă proprietate echivalentă;
În cazul în care bunul ipotecat este luat în vedere faptul că proprietarul actu-Ness a acestei proprietăți este o altă persoană, sau ca thunk-TION unei infracțiuni sau a altor infracțiuni (articolul 243 din Codul civil), depozitul în ceea ce privește proprietatea se încheie.
Creditorul ipotecar poate atribui drepturile sale în temeiul unui contract de gaj la o altă persoană, în conformitate cu regulile creditorului de transfer a drepturilor de cesiune a creanței (cesiuni) - cu atribuirea cerințelor drepturilor creditorului către o altă persoană, în conformitate cu obligația principală (st.382-390 Codul civil). Cu transferul către o altă persoană a datoriei în temeiul obligației garantate prin gaj, angajamentul încetează în cazul în Salo-godatel a dat acordul creditorului să răspundă pentru noul debitor (st.356 Codul civil).
Legea actuală (Art. 334 din Codul civil), contractul de garanție este faptul că creditorul ipotecar în caz de neplată sau executarea necorespunzătoare a obligației garantate nu primește garanții, precum și dreptul de a satisface cererile lor din valoarea imobilului ipotecat, poate în mod natural pentru a-Thoroe fi implementat.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: