Chiar și Sir Isaac Newton nu a înțeles imediat complicațiile BIN-ului
„Am crezut că a fost un fel de greșeală, de asemenea, știu că cartea mea este un debit, iar site-ul spune că card de credit, și adaugă, astfel, la costul taxei de bilet de 3%“, - spune Ivan Ischenko, cumpara loukostera european ieftin. Ivan a încercat să rearanjeze comanda, dar site-ul a emis aceeași "greșeală" - cardul pe care dorea să îl plătească, cartea de credit.
De fapt, nu a existat nici o greșeală: cardul său apare în sistemul de plăți internațional ca un card de credit. Numai banca nu sa gândit la asta.
Acordați-vă creditului
„Numărul poate fi util atunci când manipulați, de exemplu, un serviciu de concierge și în puncte de vânzare cu amănuntul, în cazul în care reducerea depinde de nivelul hartă“, - spune vice-președinte senior, director adjunct al activității de vânzare cu amănuntul al VTB 24 Julia Demenyuk. Într-adevăr, există situații în care discountului pe un card „de aur“ este mai mare decât clasic. Există și alte situații.
Cu toate acestea, în majoritatea cazurilor, spun bancherii, în Rusia aceste informații sunt practic inutile. Și în străinătate, confuzia cu tipul de card poate apărea nu numai din cauza BIN. „De exemplu, în Statele Unite, când să plătească pentru achiziții în terminal, trebuie să selectați aplicația de credit, chiar dacă debitul de card de client, la fel ca în cardul de debit considerat SUA a emis în Statele Unite, iar creditul - orice card internațional“, - spune șeful de control al emisiilor și întreținerea proiectelor și operațiunilor centrului de procesare al Alfa-Bank Marina Golubova.
Și totuși, de unde știi dacă banca ta a pregătit astfel de surprize?
BIN: ceea ce ascunde numărul de card
Informațiile de pe cardul BIN sunt considerate oficiale, iar băncile nu se grăbesc să le împărtășească clienților. Cu toate acestea, pe Internet puteți găsi baze de date care oferă informații despre card prin BIN. Cele mai cunoscute site-uri sunt www.bindb.com și www.binbase.com. Puteți introduce numărul cardului BIN și puteți obține informații despre banca care a emis cardul, sistemul de plăți, nivelul de primă și celălalt. Cât de mult puteți avea încredere în aceste informații?
"Cred că informațiile disponibile pot fi utilizate, dar toată lumea trebuie să determine gradul de încredere", crede Dmitri Petrov de la Loko-Bank. Colegii săi sunt mai sceptici. "Nimeni nu garantează că datele prezentate în ele sunt corecte și pot fi de încredere, deoarece acestea nu sunt site-uri oficiale ale sistemelor de plată. Nu se știe cine le administrează și în ce scopuri există acestea - spune Marina Golubova de la Alfa-Bank. - sistemele de plată au o bază de date proprie, sunt în acces privat și sunt disponibile numai pentru participanții la sistemele de plăți relevante. " Maria Tochilova, șefa serviciului de card VTB Bank, reamintește că accesul este privat: "Cardurile Numbers și BIN sunt informații clasificate și nu sunt divulgate de bănci pentru a evita folosirea acestor informații de către escroci".
Dezvăluim cardurile: de ce este necesar pentru bancă
Rautatea nu este aici, există o dorință de a economisi bani, și, dacă este posibil, chiar și doar pentru a câștiga bani în plus, explica bancherul Banki.ru, cu condiția anonimatului.
Banca cumpără BIN din sistemul de plăți. Și banca solicită inițial un BIN pentru un anumit produs de card: tipul de card și statutul acestuia, de exemplu, un card de credit cu statut de aur. Sistemul de plăți emite un nou BIN pentru bancă, care va fi primele șase cifre de pe card. Dar restul de zece cifre permit băncii să emită până la 10 milioane de carduri. În realitate, emisia maximă posibilă este mai mică, deoarece există o serie de limitări. Dar totuși este prea mare pentru majoritatea băncilor mijlocii.
Ce ar trebui să facă conducerea băncii dacă dorește să emită un alt produs de carduri? Cumpărați un BIN nou care costă zeci de mii de dolari? În mod amiabil, da. Dar, în practică, banca continuă să emită carduri sub fosta BIN, oferind deja pentru aceasta alte carduri: de exemplu, carduri de debit. "Argint" sau masiv.
Astfel de "perelitsovki", de regulă, fac bănci mici. Cei mari pot permite cât mai multe BIN-uri de care au nevoie. Astfel, Alfa-Bank declară că nu este niciodată "reambalat" cartea. "Cardul este inițial debitat (în contul curent al clientului) sau credit (în contul de credit), iar BIN trebuie să se potrivească cu produsul bancar primit de client", spune Marina Golubova.
Băncile mici trebuie să "se rotească". Și cel mai adesea există doar o astfel de situație ca interlocutorul nostru: în cadrul cardurilor de debit "credit" BIN sunt emise.
Situația inversă este mult mai puțin comună. Și de asta. După cum știți, vânzătorul de bunuri sau servicii plătește o comisionă pentru acceptarea cardului de plată. Acesta este împărțit între trei jucători: achiziționarea bancare, care a stabilit un terminal de plată într-un magazin, sistemul internațional de plăți și banca - emitentul cardului clientului. Astfel, atunci când un client plătește un card de credit, banca primește o comision mai mare decât atunci când plătește un card de debit. În Rusia, această diferență este minimă, dar în străinătate poate atinge un punct procentual. Deci, banca este mai profitabilă, astfel încât clienții să utilizeze carduri de credit. Prin urmare, de regulă, în primul rând, BIN-urile "de credit" sunt ordonate din sistemul de plăți.
Schimbul nu este supus
Ce-ar fi dacă ți-ai găsit un astfel de fals? Pot schimba cartea? Unii bancheri ne-au spus că sunt pregătiți să se întâlnească cu clientul. "Dacă caracteristicile sau condițiile de utilizare diferă de cele indicate în tarife sau în contract, aceasta este o încălcare directă. În acest caz, clientul, desigur, are toate dreptul de a cere reemiterea cartelei ", spune Alexei Okhorzin, șeful departamentului de dezvoltare a produselor Binbank.
Dar este un lucru de solicitat, iar celălalt să primească. "Cardul BIN are o gamă largă de cifre, configurat pentru toate cardurile și produs în cadrul produsului", spune Maria Tochilova de la VTB. - În acest sens, clientul nu poate solicita reevaluarea cardului dacă caracteristicile sale inițiale nu corespund celor declarate în propunerea băncii. Schimbarea BIN pentru un client înseamnă schimbarea BIN-ului pentru toți clienții cu acest produs. "
Ce puteți recomanda în acest caz? Potrivit bancherilor - să se relaxeze. Din fericire pe teritoriul Rusiei nu există practic probleme cu "curba" BIN. Dar, probabil, o idee bună să știe despre existența unor astfel de caracteristici și să fie pregătite pentru o astfel de surpriză, având în portofel din plastic „normal“.
Milena Bakhvalova, Banki.ru
Abonați-vă la bancul de telegrame Banki.ru!
@banki_ru_bot
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: