Semnarea unui acord de împrumut în condiții favorabile nu este deloc o garanție a stabilității. Parametrii împrumutului pot fi modificați de către bancă atunci când situația economică se schimbă în întreaga țară, în industrie sau în familia unui anumit client. Odată ce un împrumutat poate primi pur și simplu o notificare privind ajustarea termenilor contractului, cel mai adesea asociat cu o creștere a ratei dobânzii.
Când o bancă poate majora dobânda la un împrumut?
- Din proprie inițiativă, întrucât nu este interzis prin lege - în art. 29 din Legea federală nr. 359-1 privind băncile și activitățile acestora, condițiile acordului pot fi modificate la inițiativa creditorului;
- În cazul în care clienții nu îndeplinesc condițiile de împrumut sau încălcarea termenilor contractului;
- Cu un acord preliminar - instalarea unei rate de dobândă "plutitoare" și apariția unor motive pentru modificarea valorii actuale a acesteia.
De la astfel de inițiative ale organizațiilor de credit sunt cel mai des afectate de clienții ipotecare. Cele mai favorabile pentru creditele pentru locuințe sunt plățile diferențiate. calculul cărora va arăta cât de economic este acest mod de a achita obligațiile. Dar chiar și un astfel de împrumut poate deveni "scump" numai după dorința băncii.
Acest lucru se datorează riscurilor ridicate ale băncilor la emiterea unor astfel de împrumuturi pe termen lung. Creșterea dobânzii la credit ipotecar este de obicei prevăzută în contractul ipotecar semnat cu furnizarea de fonduri. De aceea, studiul acestui document este foarte atent, astfel încât mai târziu nu există surprize neplăcute, cu o creștere semnificativă a costului creditelor.
Banca a decis - banca a făcut-o
Și în conformitate cu prevederile prezentei legi bancare și ale art. 450 din Codul civil al Federației Ruse, banca nu are dreptul de a modifica termenii tranzacției fără un acord cu clientul. Astfel, dacă textul contractului de împrumut nu prevede inițial posibilitatea, la inițiativa băncii, de a schimba parametrii semnificativi ai împrumutului, inclusiv rata dobânzii, organizația financiară va trebui să coordoneze această schimbare cu clientul.
Cum cresc dobânzile la credite? Debitorul timp de 30-90 de zile primește o notificare a inițiativei băncii de a schimba rata dobânzii, în cazul în care clientul nu răspunde în timpul specificat și continuă să efectueze plăți regulate, noii termeni ai contractului vor fi recunoscuți. Un acord suplimentar nu poate fi semnat nici măcar, ci va fi acceptat atunci când obligațiile care decurg din contractul de împrumut vor fi continuate. Dacă nu sunteți de acord cu decizia băncii, puteți să apelați la autoritățile necesare, atunci creditorul va trebui să dovedească în instanță că există circumstanțe semnificative pentru majorarea ratei sau să refuze complet intenția de a crește costul fondurilor împrumutate. În caz contrar, doar refinanțarea ipotecii și refinanțarea obligațiilor în altă bancă vor ajuta.
Pauză - plătiți mai mult
Băncile pot ridica rata dobânzii la un împrumut anterior dacă împrumutatul nu prelungește polița de asigurare în conformitate cu dispozițiile contractului sau furnizează documente pentru alte garanții. Motivul pentru colectarea dobânzilor de întârziere este, de asemenea, încălcarea termenului de efectuare a plăților regulate la termen - în caz de întârziere, creditorul poate stabili dobânda majorată cu 5-20 puncte.
În plus, banca efectuează în mod constant evaluări ale riscului pentru împrumuturile acordate și, în cazul în care solvabilitatea se modifică în mod semnificativ, poate transfera împrumutul în categoria Nesigure și crește costul utilizării fondurilor împrumutate. Acest lucru se poate întâmpla dacă clientul își pierde locul de muncă, își schimbă starea civilă sau suferă o boală lungă.
Interesul poate pluti
Pentru a lega pariul băncii în condițiile contractului poate, de asemenea, să corespundă cu mărimea ratei de refinanțare. și la rata de schimb valutar, precum și la indicele prețurilor de consum. Aici, atunci când se calculează plata unei anuități, vă puteți confrunta cu anumite dificultăți, deoarece programul poate varia în funcție de influența acestor factori externi. În acest caz, creditorul va trebui doar să menționeze nevoia de a ajusta rata dobânzii și de ao crește sau de a reduce dobânda la credit ipotecar. Din nou, toate perturbațiile se fac în conformitate cu termenii contractului de împrumut. Ar trebui să indice motivele pentru ajustarea condițiilor și parametrii principali ai modificărilor, de exemplu, într-o perioadă de 1-5 ani poate fi stabilit un procent fix, rata poate fi revizuită doar 1-2 ori pe an, diferența față de valoarea de bază nu trebuie să depășească 5-10% puncte, etc.
Pentru a ști exact cât de mult depășirea creditului curent va crește după ce banca ridică rata, calculatorul împrumutului vă va ajuta. Calculați instantaneu costul total al fondurilor împrumutate și valoarea plății lunare poate fi în orice moment, luând în considerare eventualele valori ale perioadei de rambursare, soldul datoriei și rata dobânzii.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: