Astăzi aș dori să mă refer la tema protecției financiare. Care este esența unei astfel de protecții? Este cu adevărat necesar sau puteți să o faceți fără ea? Ce poate include o astfel de protecție? Sau poate că toate astea sunt o pierdere de timp și de energie?
Ce este protecția financiară?
Este intuitiv clar că protecția financiară trebuie să protejeze ceva de ceva. Când îi explic clienților esența protecției financiare, dau o comparație a vieții noastre cu casa în construcție și protecția financiară cu temelia ei.
Design ilustrare: Dmitry Dudintsev, special pentru www.vorobyev.me
Acasă este viața ta cu scopuri financiare, planuri, viziune a viitorului. În ea aveți o muncă preferată (sper), veți plăti împrumuturi, veți avea grijă de vârsta înaintată și veți investi o parte din venit pentru a crea capital. Viața este stabilă și, în general, vă convine.
Fundația casei este protecția financiară. Este necesar ca casa să nu se prăbușească la prima inundație, cutremur sau uragan. În viață, astfel de inundații și cutremure pot fi pierderea principalei surse de venit, un accident, asistență medicală scumpă de urgență și alte evenimente necontrolate.
Dacă vă construiți casa fără fundație, atunci primul dezastru natural îl va distruge. Dacă casa are o fundație solidă, atunci ea va sta. Se întâmplă, de asemenea, în viața reală: dacă nu aveți nici o protecție financiară, atunci orice eveniment necontrolat va trece prin toate planurile.
Nivelurile de protecție financiară
Disting patru niveluri de protecție financiară, primele două dintre ele fiind considerate obligatorii. Dar aceasta nu este o axiomă, puteți avea și mai multe nivele.
Nivelul 1. Protecția împotriva riscului pierderii temporare a veniturilor. De exemplu, la locul de muncă ați fost redus salariile sau chiar ați spus: "Acum, criza, vă tăiem." Căutarea unui alt loc de muncă poate dura mult timp, iar cheltuielile de zi cu zi nu sunt plecate nicăieri. Banca trebuie să plătească pentru împrumut, proprietarul unui apartament închiriat și așa mai departe.
Pentru a pune în aplicare acest nivel de protecție financiară, trebuie să creați un fond de rezervă. Aceasta este o rezervă de fonduri de depozit într-o bancă mare sau sub formă de numerar, ceea ce vă va permite să conduceți un mod de viață obișnuit timp de cel puțin 3-6 luni fără a mai avea venituri. Astfel, dacă familia costă 90 000 de ruble pe lună, se recomandă existența unui fond de rezervă în valoare de 270 000 - 540 000 ruble. Pentru diversificarea fondului de rezervă, fondurile sunt plasate în diferite valute.
Fondul de rezervă este "airbagul" dvs. Nu investiți acești bani pe piața de valori, nu le împrumutați și nu le pierdeți la achiziții, trebuie să fie inviolabile.
Nivelul 2. Protecția împotriva riscului de pierdere a sănătății. Nu vă voi spune poveștile de groază ale agenților de asigurări despre accidente vasculare cerebrale, handicap, accidente de mașină, "o cărămidă a căzut pe cap" și așa mai departe. Adevărul vieții este că toate acestea se pot întâmpla. Nu neapărat cu tine și nu neapărat mâine, dar potențial, și nimeni nu este imun față de asta.
Principala întrebare care ar trebui pusă este: "Ce o să fac eu și familia mea dacă se va întâmpla? Vor exista suficiente economii pentru tratament și viata ulterioară? Voi putea atunci să fac tot ce am planificat? "Dacă răspunsul este" da ", nu aveți nevoie de protecție împotriva unor astfel de riscuri. Dacă răspunsul dvs. este negativ, atunci pentru a pune în aplicare acest nivel de protecție financiară, aveți nevoie de un program special de asigurare.
Sensul economic al unui astfel de program de asigurare este că pentru o mică taxă beneficiați de sprijin material într-o situație dificilă de viață. Programul de asigurare va oferi suport material pentru răniri, boli, spitalizare, invaliditate, deces, operațiuni medicale costisitoare și așa mai departe.
Este important să știți că nu toate programele de asigurări și companiile de asigurări sunt aceleași. Unele companii de asigurări sunt mai fiabile, altele sunt mai puțin fiabile. Unele programe de asigurare sunt concepute pentru economii, iar altele - pentru a proteja împotriva riscurilor. Posibilitățile programelor de asigurare și ale opțiunilor pentru riscurile asigurate pot fi foarte diferite. Studiați cu atenție termenii programului de asigurare înainte de a încheia un contract.
De exemplu, într-o mare companie americană de asigurări National Western Life pentru o femeie de 30 de ani care nu utilizează tutun, costul programului de asigurare va fi de numai 946,02 USD, cu o acoperire de asigurare de 150 000 USD.
Nivelul 3. Protecția împotriva riscurilor de acțiune militară și schimbarea forțată a puterii. Când apar astfel de evenimente, situația se poate dezvolta foarte rapid. Băncile pot îngheța conturile, guvernul impune interdicția de retragere a capitalului, iar produsele dispar complet din rafturile magazinelor. Un mijloc sigur de plată va rămâne numai bijuteriile, monedele prețioase, arta și antichitățile.
Fostul prim-ministru din Singapore Lee Kuan Yew în cartea sa „De la lumea a treia la În primul rând,“ a scris că, dacă în timpul al doilea război mondial, în timpul ocupației din Singapore de către japonezi în familia sa a avut bijuterii și antichități, ar pur și simplu au murit cu foame.
Bijuterii și monede din metale prețioase au fost întotdeauna și vor fi un mijloc de plată sigur în astfel de vremuri tulburi. Având stocul lor, va fi capabil să cumpere lucrurile necesare.
Nivelul 4. Protecția împotriva riscurilor de izolare sau interzicere a mișcării. Din motive politice sau militare, se poate dovedi imposibil să părăsiți țara de reședință. De exemplu, acest lucru a fost cazul în Singapore în timpul celui de-al doilea război mondial, deci există acum în Coreea de Nord, deci a fost parțial în estul Ucrainei. În mod potențial, acest lucru se poate întâmpla în orice țară din lume.
Pentru a pune în aplicare acest nivel de protecție, puteți dobândi a doua cetățenie din orice țară. Aceasta este așa-numita acordare a cetățeniei economice prin investiții. De obicei, acest lucru necesită achiziționarea unei proprietăți în valoare de cel puțin o anumită sumă sau a investirii în economia țării.
De exemplu, puteți deveni cetățean al statului Saint Kitts și Nevis dacă cumpărați o proprietate în valoare de cel puțin 400 000 USD sau faceți o contribuție la Fondul pentru zahăr (SIDF) în valoare de 250 000 - 400 000 USD. Pașaportul acestui stat dă dreptul la intrarea fără vize în 126 de țări.
- protecția financiară este o salvare într-o situație dificilă de viață
- protecția financiară minimă ar trebui să includă nivelurile 1 și 2
- Înainte de a începe o investiție pe termen lung, trebuie să aveți protecție financiară
Întotdeauna includ implementarea protecției financiare în planurile financiare personale ale clienților, dar de fiecare dată sperând sincer că nu a trebuit să o utilizeze în practică. De asemenea, vă doresc acest lucru.
Trimiteți-le prietenilor: