Acest stoc de creștere a dolarului, în cazul în care ipoteca în valută străină este profitabilă, este aproape trecut, experți din departamentul de ipotecare al companiei "BEST-Novostroy" nota.
De ce oamenii iau o ipotecă în dolari?
În primul rând, deoarece rata dobânzii la un împrumut în valută străină este semnificativ mai mică decât rata dobânzii în ruble. De exemplu, 8% în dolari față de 12,45% în ruble pentru același program pentru cumpărarea unui apartament într-o clădire nouă. În consecință, plata lunară este semnificativ mai mică - cu 8-15% (în funcție de termenul împrumutului). În același timp, o ipotecă în dolari este benefică până când rubla cade până la punctul în care plățile se egalizează.
Cel mai rău lucru în situația căderii rublei este că suma datoriei principale crește, respectiv plata lunară pe care împrumutatul o plătește și băncii. Se pune întrebarea - ce ar trebui să facă un împrumutat în această situație?
Opțiunea 1. Aplicați băncii care a emis o ipotecă mai devreme în dolari, cu o cerere de revizuire a termenului împrumutului în direcția creșterii acestuia. În acest caz, plata lunară în dolari va scădea, iar în ruble echivalentul va fi aproximativ la fel ca înainte de creșterea dolarului. Este adevărat că depășirea dobânzii pentru această opțiune este inevitabilă.
Opțiunea 3. Refinanța împrumutul în valută în ruble. În același timp, rata dobânzii va fi mai mare, dar va exista încrederea că plata lunară va fi stabilă, iar valoarea datoriei principale a împrumutului nu va crește. Acest lucru este deosebit de important pentru debitorii a căror venit nu este legat de rata dolarului.
Care sunt dificultățile legate de refinanțarea unui împrumut în valută? Pentru a debitorului ar putea schimba moneda creditului de la dolar la Ruble după cum urmează: • să re-treacă procedura de examinare a cererii, precum și abordarea actuală a evalua solvabilitatea valoarea creditului debitorului în ruble va fi semnificativ mai mică decât ceea ce ar fi dolarul, • o nouă evaluare a pieței din costul apartamentului, • reintroduceți asigurarea de viață a împrumutatului și asigurarea de proprietate împotriva riscului de pierdere și deteriorare, • achitați costul împrumutului. În același timp, rata dobânzii pentru un împrumut refinanțat va fi mai mare decât pentru un credit ipotecar convențional.
Din păcate, nu fiecare împrumut poate fi refinanțat.
În primul rând, acest lucru se aplică împrumuturilor primite pentru achiziționarea de apartamente în clădiri noi. Nu va fi posibilă refinanțarea unei ipoteci emise de o bancă unui apartament într-o casă nou construită, deoarece dreptul de proprietate asupra acesteia nu a fost încă înregistrat și, prin urmare, nu există nici o garanție.
De asemenea, este imposibil să refinanțeze un împrumut ipotecar, dacă acordul de împrumut prevede interzicerea gajului ulterior în altă bancă, tk. conform art. 388 din Codul civil al Federației Ruse, cesiunea drepturilor creditorului este permisă numai dacă nu este interzisă prin lege sau prin contract.
„Cu toate acestea, există o posibilitate de a refinanța împrumut valută în cazul în care debitorul are posibilitatea de a lua un credit ipotecar într-o altă bancă cauțiune de bunuri imobiliare disponibile sau credite de consum fără garanții. În același împrumut monedă este rambursat înainte de termen din cauza fondurilor primite pentru al doilea împrumut este mai favorabil debitorului. Dar nu uitați că pentru rambursarea creditului în valută, debitorul are nevoie pentru a converti în numerar primite în ruble în aceeași bancă, pentru a rambursa împrumutul, rezultând în dolari în cealaltă bancă, iar conversia va fi efectuată de cursul băncii interior, care este raportat la rata Băncii Centrale și de atunci când cumpără un dolar va fi mai mic decât CB. Ei bine, și, bineînțeles, studiază cu atenție termenii acordului de împrumut cu banca care a emis împrumutul anterior în valută, tk. contractul poate prevedea sancțiuni care rezultă în ideea de a rambursarea anticipată a creditelor din fondurile primite de la o altă bancă, aceasta poate fi extrem de nefavorabil, „- subliniază Elena Kudryavtseva, șeful departamentului ipotecare al companiei“ BEST clădire nouă ". Când pentru a refinanța un împrumut în valută în ruble pentru un împrumutat nu este exact profitabil?
Dacă plătiți împrumut de peste cinci ani, refinanțeze nu va fi benefică, deoarece plățile lunare primii cinci ani, a pus o mare parte a plăților de dobânzi și mici de rambursare a principalului. Primirea unui nou credit ipotecar, împrumutatul în primii ani de utilizare a împrumutului va plăti din nou un procent mai mare din dobânzi decât cota de principal. Și, după cum știm cu toții, interesul este perceput de bănci pentru soldul datoriei de împrumut, astfel încât mai devreme debitorul rambursează împrumutul, cu atât mai puțin plătește dobândă.
Refinanțeze sau nu să-și refinanțeze creditul pentru a decide cu siguranță, băncile în sine, cu toate acestea, în cazul în care suma rămasă a împrumutului este mai mică de 500 de mii de ruble, adică în această procedură. Nu uita că creditul luat în urmă cu câțiva ani și este de 70% din costul de locuințe, se ridică în prezent la numai 30% (sau chiar mai puțin) din valoarea aceleiași proprietăți. Este real să vinzi un apartament cu ipoteci în valută străină?
Această procedură se numește "vânzarea din cauțiune". În acest caz, în ce monedă a fost creditul ipotecar luat, nu contează prea mult. În prezent, această procedură devine din ce în ce mai populară, deoarece Piața rusă a atins nivelul la care a devenit posibil. În cazul în care plata a creditului ipotecar a devenit dificilă, este necesar să se contacteze agentia imobiliara care va ajuta să găsiți un cumpărător pentru apartamentul dumneavoastră, să ia toate măsurile necesare pentru rambursarea anticipată a creditului și retragerea garanției. În același timp, vânzarea de apartamente la valoarea de piață, puteți face chiar și bani, dar acest lucru este doar în cazul în care valoarea soldului creditului și a dobânzilor pentru perioada de utilizare a acesteia va fi mai mică decât costul apartamentului astazi!
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: