Creditele ipotecare implică o mulțime de mituri și legende care nu au nimic de-a face cu realitatea. Dar, în același timp, băncile nu doresc să împărtășească informațiile cu adevărat importante care vor permite unui proprietar fericit al unui împrumut ipotecar să plătească datorie. Astăzi vom vorbi despre unul dintre subiectele cele mai interesante pentru debitorii ipotecari și cei care le vor deveni.
În acest articol ne vom concentra pe stinge cât de profitabile ipotecare, o plată trebuie să fie selectată în etapa de design, și care este diferența dintre reducerea sumei de plată lunare și reducerea termenului în caz de rambursare anticipată parțială.
Anuitate sau diferențiate alegi?
Dacă vă aflați în faza de selectare a unui program de ipotecă, acordați atenție momentului următor. Majoritatea băncilor oferă două metode de plată a unui împrumut:
Diferența dintre ele este simplă. Cu o schemă de anuitate, aproximativ 70% din suma de plată se plătește la plata dobânzii la împrumut și doar 30% la datoria principală. Treptat, ponderea plăților de dobânzi scade, iar cota pe contul plății crește. În același timp, taxa lunară este redusă. Cu o schemă diferențiată, rambursarea împrumutului se efectuează în părți egale.
Cum de a rambursa un credit ipotecar înainte de termen?
Se consideră cel mai corect să se contribuie la contul de rambursare anticipată în primii cinci ani ai împrumutului. Deoarece în primii ani, cea mai mare parte a plății merge să plătească dobândă la împrumut, acest lucru poate fi jucat. Începutul la 6-9 ani de rambursare a împrumutului este aproape lipsit de sens - banca de data aceasta va fi dat deja cea mai mare parte a supraplatajului.
Cele mai multe bănci au anulat de mult moratoriul privind închiderea împrumutului înainte de termen, și acest lucru se poate bucura doar. Cineva în aceste condiții înseamnă că este posibilă rambursarea anticipată nu mai devreme de 4-6 luni de la data înregistrării împrumutului. Cineva nu are astfel de limitări. Cineva introduce o sumă minimă în termenii ipotecii. În cele mai multe dintre băncile lor, debitorul este capabil să calm și în orice moment în timpul împrumutului face orice sumă, chiar 100 de ruble, în contul de rambursare anticipată a datoriei. Mai multe informații despre moratoriul pe care îl veți primi aici.
Ce sume pentru a stinge?
În cazul în care banca nu are condiții speciale în acest cont - atunci orice. Un alt lucru este important. De fiecare dată când debitorul face o sumă suplimentară cu privire la rambursare anticipată - deși 1000, deși 500 ruble - banca pune întrebarea: „plată în jos sau perioada?“. Din aceasta și trebuie să se dezvolte. Să aruncăm o privire rapidă la un exemplu.
Clientul Ivanov are o ipotecă în bancă, pentru o perioadă de 15 ani. Plata lui este de 27900 de ruble. În fiecare lună, ajunge la 30.000 de ruble. Asta înseamnă că 2 100 de ruble pe lună merg la plata datoriilor. Nu este suficient, veți spune? Poate. Dar, în acest fel, clientul timp de 12 luni a redus termenul de ipotecă timp de 1 an.
Când faceți cantități mici, este mai avantajos să reduceți perioada. Dacă alegeți să reduceți taxa lunară - diferența va fi mică și nici nu o veți simți.
Ce se întâmplă dacă, din cauza rambursării anticipate, există posibilitatea de a contribui la o sumă mai mare?
Luați în considerare exemplul aceluiași client Ivanov. După ce a primit un premiu în valoare de 45 de mii de ruble, el a aplicat la bancă. El a fost întrebat din nou dacă va reduce plata sau va scurta termenul. La alegerea primei opțiuni, plata ar scădea cu 500 de ruble, însă termenul de împrumut ar putea fi redus cu 17 luni. În acest din urmă caz, economiile lui Ivanov ar fi de aproximativ 250 de mii de ruble. Alegerea pare să fie evidentă.
Să însumăm rezultatele
- Este foarte avantajos să stingi ipoteca în primii 5-6 ani de la primirea acesteia.
- Sumele mici pentru rambursarea anticipată sunt mai bine utilizate pentru a reduce termenul de creditare. Chiar și 500 de ruble, plătite în plus față de plată în fiecare lună, vor reduce în cele din urmă în mod semnificativ depășirea creditului.
- Când vedeți mâinile suma mare de bani, care este programat pentru a face în contul datoriilor, trebuie să contactați un membru al băncii și cereți-le pentru a calcula ceea ce primești este mai profitabil - pentru a reduce perioada sau reduce plata creditului. Aici trebuie să vă concentrați asupra situației împrumutatului.
Alegerea între aceste două metode nu ezitați să solicitați angajatului băncii să furnizeze următoarele informații:
- Calcularea exactă a numărului de luni rămase înainte de rambursarea integrală a creditului - luând în considerare plata anticipată și fără aceasta.
- Suma exactă a taxei lunare este în cazul plății anticipate și fără aceasta.
- Suma totală a plății excedentare în ambele cazuri.
Apoi, va fi mai ușor să navigați și, în fiecare situație, alegeți cea mai corectă alegere.
Dacă doriți să știți cum să obțineți un împrumut fără refuz? Apoi faceți clic pe acest link. Dacă aveți un istoric de credit rău, iar băncile sunt refuzate, atunci ar trebui să citiți cu siguranță acest articol. Dacă doriți doar să acordați un împrumut în condiții favorabile, faceți clic aici.
Dacă doriți să emiteți un card de credit, faceți clic pe acest link. Alte înregistrări pe acest subiect sunt aici.
Da, acest lucru este, desigur, tot înțeleg că este necesar să se consulte cu angajatul, dar ați înțeles tot ceea ce este distanțată rândul său, atunci operatorul care întotdeauna în grabă, și oferă pentru a cumpăra un bilet de loterie ... Deci, eu cred că va trebui mai întâi să citiți materialul, puteți apela chiar și pe linia fierbinte a organizației dvs., în cazul în care împrumutul este emis pentru a veni la banca gata pentru o sută la sută.
Și, în general, mă bucur că am învățat despre terminarea prematură profitabilă, acum voi alege întotdeauna să reduc timpul.
Am citit articolul și m-am gândit: este profitabil să rambursez ipoteca înainte de termen în principiu? Dacă alocați o sumă mare de bani de la bugetul familiei, atunci, scuzați-mă, este clar pentru arici că la astfel de rate, mai devreme sau mai târziu, situația financiară a familiei se va înrăutăți. Munca pentru rambursarea ipotecilor este și rămâne. În plus, este important să țineți cont de o astfel de poziție precum "inflația": într-o situație atât de importantă, cred că trebuie să acționăm strict în conformitate cu planul, ceea ce înseamnă că există riscul de a rămâne fără nimic.
Cum influențează împrumuturile și sistemul bancar sufletele oamenilor? Când pot obține un împrumut? Și când nu o poți lua!
M-am confruntat cu faptul că pot anula creditul ipotecar înainte de termen (am plăți de anuitate) o singură dată pe lună. Asta este, în fiecare săptămână să meargă și să plătească 500 de ruble, dacă dintr-o dată parut inutile, eu nu pot - banca nu va permite. Mai mult decât atât, trebuie să avertizez banca timp de 30 de zile că intenționez să contribuie la 500 de ruble mizerabile! Poate băncile să impună astfel de restricții?
Am fost surprins să aud că una dintre instituțiile bancare a oferit să aleagă între anuități sau plăți diferențiate. Când am făcut o ipotecă acum un an, nu am găsit nici o astfel de abordare! Peste tot o anuitate, și la revedere. Spuneți-mi care dintre structurile bancare vă permit să faceți plăți mai profitabile? Poate că nu lucrează în orașul meu ...
Îți împrumuți o sumă mare, există o rată anuală, se calculează un procent din acesta, care se calculează pentru o zi, o lună, oricare ar fi. Având în vedere o piesă care depășește dobânda - valoarea datoriei a scăzut, la aceeași rată se acumulează dobândă, dar pentru o sumă mai mică. Au dat mai mult - din nou, a redus suma datoriei. E simplu. Principalul lucru este că plata ar trebui să acopere dobânda acumulată și cel puțin o mică parte din datorie, altfel va trebui să plătiți pentru totdeauna și totuși trebuie să rămâneți.
Desigur, este cel mai profitabil să stingem schema diferențiată în părți egale, dar nu toate instituțiile o oferă. În general, dacă vă plăti ipoteca în primii cinci ani, acesta poate fi un sekonomit.I bun, chiar dacă nu fac nici sume mari în rambursarea unui credit ipotecar, acestea vor reduce în mod semnificativ pereplatu.Ne menționa sume mari de bani, trebuie doar să contactați biroul și împreună conta.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: