Un împrumut poate fi atât util, cât și dăunător dacă nu este utilizat în scopul propus sau nu se potrivește situației unei persoane. Nu puteți spune că un împrumut este rău. Se întâmplă adesea să câștigi sau să economisesti banii. Consilierul financiar Natalia Smirnova vorbește despre cinci cazuri când este profitabil să împrumutăm.
1. Când inflația este mai mare decât rata de împrumut
Utilizând un împrumut atunci când rata de creștere a prețului unui anumit produs este mai mare decât costul unui împrumut, iar randamentul instrumentelor conservatoare în care ați putea economisi pentru achiziția dorită (de exemplu, depozitele) este mai mic decât creșterea prețurilor. Un exemplu clasic este utilizarea unui card de credit cu o perioadă de grație în care banca nu percepe dobândă în perioada de grație. Sau utilizarea ratelor fără dobândă.
De exemplu, intenționați să faceți o reparație mică pentru 200 de mii de ruble. pentru câteva luni. Puteți cumpăra imediat toate materialele de pe cardul de credit, fie - cumpărați treptat, fie - amânați repararea până când economisiți suma corespunzătoare. Ați selectat materialele în decurs de un an și ați văzut că, în medie, pentru anul, prețurile cresc cu 12% (adică cu 1% pe lună). Dacă plătiți acum - va fi de 200 mii. Dacă plătiți acum 100 mii, atunci o lună mai târziu, va trebui să dați înapoi 101 mii. reparații vă va costa 201 mii și dacă salvați, atunci în 2 luni de reparații vă va costa 202 de mii de ruble. Și dacă rata la depozit este mai mică de 12%, atunci sunteți mai puțin profitabil să economisiți decât cumpărați acum. Mai mult decât atât, dacă aveți aceste 200 mii, atunci este mai profitabil să nu le cheltuiți, ci să plătiți un card, pentru a pune aceste 200 mii cel puțin pentru o contribuție de 1,5-2 luni. (în funcție de perioada perioadei de grație) și după 1,5-2 luni. veți întoarce banca 200 mii și veți lăsa dobânda la depozit.
Este important: pentru a prezice creșterea prețurilor cu mai mult de un an înainte de robinet este dificilă, astfel încât această opțiune este aplicabil numai pentru o perioadă scurtă de câteva luni, și în mod ideal - numai cu un card de credit cu o perioadă de grație, în cazul în care valoarea zero a fondurilor împrumutate.
2. Când există o devalorizare puternică
Important: aceasta este o opțiune foarte riscantă. Cu fluctuațiile valutare nu pot fi ghicite, deci acest scenariu este ideal doar pentru achizițiile pentru câteva luni înainte, iar bonitatea
ar trebui să fie minim, în mod ideal - zero (card de credit) și trebuie să fii 100% sigur că vei rambursa împrumutul cât mai repede posibil și nu se va extinde de ani de zile cu plățile excedentare corespunzătoare. Dacă aveți dreptul să cumpărați, atunci nu luați un împrumut. Opțiunea cu un împrumut - numai dacă nu aveți suma potrivită în mâinile dvs. și vă este frică de o depreciere bruscă a monedei în care primiți venituri și economisiți bani.
3. Când puteți câștiga diferența de interes
în loc să plătească ipoteca.
4. Când împrumutul este mai profitabil decât închirierea
Utilizarea creditului, dacă într-un timp rezonabil pentru a economisi pentru achiziția necesară, este nerealistă și este vitală, iar chiria nu este comparabilă cu suma de plată pentru un împrumut pentru acest obiect. De exemplu, alegeți între închirierea unui apartament pentru 45 de mii de ruble / lună. și ipoteci pentru 50 mii mii / lună. În cazul unui contract de închiriere - în cele din urmă nu veți fi în proprietatea bunului imobil, plus nu sunteți asigurat împotriva creșterii prețurilor de închiriere. În cazul unei ipoteci, plata este aceeași pe întreaga durată a împrumutului (sau chiar scade) și la sfârșit aveți un activ.
Important: trebuie să fiți siguri de stabilitatea venitului și să aveți un fond serios de rezervă, astfel încât pe durata împrumutului să nu fiți în întârziere și să pierdeți garanția (chiar facilitatea pe care ați luat-o pentru împrumut). Și mai mult - obiectul ar trebui să fie cu adevărat necesar. Cumpărați un apartament pe credit, dacă nu sunteți sigur că veți trăi în această țară în 2-3 ani - nu cea mai bună idee, deoarece plătiți cu plată pentru un împrumut pentru un activ pe care nu aveți nevoie și nu pentru faptul că creșterea acestuia în preț va depăși plățile excedentare.
5. Când un împrumut este o alternativă la vânzarea de proprietăți
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: