PAVEL MEDVEDEV: "Poți conta pe ajutor doar dacă o persoană nu trage problema. Apoi, ca regulă, băncile fac concesii împrumutatului "
- Pavel Alekseevich, ce fel de plângeri, pe care oamenii vi le-au adresat, predomină acum?
- Din păcate, o parte semnificativă a reclamațiilor - aproximativ o treime - sunt plângeri asupra instanțelor, care, în opinia reclamanților, au făcut o decizie greșită. Acest lucru este foarte enervant. Este o rușine că oamenii speră în astfel de cazuri pentru ajutorul meu și este regretabil că trebuie să le dezamăgesc.
Unii dintre reclamanți, spun ei, se plâng de viață. De exemplu, o persoană a luat un împrumut, dar sa întâmplat ceva și nu mai poate plăti banca. Din păcate, aproximativ jumătate din aceste scrisori sunt cazuri foarte vechi: când o persoană nu a plătit o perioadă foarte lungă de timp și apoi a decis să corecteze situația. Încercăm conștiincios să ajutăm pe toți dacă avem dreptul să le facem prin lege. Dar, din păcate, cu rare excepții față de cazurile vechi, băncile răspund în mod rezonabil că au oferit deja împrumutatului diferite opțiuni pentru restructurarea datoriilor, dar el nu a reacționat și acum este prea târziu pentru a face ceva.
Și mai mult de o treime din anchete provin din oameni care s-au întors la avocatul financiar la timp. Aceștia sunt debitorii care au avut fie o problemă, fie că nu au plătit în mod literal banca o dată sau de două ori în conformitate cu contractul. Se întâmplă că oamenii au încercat să negocieze cu banca, dar pentru un motiv sau altul nu a fost posibil. Mai mult decât atât, uneori acest lucru se întâmplă din cauza unei neînțelegeri pure, atunci când un angajat al băncii poate fi bucuros să ajute, dar nu are puterile necesare și este jenat să se adreseze șefului său. Am identificat mai multe astfel de cazuri și suntem foarte recunoscători acelor bănci care, la cererea noastră, au eliminat din când în când cauza neînțelegerii. Deci, pentru acești debitori, pentru cei care nu conduc problema la colțul îndepărtat al conștiinței lor, în speranța că se va rezolva acolo în sine, putem "interveni" cu băncile, bazându-ne pe un rezultat pozitiv. Trebuie să spun că rezultatele sunt bune. Băncile fac adesea concesii, iar aproximativ 10-15% din cazuri sunt foarte semnificative.
Uneori se întâmplă că, după ce am primit o concesie, o persoană se întoarce la noi a doua oară și spune că încă nu poate face față serviciului datoriei. Și aici sunt cazuri foarte atrăgătoare, atunci când a doua oară banca merge pe concesii suplimentare.
Destul de câteva referințe de la debitorii ipotecare. Aceasta este cea mai mare durere, mai ales atunci când solicitantul, alături de copii și gospodării, urmează să fie expulzat din apartamentul cumpărat pe credit. Aici, în cazuri dificile, solicităm ajutorul ARIZHK (Agenția pentru Restructurarea Împrumuturilor de Credite pentru Locuințe), în special "atașat" de noi de către șeful Agenției Andrei Yazykov, și absolut imposibil - direct pentru el. Sunt sigur că angajații mei din biroul Ombudsmanului, care nu l-au cunoscut niciodată pe Andrei, îl consideră un magician. Nu mă deranjează, pentru că nu am argumente convingătoare pentru asta.
Din păcate, nu există încă nicio lege privind falimentul persoanelor. Există unele cazuri care sunt absolut fără speranță, atunci când puteți rezolva problema doar într-un singur mod - falimentul debitorului și încetarea obligațiilor sale, ceea ce, evident, nu poate fi îndeplinit de el.
- Apelurile provin în principal din debitori bancari?
- Există o mulțime de referințe de la clienții agențiilor de colectare. Unele agenții de colectare - precum și băncile - se comportă extrem de nobil: fac concesii și restructurări.
S-au adresat cu oferta de a se alătura institutului nostru și caselor de amanet. Există o astfel de asociere - numită Liga caselor de amanet, cred că uniunea este destul de respectabilă. Membrii săi doresc să-și facă profesia respectată. Deci, reprezentanții acestei Ligii au spus că unele dintre cele mai bune caselor de amanet se vor aplica pentru a deveni membri ai sistemului nostru. Cu toate acestea, nu-mi amintesc că cineva sa plâns de amanet.
- Cum funcționează ombudsmanul financiar?
- Cât durează de obicei, de când avocatul parlamentar se adresează băncii înainte de a lua o decizie privind restructurarea (restructurarea) datoriei?
- Acum colaborăm cu 59 de bănci. Deoarece majoritatea covârșitoare a băncilor "nu ne datorează nimic" ("semnatarii" declarației sunt în prezent doar o mică parte din ele), atunci nu avem termeni definiți pentru examinarea apelului. În marea majoritate a cazurilor, băncile ne răspund pur și simplu din proprie voință. Dar trebuie să plătim un omagiu: de regulă răspund destul de repede.
- Aș dori să mă concentrez atenția cititorilor asupra faptului că apelul la ombudsmanul financiar nu înseamnă să ierți o datorie. Vorbim despre restructurarea împrumutului, acordarea unei împrumuturi de împrumut etc.
În al doilea rând: este mai bine să nu intri într-o situație dificilă.
Îmi place să povestesc o poveste despre vechiul meu prieten. Aceasta este o poveste despre când puteți împrumuta. Un prieten a venit la mine, specialist în programare. Este un om bun de familie, are doi copii. În acel moment, el a lucrat la un loc de muncă proastă, în opinia lui: nu a fost interesant și nu au fost mulți bani. I sa oferit un alt loc de muncă, cu un salariu mai mare, dar i sa spus că ar trebui să aibă o mașină. Nu avea o mașină. El a venit la mine pentru a întreba dacă ar trebui să ia un împrumut de mașină, pentru că un împrumut este întotdeauna un risc. El a spus corect: creditul este într-adevăr un risc. Cu toate acestea, în cazul său, creșterea salariului, pe care a promis-o în noul său loc de muncă, a acoperit plățile pentru împrumut. I-am confirmat că creditul este un risc, dar cazul său este de așa natură încât atunci când riscul este o afacere nobilă. Au trecut cinci ani de atunci. El a vândut mașina respectivă și a cumpărat o mașină nouă cu banii proprii, așa că acum are o astfel de oportunitate. Îi plăcea compania și a devenit deja un mare șef, iar salariul său a crescut semnificativ și este mulțumit de munca sa. Și, deși împrumutul este întotdeauna un pas riscant, dar în această situație, pasul este justificat.
- În cursul activității avocatului parlamentar financiar, ați simțit un nivel de alocare financiară prea scăzut al debitorilor?
- Acum cetățeanul mediu este incomparabil mai educat decât acum 15 ani. Mult! Acum cetățenii - despre fericire! - citiți contractele de credit înainte de a fi semnate. Cu toate acestea, am avut impresia că același cetățean mediu citește acordul de împrumut la mijloc - până la locul unde începe descrierea problemei (adică măsurile pe care banca le va aplica în cazul în care împrumutul nu va fi rambursat la timp).
- Institutul de Ombudsman Financiar a apărut pentru prima oară în străinătate. Am adoptat o experiență străină sau am implementat ceva din propria noastră?
- Aici trebuie să mărturisesc că institutul nostru de ombudsman financiar a fost creat în spatele meu și pe a cărui experiență dezvoltatorii s-au bazat, nu știu. În perspectivă, cred că nu se baza pe experiență, ci pe visul lui Garegin Tosunyan, care, după cum sa dovedit, a agitat de mulți ani participanții la piața financiară și a câștigat prima victorie acum 6 ani. Apoi, Asociația Băncilor Ruse a adoptat primul document oficial destinat creării unei astfel de instituții. Am aflat despre toate acestea numai după o reticență și încercând să nu dau o grimasă la îndoielile care m-au prins, au convenit să devin ombudsman. În perspectivă, văd că ceea ce sa întâmplat a fost similar cu ceea ce există în Germania sau Austria, dar, mi-e teamă, nu atât timp cât visul ARB a fost conceput.
- La un moment dat, sistemul de asigurare a depozitelor (CER) a contribuit în mare măsură la creșterea încrederii băncilor în bănci, pentru a nu-și mai fi frică să își facă economiile acolo. Acum CER include mai mult de 900 de bănci. Credeți că este posibil ca în viitor același număr de instituții de credit să se alăture sistemului de avocați financiari?
- Sper că, în cele din urmă, va fi adoptată legea privind Ombudsmanul financiar, care va fi obligatorie (ca și în legea privind asigurarea depozitelor) să se alăture tuturor organizațiilor OIF care deservesc cetățenii. Apoi se vor alătura toate băncile și nu numai băncile. Dar în timp ce păcatul este inactiv. Vorbim foarte mult despre crearea unei societăți civile, dar facem puțin. În acest caz, se creează o mică celulă a societății civile. Și funcționează bine. Recent am auzit cum un Ombudsman real "legal" a lăudat 6-7% din deciziile de succes din numărul total de recursuri acceptabile (admisibile). Noi, deși nu ne bazăm pe lege, ci rămânem în cuvântul de onoare în cel mai rău sens al acestui proverb insultător, rezultatul este mult mai bine.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: