Factoringul nu este un împrumut!
Ritmul mediu al portofoliului este acum 52 de zile. Diferența dintre ratele de creștere a portofoliului agregat și cifra de afaceri se datorează accelerării cifrei de afaceri a portofoliilor de jucători mari la 25-30 de zile, cu întârzieri maxime de 90-120 de zile.
Totuși, principalul produs al pieței este factoringul cu regres. În structura gama de produse de factori ruși, ponderea sa în cifra de afaceri a pieței este de 76%. Ponderea factoringului intern fără regresie a crescut nesemnificativ - cu 0,8%. Ponderea factoringului intern fără finanțare a rămas neschimbată. Volumul factoringului internațional continuă să stagneze în contextul creșterii factoringului intern.
În opinia și. despre. șeful departamentului de factoring al Alfa-Bank Leonid Kultygin, trăsătura distinctivă a trimestrului III este începutul unei creșteri sezoniere a vânzărilor în rândul majorității clienților companiilor de factoring. Cresterea numarului de contracte incheiate este de asemenea vorbita de vicepresedintele consiliului de administratie al NFC Bank Corneliu Robu. O serie de motive au contribuit la aceasta, atât interne, cât și externe. Printre primii, expertul numește "liberalizarea" factorilor politici de gestionare a riscurilor, reducerea tarifelor, vânzarea încrucișată a produselor de factoring. Printre produsele externe - producția clienților individuali pentru volumele de producție și comerț anterioare crizei, activitățile lor mai active în atragerea fondurilor împrumutate etc.
Cresterea portofoliului de portofoliu a fost inregistrata in compania "Economie-factoring". Cu toate acestea, potrivit directorului general Denis Ulianov, această creștere a fost format doar câțiva clienți mari, în timp ce compania urmărește să se dezvolte din cauza numărului mare de clienți mici (cu o limită de finanțare de până la 1 milion de ruble). "Din păcate, în acest sector îl numim microîntreprindere, antreprenorii nu se deplasează încă la o amânare pentru vânzarea de bunuri sau servicii și factoringul nu este potrivit aici", a spus directorul executiv.
Dar creșterea activă a portofoliului „VTB Factoring“, în al treilea trimestru (de la 4 miliarde la 6 miliarde de ruble) a fost furnizat după cum a spus șeful Vladimir Lanev de marketing la nivel mondial, în primul rând prin oferirea de furnizori formularea simplificată a întreținerii programelor și comercianții cu amănuntul finanțare.
Lucrările planificate privind modernizarea gamei de produse, software-ului și metodelor de evaluare a riscurilor de profil au continuat în această perioadă la Petrocommerce Bank. "În același timp, am schimbat accentul eforturilor noastre asupra optimizării interacțiunii cu clienții noștri", notează Alexander Morozov, directorul departamentului de factoring al băncii.
Potrivit lui Leonid Kultygin, aproape toți factorii optimizează acum mecanismele de evaluare a situației financiare a clienților, asumarea de riscuri, automatizarea proceselor etc. Pe scurt, piața îmbunătățește în mod activ tehnologia și luptă pentru clienți.
Pe punctul de profitabilitate
Tendința principală pe piața factoringului este agravarea concurenței în materie de prețuri. Potrivit lui Vadim Birulin, șeful departamentului de factoring al Rosprombank, o serie de bănci mari și companii de factoring cu resurse de credit ieftine sunt acum în măsură să ofere clienților condiții foarte avantajoase.
Și aceasta conduce la faptul că piața este dumping și există o ademenire a clienților, în principal furnizorii de mari lanțuri de comerț cu amănuntul. "Noii jucători sunt cei care conduc piața dincolo de rentabilitate, cu abordările lor față de vânzări și afaceri", spune Viktor Nosov, vicepreședinte al Promsvyazbank. "Este clar că furnizorii de rețele reprezintă riscul minim de neplată de la un debitor care lucrează" la zero ", ratele de dumping fiind o modalitate de a capta cota de piață, dar puțini oameni se gândesc la viitor." În plus, furnizorii de rețele înșiși, în special cei mari, se simt mult mai încrezători acum decât în criză. Ei au suficiente oportunități de a lucra cu rețele pe amânare, pe cheltuiala lor, împrumuturi standard. În plus, ele sunt, de asemenea, răsfățate de tarife scăzute pentru factoring. Potrivit expertului, este vorba de ridicol: furnizorii sunt de cotitură la un factor nu pentru finanțare, precum și pentru o limită pe client, și apoi, după ce a primit un factor de decizie, începe să lucreze direct cu rețeaua fără factoring.
Este adevărat, potrivit lui Yury Babushkin, director general adjunct al Transcreditfactoring, din cauza factoringului de dumping, nu mai este perceput de către potențialii clienți ca fiind mai tehnologic și, prin urmare, mai scump decât un produs de împrumut.
Cu toate acestea, potrivit lui Corneliu Rob, concurența actuală a prețurilor printre factori conduce la faptul că factoringul înlocuiește împrumuturile garantate prin creanțe fără a furniza alte servicii de factoring. Acest lucru se datorează în primul rând faptului că băncile se aflau într-o situație dificilă din cauza excesului de lichiditate scurtă și a deficitului debitorilor fiabili, iar plasarea de fonduri pentru bănci a fost sarcina numărul unu.
În conformitate cu legile comerțului
Dar șeful adjunct al factoring UniCredit Bank Ghennadi Tzolkin spune că, după intrarea în vigoare a legii „Cu privire la comerț“ scădere temporară și minoră a ponderii furnizorilor de un număr de rețele din portofoliul de factoring general, sa întâmplat.
„Dacă estimăm procentul cifrei de afaceri, pe care am pierdut după intrarea în vigoare a legii menționate mai sus, nu este la fel de semnificativ - mai puțin de 3%, - adaugă Denis Ulianov - dar dacă evaluăm cât de mulți dintre clienții noștri potențiali, nu am fost în măsură să atragă cooperarea factoring nu a fost nevoie, atunci cred că cifra va fi egală cu 15-30%. "
Ca un avantaj al noii legi, Vladimir Lanev remarcat faptul că factoring ca un serviciu a devenit mai interesant pentru comercianții cu amănuntul din cauza perioadei de grație suplimentară de plată, vă permite să primiți o întârziere de plată mare decât acum prevăzută de lege. Acestea sunt amânări pentru unele grupuri importante de bunuri, în special în segmentul produselor alimentare.
Aveți oferte speciale pentru comercianții cu amănuntul?
Alexander Morozov, directorul departamentului de factoring al Petrocommerce Bank:
"Pentru furnizorii de rețele comerciale, indiferent de gama de produse furnizate, avem condiții speciale de service. În primul rând, le oferim tarife preferențiale pentru factoring, rata efectivă pentru astfel de clienți poate fi sub 10% pe an. În al doilea rând, avem o procedură simplificată pentru procesarea cererilor pentru furnizorii de rețele comerciale, care prevede o decizie în termen de 3-5 zile lucrătoare. În al treilea rând, practic nu limităm în acest caz limitele de finanțare. De exemplu, o companie poate primi o limită de mai multe ori mai mare decât volumul livrărilor către rețea la ora curentă sau poate obține o limită pentru o rețea de tranzacționare pe care nu a furnizat-o anterior. "
Alexander Fedorov, director general adjunct al companiei de factoring "Life":
"Produsul nostru special" Factoring Retail "permite companiilor comerciale să beneficieze de finanțare în condiții speciale - aceasta este absența restricțiilor în limitele finanțării pentru majoritatea rețelelor federale și regionale, un pachet simplificat de documente și un proces de revizuire accelerat. Acceptăm decizia privind finanțarea furnizorilor de rețele în decurs de 1-2 zile, în timp ce avem planuri tarifare reduse speciale pentru furnizori (în medie, acesta este 1% din livrare cu o întârziere de 30 de zile). În compania "Life" cu rețele, a fost stabilit un proces accelerat de semnare a notificărilor și de convenire a condițiilor de lucru, ceea ce ajută furnizorii să primească rapid finanțare pentru livrările făcute. "
Elena Gladkikh, director general al Companiei de Factoring din Rusia:
"Special pentru furnizorii de magazine lanțuri, RFK a dezvoltat un produs" Factoring pentru consumabile în rețea ". Acesta este un pachet, ofertă gata. Esența sa constă în cerințe reduse pentru client atunci când acceptă un serviciu, rate scăzute ale dobânzii și condiții preferențiale de muncă. Deci, de exemplu, nu cerem furnizorilor de magazine de rețea să ne furnizeze conturi de client. La debitorii online, am stabilit imediat o limită de 10 milioane de ruble, iar dacă furnizorul are nevoie de mai mult, suntem gata să creștem rapid limitele la suma necesară. În același timp, perioada de întârziere propusă poate fi de până la 120 de zile, ceea ce este foarte important pentru mulți dintre clienții noștri. Astfel, oferim nu numai finanțarea necesară, ci și condițiile preferențiale de cooperare, care permit rapid și eficient stabilirea relațiilor dintre furnizori și rețele ".
Boris Melnikov, Director General al OOO FactorRus:
"În ciuda faptului că compania noastră lucrează cu orice creanțe, nu ignorăm creșterea volumului de factoring pe debitorii de rețea. În acest scop, compania dezvoltă în mod constant noi produse și oferte speciale pentru furnizorii din rețea. Situația actuală arată că FactorRus, la fel ca majoritatea factorilor, are tarife speciale și a redus timpul de procesare pentru o cerere cu creanțe on-line. În plus, suntem gata să oferim utilizarea managementului documentelor electronice, ceea ce simplifică foarte mult procesul de transfer al documentelor și reduce perioada de plată a finanțării. "
O reglementare mai puternică împotriva crizei deține factoring pentru dispozițiile și instrucțiunile gâtului ale Băncii Centrale.
Principiul "fără lege - fără afaceri" în Rusia nu funcționează. Conceptul de "factoring" în legislația rusă nu este codificat, iar vânzările de produse sub acest nume dau 500 de miliarde de ruble pe an. Asociația companiilor de factoring (AFC) a numărat peste șaptezeci de bănci și companii care oferă servicii de factoring. Toate acestea sunt ghidate de actele juridice de reglementare ale Băncii Rusiei și Ch. 43 partea 2 din Codul civil al Federației Ruse. Separat, ele nu sunt chiar nimic. Dar, de îndată ce se află pe vase diferite în mâinile Themisului, vreau să răstrez o sabie de la doamnă și să taie totul.
Desigur, factoringul în Rusia este predominant bancar. Și nu numai pentru că băncile au un exces de lichiditate, iar activele greșite nu-i permit să fie plasate. Astăzi, factoringul pentru bănci este o sursă de profit fiabilă la un nivel acceptabil de risc. Ei au personal, tehnologie și rețea. Mâine, adăugând servicii, vor putea să se bazeze pe o sursă stabilă de venituri din dobânzi legată de puterea de cumpărare a populației. La urma urmei, legătura finală din lanțul valoric al unei mărfi finanțate de factori este întotdeauna populația - cu salariile, beneficiile și dorința de a spori nivelul de bunăstare.
Dar bunăstarea populației este pusă în pericol, în special, din cauza numărului poziției 254-P CBR pentru care factoring cu banca recurs trebuie să creeze rezerve nu o dată, ci de două ori - pe client în conformitate cu contractul de factoring și debitor la cererea Băncii Rusiei. Iar faptul că debitorul banca nu este un decret, relația contractuală cu el, iar banca nu are nici un „teste de stabilitate“, el nu este obligat să dea, autoritatea de reglementare nu-i pasa. Prin urmare, furnizorii „Gazprom“ sunt ședinței pe „conturi de primit“ lor luni rece lung, deoarece, în scopul de a finanța o companie de servicii mici, banca trebuie să fie pregătită pentru a crea o rezervă pentru întreaga „comoara nationala.“ Mulțumesc, nu!
Apropo, băncile nu sunt, de asemenea, corzi angelice. Nu-mi place rezervarea - a crea o companie, retrage de afaceri, mulțumesc crizei. Proiectul de lege privind eliminarea acordării de licențe de factoring a fost fără mișcare cu trei ani înainte de criză. Apoi a fost adoptată de ambele camere ale parlamentului și semnată de președinte în trei luni. Rezultatul a fost un freeman, rar pentru economia actuală, comparabil doar cu piața Forex.
Ca urmare, într-o încercare de a ieși din stradă rece a supravegherii bancare, factorii intră în casa de ardere a permisivității. Instanțele de arbitraj a început deja hype - companii afiliate intră într-un acord de factoring cu altele, și dreptul de a solicita, sub pretextul push „prost plătit“ pentru orice organizație, din care a primit vreodată fonduri. În timp ce sunt deținute de judecători, dar escrocii au nou sistem de vopsea pe baza capitolului 43. Și ce despre cei care de ani de zile a investit în tehnologie, personal, și diferențele de client predate de un împrumut de factoring?
Uniți în cadrul AFC. Începe să comunice între ele și cu autoritățile, pentru a găsi sprijin în Ministerul Finanțelor, Ministerul Dezvoltării Economice, FAS Rusia, ARB, Camera de Comerț și RSPP. Împreună, să mergeți pe banda opusă de legi care reglementează factoringul, dar nu-l amintiți în zadar. Pentru a crea bazele a ceea ce în a doua decadă a secolului XXI poate fi numit piața de factoring rusească.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: