Marfa de credit este o înțelegere între o bancă și o parte care reprezintă anumite bunuri sau servicii pentru efectuarea unei plăți în numerar de către o bancă, cu condiția ca mărfurile să fie expediate sau serviciile să fie furnizate în timp util. Astăzi, acest tip de activitate este considerată cea mai eficientă metodă de finanțare a comerțului. Cu un astfel de calcul, se poate salva de orice risc într-o singură lovitură, importatorul și exportatorul se simt mai încrezători și în siguranță, preferând acest tip de serviciu.
Caracteristicile conceptului de "acreditiv"
Commodity L / C este un document de acest fel, în care există o confirmare scrisă a băncii, care indică deschiderea unei scrisori de credit, care dă dreptul beneficiarului să primească plata, confirmarea.
Acreditivul poate fi de mai multe tipuri:
- Confirmat și neconfirmat de o altă organizație bancară.
- Răspuns sau nu.
- Delicate și săptămânal.
- Acoperite sau neacoperite.
Acreditivul este utilizat de obicei pentru a calcula exportul de bunuri și servicii efectuate de organizațiile naționale, o astfel de documentație poate fi deschisă de către organizațiile bancare străine numai în numele firmelor străine care efectuează importul și alte afaceri. Un astfel de serviciu este disponibil nu numai în băncile rusești, care au o licență de a efectua tranzacții bancare de la Banca Centrală a Rusiei, dar și în alte organizații bancare străine. Pornind de aici, organizațiile bancare interne au toată autoritatea de la băncile străine de a informa beneficiarii despre deschiderea unui acreditiv în favoarea lor.
De asemenea, autoritatea băncii include confirmarea acreditivelor și o execuție ca executor, pot primi diferite tipuri de compensații din partea structurilor bancare străine. Banca ar putea plăti cu bună-credință întreaga sumă exportatorilor imediat după prezentarea documentației relevante.
După ce banca comercială rusă primește un acreditiv de la o bancă străină, este imediat necesar să verificăm fiabilitatea acesteia. În acest scop, în termen de 3 zile lucrătoare, se trimite o notificare către organizația exportatoare, care indică deschiderea acreditivului. O copie a documentului este furnizată în kit. La primirea notificării, beneficiarul trebuie să verifice cu atenție documentele pentru acreditivul de marfă pentru a evita neconcordanțele în condițiile care au fost precizate anterior în contract. Este necesar să verificați dacă acreditivul îndeplinește cerințele solicitate, dacă există greșeli și nuanțe. Este important să se acorde atenție perioadei de valabilitate a documentului, sumelor și altor puncte. În cazul în care societatea-exportator are modificări sau observații, din nou, în termen de 3 zile, aceștia ar trebui să fie informați cu privire la acestea față de bancă și să solicite modificarea termenilor acreditivului. Dacă nu se primesc observații în termenul acordat, acest lucru înseamnă că exportatorul acceptă pe deplin toate condițiile acreditivului.
Ce trebuie să fie scris în document și în ce condiții depind condițiile din acreditiv?
Acreditivul ar trebui să aibă o perioadă de valabilitate de 180 de zile, aceasta fiind făcută pentru ca organizația exportatoare să aibă mai mult timp să colecteze și să furnizeze toată documentația necesară băncii. Termenii de acțiune depind întotdeauna de tipul bunurilor, condițiile, transportul și depozitarea. Fie că este vorba de materii prime sau de echipamente, fie de produse alimentare - toate acestea necesită un anumit timp, efort și cost, astfel încât calendarul să fie strict individual și prescris în condițiile acreditivului.
În cazul în care acreditivul este executat de o bancă străină, înainte de a conveni asupra termenilor, trebuie să țineți cont imediat de timpul necesar pentru a trimite documentul către Bancă. Dacă acest factor nu este luat în considerare, atunci acest lucru va fi considerat o încălcare directă a condițiilor acreditivului din partea organizației exportatoare.
Datele care trebuie să figureze în scrisoarea de credit și să respecte condițiile contractului:
- Numele băncii emitente.
- Numărul de scrisoare de credit.
- Numele întreprinderii care acționează ca exportator.
- Numele organizației importatorului.
- Suma monetară a acreditivului.
- Numele și cantitatea specificată a mărfurilor care fac obiectul documentului.
- Politica de prețuri, care va clarifica valoarea fiecărei unități a produsului.
- Condiții de livrare a mărfurilor.
- Numele / numele companiei care va fi responsabil pentru plata comisioanelor către bancă.
- Există o autorizație pentru supraîncărcare.
- Livrarea parțială este permisă sau nu.
- Data livrării.
- Durata acreditivului.
- Numele și cantitatea documentației, datorită căreia exportatorul poate primi o sumă de bani.
Avantajele mărfurilor L / C
Este demn de remarcat faptul că scrisoarea de credit comercială și documentarul sunt foarte populare nu numai în Rusia, ci și la nivel internațional. De ce majoritatea organizațiilor dau preferință acestui tip de serviciu? Este foarte simplu, deoarece ambele părți beneficiază de acest lucru
Creditul de mărfuri are astfel de avantaje:
1) Încredere. Compania exportatoare primește în timp util o sumă de bani (plată) pentru furnizarea serviciilor sale sau a bunurilor. Conform tuturor termenilor specificați în contract, firma este sigură că va primi plata de la bancă, indiferent dacă fondurile sunt transferate din contul companiei importatoare.
2) Protecția intereselor importatorului. La deschiderea unui acreditiv, importatorul nu își riscă banii, ceea ce nu se poate spune despre plățile în avans. Condiția indicată în acreditiv, puteți alege o terță parte, care va acționa ca parte independentă. De obicei, această parte este o companie de asigurări sau o inspecție comercială.
3) Documentul este întocmit în conformitate cu reguli și condiții uniforme recunoscute la nivel mondial și indică în mod clar responsabilitățile atribuite fiecărei părți. Ghidat de acest calcul, puteți stabili cu ușurință pentru dvs. condițiile cele mai acceptabile.
De asemenea, trebuie să aveți în vedere:
- Condițiile în care se va efectua plata.
- Lista documentelor necesare pe care exportatorul va trebui să le obțină.
- Termenii documentului.
Efectuarea plății
Există anumite condiții care permit băncii să nu plătească numerar în numele importatorului în scrisoarea de credit actuală până când banca nu a fost furnizată și toate documentele privind creditul de mărfuri au fost revizuite. Dacă în documentație există întrebări sau inconsecvențe discutabile, banca are dreptul de a refuza să plătească bani în numele importatorului. Importatorul trebuie să ofere garanții că va efectua toate calculele după prezentarea documentelor necesare. Exportatorul primește o plată în numerar pentru bunurile sau serviciile sale imediat - imediat după expediere sau lucrare. Dar aceasta este numai dacă această condiție a fost indicată în credit și există confirmare. Documentația, care confirmă expedierea sau expedierea mărfurilor, se referă la documentele de proprietate.
Algoritmul pentru calcul
- Ambele părți (importator și exportator) care sunt implicate în tranzacție decid să efectueze toate decontările numai printr-un acreditiv.
- Cu acordul exportatorului, importatorului îi este adresată o solicitare adecvată băncii, în care se discută permisiunea de deschidere a unui acreditiv. După prezentarea documentației necesare, banca își asumă responsabilitatea și este responsabilă pentru transferul de fonduri către exportator.
- Banca, care eliberează un acreditiv, informează banca consiliantă despre acest lucru.
- Banca de consiliere, la rândul său, îi informează clientul (exportatorul) despre emiterea acreditivului.
- Exportatorul se ocupă de transportul mărfurilor și de pregătirea documentației necesare, după care documentele sunt transferate băncii consultante, iar aceasta din urmă le transferă băncii emitente.
- Documentația primită este verificată cu atenție de către banca emitentă și verificată cu termenii acreditivului. Dacă nu apare nici o dimensiune, banca, în numele importatorului, transferă exportatorului o plată în numerar.
- Toată documentația intră în mâinile firmei de importatoare prin intermediul băncii pentru a obține produsul dorit.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: