În ciuda voluntariatului complet al asigurărilor auto pentru CASCO pentru cetățenii ruși, organizațiile bancare prezintă acest tip de serviciu ca fiind obligatoriu în cazul în care clientul dorește să semneze un acord de împrumut pentru autoturisme.
Cât de importantă este această asigurare pentru un credit, dacă este posibil să refuze acest serviciu, ce impact așteaptă clienții băncii, în cazul în care de asigurare pur și simplu nu face afară - toate aceste și alte întrebări ar trebui să fie luate în considerare și bine explorat, de preferință înainte de a merge la instituția financiară sau de a aplica pentru un credit .
Înainte de a merge pentru credite auto, este necesar nu numai pentru a studia produsele pre-bancare, dar, de asemenea, mai mult și de a afla în cazul în care mai ieftin sau în condiții favorabile pentru a cumpăra o polita CASCO (în rate, de exemplu).
În plus, produsele de asigurare cu o franciză oferă întotdeauna șansa de a nu plăti foarte mult pentru o politică imediat și să plătească doar 40-50% din costul său.
De asemenea, este necesar să cunoaștem în prealabil motivele pentru care CASCO pentru autoturismele care sunt în credit, uneori, este mai scump cu 10-25% decât un contract simplu de asigurare auto.
Trebuie să mă descurc
Efectuarea unei politici CASCO atunci când se obține un împrumut de mașină este aproape întotdeauna o procedură obligatorie pentru majoritatea clienților băncii.
Înregistrarea asigurărilor ajută nu numai banca să se protejeze cât mai mult posibil în timpul deteriorării mașinii în timpul utilizării pentru perioada de împrumut.
Prezenta unei politici poate ajuta, de asemenea, împrumutatul să acopere cheltuielile nu din propriul buzunar atunci când repară o mașină sau când o fură, dacă apar evenimente de asigurare.
Dacă cumpărați un automobil pe credit fără o politică în cadrul programului de împrumut auto, condițiile pentru un astfel de produs nu vor fi profitabile pentru client.
Prin urmare, aceasta este, desigur, o chestiune personală pentru fiecare debitor, dar este mai bine să calculați totul în avans pentru a înțelege că disponibilitatea asigurării CASCO poate proteja și poziția sa financiară.
Ce se va întâmpla dacă nu este făcut
Cea mai importantă problemă care poate apărea în pregătirea contractelor de împrumut pentru achiziționarea unei mașini în datorii prin intermediul unei bănci este refuzul complet de acordare a unui împrumut dacă presupusul client refuză asigurarea pentru produsul CASCO.
A doua problemă poate fi o creștere a ratelor dobânzilor din cauza renunțării la asigurare și a consimțământului băncii de a continua să coopereze cu dvs.
În acest caz, este posibil ca majorarea ratelor, împreună cu dobânda inițială a unui împrumut de mașină, să devină atât de mare încât să depășească în mod semnificativ costul asigurărilor CASCO. Acest detaliu ar trebui, de asemenea, să fie luat în considerare.
În general, este posibil să se identifice toate acțiunile principale ale băncii în cazul în care clientul refuză să se asigure împotriva CASCO atunci când cumpără o mașină pe credit:
- Refuzul de a acorda un împrumut.
- Creșterea ratelor împrumuturilor.
- Reducerea perioadei de creditare.
- Emiterea de comisioane suplimentare.
- Reducerea sumei creditului.
- Măriți suma primei plăți.
- Îmbunătățirea cerințelor față de împrumutat și un pachet de documente.
- Cerința de a oferi garanții suplimentare pentru solvabilitatea și fiabilitatea clientului.
În plus, în cazul în care clientul a reușit să refuze asigurarea auto după semnarea contractului de împrumut, atunci prin lege banca are dreptul deplin să solicite de la el întreaga sumă de rambursare anticipată a fondurilor împrumutate.
Luați în considerare mai multe opțiuni și sfaturi de la ofițerii de împrumut, cum să nu faceți CASCO pe o mașină de împrumut și, în același timp, să obțineți un împrumut de mașină în cele mai favorabile condiții:
- Al doilea angajament.
- Garanții de solvabilitate.
- Garanții de conducere exacte.
- Excelente istorie de credit și de asigurare.
- Siguranța.
Toate opțiunile de mai sus pot fi oferite băncii în locul asigurării CASCO.
Uneori poate chiar să funcționeze, banca poate accepta să furnizeze suma pentru cumpărarea mașinii, în cazul în care clientul este gata să aducă garanții financiare suplimentare.
Cum să refuzi
În primul an de împrumuturi auto și, în consecință, asigurări auto pentru asigurarea Hull, este mai bine să nu renunți deloc la asigurare, dacă v-ați dat deja consimțământul și ați semnat contractul.
În caz contrar, sunteți în pericol de amenzi mari, ceea ce va crește rata de împrumut, făcând automat produsul bancar pur și simplu neprofitabil pentru client.
Dar, începând deja cu cel de-al doilea an al împrumutului auto, poți refuza să plătești asigurare. Priviți doar prima dată termenii contractului de împrumut pe această temă - există vreo indicație în termeni de termeni de asigurare obligatoriu sau nu.
Dacă nu se spune nimic despre prelungirea obligatorie a contractului de asigurare, atunci pur și simplu nu poți plăti asigurarea CASCO.
În același timp, nu puteți notifica băncii că ați încetat să plătiți pentru asigurare, cu excepția cazului în care este, desigur, "protejat" în sumele plăților de împrumut. La urma urmei, arieratele privind contribuțiile vor fi evidente pentru bancă.
În cazul unei plăți unice de asigurare, al doilea și anii următori nu pot fi plătiți, nu se reînnoiesc și contractul de asigurare va fi considerat automat reziliat.
În cazul în care banca solicită Hull împrumut mașină și, în al doilea an avtossud, pentru a treia și cele ulterioare, este probabil, asigurătorul ar putea „plânge“ că plățile încetat să mai vină.
Apoi, trebuie să vă referiți la termenii acordului de împrumut, în care nu se spune nimic despre prelungirea obligatorie a CASCO în anii următori ai împrumutului de mașină.
În cazul în care instituția financiară constată că nu ați reînnoit contractul de asigurare, vă va atribui pur și simplu o pedeapsă înainte de sfârșitul întregii perioade de împrumut.
O astfel de amendă este, de regulă, de 0,5% sau de 1% majorarea ratei stabilite pentru împrumut.
Dar, în acest caz, se obține și o economie bună, deoarece suma de plată excedentară datorată unei astfel de amenzi va ajunge la o sumă mult mai mică decât costul asigurării.
De exemplu, pentru o mașină care costă 600 mii de ruble. rata dobânzii anuale a fost de 15%, și a devenit 16%. Plata excedentară va fi de 6000 de ruble, care este cu mult mai mică decât costul asigurărilor CASCO.
De asemenea, puteți refuza chiar și după semnarea contractului în termen de 10 zile, care sunt determinate de legislația Federației Ruse pentru tipuri de asigurări voluntare.
Aici trebuie avut în vedere faptul că, dacă mașina este deteriorată, proprietarul mașinii va trebui să restaureze mașina din propriile bani. Cu toate acestea, este posibil să oferim înscrierii în asigurarea bancară nu cu privire la suma totală a creditului, ci numai pe partea sa.
Unii finanțatori își întâlnesc potențialii debitori, mai ales dacă au un istoric de credit excelent și toți indicatorii sunt evaluați ca fiind pozitivi.
[Link]
Cum se calculează valoarea CASCO pe o mașină de credit
În calculul total, se dovedește că costurile de achiziție a CASCO de asigurare sunt în sine 40%, care sunt luate întotdeauna din prețul mașinii.
De regulă, cel mai adesea un autovehicul achiziționat pe credit este nou, iar costul său este destul de ridicat, în consecință, acest lucru va afecta, de asemenea, costul auto CASCO.
Acestuia i interesul pe care banca pune pe programul avtokreditnoy - și în final vom obține o sumă decentă pentru plățile lunare, în cazul în care valoarea defalcare a politicii a fost furnizată de luni (rate CASCO).
Mărimea primei de asigurare pe care clientul băncii este obligată să o plătească cu acordul pentru asigurarea CASCO depinde de o serie de factori diferiți:
- modele și mărci de autoturisme;
- anul de fabricație;
- starea masinii - noua, cu kilometraj;
- tarifele de bază. cifrele pentru compania de asigurări din anul curent pentru autoturismele de credit;
- prezența sau absența sistemului de alarmă anti-furt pe mașină;
- cat de mare este lista riscurilor de asigurare si a celor incluse in aceasta (cele mai scumpe sunt politicile de risc "De la furt");
- câte persoane au voie să conducă mașina asigurată;
- vârsta proprietarului mașinii și a persoanelor admise la conducere, precum și experiența soferului;
- regiunea de asigurări și alți parametri.
Exemplu de calcul pentru CASCO cu 40% din prețul mașinii:
Costul unui nou automobil de credit Ford Focus
41 313,75 ruble. soldul (96.398 ruble 75 copeici), clientul va plăti pentru poliță în momentul producerii evenimentului asigurat
Iar aceste exemple de calcule sunt foarte aproximative și sunt oferite fără dobândă pentru împrumutul de mașină.
Imaginați-vă încă o astfel de situație atunci când asigurătorul sau banca refuză să furnizeze tranșele la achiziționarea politicii CASCO - atunci cheltuielile inițiale ale clientului pentru achiziționarea mașinii pe credit devin pur și simplu uriașe.
Este mai bine chiar și atunci să întocmești, în general, un împrumut de consum nespecificat, cu rate ușor umflate, dar mașina nu va fi apoi angajată în bancă și nu trebuie să cumperi asigurare.
În cazul în care să cumpere mai ieftin
Societățile de asigurări diferite oferă diferite tarife și condiții de asigurare. De obicei, între asigurători și bănci există întotdeauna un acord de parteneriat.
Prin urmare, nu este necesar să căutați în mod separat asigurătorul, banca va depune imediat o listă de companii pentru a încheia o tranzacție de împrumut.
Dar, în prealabil, puteți studia condițiile de asigurare pentru CASCO pentru autoturismele de credit, astfel încât să fie mai ușor atunci să faceți o alegere deja la tranzacție.
Tabelul costului CASCO auto în diferite companii pentru autoturisme de credit:
Termenii medii ai creditelor pentru autoturisme sunt de la 3 la 5 ani (foarte rar contracturile se încheie pe o perioadă de 7 ani).
În același timp, asigurarea CASCO este asigurată de unele bănci doar pentru primul an de împrumut, iar alte bănci solicită ca apărarea să rămână în vigoare pe întreaga durată a acordului de împrumut. Aici, conducătorii auto trebuie să fie atenți.
În special se referă la acei cetățeni care cunosc perfect abilitățile de a conduce o mașină și nu cad în accidente și alte aventuri. Pur și simplu nu este profitabil pentru ei să semneze un contract cu o perspectivă pe termen lung a asigurărilor auto costisitoare.
În cazul în care contractul precizează extinderea CASCO la o mașină de credit în anii următori de împrumuturi auto sau doar o parte din acestea, este logic să discutăm imediat această problemă cu managerul de credite.
Băncile cu bună-credință pot fi de acord cu rate, dar cu condiția - părăsirea asigurării pentru CASCO în primii 2 sau 3 ani (uneori întreaga perioadă - toți cei 5 ani!).
Dar există și astfel de instituții financiare, care au suficientă asigurare pentru CASCO numai în primul an al împrumutului. Apoi, tranșele vor fi întocmite cu defalcare a plăților primelor de asigurare pe luni, cu adăugarea la sumele de credit.
Foarte rar, băncile vor face concesii și „împrăștiate“ cantitate Strass contribuțiilor pentru toți anii perioadei de creditare - deoarece o mare parte depinde de acordurile de cooperare între bancă și compania Strass.
În cazul acceptării de asigurare numai pentru primul an de autocreditare în contract, nu se vor vorbi despre extinderea contractului de asigurare pentru CASCO.
Existența unei francize în contractele de asigurare nu are loc în toate băncile, ci numai în unele. Prin urmare, puteți alege în avans o astfel de bancă, unde în cadrul programului de împrumuturi auto în condițiile CASCO de asigurare sunt indicate condițiile de franciză.
Acest detaliu important îl va ajuta pe client să economisească în mod semnificativ odată cu achiziția politicii CASCO. Interesul francizei asigurat de asigurator variază între 10, 30 sau 50%, este extrem de rar să găsim o marjă de franciză de peste 50%.
Schema funcționează după cum urmează:
- Clientul plătește pentru asigurare doar o parte din costul său, procentul specificat în condițiile împrumuturilor auto, asigurarea auto.
- El folosește politica până la sfârșitul termenului.
- În cazul în care evenimentul asigurat nu a fost pe întreaga perioadă de asigurare, soldul sumei nu este rambursat.
- În cazul în care evenimentul de asigurare a avut loc, clientul trebuie să plătească restul costului de poliție pentru compania de stripteasoare.
- Numai după aceea asigurătorul va calcula și va acumula daune în favoarea băncii.
Prin urmare, franciza este foarte benefică pentru cei asigurați, care sunt încrezători în abilitățile lor, au o experiență vastă în conducerea unui vehicul și nu intră în diferite probleme.
Cu cât este mai mică suma francizei, cu atât mai ieftin la început va costa politica CASCO clientului.
Există, de asemenea, programe numite "CASCO 50 x 50". care este practic aceeași franciză - unde jumătate din costul politicii este plătită la semnarea contractului și a doua jumătate - în cazul unui eveniment de asigurare.
De ce un împrumut de mașină este mai scump
Principalele motive pentru astfel de prețuri ridicate sunt următoarele:
- Mașina nu aparține conducătorului auto. În caz de neplată a unui împrumut, banca poate lua mașina în sine.
- Prețul mașinii joacă un rol important - cu cât este mai scump obiectul creditării, cu atât este mai scump plisul, asigurarea acestuia.
- Contabilitate obligatorie a deprecierii auto dacă achiziționați o mașină pe credit cu kilometraj.
- Dimensiunea crescută a francizei, este sugerat să plătească imediat nu 30% din costul politicii, dar, să zicem - 50%.
- O mare listă a riscurilor de asigurare.
- Interesul suplimentar pe care banca ar trebui să îl primească pentru oferirea de a încheia un contract cu un asigurător-partener.
Pentru a negocia cu compania de asigurări cu privire la reducerea costurilor de costul poliței de asigurare cocă, vă poate oferi pentru a reduce dimensiunea de franciza, nu iau în considerare uzura o dată, dar numai după debutul cazul Strass.
Asigurarea autoturismelor de credit pentru riscurile de proprietate este o tranzacție profitabilă atât pentru bancă, cât și pentru clientul său - împrumutatul și deținătorul poliței de asigurare.
Proprietatea ca întreg nu aparține debitorului, deși îl folosește în perioada de creditare.
Diferitele riscuri de pierdere a proprietății, fonduri împrumutate sau proprietăți vor fi expuse evenimentului (accidente rutiere, acțiuni ilegale ale terților, dezastre naturale etc.) pentru ambele părți.
Asigurarea CASCO este foarte necesară în cazurile în care riscurile sunt anticipate și previzibile.
Dar, dacă un client bancar este sigur că nimic rău nu se poate întâmpla cu masina in timpul de rambursare a creditului, este destul de dreptul de a refuza o astfel de asigurare, oferite de bancă în schimbul altor condiții confirma fiabilitatea lor.
[Link]
Ce perioadă a statutului de limitări pentru subrogare pentru CASCO, aflați din aceste informații. [/ Link]
Articole similare
-
Casco pe o mașină de împrumut, la un calculator sau la o companie de asigurări
-
Casco pe o mașină de împrumut pentru al doilea an - este necesar, nu plătiți
Trimiteți-le prietenilor: