Rosfinmonitoring a convenit asupra unei noi abordări în ceea ce privește combaterea spălării banilor
Bankers și Rosfinmonitoring au convenit asupra unei noi abordări în ceea ce privește combaterea spălării banilor provenind din activități judiciare. Potrivit acestuia, bancherii nu vor refuza să citească fondurile pentru liste de executare discutabile, însă Rosfinmonitoring va fi informat despre astfel de tranzacții. În prezent, aceasta este o cale de ieșire, dar la nivel global trebuie să schimbăm legislația, spun bancherii.
Foto: Kirill Kukhmar / Kommersant
După cum a raportat anterior RBC. această schemă de spălare funcționează după cum urmează. O societate se duce la tribunal (arbitraj sau normal), cu o creanță față de celălalt pe o penalizare inexistent de fapt datorii. În realitate, nu există obligații care să fie soluționate în instanță, litigiile sunt create artificial. Cu toate acestea, se va face judecata pentru recuperarea instanței (prin ignoranță sau prin înțelegeri secrete), a emis un mandat de executare (folosind atât înscrisurilor real și fals de execuție), cu care executorii judecătorești de cotitură la banca, „debitorul“ pentru anularea activelor. Fondurile din contul bancar, „debitorul“ sunt anulate și transferate în favoarea „reclamantul“ în contul său în Rusia sau în străinătate, trecând astfel procesul de legalizare. Potrivit RBC, schema a apărut cu aproximativ un an în urmă, iar utilizarea sa sa intensificat recent. În prezent, Banca Centrală, împreună cu Serviciul Federal de Monitorizare Financiară și Curtea Supremă este de lucru pentru a identifica posibile soluții pentru aceste situații. Rezultatele acestei lucrări nu au fost anunțate până acum.
Soluția convenită de bănci și Rosfinmonitoring arată astfel. Banca atunci când există o suspiciune că actul de executare înainte de a fi utilizată pentru spălare de bani (inclusiv retragerea de capital în străinătate), face o plată pe titlu suspect de executare, în același timp, transmite informațiile privind tranzacțiile suspecte Rosfinmonitoring și numai apoi să ia măsuri pentru a urmări încetarea relației cu clientul, în conformitate cu legislația de combatere a spălării banilor №115-FZ. Ca răspuns la cererea de bancheri Rosfinmonitoring a spus că o astfel de decizie „consideră că este posibil.“
Astfel, băncile, în același timp, să respecte legislația de combatere a spălării banilor (luate pentru combaterea spălării banilor și finanțării terorismului) și nu încalcă legea privind sistemul și de aplicare a procedurii judiciare, potrivit cărora reglementările intră în instanțele de forță sunt obligatorii pentru toate, și sunt supuse executării stricte în toate teritoriul Federației Ruse.
Așa cum sa propus să lupte până acum
mijloace suspecte de debitând tranzacții citațiilor, conform recomandării CB sugerează că conturi bancare „debitoare“ și (sau) „reclamanți“ tranzacții de debit, de obicei, nu a fost efectuată sau este neregulat. În special, plata impozitelor sau a altor plăți obligatorii la sistemul bugetar al Federației Ruse din conturile bancare nu se realizează, sau se realizează într-o cantitate care să nu depășească 0,5% din cifra de afaceri de debit pe aceste conturi.
Mai mult, după cum subliniază șeful departamentului juridic al uneia dintre băncile intervievate de RBC, dacă instanța a examinat cazul, a hotărât și a emis un ordin de executare, "băncile sunt absolut neajutorate aici". „Chiar dacă banca evident litigii partid abatere profesională, și nu încearcă să execute decizia instanței, intră direct sub sancțiunea Codului administrativ, în valoare de jumătate din suma care trebuie recuperată de la debitor, dar nu mai mult de 1 milion de ruble. În plus, un angajat al băncii care a luat o decizie adecvată se încadrează și în art. 315 din Codul penal privind neexecutarea unei hotărâri judecătorești ", subliniază el. - În conformitate cu acest articol poate amenința ca o amendă de până la 200 de mii de ruble. și privarea de dreptul la o profesie sau în cazurile de încălcări deosebit de malefice - închisoare de până la doi ani. " „În cazul în care există o hotărâre judecătorească și banca pentru a verifica, de exemplu, pe site-ul instanțelor de arbitraj care există o astfel de soluție, atunci singurul lucru care poate face banca - ridicare din umeri și să îndeplinească cerințele titlului executoriu“, - conchide sursa de RBC.
Foto: Serghei Bobylev / TASS
Cel nou - cel mai moale - abordarea alternativă este mai puțin supusă acestor extreme.
„În cazul în care banca este suspectat în operațiuni dubioase mandat de executare, operațiunea se efectuează de obicei ca o hotărâre judecătorească nu poate fi executat, clientul se retrage treptat de la banca sunt terminat relația contractuală cu el imediat. Cu această abordare, regulamentele de coliziune - de combatere a spălării banilor și cu privire la procedurile de executare - nu este atât de pronunțată. Desigur, există riscul ca în timpul operațiunii de a spala veniturile vor fi permise, cu toate acestea, instituția de credit a acționat în conformitate cu recomandările Serviciului Federal de Monitorizare Financiară, și l-au informat cu privire la riscurile „, - a declarat co-presedinte al Comitetului ARB pe probleme CSB / CFT și respectarea riscurilor Alexei Timoshkin.
"Propunerea anterioară de combatere a acestor scheme a fost practic imposibil de realizat. Pentru a refuza imediat executarea ordinului de executare din cauza incertitudinii operațiunii din spatele acestuia, așa cum a fost recomandat să facă, banca nu poate, - explică avocatul băncii din top 100. - De obicei, dacă o societate de o singură zi participă la sistem, care este cea mai comună opțiune, în momentul depunerii la bancă a ordinului de executare, nu există tranzacții în contul său, în consecință, banca nu are o bază reală de suspiciune. În consecință, banca nu poate aplica neapărat dreptul de a refuza efectuarea unei plăți pe baza unei legi anti-spălare. "
"Apropiat de bănci și abordarea Rosfinmonitoring oferă primului mai mult spațiu de manevră", continuă interlocutorul RBC. - În primul rând, banca efectuează o operațiune care nu poate fi efectuată, adică respectă legea privind procedura de executare. Dar, în același timp, informând Rosfinmonitoring despre incertitudinea operațiunii, se pregătește terenul pentru legislația anti-spălare. Re-recunoașterea oricărei alte operațiuni a acestui client este discutabilă îi va permite să rezilieze în mod legal acordul de cont bancar. " Acesta este singurul mecanism eficient pe care băncile îl pot folosi acum pentru a combate aceste scheme, indiferent de cât de interesați sunt pentru a scăpa de clienți necinstiți, crede el.
Cu toate acestea, avocatul concluzionează, până când se schimbă ceva la nivel legislativ, problema nu va fi rezolvată definitiv. "Într-adevăr, numai atunci când există oa doua operație discutabilă, banca poate rezilia contractul cu clientul, însă întreaga chestiune este că nu va mai exista oa doua operațiune, atunci companiile care organizează astfel de dispute fictive sunt firme care sunt o zi. Fără modificări la lege, ne luptăm cu morile de vânt ", - este de acord vicepreședinte al consiliului, șeful departamentului juridic al Lanta Bank Dmitri Shevchenko.
Ce altceva au oferit bancherii?
În total, au fost propuse trei variante de amendamente. În primul rând, să se înregistreze în anti-bani dreptul de a refuza dreptul de spălare a unei bănci de comenzi nu numai clienții, dar, de asemenea, „orice altă persoană abilitată prin lege sau contract pentru a aduce ordine în contul clientului“, adică executorul.
În al doilea rând, modificarea legii anti-spălare și a legii "Cu privire la procedurile de executare", care permit băncilor să suspende tranzacțiile suspecte pentru o anumită perioadă de timp, înainte de a veni instrucțiunile de la Rosfinmonitoring, ce trebuie să faceți în continuare. Astfel, responsabilitatea ar fi transferată la o agenție anti-spălare de bani.
A treia opțiune este de a permite băncilor să refuze efectuarea operațiunilor de creditare a fondurilor pe foi de execuție în caz de suspiciune cu privire la legitimitatea operațiunii. Aceasta implică, de fapt, schimbarea responsabilității de la o bancă (deservirea debitorului aparent pe foaia de execuție) la banca beneficiarului pe o foaie de executare discutabilă.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: