De ce este atât de dificil să iei un împrumut de consum în Japonia?
Cultura corporativa este diferita
Cu toate acestea, există excepții - banca Suruga, care este creditor regional, este oarecum în afara imaginii băncilor japoneze. Creditare Suruga Bank produce de la departamentul Heaven's Loan Ranger (rânduri de credit ceresc). În acest caz, computerele sunt preluate din Heart's Heart (inima cerului), iar ordinele "de sus" provin din Controlul Misiunii Cerului (controlul ceresc). Ei bine, cultura corporatista poate fi arbitrar de ciudat, pentru banca acest lucru nu este cel mai important lucru. Dar piața bursieră apreciază banca Suruga mult mai mult decât "colegii" ei. Și are de două ori mai multe active nete decât orice altă bancă similară.
Probleme ale sistemului bancar japonez
Multe bănci regionale din Japonia suferă de un trio de probleme obișnuite și înrădăcinate:
- gradul ridicat de aversiune față de risc;
- gestionarea grea;
- reducerea pieței de vânzări din cauza migrației în masă a tinerilor din regiuni în orașe mari.
Există probleme în cazul mega-băncilor din Japonia, care accentuează activitățile pe care le acordă împrumuturilor companiilor mari. Dar acestea, cel puțin, se pot baza pe operațiuni străine mai profitabile. Structurile financiare regionale sunt disponibile numai pentru scheme interne.
Ei s-ar uni - da, asta e problema, când împrumutătorul regional al băncii din Yokohama și-a anunțat disponibilitatea de a se uni cu o bancă mai mică din Tokyo, sa dovedit că majoritatea creditorilor de la Moscova sunt epuizați. Mulți dintre aceștia au atât de puțin capital și perspective vagi încât într-o zi se poate transforma într-o criză bancară. Care ar fi ultimul paie pentru economia japoneză.
Atunci când inovația este favorabilă
Dar traditia bancii Suruga nu este obtinuta. Actualul său lider, dl. Okano, care în același timp este nepotul fondatorului, și-a preluat poziția la o vârstă relativ tânără la vârsta de 40 de ani, cu elementele de bază ale studiilor bancare studiate în Statele Unite. Tineretul, cuplat cu experiența străină și a afectat modul de conducere al acestuia.
Primul lucru pe care șeful Suruga Bank a abandonat sistemul de vechime din Japonia, prin care muncitorii ar putea câștiga mai mult prin simpla ședere în locurile lor. Din cauza noului sistem, care a fost asociat cu performanțele, unii angajați au început să obțină mai puțin cu o treime.
De asemenea, a fost creat un comitet de conducere suplimentar - posturi de conducere ocupate de tineri, de 30 de ani, specialiști care au permis ca ideile lor creative să fie transmise conducerii de vârf. În Japonia, o țară venerând subordonarea, pasul este mai mult decât curajos.
Creditul de consum ca principal produs
Dar principalul lucru este că, în ciuda atitudinii generale a bancherilor față de creditele de consum, domnul Okano mulțumită acestui sector a reușit să-și aducă banca la succes în 30 de ani. Rezultatul a fost marja netă - diferența dintre faptul că banca plătește deponenții și faptul că câștigă din împrumuturi. Și această marjă este de 5 ori mai mare decât cea a concurenților Suruga Bank.
Toate datele și cunoștințele pe care banca le-a acumulat în aceste decenii în domeniul creditării de consum au ajutat-o să-și îmbunătățească sistemul de credite. Acest lucru ia permis să-i împrumute în mod rezonabil celor care sunt negri în alte bănci. De exemplu, acum aproximativ 10 ani, o femeie tânără necăsătorită nu putea conta pe o ipotecă în nicio bancă, indiferent de venitul ei. În nici una - cu excepția Suruga Bank, care, folosind poziția solicitanților, le-a acordat împrumuturi la rate ușor umflate.
Creditul în Japonia nu va da toate
Suntem încântați să împrumutăm băncii Suruga și așa-numiților cetățeni independenți. Indiferent câte antreprenori sunt furnizați, majoritatea băncilor japoneze se îndepărtează de ele. Și aceasta se aplică sportivilor profesioniști, scriitorilor, medicilor. Pentru a caracteriza împrumuturile de consum în Japonia, este suficient să menționăm că mega-băncile au negat chiar și Kaoru Takeuchi un cadou, că este un om de știință și scriitor faimos. Nu-mi plac băncile tradiționale ca garant și Koji Suzuki, nu mai puțin cunoscut scenarist.
Bineînțeles, concurenții băncii Suruga Bank încearcă să se schimbe pentru a prinde violatorul fundațiilor. Cu toate acestea, întârzierea este încă imensă - experiența pe termen lung pe care Suruga-Bank a acumulat-o tot timpul. În plus, în ciuda dorinței de a obține un profit, restul băncilor japoneze se mențin în continuare în sistemele de management vechi și politica de personal.
Vă rugăm să rețineți:
Articole similare
-
Cum de a obține un împrumut pentru a construi o casă - a obține un împrumut
-
Aplicația băncii Petrocommerce pentru creditul de consum în bancă
Trimiteți-le prietenilor: