Este puțin probabil ca o persoană să ia un împrumut, gândindu-se în secret să moară și să nu plătească. Dar uneori se întâmplă - viața sa terminat, iar obligațiile de credit continuă. Se pare că moartea nu este un motiv valid pentru neplata împrumutului. Va fi necesar să plătească, dacă nu la debitorul decedat, apoi la moștenitorii săi vii.
Creditul prin moștenire poate fi o surpriză neplăcută pentru moștenitorii care așteptau să obțină un apartament, o mașină sau o dachă, dar nu se așteptau să plătească împrumuturi testatorului lor.
Ce să facem în această situație? Merită să cântărim "plusurile" și "minusurile" moștenirii, după care să luăm decizia finală - să se alăture sau să refuze.
Moștenirea angajamentelor de împrumut
Există veste bună pentru moștenitori. Obligația de a plăti datoria debitorului intră pe moștenitor numai în cadrul moștenirii pe care a primit-o.
De exemplu, după moartea tatălui său, fiul a moștenit o mașină în valoare de 500.000 de ruble și un împrumut de 2 milioane de ruble. Obligația sa este de a plăti o parte din datorie, care corespunde valorii proprietății moștenite primite. Aceasta este, de la 2 milioane fiul ar trebui să dea doar 500 de mii.
În cazul în care există mai mulți moștenitori, obligația de a rambursa datoria le revine proporțional cu cotele lor de moștenire.
De exemplu, dacă un fiu a moștenit o mașină în valoare de 500 mii, iar al doilea fiu - o dachă în valoare de 1,5 milioane, o datorie de 2 milioane de dolari va fi plătită de eforturile comune ale fiiilor. Doar un fiu va plăti ¼ datorii, iar al doilea - restul de ¾ datorii.
Cu toate acestea, banca are dreptul de a cere îndeplinirea obligațiilor nu numai în părți ale fiecărui succesor, ci și în întregime - de la unul dintre moștenitori. Desigur, în valoarea proprietății ereditare pe care o primesc.
De exemplu, dacă patru fii au moștenit o casă care a fost cumpărată de testator pe credit, fiecare dintre ei are obligații de rambursare a împrumutului.
Apropo, în cazul în care împrumutul a fost luat cu privire la securitatea proprietății (împrumut auto sau împrumut ipotecar), nu numai datoria, ci și gajul trece la moștenitori. În majoritatea cazurilor, acest lucru simplifică foarte mult sarcina de a plăti datoria. În cazuri extreme, garanția poate fi vândută pentru a plăti datoria. Dar la o astfel de extremă vine rar, deoarece dreptul de preempțiune de a rambursa datoria în contul garanției este creditorul, adică banca. Cel mai probabil, moștenitorul va rămâne fără datorii și fără proprietate. Într-un fel sau altul, moștenitorul va trebui să rezolve problemele problematice cu banca.
Moștenirea unui împrumut de către minori
Adesea se întâmplă ca minorii (copii, nepoți, nepoți) să devină moștenitori. Iar datoriile testatorului le trec, precum și proprietatea. Vor plăti datoriile? În schimb, ele vor fi realizate de reprezentanți legali - părinți, tutori, administratori. Ei au dreptul să accepte moștenirea în numele unui minor (până la 14 ani) sau să consimtă la moștenirea minorilor (între 14 și 18 ani).
Renunțarea la moștenire este posibilă numai cu permisiunea autorității de tutelă și tutelă. Aceasta ține cont de raportul dintre valoarea datoriilor și valoarea bunurilor primite ca moștenire de către minor.
Un moștenitor sau un mandatar?
Ce se întâmplă dacă împrumutul a fost luat cu ajutorul unor terți - garant? Au obligația de a rambursa datoria după moartea debitorului sau dacă aceste obligații cad în totalitate pe moștenitori?
Această situație este foarte ambiguă, deci provoacă adesea controverse. Decizia poate fi răspunsul la întrebare, datoria a fost plătită cu bună credință sau cu nereguli. Dacă datoria a fost plătită conform procedurii stabilite prin contractul de împrumut, probabilitatea de a atrage garanții este extrem de mică - obligațiile de plată a datoriei vor trece complet la moștenitori. Cu toate acestea, dacă au existat probleme cu plățile, până la decizia de a atrage un garant pentru rambursarea datoriilor, cel mai probabil o parte din obligațiile de datorii pe care le va suporta.
Ce ar trebui să facă un garant dacă debitorul a murit? El poate să plătească împrumutul și apoi să se adreseze instanței pentru recuperarea datoriei de la moștenitori.
Se întâmplă că moștenitorii nu știu nimic despre existența împrumutului și despre noile obligații de împrumut. Între timp, datoria asupra creditului crește datorită amenzilor și penalităților pentru întârzierea efectuării plăților.
Sunt actiunile bancii, care impune sanctiuni cresterea valorii datoriei, legale? Sau poate cere doar plata principalului, fără penalități și penalități?
Din păcate, legislația nu reglementează această problemă controversată. În practica judiciară puteți găsi exemple în care recuperarea amenzilor și a sancțiunilor a fost recunoscută ca fiind legitimă, dar câteva exemple în care aplicarea penalizărilor și perceperea de sancțiuni nu au fost permise.
Faptul este că, atunci când împrumutul este moștenit, termenii acordului de împrumut rămân în vigoare. Se schimbă doar o parte - împrumutatul (în locul testatorului devine moștenitor). Aceasta înseamnă că toți termenii acordului, la care testatorul a fost de acord, rămân în vigoare pentru moștenitor. În special, condițiile de impunere a unei amenzi și a unor întârzieri pentru întârzierea efectuării plăților. Un alt lucru este că moștenitorul va fi responsabil pentru încălcarea acestor condiții numai din momentul în care a primit certificatul de moștenire.
Credite și asigurări de viață
Asigurarea de viață atunci când înregistrați un împrumut este o practică foarte frecventă, mai ales atunci când este vorba despre o sumă mare de împrumut. În conformitate cu condițiile din contractul de asigurare de viață a debitorului, societatea de asigurări se angajează să plătească băncii o anumită sumă de bani. Cel mai adesea, această sumă acoperă pe deplin datoria de împrumut. Prin urmare, moștenitorii împrumutatului decedat sunt scutiți de plata datoriilor în locul lui.
Singura condiție este ca moartea debitorului să fie recunoscută ca un eveniment asigurat. În cazul în care debitorul a decedat pentru un alt motiv, care este indicat în contractul de asigurare (de exemplu, din cauza unei boli cronice, pe care nu la informat la semnarea contractului), nu se poate conta pe o societate de asigurări.
Căutați moștenitori
A scăpa de credit nu este ușor. Nu contează - moștenitorii se ascund sau sunt în întuneric cu privire la datoriile de credit. Banca va găsi cu ușurință informații despre moarte, deschiderea moștenirii, moștenitori. Banca poate solicita direct un notar care efectuează un caz de moștenire sau poate depune o plângere la o instanță.
Pot renunța la moștenirea mea cu datorii?
Evitarea problemelor asociate cu plata datoriilor defunctului nu poate fi decât una - respingerea moștenirii.
Renunțarea la moștenire nu este doar o întoarcere la biroul notarului, cu o declarație. Cineva ar putea crede că puteți continua să trăiți în apartamentul decedatului și să-i folosiți proprietatea fără a formaliza o moștenire. Cu toate acestea, astfel de acțiuni sunt recunoscute drept moștenire reală. Prin urmare, este necesar nu numai să utilizați proprietatea, ci și să plătiți datoriile.
Refuzul de moștenire este un recurs intenționat la un notar cu o cerere corespunzătoare. Acest lucru se poate face în perioada de 6 luni stabilită pentru moștenire.
ÎNTREBAȚI O ÎNTREBARE LA UN LAWYER GRATUIT
- Datorită schimbărilor frecvente în legislație, informațiile sunt uneori depășite mai repede decât o putem actualiza pe site.
- Toate cazurile sunt foarte individuale și depind de mulți factori. Informațiile de bază nu garantează rezolvarea problemelor dvs.
Prin urmare, pentru dvs. în permanență, există experți GRATUIT experți!
Întrebați avocatul expert GRATUIT!
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: