Acest site utilizează module cookie pentru a oferi o abordare individuală și o funcționalitate a site-ului. Continuând să răsfoiți acest site, sunteți de acord cu utilizarea cookie-urilor. Aflați mai multe>
În criză, problema rambursării împrumuturilor devine din ce în ce mai urgentă. Dar dacă nu există nicio modalitate de a-ți îndeplini la timp obligațiile față de organizațiile financiare? Cum să preveniți delincvența și ce trebuie să faceți în cazul în care dobânda pe ea este deja acumulată.
Rușii consideră că este din ce în ce mai dificil să plătească la timp creditele și împrumuturile. Numai pentru opt luni ale acestui an întârzierea a crescut la 10,5%. În același timp, debitorii din ce în ce au început să se plângă de organizațiile financiare, incluzând amenzi și sancțiuni excesive. Este posibil să reducem dimensiunea confiscării prin mijloace legale - în materialul nostru.
Când pierderea este disproporționată față de datorie
Noțiunea de pedeapsă (amendă, pedeapsă) este stabilită de articolul 1. Art. 330 din Codul civil - este determinat de lege sau suma contractului de bani pe care debitorul este obligat să plătească creditorului, în cazul în care neexecutarea sau executarea necorespunzătoare a obligațiilor, în special în cazul întârzierii executării. "La cererea de plată a unei sancțiuni, creditorul nu este obligat să dovedească daunele provocate acestuia. Singurul fapt de importanță pentru a îndeplini cerințele pentru o sancțiune, este existența unor datorii restante „- spune șeful departamentului juridic al biroului de drept“ Padva și Epstein „Tatiana Manakova. Potrivit expertului, pedeapsa poate fi stabilită prin contract sub forma unei sume fixe și monetare sub formă de dobânzi acumulate pe datoria pentru perioada de întârziere. Așa cum a convenit părțile, poate fi prevăzută o restricție - de exemplu, sub forma unui interes maxim. „Angajamente Opțiunea de sancțiuni sub formă de interes este mai răspândită, și pot fi furnizate reducerea declarat pentru recuperarea daunelor numai în cazul în care debitorul poate dovedi că valoarea sa este în mod clar disproporționată în raport cu consecințele obligației încălcate“, - spune Tatiana Manakova.
Despre proporționalitate este prevăzută în articolul 333 din Codul civil al Federației Ruse. Apelează la acest articol, Rospotrbadadzor a amendat recent banca, înregistrată în contract o penalizare de 0,6% pe zi - o rată efectivă de 788%.
Președintele CHROO pentru a proteja drepturile debitorilor „Uniunii“ Eugene Kadnikov a explicat situația cu prezența amenzilor în exces față de valoarea datoriei, lacunele juridice și incapacitatea debitorului de a înțelege structura de formare a contabilității interne a băncilor. „De exemplu, ai luat creditul, după un timp, sa oprit plata pentru aceasta, banca a pus o penalizare, și de momentul în care au început din nou pentru a stinge creditul, întreaga plată a început să plece pentru a rambursa dobânda la dobânda și penalizările și corpul împrumutului nu este , - explică expertul. - Chiar și în ultima criza din Rusia Banca a dat orientări băncilor pentru soluționarea problemei datoriei - este în ce proporție, plata trebuie să fie alocat rambursării împrumutului principal, penalități și dobânzi. Cu toate acestea, nu toate bancile le adera. " Indiferent de ceea ce este scris în contract, debitorul este dificil să se înțeleagă că el în cele din urmă se stinge. Fiecare bancă introduce concepte proprii, există un secret comercial. Deși legea a intrat recent în vigoare, solicitarea băncilor la cererea debitorului de a emite un extras, în care plata este cheltuită. Dar există și o lacună - acest lucru nu este gratuit, expertul este indignat.
Reducerea penalităților în instanță
Dovediți că pedeapsa este prea mare, este posibilă numai dacă există o cerere adecvată a debitorului în instanță cu aplicarea dovezilor care dovedesc pedeapsa disproporționată. "Apoi instanța are dreptul să îndeplinească cerința de a reduce dimensiunea sa. Dar acest lucru nu înseamnă scutirea de răspundere, pedeapsa va fi redusă, dar recuperabile de la debitor în măsura în care instanța consideră o compensație rezonabilă pentru creditor pentru pierderile suferite din cauza comportamentului lipsit de scrupule a debitorului“, - spune Tatiana Manakova. La numărul de dovezi, de exemplu, pot fi atribuite informații privind cererea general acceptată de bănci cu privire la alte rate ale dobânzii pentru acumularea de penalități. Sarcina probei revine în întregime debitorului. Potrivit lui Eugene Kadnikova, au existat situații în care instanțele au reușit să reducă în mod semnificativ cuantumul amenzii: „Mă bucur că instanțele au încetat să mai fie condus de lobby-ul bancar și a început să accepte conceptul de disproporție a pedepsei.“ Cu toate acestea, înainte de a merge la tribunal, experții recomandă încercarea de a rezolva problema pe cale amiabilă. Ca o regulă, apariția de întârziere precede un eveniment în viața debitorului, având ca rezultat incapacitatea de a rambursarea la timp a creditului - de exemplu, concedierea. Majoritatea debitorilor preferă să nu raporteze acest lucru, dar în zadar. "Dacă banca nu știe despre situația dificilă, are dreptul să" depășească "și să solicite returnarea datoriilor. Dar dacă explicați motivul și cereți o amânare, instituția de creditare se poate întâlni la jumătatea drumului. Este mai bine să stabiliți momentul în care ați notificat banca despre situația dvs. - preferabil în scris. Dacă problema persistă, iar sancțiunile sunt în creștere, la o viteză extraordinară - puteți utiliza un avocat pentru a încerca să facă apel împotriva pedepsei în mărime instanță și atașați dovada că ați luat o acțiune „, - spune Eugene Kadnikov.
Șeful departamentului de creditare a consumatorilor din Binbank Dmitry Guzner subliniază că atunci când apar dificultăți în rambursarea unui împrumut, băncile sunt cel mai adesea gata să facă concesii. "De obicei, datoria este restructurată, adică termenii de rambursare a datoriilor sunt revizuiți, se creează condiții de rambursare mai confortabile. Este suficient doar să contactați banca și să explicați situația, dacă este necesar, să aduceți documente care confirmă dificultăți financiare. Aceasta este o practică normală, civilizată ", spune el. Companiile de microfinanțare sunt, de asemenea, pregătite să rezolve această problemă într-o comandă pre-probă. Andrei Petkov a spus că, în caz de forță majoră, în stadiile incipiente ale întârzierii, IFM poate elimina o parte din pedeapsă, iar pentru cazurile neglijate a fost elaborat un mecanism special de iertare a datoriilor.
Șef pe sancțiuni: "debitor" nu va salva?
Împrumutanții din mai multe regiuni au apelat din ce în ce mai mult la serviciile "debitorilor" care promit să le salveze de la o povară mare de creditare. De regulă, în schimb, acestea solicită o recompensă de 10-30% din suma datoriei sau să ia câteva zeci de mii de ruble ca o plată fixă pentru serviciile lor. "În același timp, de fapt, compania nu rambursează obligațiile debitorului la bancă sau face plăți mai mici decât fondurile împrumutate. În plus, pentru o taxă nominală, de obicei, de 20 000-30 000, aceste companii oferă același tip de creanțe proiecte debitoare băncilor și cererile în instanțele de judecată „- spune vice-președinte al“ Renaissance credit „Serghei Korolev. Potrivit lui, esența revendicărilor este întotdeauna aceeași - încheierea contractului de împrumut pe baza art. 451 din Codul civil al Federației Ruse (modificarea și rezilierea contractului în legătură cu o schimbare semnificativă a circumstanțelor). Băncile ignora aceste pretenții, astfel cum sunt enumerate în articolul menționat din Codul civil nu corespunde circumstanțelor situației actuale. "Când vine vorba de instanță, atunci nu satisface astfel de creanțe ale debitorilor. În același timp, "debitorii" nu se află la audieri în instanță. Astfel, clientul are datorii restante la bancă. Apel la „razdolzhnitelyam“ duce la pierderea de timp și o creștere semnificativă a datoriei ca urmare a amenzilor, iar istoria de credit este afectată „, - spune expertul.
„În practica noastră, a fost un caz izbitoare, care nu se încadrează în cadrul bun simț atunci când împrumutul a dat“ deprimare „pentru serviciile lor mai mult de 21 de mii. Ruble, în timp ce datoria organizației de microfinanțare a fost doar 17 mii. Ruble. Firma a luat banii, dar nu a rezolvat problema. Ca urmare, împrumutatul a trebuit să plătească de două ori ", spune Rasim Ismayilov, șeful Consiliului de Securitate al SOR" MiR ".
Chiar și Banca Rusiei a emis un avertisment că astfel de organizații pot induce în eroare consumatorii de servicii financiare, iar activitățile lor - conduc la încălcarea drepturilor cetățenilor. Și deputații au propus să echivă "delincvenții" cu piramide financiare și să introducă răspunderea penală pentru creatorii structurilor. "Desigur, printre astfel de companii există escroci. Dar, de fapt, ideea unei soluții cuprinzătoare la problemele debitorilor este corectă, ea își pompează performanța. Deși unii debitori chiar și astfel de companii pot da speranțe că există o cale de ieșire ", a spus Yevgeny Kadnikov.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: