Acest post va fi despre modul în care aș investi un milion de dolari în condițiile economice actuale. Sarcina nu este simplă, ci interesantă.
Am întâlnit o astfel de misiune în formare și cărți: imaginați-vă că aveți un milion de dolari. Ce ai face cu asta? Nu am abordat serios această sarcină, să nu mai vorbim de postul de consilier financiar (pentru mine).
Căutarea pe internet și a fost oripilat, ce sfaturi pentru a da: aloca jumătate zece părți și să dea gestionarea traderilor Forex cumpăra proprietăți în Maldive, să investească în bancă și să trăiască în interesul. Un sfat este mai frumos decât altul. M-am gândit serios: am un milion de dolari gratuit pentru investiții, unde aș investi?
În primul rând, aș fi decis asupra scopului. Să facem o ipoteză că deja am totul pentru viață și vreau să investesc bani. Obiectivul meu este să fac cel mai mult cu un minim de risc și să deschid o afacere suplimentară pe care aș fi interesat să o fac. Eu stau în Rusia să trăiesc, așa că nu voi lua în considerare imobiliare străine.
Și numai până la al doilea pas încep să selectez instrumentele financiare. Am 65 milioane de ruble:
Opțiunea mea de a investi un milion de dolari
Imobiliare (13.000.000 de ruble, ponderea de 20%):
- 3 apartamente în Perm în construcție de la trei dezvoltatori diferiți (7 500 000 ruble);
- Imobiliarul comercial este o destinație gratuită (5 500 000 ruble).
Motivul: în portofoliu ar trebui să existe un bun fiabil care să rămână la mine în orice circumstanțe economice. Această proprietate ar trebui să fie în orașul meu, deoarece situația economică și politică actuală nu trebuie să "investiții pe distanțe lungi" în domeniul imobiliar. Aș considera imobiliare străine numai dacă ar fi trebuit să se mute într-o anumită țară sau unde ar fi planificată educația copiilor.
Afaceri (15 000 000 ruble, cu o cotă de 23,07%):
- Afaceri în educație: educație financiară, cursuri de afaceri (3 000 000 ruble);
- Afaceri în domeniul producției mici de materiale de construcție (7.000.000 ruble);
- Afaceri în domeniul sportului și vieții active (5 000 000 ruble).
Programe de asigurări și pensii (12.200.000 ruble, cu o pondere de 18.77%):
- Metoda de investiții în limba engleză Unit-Linked (7 500 000 ruble);
- Produs de asigurare combinat de la NWL (4 700 000 ruble).
Motivul: nu mă aștept la o pensie de stat, pentru că va fi foarte mică. Am o conștiință că ar trebui să am grijă de pensia mea, așa că aș alege o metodă de investiții fiabilă, care a fost folosită de pensionari din țările dezvoltate de mai bine de patruzeci de ani. Sunt, de asemenea, conștient de mortalitatea mea și probabilitatea de rănire sau de boală, deci portofoliul meu va avea neapărat un produs de asigurare de la cea mai fiabilă companie străină. Este foarte important ca produsul de la NWL să combine atât asigurarea, cât și componenta ereditară (în caz de moarte timpurie se va forma o moștenire decentă).
Fondul de rezervă (840.000, cota 1,3%):
- Contul dintr-o bancă rusă din TOP-20 (840 000 de ruble).
Motivul: aveți întotdeauna bani la îndemână pentru nevoile curente, dacă ceva nu merge bine cu venitul curent. Aș alege o bancă de încredere de la TOP-20, cu o dobândă lunară pentru depozit. Suma de 840.000 de ruble ar fi suficientă pentru o jumătate de an de viață plină de viață pentru familia mea.
Portofoliu rebalanțat la bursă (18 960 000 ruble, cu o cotă de 29,17%):
- 7-10 acțiuni la Bursa de Valori MICEX (4.740.000 ruble);
- Obligațiuni corporative pe MICEX (4.740.000 ruble);
- ETF-aur printr-un broker american (4,740,000 ruble);
- ETF-real estate printr-un broker american (4 740 000 ruble).
Motiv: Știu ce randament poate da un portofoliu cu o echilibrare anuală. Sunt familiarizat cu portofoliul "Lazheboqi" și cu versiunea modificată, în care ETF face parte din echipă. Un portofoliu rebalanțat poate da rezultate bune pe intervale lungi. Spre deosebire de Unit-Linked (în interiorul căruia va fi și ETF), portofoliul de pe bursă este un instrument mai lichid: dacă este necesar, voi putea să primesc rapid numerar fără penalități.
Startup (5 000 000 ruble, cu 7,69%):
- Investiție în start-up-uri (5 000 000 ruble).
Motivul: Am avut un start-up, cu care am fost rezident al Incubatorului de Afaceri din Tatarstan, adică sunt bun în înțelegerea bucătăriei din interior. De asemenea, am dorința ca țara noastră să se dezvolte în domeniul IT și inovării, și fără start-up-uri, nu există nicăieri. Cu toate acestea - aceasta este o clasă de active foarte riscantă, nu ar trebui să investească mai mult de 10% din portofoliul său. Dacă investitorul este departe de startups și inovații, în general, nu recomand să considerați această opțiune.
Portofoliul obținut este diversificat de obiecte de investiții (diferite clase de instrumente) și de valute (aproximativ 1/3 din portofoliu este investit în instrumente în valută). Nu este foarte greoaie și este ușor de gestionat. Portofoliul este extrem de fiabil, chiar și în caz de forță majoră (război, cataclism), rămân active care vor genera venituri.
Principala greșeală a investitorilor ruși (chiar și cu sume mari de bani) este aceea de a investi în unul sau două active. De foarte multe ori, aceștia preferă să investească în afaceri (cel mai riscant activ după pornire) și imobiliare (un instrument foarte conservator, la intervale lungi, randamentul este aproape egal cu inflația). Rentabilitatea istorică de peste 100 de ani arată că instrumentul cel mai profitabil este acțiunile. Acțiunile trebuie să fie prezente în portofoliul unui investitor rezonabil. Și, bineînțeles, nu trebuie să investiți toate activele în afacerea dvs. Această modalitate preferată de a investi nu a ucis un milion de oameni de afaceri ruși. Foarte adesea există batjocoritori ai soarta, atunci când un om de afaceri crește suma investită de mai multe ori și apoi zerouri. Este întotdeauna necesar să ne amintim diversitatea și disponibilitatea pe scară largă a instrumentelor de investiții în timpul nostru.
Atunci când formulați portofoliul, formulați în mod clar obiectivele de investiții, luând în considerare vârsta și atitudinea față de risc. Mai departe obiectivul - pot fi alese instrumentele mai riscante. Instrumentele trebuie să fie în moneda care va merge la țintă. Cu cât este mai mare investitorul - cu atât ar trebui să fie portofoliul mai conservator. Și, bineînțeles, retragerile din portofoliu nu ar trebui să vă deranjeze sistemul nervos, deci alegeți raportul de active care vă va permite să dormiți liniștit chiar și atunci când atacați piețele financiare. Și cel mai important, investiți întotdeauna numai în instrumentul pe care îl înțelegeți pe deplin. De asemenea, vă recomandăm să aveți în portofoliul dvs. nu numai active rusești, ci și cele străine. Este important să se țină seama nu numai de riscurile instrumentelor individuale, ci și de riscurile sistemice și valutare. Reducerea lor este posibilă numai dacă există active nominalizate în valută străină în portofoliul investitorului.
Și ce portofoliu ai face pentru un milion de dolari?
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: