22 Clasificarea și funcțiile băncilor în sistemele bancare moderne
În practică, funcționează un număr mare de bănci diferite, cu caracteristicile sale specifice în fiecare țară, în funcție de un anumit criteriu poate aloca anumite grupuri de bănci, adică, clasificați dx.
În funcție de forma de proprietate, acestea sunt:
proprietate de stat face parte din ce în ce capitalul băncii centrale Banca Rusiei face parte din situația de stat similară la băncile centrale din țări precum Germania, Franța, Marea Britanie. Belgia Cota de stat în capitalul băncii centrale a Japoniei este de 55%, restul este deținut de bănci în Elveția, statul deține 47% din capitalul băncii centrale (53% din cantoanele), Austria - 50% din capitalul băncii naționale austriece deținute de stat, cealaltă jumătate - litsobi privat.
Băncile comerciale într-o economie de piață deseori sunt private (conceptul de limbă internațională de bancă privată nu se aplică numai la bănci, deținute de o persoană, în calitate de acționar al băncilor moleculare și de cooperare) în sistemul de management centralizat al băncilor comerciale, de regulă, sunt deținute de stat.
În conformitate cu legislația majorității țărilor din sistemul bancar național permite funcționarea băncilor străine într-un număr de țări (Franța, etc.), activitățile băncilor străine nu este limitată în Rusia, Ka Anadi și în alte țări un anumit coridor introdus pentru băncile străine, în partea cantitativă pe care le pot exercita lor operațiunile În Rusia, capitalul total al băncilor străine nu ar trebui să depășească 1515%.
Privind forma juridică de organizare, băncile pot fi împărțite în:
- o societate deschisă;
- societăți închise;
- Societate cu Răspundere Limitată
În scopul funcțional, băncile sunt împărțite în:
Emisie sunt toate băncile centrale, funcționarea lor clasic servește problema numerarului în circulație în care nu depune băncile angajate în servicii individuale pentru clienți specializat în acumularea operațiunilor de depozit (acceptarea depozitelor) economii Hb ale populației este utilizată la băncile de date operațiunile de bază ale băncilor comerciale a efectua toate operațiunile permise de legislația bancară ele constituie nucleul dur în a doua etapă a ekonomikomіki bancare de piață a sistemului.
Prin natura operațiunilor efectuate de bănci, ele disting:
Băncile universale pot efectua întreaga gamă de servicii bancare pentru a servi clienții, indiferent de orientarea activităților lor, atât persoane fizice și juridice în bănci specializate otno bănci syat specializate în tranzacțiile comerciale externe, ipoteci, depozite de economii, etc. Spre deosebire de băncile universale, băncile specializate se specializează în anumite tipuri de operațiuni.
De exemplu, în unele țări, a declarat de multe ori necesitatea de a dezvolta bănci universale crezut că universalitatea activităților contribuie la reducerea diversificării și a riscului, sudoare satisface nevoile majorității clienților băncilor comerciale, deoarece acestea oferă diverse tipuri de produse bancare bănci universale să acorde o atenție considerabilă în majoritatea krayaїn europene.
Ideea activităților bancare universale dezvoltate în paralel cu dezvoltarea specializării sectorului bancar Acest model al comunității bancare la nivel mondial acceptat faptul că cn petsializatsiya permite băncilor de a îmbunătăți serviciul clienți, reduce costul bancar specializarea produsului idee este mai frecventă în bănci SSHSSHA.
Experiența mondială arată că băncile pot dezvolta atât prin versatilitatea și linia de specializare în acest lucru și în alte cazuri, băncile pot obține un profit considerabil, iar numai clienții băncii Cove poate răspunde la întrebarea: ce linia de dezvoltare va luchshemyu.
Prin sucursalele care deservesc băncile, împărțite în:
- odnogaluzevi, cele care deservesc în principal unul dintre ramurile sau subsectoarele (aviație, automobile, industria petrochimică, agricultură)
În funcție de numărul de sucursale, băncile sunt împărțite în:
- băncile care nu au sucursale;
În sectorul serviciilor, băncile sunt împărțite în:
În băncile regionale care deservesc în principal orice regiune locală, includ băncile municipale Pe scara activităților pot fi identificate:
Într-o serie de țări funcționează instituții de credit de consum, care includ băncile de economii, băncile de construcții și de economii, cooperativele de credit etc. În sistemele bancare există și bănci cu scop special și organizații de credite (nu bănci).
Există mai multe forme de asociații bancare:
cartelul bancar - un acord care restrânge independența băncilor individuale și libera concurență între ele prin intermediul armonizării și a ratelor dobânzilor uniforme de aceeași skinny politica de dividend oh.
Sindicate bancare sau consorții - acorduri între mai multe bănci pentru tranzacții financiare la scară largă
Împrumuturile bancare sunt asociații care apar prin fuziunea completă a mai multor bănci, prin unificarea capitalelor acestor bănci și prin administrarea unificată a acestor bănci
Preocupările bancare sunt uniunea multor bănci, își păstrează în mod oficial independența, dar sunt încă sub controlul financiar al unei mari bănci care cumpără mize de control în acțiunile lor
În competiția băncile mari au un avantaj decisiv asupra mici În primul rând, acestea au o capacitate mai mare de a atrage depozite, deoarece investitorii preferă să plaseze prima lor în bănci mai stabile În al doilea rând, băncile mari, de regulă, au o rețea de sucursale situate în În al treilea rând, băncile mari au costuri de tranzacționare relativ mai scăzute datorită scării mai mari a acestor operațiuni.
Deci, putem vedea toate diferitele bănci, care sunt elementele constitutive ale sistemului bancar, în general, disting două componente principale ale sistemului bancar - este banca centrală sau emitent și băncile comerciale.
Banca centrală, sau cum este numit „bancă a băncilor“, din care marca este că el nu este implicat în tranzacții conduită cu întreprinderile non-stat și a populației în calitate de clienți într-o bancă comercială și de alte instituții de credit este, de asemenea, banca centrală oferă, uneori, anumite servicii diverse organizații guvernamentale. Cu toate acestea, funcția principală a oricărei bănci emitente a țării este de a realiza o politică monetară eficientă care să fie optim reglementată ala ca activitate a sistemului financiar și a economiei țării în ansamblu Alocarea următoarelor funcții băncii centrale:
1) emiterea bancnotelor;
2) furnizarea de servicii diverse pentru bănci și alte organizații financiare;
3) acționează ca agent financiar al guvernului;
4) menținerea rezervelor aur și valutare centralizate ale țării;
5) implementarea politicii monetare
Activitatea de emisiune a băncii centrale
Banca centrală are dreptul de monopol de a emite bancnote în circulație, bancnotele fiind singurul mijloc legal de plată în țările cu economie de piață. statisticile monetare moderne în circulație utilizează următoarele agregate monetare:
M1 - numerar (monede și facturi), precum și conturi bancare la conturi bancare și alte conturi de tranzacții;
M2 este suma depozitelor M1 și a depozitelor de timp și de economii;
M3 - suma depozitelor M2 și depozitelor la termen în conturi bancare în cantități mari;
L este suma MV și a portofoliului de titluri de stat de la deținătorii nebancari
Banca Centrală și Instituțiile Financiare
Particularitatea băncii centrale este că, în lucrarea sa, el nu caută să facă un profit, nu concurează cu băncile comerciale și alte instituții de credit de pe piața financiară Obiectivul principal al active băncii centrale lnosti - pentru a asigura furnizarea neîntreruptă a economiei mijloacelor de plată a țării (pentru a asigura nivelul necesar de lichiditate), reglaj și asigurarea sistem eficient de calculat unkiv, supravegherea instituțiilor financiare individuale în această secțiune secretă astfel de funcții q Bankai cruciale:
1) conservarea rezervelor băncilor comerciale;
2) emiterea de credite pe termen scurt băncilor pentru a acoperi golurile temporare sau sezoniere și alte nevoi pe termen scurt;
3) implementarea plăților fără numerar la scară națională;
4) supravegherea și controlul activităților organizațiilor financiare; Banca Centrală ca agent financiar al guvernului În îndeplinirea acestei funcții, banca centrală este principalul
bancher și consultant financiar al guvernului, în același timp desfășoară operațiuni:
- efectuează calcule ale agențiilor și departamentelor guvernamentale și efectuează, de asemenea, plăți în numele trezoreriei;
- desfășoară operațiuni pentru emiterea și plasarea pe piață a unor noi obligațiuni de emisiune de obligațiuni autohtone (OVDP);
- oferă un împrumut direct în numerar la cererea guvernului;
cumpără titluri de stat pentru a-și reface propriul portofoliu;
- acționează în calitate de consilier al guvernului și al altor agenții guvernamentale pe probleme financiare și de altă natură în ceea ce privește politica monetară
Trebuie amintit că această funcție de fapt, anulat la nivel legislativ pentru băncile centrale care sunt incluse în sistemul băncilor centrale europene este realizată de bănci convenționale iynimy Commerce (a se vedea. Secțiunea 177).
Banca Centrală pentru a păstra rezervele de aur și valută ale țării
Ca parte a acestei funcții, banca centrală implicat în conservarea metalelor prețioase, care sunt Fondul de garantare-asigurare plăților internaționale în plus, menține stocuri mari de fonduri internaționale atizhnih AJC care sunt necesare pentru a menține cursul de schimb al monedei sale prin intervenție în rynkahu de schimb valutar.
Banca Centrală și de politica monetară în acest caz, obiectivul principal al băncii centrale - păstrarea puterii de cumpărare a unității monetare și asigurarea unui sistem de plăți în numerar și tezhey eficiența de decontare De asemenea, politica monetară este una dintre cele mai importante părți ale reglementării macroeconomice, care are ca scop. pentru a atinge o creștere macroeconomică și pentru a menține un nivel scăzut al inflației.
Următoarele instrumente principale se disting prin care banca centrală reglementează politica monetară:
- modificarea ratei de actualizare și a normelor rezervelor obligatorii;
- operațiuni pe piața deschisă a valorilor mobiliare (vânzare și cumpărare de obligații guvernamentale);
- intervenții valutare - vânzarea și cumpărarea de valută pe piața valutară
O altă componentă a sistemului bancar sunt bănci comerciale, a căror activitate este principala bază pentru funcționarea stabilă a întregului sistem al băncilor comerciale este uneori numit bagatofunktsion lan, care operează în împrumut pe piețele de capital sunt acum băncile comerciale pot oferi mai mult de 200 de tipuri de diverse produse și servicii bancare, dar, de asemenea, această cifră nu este definitivă, Noe, la fel ca în băncile de concurență severe evoluează și a crea sau sovershens există toate elementele activității de astăzi, termenul „comercial“ înseamnă „afaceri“ natura a băncii, care se concentrează pe deservirea tuturor entităților de afaceri, cu toate acestea, există trei funcții principale ale unei bănci comerciale (depozit, de credit și de numerar), fără a efectua cel puțin Ziua sparge aceste funcții va fi un uchrezhdeniyanova financiare non-bancare.
Funcția de depozitare Această funcție este de a acumula resurse financiare temporare libere ale clienților băncilor comerciale. Se referă la tranzacții pasive și este, din moment ce suma depozitelor urgente de fonduri pozitive afectează principala politică de credit a băncilor.
Funcția de credit Realizarea acestei funcții este plasarea efectivă a fondurilor strânse între entitățile economice care au nevoie de fonduri suplimentare pentru o anumită perioadă
Numerar și decontare funcții ale băncilor comerciale au jucat în mod tradițional un rol de lider în organizarea și punerea în aplicare a așezărilor monetare, la rândul său, mecanismul de plată este o parte integrantă a rezultatului ki ehkon piață a acestei funcții este de a asigura procesul de schimb, și de o băncile comerciale clare și care funcționează bine depinde de eficiența generală a întregului sistem economic al doilea de importanța și complexitatea funcției indică cel puțin un fapt care reprezintă cel puțin 2/3 din totalul de operare l Schele bancare personalnalu.
După ce a analizat clasificarea și funcțiile tuturor elementelor sistemului bancar se poate spune despre toate fațetele elementelor sale structurale, precum și specificul dependenței economiei pe activități eficiente, raționale și transparente p ale tuturor elementelor constitutive ale sistemelor.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: