Clasificarea băncilor și sistemelor bancare

Banca este un element al sistemului bancar. Sistemul bancar se caracterizează prin următoarele caracteristici:

- Include elemente care sunt subordonate unei anumite unități care îndeplinește obiectivele comune;







- are proprietăți specifice;

- este capabil de interschimbabilitate a elementelor;

- este un sistem dinamic;

- acționează ca sistem de tip "închis", după cum reiese din prezența "secretului bancar" (nu puteți oferi informații despre soldurile de numerar în conturile clienților și despre mișcările acestora);

- posedă caracterul unui sistem de autoreglementare;

- este un sistem gestionat.

Sistemul bancar funcționează în cadrul legilor bancare generale și specifice, este supus normelor juridice generale ale societății.

Există mai multe tipuri de sisteme bancare: distribuția centralizată; piață; sistem tranzitoriu.

Sistemul bancar de tip de piață se caracterizează prin următoarele:

• lipsa unui monopol de stat asupra băncilor (CB poate fi constituită de diverse persoane fizice și juridice);

• bănci multiple cu sistem de gestiune descentralizată;

• Separarea funcțiilor de emitere și credit: emisiunea de numerar este concentrată în banca centrală, băncile comerciale și comerciale împrumută persoane fizice și juridice;

• este un nivel de două niveluri (spre deosebire de unul centralizat la nivel unic).

Primul nivel este banca centrală; nivelul doi - băncile comerciale și alte instituții de credit care nu au statut de bancă;

• Statul nu este responsabil pentru obligațiile băncilor, iar băncile nu sunt responsabile pentru obligațiile statului;

• Banca centrală este responsabilă față de parlament, băncile comerciale față de acționari, consiliul de supraveghere și nu de guvern.

Elementele sistemului bancar sunt:

2) instituții financiare speciale care efectuează operațiuni bancare, dar care nu au statut de bancă;

3) instituții suplimentare care formează infrastructura bancară și asigură viața instituțiilor de credit.

Băncile pot fi clasificate pe diferite motive:







• prin proprietate: publică, privată, mixtă. Forma de proprietate de stat se referă deseori la băncile centrale;

• Forma juridică și organizațională: entități comerciale de tip deschis și închis (conform legii ruse: LLC, ODO, SA);

• în scopuri funcționale: emitere, depozitare, comercializare;

• prin natura operațiunilor efectuate: universale, specializate (cu specializare sectorială și funcțională);

• Numărul de ramuri: unfilistice, cu mai multe ramuri. Cel mai mare număr de sucursale din Rusia este Banca de Economii a Federației Ruse (mai mult de trei mii);

• în sectorul serviciilor: regional, interregional, național, internațional;

• în termeni de scară: consorții bancare mici, mijlocii, mari, asociații interbancare;

• în termeni de capital: mai puțin de 1 milion de euro, 1-5 milioane de euro, peste 5 milioane de euro;

• în funcție de gradul de independență: sucursale independente, subsidiare, sateliți, consorții, autorizate.

Băncile cu destinație specială (autorizate) desfășoară operațiuni de bază la conducerea organelor executive, finanțează anumite programe guvernamentale. Autorizate sunt și băncile care au obținut o licență pentru efectuarea tranzacțiilor valutare (agenți autorizați de control valutar).

Consorțiile sunt numite bănci care au cel puțin doi membri, dintre care niciunul nu are un interes de control. O bancă prin satelit (banca de buzunar) este o bancă al cărei capital autorizat este constituit în principal din fondurile fondatorilor care sunt principalii (cei mai mari) clienți ai băncii. Astfel de fondatori au posibilitatea de a lua decizii contrare intereselor majorității clienților și băncii în sine.

O bancă comercială este o instituție de credit care are dreptul exclusiv de a efectua în mod colectiv următoarele tranzacții bancare:

1) atragerea de depozite ale fondurilor persoanelor fizice și juridice (operațiuni de depozit);

2) plasarea resurselor atrase, în nume propriu și pe propria cheltuială, a termenelor de rambursare, de urgență și de plată (operațiuni de creditare);

3) deschiderea și întreținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice (tranzacții de decontare).

Lista operațiunilor și tranzacțiilor bancare este prezentată în legea Federației Ruse "Despre bănci și activitatea bancară". Există, de asemenea, caracteristica a conceptului de organizații de credit non-bancare, care includ organizații care au dreptul de a exercita una sau mai multe tranzacții bancare, în conformitate cu cele obținute de la Banca Centrală a permis Rusia (de exemplu, centre de compensare). Combinările admisibile ale operațiunilor bancare efectuate de instituțiile de credit nebancare sunt stabilite de Banca Rusiei.

Elementele sistemului bancar includ infrastructura bancară: întreprinderi, agenții și servicii care susțin viața băncilor: informații, metodologice, științifice, personal, comunicații și așa mai departe.







Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare

Trimiteți-le prietenilor: