Credit pentru afaceri

Finanțarea deschiderii unei afaceri, a dezvoltării sale și a activităților curente într-o economie de piață poate fi destul de mult și o combinație de moduri.

Diferite abordări pentru finanțarea afacerilor
Unul dintre cei mai bogați oameni din lume, Ingvar Kamprad, proprietarul Ikea, consideră că este necesar să finanțeze afaceri doar în detrimentul fondurilor proprii. Iata cum Kamprad in cartea "Saga Ikea" descrie regulile pentru dezvoltarea cu succes a companiei sale:

Extinderea ar trebui să se autofinanțeze;
ar trebui să existe întotdeauna o rezervă de numerar;
toate bunurile imobiliare trebuie să fie deținute;
nu ar trebui să fie amețeli de succes.

Un alt punct de vedere al băncilor care aderă la tradițiile islamice. Datorită interzicerii lichidității (bani la dobândă), aceste bănci finanțează de fapt afacerea sub forma finanțării proiectelor. Banca, prin furnizarea de fonduri, participă la profiturile din afaceri, în conducere și împarte toate riscurile cu proprietarul afacerii.

Cu toate acestea, există și susținători ai dezvoltării cu succes pentru a împrumuta bani. Din moment ce fostul proprietar „Euroset“ Evgeny Cicivarkin o lungă perioadă de timp nu a vrut să aibă nici unul, la toate companiei imobiliare finanțat aproape în întregime cu bani împrumutați, și a spus că el pantofi, chiar dacă ar fi posibil, ar fi închiriat cu plăcere.

Această abordare se aplică și opiniilor economiștilor occidentali. Se crede că, fără capital de capital suficient, puteți crește mărimea tranzacțiilor și a profitului, dacă este rezonabil să utilizați fonduri împrumutate (efectul "pârghiei de credit"). Bineînțeles, rentabilitatea afacerii ar trebui să fie mai mare decât costul împrumutului, fondurile proprii ar trebui să fie de cel puțin 40-50%, iar firma ar trebui să aibă o planificare clară și bugetare.

Credite pentru deschiderea unei afaceri

Acesta este cel mai riscant tip de creditare, deci nu toate băncile oferă astfel de împrumuturi. Cu toate acestea, există împrumuturi în cadrul garanției de fonduri de stat pentru a promova antreprenoriatul.

De asemenea, puteți începe o afacere prin obținerea de finanțare prin intermediul companiilor de risc (de exemplu, Rusnano, compania rusă Venture Company). Recent, colectarea de fonduri prin Internet ("crowdfunding") pentru producția de diverse produse inovatoare sau software util este, de asemenea, câștigă popularitate.

Subvenții guvernamentale

Antreprenorii, în primul rând, își pot încerca norocul în obținerea de subvenții de la stat. De exemplu, la Moscova, Banca operează "Small Business of Moscow" sub conducerea orașului. Cele mai interesante sunt subvențiile pentru rambursarea unei părți a costului plăților de leasing. Și, de asemenea, - pentru a compensa dobânda (la împrumuturi de până la 5 milioane de ruble.). De asemenea, subvenții pentru antreprenori (până la 500 de mii de ruble.), Și pentru expozanți sunt emise. Mai multe informații: www.mbm.ru/government-support/beginner/financial-support.

Programe de creditare bancară

De asemenea, băncile au un număr mare de programe de creditare pentru întreprinderile mici și mijlocii. Împrumuturile sunt furnizate ca garanție (garanție / garanție / garanție) la rate mai mici, precum și fără garanții, dar la rate mai mari.

Suma împrumuturilor, de regulă, se situează între 3-5 milioane de ruble. iar perioada de creditare nu depășește 3-5 ani. În cazuri rare, până la 10 ani, cum ar fi în "Nomos-Bank" pentru un împrumut "Medium-Investment".

Un moment important care limitează valoarea împrumutului va fi, în orice caz, venitul mediu lunar al împrumutatului, calculat în ultimele luni (6-12 luni). Pe lângă dimensiunea propriului capital de lucru (cel mai adesea, împrumutul nu va depăși această sumă). În același timp, rambursările de împrumuturi pot avea loc în funcție de program, anuități sau plăți diferențiate.

De exemplu, în Sberbank există un program pentru întreprinderile mici "Trust" - împrumut negarantat de la 6 luni. până la 3 ani, până la 3 milioane de ruble. Pentru repatriatori - până la 4 ani și 5 milioane de ruble. Prețurile variază de la 18,5% la 19,5%. Este interesant faptul că nu este necesar să se confirme scopul creditării. Dar aveți nevoie de o garanție personală a proprietarului afacerii. În cadrul unui alt program, "Trust-Business", un împrumut poate fi obținut la o rată de 14,1%, rata finală va depinde de situația financiară a debitorului și de garanția furnizată.

Credit pentru YURLIC privind dezvoltarea agriculturii ca afacere

Împrumutul se eliberează numai pentru IP-urile sau LLC existente
Credit de la Sberbank pentru dezvoltarea agriculturii ca o afacere - achiziționarea de mașini, animale și alte nevoi
Rata de la 17,17%
Până la 3 000 000 ruble pentru o perioadă cuprinsă între 3 și 36 de luni
Fără garanții și comisioane

În banca "UBRD" împrumut negarantat "Creșterea afacerii" este oferit la o rată de 19% pe an, până la 3 ani. Suma pentru clienții fără istoric de credit este de până la 1 milion de ruble. Cu istorie - până la 2 milioane de ruble. Sub garanția fondurilor de sprijin pentru întreprinderi mici - până la 3 milioane de euro. Garanția obligatorie a proprietarului este obligatorie. Dar, potrivit programului "Business-hit", unde aveți nevoie de un depozit, puteți obține până la 10 milioane de ruble. la o rată de 15,5% pentru o perioadă de până la 5 ani.

De asemenea, puteți observa condiții bune de credit pentru Vivus

Împrumut rapid la card și la contul de la Vivus

Completarea bancnotelor pentru obținerea unui împrumut este obligatorie.
Primul împrumut de până la 15.000 la 1%
Acordarea de împrumuturi la card și la contul bancar
Un procent ridicat de aprobare este de 100%
Mai multe modalități de returnare a unui împrumut

Creditare alternativă pentru IP

Antreprenorii individuali (PI), spre deosebire de membrii LLC, au o oportunitate interesantă de a lua un împrumut ca individ (adică, să ia un împrumut de consum).

În acest caz, în cursul perioadei de anchetă nu există nicio diferență între împrumutul de consum și împrumutul de afaceri în ceea ce privește riscul în caz de nereturnare. La urma urmelor, IP-ul are, în orice caz, obligații pentru tranzacții cu toată proprietatea, inclusiv cu caracter personal. Diferența dintre două tipuri de împrumut poate fi în rata, suma, termenul și ușurința de a obține un împrumut.

Deci, ratele la creditele pentru afaceri pot fi ușor mai mici decât pentru creditele de consum, 14-20%, comparativ cu 16-25%. Dar obținerea creditului de consum poate fi mai ușoară și mai rapidă. În același timp, antreprenorul individual, ca persoană, fără garanții, poate primi sume cuprinse între 1 și 1,5 milioane de ruble. și acționează ca IP - până la 3-5 milioane de ruble.

Credit alternativ LLC

În cazul în care împrumutul ia compania, apoi, spre deosebire de SP, în timp ce împrumut implicite participanților Ltd. va fi responsabil numai în contribuțiile lor la companie (cu excepția cazului, desigur, nu este dovedită intenția în acțiunile lor pe împrumut implicit). Având în vedere acest lucru, băncile cere, de obicei, pentru mai mult și o garanție personală a proprietarului de afaceri.

Prin urmare, dacă dintr-un anumit motiv compania nu poate fi creditată în cadrul programelor standard ale băncii, puteți încerca să căutați alte forme de finanțare. Pentru a primi fonduri pentru dezvoltarea unei noi linii de afaceri, puteți contacta departamentul de proiectare al băncii. Și pentru a achiziționa active fixe - puteți contacta compania de leasing.

scheme de leasing, spre deosebire de credite, permite un program mai flexibil de plată și de a primi beneficii fiscale semnificative, atât prin reducerea profitului impozabil, precum și prin reducerea impozitului pe proprietate din cauza deprecierii accelerate.