10 Opțiuni pentru obținerea unui împrumut pentru IP fără garanții și garanții

Pentru ca întreprinderile mici să se dezvolte cu succes, este necesar să se infuzeze în mod constant fonduri monetare care pot fi obținute atât din vânzarea bunurilor și serviciilor prelucrate, cât și din partea creditorilor. Și în cazul afacerilor, este mai bine să se ocupe de fondurile împrumutate, pentru a nu aștepta până când mărfurile se vor întoarce. Cu toate acestea, acum nu fiecare instituție financiară este gata să facă un astfel de pas, deoarece garanția este principala garanție pentru bănci și alte instituții că datoria va fi returnată. Adică, în fiecare an, problema obținerii unui împrumut pentru o IP fără garanții și eventualii garanți devine din ce în ce mai relevantă.

Caracteristicile creditării

Și dacă înțelegeți că banii împrumutați vor fi "respinși" cu 100%, iar succesul nu este departe, tot ce este necesar este investiția urgentă în activități. Mai ales dacă nu ai nimic, nici măcar o ipotecă!

Iar acești oameni încrezători în sine știau o mulțime de istorie și unde sunt toți acum? Numai unitățile câștigă, numai cele mai persistente, de succes, aceia care, prin sânge și transpirație, au reușit să găsească bani împrumutați și să-i "înfășoară".

La rândul lor, cei care au bani liberi pentru investiții (inclusiv băncile), nu se grăbesc să se despartă de ei. Toată lumea înțelege că nimeni nu poate prezice succesul, riscurile de a-și pierde uriașul. Cine să dea și cine nu, ar trebui să aleagă cu grijă, concentrându-se cel puțin asupra imaginii împrumutatului.

Pentru oamenii de succes cu experiență în promovarea afacerilor / proiectelor, este mult mai ușor să împrumut banii (chiar și fără garanții) decât unei persoane fără nume.

De ce băncile solicită garanții:

Încă o dată! Să ne referim în mod adecvat la realitate! Este clar că toată lumea vrea să fie liberă, să renunțe la munca în birou și să câștige foarte mult. Dar realitatea este - recesiune lungite țării, de afaceri în partea de jos (și mici, medii și mari, în afară de societățile de stat), debitori lichizi nici mai mult, nici mai multe sectoare economice, în care există o „vie“ a cererii. Cui să dai și ce? Nici măcar nu vorbim de împrumuturi negarantate ... Un angajament? Totul a fost deja stabilit pentru mult timp! Toate companiile de construcții din Rusia aparțin mult timp băncilor (pentru că au primit în timp util linii de credit pentru propriile lor active).

În acest sens, problema de unde să ia împrumuturi negarantate pentru IP, suna prostie! Nicăieri!

Condiții teoretice

În ciuda faptului că interesul pe 100, tu ca un angajator necunoscut, fără a oferi nimeni nu va da bani (este puțin probabil ca va da chiar și software-ul), dintr-un punct pur de vedere teoretic condițiile pentru creditele fără garanții sunt mult mai rigide decât pe garanții.

De exemplu, ele ar putea fi:

Rata dobânzii de la 40%
Siguranța persoanelor fizice sau juridice
Durata scurtă a împrumutului (mai scurtă decât cea a împrumutului)
O sumă foarte mică

Ceea ce de obicei necesită băncile de la antreprenor în loc să furnizeze?

În primul rând, acesta este un plan de afaceri, care ar trebui să fie elaborat cu atenție și, cel mai important, interesant pentru creditori. În plus, va fi obligat să furnizeze toate rapoartele contabile și fiscale pentru ultimii trei ani de activitate. Toate trecutul meu, istoria afacerilor anterioare, situația financiară personală și o grămadă de alte lucruri.

Care sunt obiectivele

Să continuăm să fanteziem!

Numai pentru dezvoltarea fanteziei - în ce scop banca ar putea emite un împrumut de proprietate intelectuală fără garanții și garanți:

îmbunătățirea bazei materiale a organizației - de exemplu, achiziționarea unui nou spațiu de depozitare, magazin
punerea în aplicare a obiectivelor de investiții - majorarea capitalului fix
introducerea de tehnologii inovatoare
modernizarea producției - achiziționarea de echipamente moderne
creșterea cifrei de afaceri
creșterea numărului de clienți prin participarea la licitații, licitații
schimbări în direcția afacerii
repararea echipamentelor sau a clădirilor
creșterea eficacității organizației
creșterea personalului de lucru
refinanțarea împrumuturilor existente
și altele, etc.

Astfel de obiective pot fi un cărucior și un cărucior mic. Banii sunt întotdeauna necesari! În realitate, băncile nu sunt deloc interesate de ceea ce aveți nevoie de fonduri împrumutate - oferiți o garanție lichidă. Ei sunt dispuși să își petreacă timpul doar pentru a-și evalua lichiditatea.

Și dacă aveți software-ul, dar există un imens start-up, atunci faci doar o singură cale - de a căuta fond de capital de risc, care este interesat de ideea ta, și că vrea să investească în alte, nu în termeni cămătărești.

Cerințe pentru debitor

Ce pot spune despre cerințe?

Chiar și în vremuri bune, stabile, când n-aveam unde să punem bani, cerințele lor nu erau mici. Acum toate acestea au fost agravate - este mai ușor să spun că NU sunteți cerut de la tine decât este necesar. Aveți nevoie de tot!

Dar mai mult sau mai puțin cerințele medii pentru IP pentru a obține un împrumut negarantat sunt după cum urmează:

afacerea ar trebui să funcționeze cu succes timp de cel puțin un an (în unele cazuri nu mai puțin de șase luni)
disponibilitatea unei baze de probă serioase pe care banii împrumutați vor merge la afaceri
toate contabilitatea trebuie să fie cât mai transparente și mai curate
forma dorită de a face afaceri este OIE (sistemul general de impozitare, cu care raportarea este cât mai transparentă posibil)
personalul organizației nu trebuie să depășească 100 de persoane
istoria creditelor ar trebui să fie bună
este necesar să avem o garanție
limită de vârstă pentru antreprenor: 23-60 de ani
împrumutatul trebuie să aibă o înregistrare temporară sau permanentă
alte

Documente pentru înregistrare

Cu documentele același pătrunjel ca și cu cerințele. Ei au nevoie de o masă imensă, nu este un împrumut obișnuit pentru tine, care poate fi furnizat numai printr-un pașaport. Totul este mult mai complicat aici. Nici nu vă putem da o listă mai precisă a acestora, doar una foarte medie.

Lista aproximativă a documentelor solicitate:

o fotocopie a certificatului care confirmă intrarea în EGRP
extras din Registrul unic de stat
copie a documentelor privind atribuirea codurilor de la departamentul regional de statistică
o copie a cardului bancar cu semnături și sigiliu (trebuie să fie certificată de bancă)
o copie a unui document care să ateste înregistrarea fiscală
copii ale licențelor și brevetelor (dacă există)
fotocopia tuturor paginilor pașaportului
contabilitate fiscală pentru ultimii 2-3 ani
certificat de absență a datoriilor fiscale și de credit
documente care confirmă desfășurarea activităților economice (facturi furnizate de furnizori, cecuri etc.)
de închiriere de bunuri imobiliare
situațiile financiare
Inventarierea stocurilor și a bunurilor aflate în circulație
documente care confirmă scopul de a cheltui fondurile împrumutate (plan de afaceri sau proiect de investiții)
alte

Opțiuni pentru obținere

Și acum am ajuns la cel mai important - unde să luăm împrumutul negarantat pentru perioada de anchetă?

Așa cum am spus deja, este mai bine să nu rămânem la bănci cu această problemă! Desigur, puteți petrece o lună sau două, un an, pentru a ocoli toate cele 600 de bănci rusești. Dar chiar și astfel de eforturi nu vă garantează succesul.

Să vedem mai bine ce alte opțiuni pentru a obține banii împrumutați provin de la un om de afaceri.

În opinia noastră, cele mai reale locuri acum pentru obținerea de fonduri pentru dezvoltarea afacerilor sunt următoarele:

du-te la banca de origine - cereți un împrumut de la o bancă în care dețineți un depozit sau un cont de decontare prin care "conduceți" capitalul de lucru
creditul de consum pe nume propriu - totul este clar aici, ia un împrumut ca un om obișnuit, nu vorbim despre scopurile obținerii acestuia și apoi cheltuiți pentru dezvoltarea afacerii
împrumut garantate cu bunuri personale - luând și de stabilire a apartamentul său, garaj, etc (în acest scenariu pe care nimeni nu chiar întrebări nu întreba de ce ai nevoie de bani), și este, probabil, a fost, este și va fi opțiunea cea mai realistă a unui împrumut de bani pentru SP
leasing - închirierea de echipamente, mașini, mașini cu interese de interese (aici și șansa de a obține bani este mare, deoarece tema este pur comercială și multe sunt implicate în ea)
căutați fonduri private. ajutând afacerea - se întâmplă, de asemenea, dar sunt rare, fie fonduri străine, fie fonduri ale oligarhilor sau antreprenori foarte de succes care doresc să contribuie la formarea unei societăți prosperă
de către brokerii de credit - această metodă de a găsi fonduri împrumutate poate fi numit „bunica doi a spus“ (Are ca rezultat, în realitate, nu se cunoaște), dar atunci când caută, trebuie să încerci totul (brokerii pentru comisia de mare va depune toate eforturile pentru a vă găsi un creditor care vă va oferi un împrumut pe termenii dvs. )
rude, prieteni - acest lucru este, probabil, cea mai eficientă și cea mai simplă opțiune, care are loc în primul rând pentru toți antreprenorii în devenire să iasă și să împrumute bani de la rude (rude ale discordie de familie, dar acum cu această opțiune prea a devenit dificilă - puțini au care are acumulare sub saltea)
investitorii privați - căutarea de bani de la oameni care doresc să joace în investitori și lichidatori (cineva dorește să deschidă o afacere, iar cineva să dea un împrumut în interes de împrumut și pe aragaz să mintă)
descoperit de cont - limita de credit, care este „conectat“ la cardul de debit bancar sau cont de verificare (acesta poate fi conceput ca compania dumneavoastră și personal); versiune extrem de real, și cel mai important, nu trebuie să dovedească de ce ai nevoie de bani (cu alte cuvinte, organizația are capacitatea de a „merge la minus“ pentru suma specificată de Bancă, limita este, în același timp, se va calcula în funcție de cifra de afaceri bani pe cont pentru ultimele șase luni și poate fi de aproximativ 50% din suma remitențelor pentru această perioadă)
subvențiile guvernamentale în diferite forme - poate fi programe municipale individuale ale orașelor și regiuni, precum și programe federale, incubatoare de afaceri și alte tipuri de Skolkovo

Subvenția este o asistență monetară irevocabilă din partea statului pentru întreprinzători, în scopul dezvoltării și sprijinirii spiritului antreprenorial în această regiune a țării.

Subvenția alocată trebuie neapărat să fie utilizată într-un scop desemnat în prealabil. După un timp nesemnificativ, agențiile de stat pot cere documentelor oficiale ale omului de afaceri să confirme acest fapt. Acestea pot fi facturi, cecuri și alte documente, care indică valoarea fluxurilor financiare utilizate. Dacă banii nu sunt utilizați în totalitate, atunci soldul va trebui returnat. Și dacă există o fraudă, atunci puteți merge la închisoare.

Tipuri de asistență financiară din partea statului

Pe teritoriul Federației Ruse, finanțarea de către stat a PI se acordă în fonduri speciale și centre de sprijin financiar pentru întreprinderi. În plus, se acordă sprijin financiar întreprinderilor mici pentru centrele de ocupare a forței de muncă.

Cum arată în practică?

Nu aș vrea să discreditez serviciile de stat și așa mai departe. Dar cine nu știe cum se face - sau oferte care implică doar un singur societăți „necinstiți“ și filialele acestora, sau sprijin pentru proiecte concrete, acorduri de inversări, care este bugetul de stat cherestea. Și astfel de împrumuturi nu se grăbesc nici măcar să se întoarcă.

Sperăm că în țară există încă onest subvențiile guvernamentale IP, dar atâta timp cât totul se întâmplă în tăcere și departe de ochii indiscreti - nu poate fi nimic.

Apoi, ia în considerare tipurile publice de asistență materială de la stat, existente în prezent.

Granturi pentru începători

Din când în când, statul desfășoară granturi similare, dar ele nu sunt deloc publicate, cum să primească informații despre ele, rămâne un mister. Cumva prindeți, filtrați piața ... Termenii și suma câștigurilor variază de asemenea.

Cu toate acestea, în orice caz, nu va fi o sută de mii de ruble, ci câteva milioane. Această subvenție poate fi primită, de exemplu, de către un cetățean înregistrat ca SAP pentru mai mult de doi ani.

Cel mai adesea există restricții privind utilizarea orientată a fondurilor - banii nu pot fi utilizați pentru a plăti chiria clădirilor sau sediilor, precum și pentru a plăti salariile angajaților. Pe lângă IP, se poate acorda o subvenție șomerilor și cetățenilor cu venituri mici, familiilor cu copii minori sau copiilor cu handicap. De asemenea, lista beneficiarilor potențiali poate include foști angajați ai serviciilor militare și publice.

Pentru achiziționarea de mijloace fixe

Sprijinirea Centrului de ocupare a forței de muncă

Centrele de ocupare a forței de muncă se ocupă nu numai de angajarea cetățenilor șomeri, ci și de sprijinirea antreprenorilor. Poate fi diversă: recalificarea, formarea unei alte profesii; alocarea de asistență materială în valoare de 60 000 de ruble pentru înregistrarea IP, asistență juridică în efectuarea contabilității și raportarea fiscală.

Guvernul Federației Ruse

Se urmărește compensarea datoriilor antreprenorilor cu privire la împrumuturile obținute anterior pentru dezvoltarea afacerilor (imaginați-vă că există astfel). O subvenție similară a funcționat pentru ultimii doi ani pe piața ipotecară, dar numai pentru persoanele fizice. Scopul unui astfel de sprijin este unul - de a ierta cel puțin o parte din datoriile către debitori, astfel încât să nu fie complet înecate în împrumuturi.

Pentru a utiliza programul este necesar să se furnizeze un plan de afaceri, pachetul necesar de documente și să treacă selecția competitivă. După această procedură va începe examinarea cererii dumneavoastră de către comisia de stat, și se decide dacă este sau nu să aloce fonduri pentru a ajuta solicitantul să reducă povara datoriei. Suma asistenței materiale poate ajunge până la 15 milioane de ruble.

Incubatoare de afaceri

Acum, conceptul de incubator de afaceri a intrat puternic în leagăn, iar noi, guvernul Federației Ruse și V.V. Putin, care deschide constant astfel de incubatoare în întreaga țară. Adevărat, există puțini dintre ei care au fost, dar este evident că de fapt există.

În teorie, sarcina lor este să descopere, să instruiască și să finanțeze talente tinere în domeniul științei. Nano-tehnologie și toate astea!

Ei au ajutat pe cineva, nu știu, întrebați RosNano sau Roskosmos, dar, teoretic, dacă aveți o idee descoperire a viitorului, atunci puteți merge la explorare într-un astfel de incubator. Unde să mergem? Du-te la Skolkovo!