Politica "cunoașteți-vă clientul"

"Cunoaște-ți clientul"

1. Scopul și scopul dezvoltării acestei politici

1.1. Această politică are rolul de a identifica clienții băncii în contextul contracarării legalizării (spalării) veniturilor primite ilegal, cu condiția respectării obligatorii în conformitate cu următoarele puncte:







2. Noțiuni de bază și abrevieri utilizate în această politică:

Banca - Banca X

Departamentul (serviciu) AML / FT KYC - Departamentul de Control al Conformității, care desfășoară activități în cadrul contracarării

Chestionarul KYC (Know Your Customer) este un chestionar de client completat de un manager de cont angajat-autorizat.

OFAC, UE - liste de persoane nesigure și entități care au fost observate în spălarea banilor proveniți din mijloace ilegale și finanțarea terorismului.

FATF (FATF) - o listă a țărilor și teritoriilor cu care nu se recomandă desfășurarea de activități financiare și comerciale.

ICC-FIB (Marea Britanie, Londra) - Biroul pentru Investigații Financiare, ai cărui membri sunt AML / FT KYC și formarea conformității.

3. Dispoziții generale.

3.1. Această politică este supusă respectării obligatorii de către unitățile structurale și angajați ai Băncii și este concepută cu următoarele obiective:

3.1.1 Asigurarea unei politici echilibrate și a conformității operațiunilor Băncii cu cerințele și standardele internaționale, cu normele organismelor de reglementare în domeniul organizării și implementării activităților de combatere a spălării banilor și finanțării terorismului.

3.1.2. Asigurarea păstrării reputației de afaceri a băncii pe piețele internaționale.

3.1.3. Informarea departamentelor relevante ale Băncii cu privire la modificările cerințelor organismelor de reglementare.

3.1.4. Asigurarea asistenței practice în structurarea tranzacțiilor în dezvoltarea unui traseu de plată pentru a minimiza riscurile asociate eventualei pierderi a reputației băncii în fața clienților și partenerilor străini.

3.1.6. Excepții de implicare și complicitate a angajaților băncii în procesul de legalizare a veniturilor obținute ilegal și de finanțare a terorismului.

3.2. Această politică este implementată în următoarele programe pentru organizarea și implementarea controlului conformității pentru a contracara legalizarea (spălarea) veniturilor ilicite și finanțarea terorismului.

3.2.1. Programul de identificare și studiu al băncii pentru clienții săi (KYC).







3.2.2. Un program de identificare a tranzacțiilor în activitățile clienților supuși controlului obligatoriu și a altor tranzacții suspecte cu bani sau alte bunuri legate de legalizarea (spălarea) veniturilor obținute ilegal.

3.2.3. Programul înregistrării documentare a informațiilor despre client și a tranzacțiilor sale în legătură cu care a fost făcută solicitarea băncii corespondente.

4. Principiile de bază ale politicii KYC
  • Identitatea clientului trebuie să fie stabilită pe baza documentelor originale depuse de client.
  • Cunoașterea și înțelegerea activităților clientului pentru furnizarea serviciilor bancare și evaluarea riscurilor.
  • Reputație. În cazul în care Banca suspectează Clientul de spălare a banilor, informații cu privire la aceasta ar trebui să fie transmise autorităților competente, în scopul de a proteja reputația.
5. Semne caracteristice de identificare a unui client neobișnuit (suspect)
  • Absența unei legături între natura și natura activității clientului cu serviciile pentru care clientul se adresează băncii.
  • Absența unui înțeles economic explicit.
  • Inadecvarea comportamentului.
6. Criterii pentru identificarea tranzacțiilor neobișnuite ale clienților
  • Prezența unor instrucțiuni neobișnuite sau neobișnuit de complexe în ordinea operațiilor.
  • Operațiunile clienților nu au un sens economic evident.
  • Operațiunile clientului nu sunt determinate de natura activităților sale economice
  • Furnizarea de informații nesigure.
  • Coincidența numelui clientului cu instituții (bancare) cunoscute.
  • Prezența unor instrucțiuni neobișnuite sau neobișnuit de complexe privind procedura de efectuare a calculelor.
  • Prezentarea cărților de vizită ale unor bănci celebre.
  • Neglijarea clientului prin condiții mai favorabile pentru furnizarea de servicii.

7. Indicatorii de spălare a banilor

investiții:
  • Sursa de numerar.

8. Identificarea clientului

Pentru a identifica clientul băncii (inclusiv clienții de credit) de către AML / FT KYC elaborează un chestionar care să conțină informații complete despre client și afacerea lui. Scopul acestui chestionar este de a afla de unde provin banii, cine este beneficiarul final sau proprietarul afacerii.

Identificarea clienților:
  • Titularul de cont.
    • Principalul sau partea finanțatoare (pe bază de contract).
  • Card de semnături.
    • Principalul sau partea finanțatoare (pe bază de contract).
    • Titularul de cont acționează în nume propriu sau în numele creditorului.
Detalii client:
  • Natura afacerii și cifra de afaceri a clientului.
  • Necesitatea de a deschide diferite conturi / întreprinderi.
  • Cifra de afaceri estimată a fondurilor.
  • Sursa plăților primite.
  • Informații despre parteneri, furnizori.

Este necesar să se acorde atenție fiabilității furnizării de informații.

informații despre proprietarul final;

motivul deschiderii unui cont;

fluxul de numerar (intrare / ieșire);

Certificat / licență de înregistrare existentă

Baza de date:
  • Utilizarea diferitelor surse de informații disponibile publicului (Internet, autorități, alte bănci, ICC-FIB, etc.).
  • "Side Safe Watch" (programul de monitorizare a fluxurilor financiare din bancă) + baza de informații proprie.

Filtrul OFAC instalat în sistem.

Sistem de monitorizare a funcționării:
  • Controlul operațiunilor zilnice.
  • Control automat și raportarea tranzacțiilor neobișnuite, fapte suspecte.
  • Monitorizarea conturilor angajaților băncii.

11. Regula "Cunoaște-ți angajatul"

Șeful Departamentului _______________________







Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare

Trimiteți-le prietenilor: