Desigur, obligatorie (în virtutea Legii federale) Obligatoriu condiționat
(Impuscat la serviciu conform contractului)
Obligatoriu Obligatoriu Altele
Desigur, asigurarea obligatorie este legea. Este inițiată de stat, când protecția anumitor interese de proprietate devine o prioritate națională. Obligația de a încheia un contract de asigurare ar trebui introdusă numai printr-o lege federală specială a Federației Ruse, iar actele guvernamentale de un nivel diferit nu pot stabili o astfel de obligație. În legea federală specială care stabilește obligația de asigurare, trebuie precizate următoarele: lista obiectelor de asigurare, valoarea datoriei de asigurare, procedura de calculare a tarifelor de asigurare etc. Un avantaj important al asigurării obligatorii în comparație cu asigurarea voluntară este acoperirea maximă a obiectelor prin protecția asigurărilor, ceea ce permite aplicarea ratelor minime de asigurare.
Desigur, asigurarea obligatorie include următoarele soiuri:
- pentru implementarea sa au fost înființate structuri financiare non-profit specializate - fonduri extrabugetare
- statul reglementează nu numai comportamentul OSS, dar, de asemenea, acționează ca un garant pentru obligațiile FSS, FFOMS (TFOMS), Fondul de pensii RF.
- în baza de date OGS - asigurarea împotriva accidentelor legate de activitățile profesionale
- asigurătorii - ministerele și departamentele relevante
- sursa de contribuții de asigurare este bugetul.
În practica internațională, cele mai comune tipuri de asigurare obligatorie, care sunt asociate cu surse de pericol sporit, iar cea mai masivă este OSAGO.
Asigurarea obligatorie obligatorie se percepe contrapartidei la încheierea contractului (de exemplu, contract de împrumut, leasing, leasing) și nu este obligatorie prin lege.
Asigurarea voluntară se bazează pe liberul arbitru al părților și se desfășoară pe baza unui acord încheiat între asigurat și asigurător. Titularul poliței de asigurare rezolvă în mod liber problema încheierii unui contract și alegerea unui asigurător. De asemenea, asigurătorul are dreptul să accepte sau să nu accepte riscul de asigurare (cu excepția asigurării personale). Procedura de asigurare voluntară este stabilită de către asigurător în mod independent, în conformitate cu prevederile Ch. 48 și legea Federației Ruse "cu privire la organizarea de afaceri de asigurare în Federația Rusă", și este stabilit în regulile unui anumit tip de asigurare.
Clasificarea industriei. Clasificarea relațiilor de asigurare pe obiecte de protecție este mai extinsă. Relațiile de asigurare sunt împărțite în sectoare separate, care se formează în conformitate cu principiul omogenității riscurilor. Acest lucru permite o abordare mai justificată a calculului primelor de asigurare pe baza statisticilor privind evenimentele asigurate. Pentru fiecare industrie de asigurări, un set separat de condiții de asigurare este dezvoltat ca un cadru de reglementare. În interiorul fiecărei industrii se disting subsectoare mai mici, iar în interiorul lor - tipuri de asigurări. Este necesar să se țină seama de abordarea ambiguă a legiuitorului și a economiștilor în ceea ce privește alocarea industriilor de asigurări.
Economiștii și care coboară din diferențele dintre obiectele de asigurare disting trei industrii:
Asigurare personală. obiecte din care sunt interese de proprietate legate de viață, sănătate, capacitatea de muncă și asigurarea de pensie a unei persoane.
Asigurarea proprietatii. obiecte din care sunt proprietăți legate de proprietate, utilizare, cedarea proprietății.
Asigurarea de răspundere civilă. ale căror obiecte sunt interese de proprietate legate de despăgubirile pentru prejudiciile cauzate terților.
Clasificarea subsectorală a relațiilor de asigurare prevede subdivizarea acestora pe baza unor criterii suplimentare care includ diferențe în funcție de natura pericolelor, diferențele dintre sectoarele economiei și subiecții de asigurare. Clasificarea subsectorală oferă asigurătorilor o concretizare a intereselor lor, iar indicatorii integratori ai asigurătorilor pentru planificarea activităților. Asigurarea proprietății imobiliare alocă, de exemplu, asigurarea proprietății persoanelor juridice și asigurarea fizică, de proprietate a fermelor, a întreprinderilor industriale, de transport și comerciale etc. Subsectoarele asigurărilor personale includ asigurarea de viață, asigurarea de accidente și asigurarea medicală voluntară. Subsectoarele asigurării de răspundere civilă sunt asigurarea răspunderii civile și contractuale.
Cea mai mică legătură din clasificare - tipul de asigurare - este istoric și logic primar, legătura inițială în clasificare și precizează detaliile relațiilor de asigurare. Criteriul clasificării speciilor este un interes specific asigurător al unei persoane fizice sau juridice. Aceste tipuri specifice de asigurări de proprietate sunt, de exemplu, asigurarea de încărcături, asigurarea transportului de vehicule, asigurarea animalelor etc. În asigurările personale, puteți distinge astfel de tipuri, cum ar fi asigurarea elevilor de un accident, asigurarea suplimentară de pensie, asigurarea de viață mixtă etc. În asigurarea de răspundere - responsabilitatea surselor de pericol sporit, responsabilitatea profesională, responsabilitatea pentru calitate, asigurarea răspunderii debitorului pentru neachitarea unui împrumut.
Avocații disting doar două ramuri:
1) Asigurări personale, ale căror obiective sunt interese legate de proprietate:
a) cu supraviețuirea cetățenilor la o anumită vârstă sau termen, cu moartea, cu apariția altor evenimente în viața cetățenilor (asigurări de viață);
b) cu cauza vătămării vieții, sănătatea cetățenilor, prestarea serviciilor medicale (asigurarea împotriva accidentelor și a bolilor, asigurarea medicală)
2) asigurarea de proprietate, ale cărei obiecte sunt interese legate de:
a) deținerea, utilizarea și cedarea bunurilor (asigurarea de proprietate);
b) obligația de rambursare a prejudiciului cauzat altor persoane (asigurare de răspundere civilă);
c) implementarea activităților antreprenoriale (asigurarea riscurilor de afaceri).
Contract de asigurare - ϶ᴛᴏ acord între asigurător și asigurat, reglementând obligațiile reciproce, în conformitate cu termenii acestui tip de asigurare. Conform clasificării juridice, contractul de asigurare se referă la categoria relațiilor bilaterale, reale și compensate.
În Rusia, cei patru termeni esențiali ai contractului de asigurare, fără a specifica care ar trebui să fie recunoscuți ca nevalabili, sunt:
1. obiect de asigurare;
2. lista evenimentelor de asigurare, în caz de producere a asigurării;
3. Suma asigurată - suma pentru care obiectul asigurat este asigurat (limita răspunderii asiguratorului față de client). În urma acestui fapt, contribuția de asigurare și plata asigurărilor se determină în cazul unui eveniment asigurat;
4. Termenul de asigurare.
De asemenea, condițiile semnificative ale uneia dintre părți sunt de asemenea semnificative.
Un element obligatoriu al contractului de asigurare este transferul drepturilor și obligațiilor părților.
1. prime de asigurare cu plata în timp util;
2. să raporteze toate circumstanțele care prezintă o importanță semnificativă pentru evaluarea riscurilor;
3. să respecte toate regulile de siguranță referitoare la obiectul de asigurare;
4. să ia măsuri pentru prevenirea daunelor și reducerea dimensiunilor acestora;
5. să informeze în timp util asigurătorul despre evenimentul asigurat;
6. în asigurările de proprietate asigurați asigurătorului dreptul de a recurge (posibilitatea de a cere cererea de despăgubire a prejudiciului vinovatului).
1. la semnarea contractului, să informeze titularul poliței de asigurare cu regulile de asigurare;
2. să efectueze imediat o plată de asigurare;
3. să ramburseze costurile asiguratului pentru a preveni daunele;
4. să nu divulge informații despre asigurat și statutul său de proprietate.
Contractul este certificat prin emiterea unei polițe de asigurare, în care sunt indicate în mod obligatoriu toate condițiile esențiale și alte informații importante.
- Riscul de asigurare este un eveniment în cazul producerii asigurării.
- Evenimentul asigurat este un eveniment de asigurare care a avut loc, la debutul căruia apare o obligație privind plata asigurării.
- În cazul unui eveniment asigurat cu proprietate, o plată este denumită de obicei o compensație de asigurare (evaluarea daunelor materiale), iar în cazul unui eveniment asigurat cu o asigurare individuală - de asigurare, daunele nu sunt estimate, plata este condiționată.
- Suma de asigurare - suma pentru care obiectul asigurat este asigurat și în care asigurătorul este răspunzător pentru daune.
- Prima de asigurare (prima) - plata asiguratului în baza contractului de asigurare.
- Rata de asigurare - rata primei de asigurare dintr-o unitate a sumei sau obiectului asigurat.
Legea "Cu privire la organizarea activității de asigurare în Federația Rusă" definește principalele condiții de asigurare enumerate.
Principalii participanți la relațiile de asigurare sunt asigurătorii și asigurătorii.
Subiecții raporturilor juridice de asigurare, în plus față de persoana asigurată, sunt asiguratul și beneficiarul.
Asiguratul este o persoană a cărei viață, sănătate și capacitate de muncă sunt obiectul protecției asigurărilor.
Beneficiarul este o persoană juridică sau fizică desemnată ca beneficiar al plății de asigurare.
În condițiile unei cereri scăzute de asigurare voluntară, canalele de vânzări active, în special intermediarii în asigurări, au o importanță deosebită în vânzarea serviciilor de asigurare. care sunt de două tipuri.
Agenți de asigurări - persoane fizice sau juridice care acționează în numele asigurătorului și în numele acestuia, în conformitate cu autoritatea acordată. Agentul de asigurare îndeplinește următoarele funcții principale:
· Căutarea asiguratului pentru încheierea contractelor de asigurare în numele asigurătorului;
· Clarificarea termenilor de asigurare asigurate, pentru a le ajuta în alegerea cea mai bună opțiune pentru a intra într-un contract de asigurare, pentru a oferi o acoperire maximă în conformitate cu posibilitățile financiare existente ale asigurătorului să plătească prime de asigurare de către asigurător;
· Acordul cu asigurătorul privind acceptarea riscurilor de asigurare cu volum semnificativ de răspundere pentru asigurare și reglementare tarifară;
· Primirea de la asigurat a unei prime de asigurare (în limitele stabilite) și a transferului (transferului) către asigurător, etc.
Un agent de asigurări poate acționa în numele mai multor asigurători.
Agentul de asigurare este de obicei un agent independent care acționează pe baza unui contract de comision și primește plata sub forma unei comisioane în procent din prima de asigurare colectată (5-20%). Personalul este format numai din cei mai calificați agenți, primesc un salariu stabil și un interes. Acum, agenții sunt adesea numiți consultanți în asigurări (în principal, asigurări de viață).
Brokerii de asigurare sunt persoane juridice sau persoane fizice înregistrate în mod prestabilit ca antreprenor și desfășoară activitate intermediară în domeniul asigurărilor în numele acestora pe baza instrucțiunilor asiguratului.
broker de asigurare care operează pe piața de asigurări în numele acestora, furnizarea de servicii de intermediere de polițe de asigurare (sau asigurători cu reasigurare) pe baza contractelor încheiate cu aceștia pentru a determina ?? ennoe recompensa. Un broker nu este parte la contractul de asigurare și este răspunzător față de asigurat numai în caz de neglijență sau fraudă. Datoria lui este de a găsi un deținător de poliță de asigurare interesat de asigurare, de a-și oferi serviciile în pregătirea opțiunii celei mai favorabile pentru încheierea unui contract de asigurare cu un asigurător fiabil. broker Asigurătorul este obligat să furnizeze informații corecte și complete despre asigurate ?? e, obiectul de asigurare, probabilitatea de apariție a cazurilor de asigurare, pierderi posibile și alte detalii interesante ale asigurătorului. După încheierea contractului de broker de asigurare poate exercita sfatul asigurat cu privire la punerea în aplicare a contractului de asigurare, inclusiv plata primelor de asigurare (contribuții), a primi plăți de asigurare, în cazul în care este prevăzută în acordul dintre broker și asigurat ?? ea.
Asigurătorii folosesc adesea serviciile firmelor de inspectori înainte de a accepta pentru asigurare orice bunuri materiale (clădiri, structuri, echipamente, vehicule, mărfuri etc.). Inspectorul evaluează disponibilitatea proprietății în funcție de inventarul asigurătorului, de starea sa, de proprietatea, de condițiile de depozitare sau de transport, de calitatea ambalajului de marfă, de probabilitatea apariției evenimentului asigurat și de eventualele daune.
Practica de asigurare la nivel mondial a creat un alt tip de intermediar care realizează funcții specifice privind revendicările de studiu (creanțe) de evaluare a asiguraților ?? s în numele asiguratorilor, recunoasterea (sau non) cazurile de asigurare eveniment, a consecințelor acestora (daune), elaborarea unui certificat de urgență. Astfel de intermediari sunt adzhasters (comisari de urgență).
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: