În rândul intermediarilor financiari, rolul cheie îl joacă băncile. Acest lucru se manifestă în următoarele:
- Băncile reprezintă o proporție importantă în redistribuirea capitalului de împrumut pe piața monetară, decât pe orice alt tip de intermediari financiari;
- Băncile, în scopul lor funcțional, participă la formarea ofertei monetare și sunt capabile să influențeze în mod direct situația pieței și creșterea economică, iar alți intermediari nu au această ocazie;
- Băncile sunt în măsură să furnizeze o gamă largă de servicii diferite entităților economice, în timp ce alți intermediari se specializează în tranzacții financiare separate, adesea limitate;
- Băncile acceptă bani pentru depozitele curente (cec), pentru care deponenții pot dispune liber de fondurile lor;
- Prin plasarea rezervelor în împrumuturi, băncile sunt capabile să creeze noi depozite și astfel să influențeze oferta de bani, ceea ce face ca activitatea lor să fie extrem de tangibilă și vulnerabilă la economie.
În ceea ce privește esența băncii, din punct de vedere juridic, este un intermediar financiar, efectuează una sau mai multe operațiuni atribuite de lege băncilor.
Un complex de trei operațiuni intermediare este clasificat drept bancar:
- Acceptarea depozitelor în numerar de la clienți;
- Furnizarea de împrumuturi către clienți și crearea de noi mijloace de plată;
- Executarea de localități între clienți.
Astfel, complexul de trei operațiuni de bază - depozit, de credit și de decontare creează un domeniu de aplicare inițială a activităților bancare, iar intermediarul financiar care realizează complexul, este o instituție bancară, banca într-un sens economic.
Cu toate acestea, intermediarii bancari, pe lângă cei de bază, pot efectua multe alte operațiuni, nu de bază, dar necesare pentru piața monetară.
Definiția esenței băncii prin operațiuni de bază se extinde la toate tipurile de bănci - atât comerciale, cât și centrale. La urma urmei, băncile centrale acceptă depozite, acordă împrumuturi și realizează decontări, nu se ocupă numai de entitățile economice, ci de alte bănci. De fapt, banca centrală este o bancă a băncilor și, în acest sens, se încadrează în cerințele caracteristicilor bancare de bază.
Ca subiecți independenți ai pieței monetare, băncile îndeplinesc anumite funcții economice în care sunt specificate esența și scopul lor. Băncile îndeplinesc următoarele funcții:
Transformarea este schimbarea (transformarea) unor astfel de caracteristici calitative ale fluxurilor de trezorerie, trecând prin bănci la nivelul riscului, urgenței, volumelor și direcțiilor spațiale.
În acest sens, putem distinge următoarele domenii ale acestei funcții:
Funcția de emitere a băncilor este că ele pot să creeze mijloace suplimentare de plată și să le trimită în circulație, să sporească oferta de bani sau să le retragă din circulație și să reducă oferta de bani.
Această funcție este efectuată atât de banca centrală, de a emite bani în numerar și de depozit, cât și de băncile comerciale, emiterea banilor de depunere prin mecanismul multiplicatorului monetar.
Funcțiile lor sunt puse în aplicare de băncile comerciale prin efectuarea anumitor operațiuni. Gama de operațiuni pe care majoritatea băncilor universale le poate efectua este prezentată în Fig. 10.2.
Implementarea funcțiilor băncilor determină, în esență, rolul lor în economie.
Funcția de transformare a băncilor face ca acestea din urmă să poată influența accelerarea fluxului de capital în procesul de reproducere, să promoveze extinderea volumelor și să crească eficiența producției sociale.
Funcția de emitere a băncilor contribuie la cerințele privind cifra de afaceri în mijloacele de plată, la întărirea disciplinei contractuale și de plată, la întărirea cifrei de afaceri monetare. În general, toate domeniile de activitate ale băncilor vizează asigurarea unor condiții favorabile pentru funcționarea eficientă a tuturor entităților economice, iar pentru populație - pentru valorificarea economiilor și creșterea veniturilor.
Fig. 10.2. Principalele tipuri de operațiuni și servicii ale unei bănci comerciale universale moderne (bazate pe Germania)
În circumstanțele actuale, băncile sunt merg în mod activ dincolo de domeniul de aplicare al activităților sale tradiționale, permițându-le să intensifice și să îmbunătățească diversificarea activelor lor, a minimiza riscurile financiare și pentru a asigura un nivel adecvat de profitabilitate și competitivitate, să mențină poziția lor ridicată pe piața monetară.
Articole similare
-
Banca ca subiect de intermediere financiară - prezentare online
-
Metoda funcțiilor Lyapunov - investigarea sistemelor neliniare prin metode Lyapunov
Trimiteți-le prietenilor: