Sistemul bancar modern ca sferă a economiei naționale
Sistemul bancar modern este cea mai importantă sferă a economiei naționale a oricărui stat dezvoltat. Rolul său real este determinat de faptul că gestionează în stat un sistem de plăți și decontări; majoritatea tranzacțiilor sale comerciale se efectuează prin depozite, investiții și operațiuni de împrumut; împreună cu alți intermediari financiari, băncile direcționează economiile populației către firme și structuri de producție.
Banca - o entitate juridică stabilită într-o anumită organizațională - forma juridică și care are dreptul exclusiv de a exista modul prescris în mod legal de activități în numele lor de a strânge fonduri pentru depozite (depozite) și plasează aceste fonduri în condiții de rambursare, serviceability, de urgență.
Sarcinile băncii ca întreprindere sunt legate de satisfacerea nevoilor serviciilor sale pentru economia națională și pentru populație. Produsul bancar (serviciu) prin natura sa este relativ nediferențiat, ca în cazul întreprinderilor din ramuri ale economiei naționale, unde sunt fabricate bunuri pentru diverse scopuri. Băncile se confruntă cu o anumită marfă - bani, iar serviciile lor sunt în principal legate de circulația banilor (împrumut, tranzacții de depozit, plăți, etc.) sau să însoțească această mișcare (operațiuni de încredere, emiterea de garanții, păstrarea în siguranță a obiectelor de valoare, etc.), produse specifice. băncile sunt: mijloacele de plată emise la nivel macro și micro (numerar, facturi, cecuri, carduri bancare etc.); resursele acumulate și transformarea lor în muncă pentru economie; împrumuturi către clienți ca capital; o varietate de servicii către consumatori.
Băncile, în contrast cu aceste sectoare ale economiei, cum ar fi industria, agricultura, constructii, transporturi, comunicații, care operează în domeniul schimbului, nu de producție, dar impactul asupra producției numai în propriile lor metode specifice (emiterea, de rambursare a creditelor, dobânzi).
Băncile sunt sfera de angajare a unui tip special de antreprenori-bancheri. Munca lucrătorilor angajați în sectorul bancar formează costurile de circulație și reprezintă o deducere din valoarea creată în ramurile producției materiale.
Pentru bănci, caracterizate prin swap-uri dublu datorii: au pus obligațiile de credit ale acestora (depozite, certificate, bilete la ordin, cecuri) pentru mobilizarea fondurilor, iar fondurile atrase sunt plasate în obligațiuni și titluri de valoare emise de alții. Prin acceptarea depozitelor clienților, banca creează o nouă obligație "de depozit", și prin emiterea unui împrumut - o nouă cerință pentru debitor. Noile cerințe și obligații devin mărfuri pe piața monetară. Băncile își asumă obligații necondiționate cu o sumă fixă a datoriilor către persoane juridice și persoane fizice (fonduri pentru conturi, depozite). Aceasta reprezintă o creștere a riscului activităților bancare. Suma fixată pentru suma obligațiilor datorate trebuie plătită integral, indiferent de condițiile pieței.
Funcția intermediară a băncilor se manifestă prin medierea plăților către clienții lor, atât în numerar, cât și în fonduri fără numerar. Concentrarea resurselor monetare pe conturile băncilor permite efectuarea de plăți neîntrerupte, pentru a reduce cheltuielile legate de efectuarea acestora. Formularele standard de decontare, documentele de plată sunt utilizate pentru a efectua plăți prin intermediul băncilor. Băncile își asumă responsabilitatea de a executa în timp util și integral comenzile clienților de a efectua plăți pentru contul lor și în anumite condiții și în detrimentul creditului.
Băncile acționează ca intermediari în operațiunile cu valori mobiliare (cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare, stocarea, consultările, alte funcții ale agențiilor), contribuind astfel la dezvoltarea, formarea pieței bursiere.
Funcția băncii este și stimularea economiilor în gospodărie. Acest lucru se realizează prin mobilizarea veniturilor și a economiilor monetare și transformarea lor în capital. În primul rând, se folosesc economiile interne ale entităților economice și ale populației. Diferite entități primesc venituri în numerar (profit), dintre care unele sunt acumulate pentru cheltuieli viitoare. Băncile mobilizează aceste venituri și economii de bani sub formă de depozite (depozite) cu plata dobânzilor la depozite. Stimularea acumulării și economisirii de fonduri se formează pe baza politicii flexibile de depozitare a băncilor, asigurării depozitelor, garantării returnării acestora.
Funcțiile băncii pot fi, de asemenea, atribuite funcției de reglementare a fluctuației monetare. Băncile reprezintă centrele de plată a banilor și a plăților. Prin intermediul acestora, se creează oportunități pentru schimbul, circulația banilor, reglementarea acestor procese, eliberarea mijloacelor de plată.
Realizând aceste funcții, băncile joacă un rol important în economie.
Rolul băncii poate fi privit din punct de vedere cantitativ și calitativ. Partea cantitativă este determinată de volumele produsului bancar (investiții de credit, structura lor, investiții în valori mobiliare etc.), precum și de setul, varietatea serviciilor bancare (operațiuni). Aceste date ne permit să evaluăm amploarea activității bancare, să comparăm performanța băncilor individuale atât în țară, cât și în comparație cu alte țări.
O evaluare calitativă a rolului băncilor se face împreună cu indicatorii economici generali. Astfel, băncile asigură acumularea de fonduri temporar gratuite ale întreprinderilor, organizațiilor, populației, statului etc. și transferul (în termeni de rambursare) a capitalului monetar din sferele de acumulare în sfera de utilizare. Datorită acțiunilor mecanismului de distribuție a băncii și fluxul de capital în sferele și ramurile de producție, prin intermediul băncilor pot fi mobilizate sume mari de capital necesare pentru investiții, introducerea inovațiilor, extinderea și restructurarea producției, locuințe și altele. Băncile pot ajuta la conservarea costurilor de distribuție publice, contribuind la accelerarea circulației banilor , acorduri accelerate, transfer de bani, emiterea de instrumente de credit în loc de numerar (facturi, cecuri, carduri de debit și de credit, certificate, etc.). Rolul băncilor în implementarea politicii monetare și de creditare a statului este mare, deoarece instrumentele acestei politici se desfășoară prin intermediul băncilor. Politica monetară este implementată direct prin intermediul băncii centrale și afectează relațiile sale cu băncile comerciale și restul sistemului de creditare. Băncile mediază impactul acestei politici asupra altor domenii ale economiei naționale.
Aspectul cantitativ și calitativ al rolului creditului este inseparabil. Partea calității este în cele din urmă exprimată în câțiva indicatori cantitativi (oferta de bani, cifra de afaceri fără numerar, mărimea activului, cursul de schimb etc.). În acest caz, rolul băncilor poate fi atât pozitiv, cât și negativ.
Fiabilitatea băncilor comerciale a fost întotdeauna o problemă de îngrijorare pentru acționari, investitori, organisme de reglementare a sistemului bancar și control. Falimentul falimentului are un efect mai negativ asupra economiei decât falimentul altor tipuri de întreprinderi. Fiabilitatea este importantă pentru acționari, deoarece pierderile bancare pot afecta investițiile. Pierderea depozitului afectează numeroasele economii ale deponenților și ale capitalului multor organizații economice. Pierderile bancare reduc credibilitatea generală a sistemului de credit al statului și acest lucru este resimțit și în alte sectoare ale economiei.
Turbulențele economice din orice țară afectează, la rândul său, sistemul bancar. Datorită specificității activităților lor, băncile sunt supuse numeroaselor riscuri potențiale, cum ar fi: dependența mult mai mare de depozite decât de capital; mai lungă durată și active mai puțin de lichiditate de răspundere, etc .. între bănci și clientela lor, precum și între bănci apar relații complexe și dependență reciprocă, rezultând într-o problemă care la etapa inițială sunt locale, poate acoperi întreaga bancă sector și răspândit în economie în ansamblu. Crizele din sistemul bancar au dus la pierderi mari de valori materiale, întreruperi în împrumuturile la investiții și sfere comerciale, iar statul a implicat sume enorme de bani pentru a le elimina.
Prin urmare, obiectivul strategic al băncilor, politica monetară a statului este de a crea condiții de stabilizare macroeconomică și financiară ca factor de creștere economică.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: