Beneficiile pentru familiile tinere în împrumuturile ipotecare includ, bineînțeles, condiții loiale de împrumut, dar în cele mai multe cazuri acest lucru se aplică perioadelor de creditare mai lungi și ratelor reduse ale dobânzii. În problema de plată în avans, băncile nu schimbă această condiție - ar trebui să fie cel puțin o zecime din valoarea locuințelor achiziționate.
De ce am nevoie de un depozit inițial
Mai întâi, să vorbim despre esența contribuției inițiale: cum este determinată dimensiunea, ce este și în ce scop băncile obligă debitorii să plătească această contribuție.
Astfel, plata în avans este o anumită sumă (exprimată, de regulă, ca procent din valoarea bunurilor achiziționate, imobiliare sau mașini), pe care debitorul trebuie să o plătească înainte de a încheia un acord de împrumut cu banca. În acest caz, de regulă, bunurile achiziționate sunt transferate ca garanție pentru împrumutul acordat.
Există trei motive principale pentru care băncile includ în condițiile de creditare (acum vorbim în principal despre împrumuturile ipotecare) obligația de a face o primă tranșă. În cele mai multe cazuri, toate acestea se aplică imediat:
Cu toate acestea, această evaluare nu se termina aici - angajații băncii va marca valoarea garanției de proprietate - care este suma la care această proprietate va fi angajat la banca. Valoarea garanției este întotdeauna mai mică decât valoarea estimată - diferența este așa-numita "discount", care este exprimată ca procent din valoarea estimată. Esența reducerii este că reflectă costurile băncii de a vinde un apartament sau o casă în cazul în care locuința va trebui să fie vândută ca o plată pentru datoria împrumutului. Astfel, reducerea care se aplică într-un anumit caz depinde de caracteristicile imobilului - lichiditatea și-a căutat după locuințe, mai ușor și mai rapid de a vinde, și, prin urmare, - cea mai mică reducere. Astfel, cele mai populare proprietăți - apartament cu 1 și 2 camere în zona rezidențială liniștită, în special, de constructie recenta - va avea cele mai mici reduceri, și, prin urmare, cea mai mare (în termeni procentuali) valoarea garanției.
Se spune că utilizarea de Banca Discount nu este de bun augur pentru împrumutat: suma nu este mai mare decât valoarea garanției de proprietate și să plătească pentru un apartament va avea costul total al care este puțin probabil să fie mult mai mică decât media (și, prin urmare, evaluarea), deoarece ca un împrumut acordat . Diferența dintre costul locuințelor și valoarea garanției sale și reprezintă, în acest caz, valoarea plății inițiale.
Exemplu de condiții de credit
De exemplu, să menționăm condițiile pentru unul dintre cele mai atractive programe de creditare ipotecară pentru familiile tinere de la Sberbank.
Împrumutul este acordat familiilor tinere - unul în care cel puțin unul dintre soți este sub 35 de ani. Perioada maximă de împrumut este de 30 de ani, rata dobânzii este de 10,5%, nu există comisioane suplimentare. Suma împrumutului este de la 45 de mii de ruble.
Un avantaj suplimentar al programului - este posibil să atrageți co-debitori, ceea ce reprezintă un plus pentru o familie tânără. În plus, veniturile pot fi confirmate printr-un certificat de formă a băncii.
Dar, în același timp, acest program are un dezavantaj semnificativ - necesitatea de a face o plată în avans (cel puțin 10%).
Viziunea clientului
Rețineți că în aplicarea plăților inițiale pentru client există un anumit beneficiu: la urma urmei, în cazul în care împrumutatul are posibilitatea de a contribui cu fonduri proprii, suma creditului este redusă semnificativ. În consecință, plățile lunare și plățile excedentare ale împrumutului sunt reduse.
Dar, în majoritatea cazurilor, condiția de plată a ratei inițiale pune împrumutatul în condiții destul de dificile. Acest lucru este valabil mai ales pentru familiile tinere ale căror venituri sunt de obicei insuficiente pentru a acumula sume mari. În plus față de rata inițială, împrumutatul trebuie să suporte costuri destul de mari: pentru o evaluare independentă a imobilului, înregistrarea documentelor, plata asigurărilor, după decontare - pentru reparații și achiziționarea mobilierului și a echipamentului necesar. În același timp, nu trebuie să uităm că, la o lună după semnarea contractului de credit, se va efectua prima plată pentru împrumut.
Desigur, în astfel de circumstanțe, mulți debitori caută oportunități de reducere a contribuției inițiale sau de reducere a costurilor proprii pentru plata acesteia. Este vorba despre astfel de metode, în special - potrivite pentru familiile tinere - și vor fi discutate mai jos.
Unde găsiți mijloacele?
Deci, familia tânără intenționează să emită o ipotecă sau chiar a primit o decizie pozitivă din partea băncii. Cu toate acestea, pentru a face o plată inițială a fondurilor proprii nu este suficient (sau planificate pentru a trimite fondurile disponibile în alte scopuri - de exemplu, reparații într-un apartament achiziționat). Cum poți rezolva această problemă?
Articole similare
-
Cum să economisiți pentru o primă tranșă a unui credit ipotecar, câștiguri pe Internet
-
4 modalități de a găsi bani pentru o plată în avans pe un credit ipotecar
Trimiteți-le prietenilor: