Clasificarea riscurilor și condițiile de asigurare a riscurilor
Clasificarea riscurilor și condițiile de asigurare a riscurilor
1. Negative - pierderi, daune, pierderi.
2. Zero este neutră.
3. Pozitiv - câștig, profit, profit.
În funcție de rezultatul posibil (eveniment riscant), riscurile pot fi împărțite în două grupe mari:
1. Riscurile nete înseamnă posibilitatea obținerii unui rezultat negativ sau zero. Acestea sunt riscurile:
• natural-natural;
• ecologic, politic;
• transport;
• o parte a riscurilor comerciale (proprietate, producție, comerț).
2. Riscurile speculative sunt exprimate în posibilitatea de a obține atât rezultate pozitive, cât și negative. Aceste riscuri includ riscurile financiare care fac parte din riscurile comerciale.
1. Riscuri naturale și naturale - riscurile asociate cu manifestarea forțelor naturale ale naturii (cutremur, inundații, furtuni, incendii, epidemii, etc.).
2. Riscurile de mediu sunt riscurile asociate cu poluarea mediului.
3. Riscurile politice sunt riscuri care depind de situația politică din țară și de activitățile statului. Riscurile politice apar atunci când condițiile de producție și de tranzacționare sunt încălcate din motive care nu depind în mod direct de entitatea economică. Riscurile politice includ:
• imposibilitatea activității economice ca urmare a ostilităților, revoluție, agravarea situației politice din țară, naționalizarea, confiscarea bunurilor și a întreprinderilor, introducerea embargoului din cauza eșecului noului guvern să-și îndeplinească obligațiile asumate de predecesor, etc.;
• introducerea unei amânări (moratoriu) asupra plăților externe pentru o perioadă determinată de apariția unor circumstanțe extraordinare (grevă, război etc.);
• modificări nefavorabile în legislația fiscală;
• interzicerea sau limitarea conversiei monedei naționale în moneda de plată. În acest caz, obligația exportatorilor poate fi îndeplinită într-o monedă națională care are un domeniu de aplicare limitat.
4. Riscuri de transport - acestea sunt riscurile asociate transportului rutier de mărfuri: rutier, maritim, fluvial, feroviar, aeronavă etc.
5. Riscurile comerciale reprezintă un pericol de pierderi în procesul de activitate financiară și economică. Acestea înseamnă incertitudinea rezultatului acestei tranzacții comerciale. Conform caracteristicilor structurale, riscurile comerciale sunt împărțite în următoarele.
• Riscurile de proprietate sunt riscuri asociate cu probabilitatea pierderii proprietății întreprinzătorului din cauza furtului, diversionării, neglijenței, defalcării sistemelor tehnice și tehnologice etc.
• riscuri de producție - riscurile asociate cu pierderile cauzate de întreruperea producției datorate impactului diferiților factori și, mai presus de toate, moartea sau deteriorarea bunurilor fixe și circulante (echipamente, materii prime, transport etc.), precum și riscurile care decurg din introducerea în producție noi tehnologii și tehnologii.
• riscuri comerciale - riscuri asociate cu apariția pierderilor datorate plăților întârziate, refuzul de a plăti în timpul transportului de mărfuri, livrările de bunuri etc. - riscuri financiare - riscurile asociate cu probabilitatea pierderii resurselor financiare, adică fonduri.
Riscurile financiare sunt împărțite în două tipuri:
- riscurile asociate cu puterea de cumpărare a banilor:
- riscul inflației este deprecierea banilor și, respectiv, creșterea prețurilor. Esența riscului inflaționist este că, odată cu creșterea inflației, venitul financiar primit se depreciază din punctul de vedere al puterii de cumpărare reale mai rapid decât crește. În astfel de condiții, întreprinzătorul suportă pierderi reale;
- riscul de deflație este un proces inversat de inflație. Se exprimă prin reducerea prețurilor și, prin urmare, prin creșterea puterii de cumpărare a banilor; Riscul deflaționist poate fi definit după cum urmează: odată cu creșterea deflației, nivelul prețurilor scade, condițiile economice ale antreprenoriatului se diminuează, iar veniturile scad;
- riscurile valutare - reprezintă un pericol de pierderi valutare asociate cu o schimbare a cursului de schimb al unei monede străine față de alta în efectuarea operațiunilor economice, de credit și a altor operațiuni valutare;
- Riscurile de lichiditate sunt riscuri asociate cu posibilitatea pierderilor în vânzarea valorilor mobiliare sau a altor bunuri ca urmare a modificării evaluării calității și valorii de utilizare a acestora;
- riscuri asociate cu investirea capitalului - riscuri de investiții:
- riscul de pierdere a profitului este riscul unei pierderi financiare (pierderi de profit) indirecte (colaterale) ca urmare a neîndeplinirii unei activități (de exemplu, de asigurare, de acoperire împotriva riscurilor, de investiții etc.);
- riscul de scădere a randamentului - riscul de scădere a randamentului poate apărea ca urmare a scăderii volumului de dobândă și a dividendelor din investițiile de portofoliu, depozitele și împrumuturile. Investițiile în portofoliu sunt asociate cu formarea unui portofoliu de investiții și reprezintă achiziția de valori mobiliare și alte active. Termenul "portofoliu" provine de la "porto figlio" italian în sensul agregatului de valori mobiliare care sunt disponibile investitorului.
Riscul de scădere a randamentului include următoarele soiuri:
riscuri de interes - se referă la rata dobânzii riscă pericolul de pierdere a băncilor comerciale, instituții de credit, instituții de investiții, societățile selingovymi (termenul - „Seling“, și nu „Selenga“ este derivat din vanzarea engleza -. vanzare) .În excesul de ratele dobânzilor plătite de acestea asupra fondurilor atrase, asupra ratelor pentru împrumuturile acordate. Riscurile de dobândă includ, de asemenea, riscurile pierderilor pe care investitorii le pot suporta în legătură cu schimbarea dividendelor pe acțiuni, a ratelor dobânzilor de pe piață pentru obligațiuni, certificate și alte valori mobiliare. Creșterea ratei dobânzii pe piață duce la o scădere a valorii de schimb a valorilor mobiliare, în special a obligațiunilor cu dobândă fixă. Odată cu creșterea dobânzii poate începe, de asemenea, o masă de dumping de valori mobiliare emise la o rate ale dobânzii fixe mai mici și condițiile de emisiune, prematur preluate de către emitent. Riscul ratei dobânzii este suportat de investitorul care a investit în valori mobiliare cu dobândă fixă pe termen mediu și lung, cu o creștere curentă a mediei de piață față de un nivel fix. Cu alte cuvinte, un investitor ar putea primi un câștig de venit prin majorarea dobânzii, dar nu poate elibera fondurile investite în condițiile de mai sus. Riscul ratei dobânzii este suportat de emitentul care emite titluri de valoare pe termen mediu și lung cu o scădere actuală a ratei medii a pieței față de un nivel fix. Cu alte cuvinte, emitentul ar putea atrage fonduri de pe piață la o rată a dobânzii mai mică, dar este deja legată de emisiunea de valori mobiliare emise de el. Acest tip de risc cu creșterea rapidă a ratelor dobânzilor în condițiile inflației este, de asemenea, important pentru titlurile de valoare pe termen scurt;
riscul de credit este riscul ca împrumutatul să nu plătească principalul și dobânda datorată creditorului. Riscul de credit se poate atribui și riscului unui eveniment în care emitentul care emite titluri de creanță nu va putea să plătească dobânzi la acestea sau suma principalului datoriei. Riscul de credit poate fi, de asemenea, un risc de pierderi financiare directe;
riscul pierderilor financiare directe:
- Riscurile de schimb - riscul pierderilor din tranzacțiile de schimb. Acestea includ riscul de neplată a tranzacțiilor comerciale, riscul de neplată a comisioanelor de brokeraj, etc.
- riscurile selective sunt riscurile de alegere incorectă a tipurilor de investiții de capital, tipul de valori mobiliare pentru investiții în comparație cu alte tipuri de valori mobiliare la formarea unui portofoliu de investiții;
- riscul falimentului este un pericol ca urmare a unei alegeri incorecte a investiției de capital, pierderea totală a proprietarului propriului capital. Antreprenorul nu este în măsură să plătească pentru obligațiile suportate. El devine faliment.
Dacă este posibil, riscurile sunt împărțite în două tipuri.
1. riscuri exogene (externe) care se află în afara domeniului de aplicare al deciziilor entității economice; El nu poate decât să se lupte cu consecințele lor, încercând să reducă daunele apărute.
2. riscurile endogene (interne) care se află în domeniul deciziilor entității economice; poate reduce probabilitatea apariției acestora și poate chiar să le evite complet în unele cazuri. Cel mai mare grup constă în riscuri care pot fi asigurate. Riscul de asigurare este unul care poate fi evaluat din punctul de vedere al probabilității apariției unui eveniment asigurat și al gradului cantitativ al eventualelor daune. Varietatea riscurilor a impus clasificarea acestora pentru alegerea unei metode adecvate de gestionare.
În teoria și practica asigurărilor, termenul "risc de asigurare" este folosit pe scară largă, referindu-se la concepte similare, dar totuși diferite. Cel mai des întâlnit risc de asigurare este înțeles după cum urmează.
1. Un eveniment sau un set de evenimente de la care se face asigurare și la producerea căreia asigurătorul trebuie să plătească indemnizația de asigurare.
2. Pericolul care amenință obiectul asigurat (tipul răspunderii asigurătorului)
3. Posibilitatea, probabilitatea apariției unui eveniment asigurat (eveniment) prevăzut în scopuri de asigurare (valoarea pericolului).
4. Obiectul asigurării (structura, încărcătura etc.).
5. Cuantumul răspunderii asigurătorului în cadrul contractului de asigurare.
Riscurile care nu fac în mod normal obiectul asigurării includ riscurile de forță majoră. Forța majoră - circumstanțele extraordinare și insurmontabile specificate în Regulile de asigurare, la apariția cărora asigurătorul este eliberat de îndeplinirea obligațiilor din contractul de asigurare.
1. Evenimentul asigurat a fost rezultatul: ostilități, tulburări civile, greve, revolte, confiscarea bunurilor, introducerea stării de urgență sau a unei situații speciale privind ordinele de dezastre naturale autorităților militare și civile, precum și, dacă nu se prevede altfel de reguli sau contract de asigurare specifice.
2. Evenimentul asigurat a fost rezultatul: radiații ionizante și / sau contaminare radioactivă asociate cu orice utilizare de materiale radioactive, cu excepția cazului în care se prevede altfel norme specifice sau a unui contract de asigurare.
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: