Debitorii asupra creditelor ipotecare își pot pierde apartamentele fără litigii. Băncile au acum dreptul de a vinde un apartament cu garanție, în caz de neplata a creditului ipotecar, fără un proces, ci numai pe „avertisment cu privire satisfacerea creanțelor creditorului ipotecar, care este conținut în contractul de ipotecă și asimilate consecințe juridice la contractul individual între debitor și creditor pentru a satisface pretențiile creditorului.“ Astfel, Ministerul Justiției a explicat legea "Cu privire la ipotecă". Ele provin din BP a adoptat Legea „Cu privire la prevenirea impactului crizei financiare mondiale asupra industriei de construcții de dezvoltare și construcții de locuințe.“
Adevărat, banca nu va fi în măsură să vândă apartament, dacă, în cazul cererii debitorului la instanța de judecată cu privire la invaliditatea contractului ipotecar, apartamentul va fi confiscat. Dar șansele de a câștiga cazul în instanță de la împrumutat sunt reduse la nimic, pentru că în acest caz, statul direct de drept. În schimb, avocații drepturilor consumatorilor sfătuiește să nu aștepte până când banca nu decide să vândă apartamentul și să depună imediat o cerere, imediat ce simte că nu mai există posibilitatea de a plăti împrumutul.
Bancherii sunt gata să negocieze pașnic
La rândul său, Industrialbank oferă mai multe soluții la această problemă. Împrumutatul poate fi oferit posibilitatea de a revizuirii calendarului de rambursare, posibilitatea de așa-numitul „credit de vacanta“, atunci când pentru o perioadă determinată va fi obligat să plătească doar valoarea dobânzilor la credit, care va ușura povara financiară asupra clientului. De asemenea, propune restructurarea împrumutului și transferarea tuturor datoriilor în valută străină către cea națională. În același timp, împrumutatul devine protejat împotriva riscului fluctuațiilor cursurilor de schimb.
Există mai multe motive pentru întârziere. Mai întâi de toate - rata de creștere de valută străină, deoarece majoritatea debitorilor de a executa un contract este în valută străină din cauza ratelor dobânzii mai mici în comparație cu interesul în moneda locală. Al doilea motiv important este creșterea costurilor fiecăruia dintre debitori - prețurile de bunuri și servicii a crescut costurile, și capacitatea de a plăti a scăzut. În fiecare caz, un motiv, dar, după cum se menționează în „Industrialbank“, situația cu plăți restante este mai personal decât masiv, putem concluziona - debitori se luptă să adere la graficul de rambursare.
Ce altceva a pregătit noua lege pentru noi? Banca poate decide asupra vânzării garanției după o lună de la data la care banca a trimis scrisoarea împrumutatului cu o cerere de eliminare a încălcării termenilor contractului (neachitarea plății următoarei plăți etc.). Aceasta este, debitorul are 30 de zile pentru a achita restanțele (sau elimina alte cauzat încălcarea contractului) și în cazul în care în această perioadă, pentru a elimina încălcări nu se va întâmpla, banca are tot dreptul de a vinde un apartament sau loc pe dreptul de proprietate. În același timp, dacă banii primiți din vânzarea unui apartament nu sunt suficienți pentru a achita integral împrumutul și dobânzile, banca poate depune o plângere împotriva împrumutatului pentru partea rămasă neschimbată a datoriei, inclusiv. să acorde o atenție la alte proprietăți ale debitorului. În cazul înregistrării dreptului de proprietate al băncii apartament trebuie să facă o complet cerințele privind creditul de compensare, astfel încât el nu va fi în măsură să solicite rambursarea creditului debitorului. Prin urmare, în cazurile în care costul unui apartament nu acoperă pe deplin valoarea datoriei din împrumut și dobânda acumulată, banca va utiliza cel mai probabil prima metodă - adică vânzarea apartamentului către o altă persoană cu transferul de fonduri de la vânzare pentru a rambursa datoria asupra împrumutului și a dobânzii. Beneficiați "în persoană".
Colectorii nu au fost implicați în vânzarea de apartamente cu garanții
Până în prezent, între "groază" se amintesc nu numai clasicul distribuției cinematografiei mondiale, ci și o mare inovare a colectorilor de timp. Când vine vorba de datorii pe un împrumut, în cazul nostru, o ipotecă, ei sunt amintiți în primul rând. După cum a remarcat Roman Krivosheev, directorul general al companiei de colectare "ICPOSINT". compania nu a participat la vânzarea de apartamente cu garanții până în prezent. Ca regulă, colectorul nu face acest lucru, deoarece sarcina sa principală nu este de a vinde, ci de a relua procesul de rambursare a împrumutului. Și banca este mulțumit, iar debitorul cu apartamentul. În același timp, o societate de colectare "civilizată" poate participa la vânzarea de garanții, îndeplinirea funcțiilor legale - escortarea tranzacției, întocmirea documentelor necesare etc.
Dacă băncile încep să profite de garanții, vor avea nevoie de ajutor în acest proces. În primul rând - legal. Desigur, primele etape ale departamentului juridic al băncii se va ocupa de procesul de înregistrare, dar numai până la un punct, pentru că orice greșeală care va fi permis din cauza numărului mare de cazuri, poate provoca daune financiare băncii. Prin urmare, cel mai probabil, în viitor, băncile vor implica colectori la locul de muncă și cu proprietate colaterale.
Între timp, colectorii, în timp ce lucrează cu proprietăți colaterale, se pot aștepta la aceleași dificultăți pe care le așteaptă agenții imobiliari (proiectarea incorectă a apartamentelor, proprietarii de momeală etc.). De asemenea, este necesar să se țină seama de posibilitatea și este o afacere obișnuită pentru noi, este dificil să interpretăm multe norme ale legislației în două moduri, ceea ce va introduce dificultăți suplimentare în procesul de realizare a bunurilor imobile colaterale.
Pentru drepturile tale trebuie să te lupți
Da, legislația, după cum știți, a fost "umflată - oriunde te-ai întors, a ieșit acolo". Pentru a-și proteja drepturile și, uneori, viitorul celor dragi și al rudelor, este necesar să cunoaștem în mod clar toate drepturile și responsabilitățile. Dacă nu-ți poți da seama, să ne întoarcem la avocați. După cum sa menționat de către Kurile Julia, avocatul, directorul „Firma de avocatura“ Yust Ucraina. „În sine este o explicație a Ministerului Justiției nu un act normativ, cu caracter obligatoriu, acesta stabilește o recomandare, clarificare sau avizul Ministerului.
Prin urmare, debitorul în litigiul cu banca în general nu are nici un motiv să se bazeze în mod serios pe clarificarea Ministerului de Justiție, precum și obține frustrare în legătură cu acest lucru.
Problema este că, din păcate, numai acum, când deținătorii de ipoteci au început să-și protejeze în mod activ interesele, toți debitorii au început să acorde atenție condițiilor contractelor pe care le-au semnat. Aceasta este doar o consecință a absenței în societate ca atare a unei culturi de obținere a împrumuturilor pe termen lung și conștientizarea normală a avantajelor și dezavantajelor sale, subliniază avocatul.
Ea a explicat următoarele. În ceea ce privește contestarea deciziei privind confiscarea locuințelor, este necesar să se identifice următoarele oportunități: în primul rând, în conformitate cu art. 37 din Legea „Cu privire la ipotecă“, pentru a face apel acțiunile registratorul de stat a înregistrării bancare a drepturilor de proprietate, și în al doilea rând, puteți contacta banca cu un proces pentru a opri acțiunile de blocare a pieței, în al treilea, este posibil să se aplice instanței de recunoaștere a titlului executoriu, nu sunt supuse executării. Baza pentru astfel de contestații trebuie să fie acțiuni ilegale din partea băncii. De exemplu, absența reală a datoriilor, încălcarea procedurii de închidere, încălcarea drepturilor minorilor, etc. Opțiunile de protecție a drepturilor încălcate sunt, nu ar trebui să renunți la mâini și trebuie să te lupți pentru drepturile tale! Șansele de a apăra proprietatea este chiar mai mare în cazul în care debitorul este conștient de toate activitățile băncii, precum și relația lor cu el este construit pe o bază formală, și anume conduce o corespondență.
Din nou, „îndepărtarea apartamentului,“ banca de către debitor fără consimțământul său este posibilă numai în cazul în care prevederile contractului de ipotecă sau un acord separat pentru a satisface cererea creditorului este permisă. În acest caz, contractul ar trebui să specifice modul în care anume creditorul ipotecar pentru a satisface propriile lor interese în detrimentul bunului ipotecat - prin reînnoirea proprietății bunului ipotecat sau prin vanzarea unor terțe părți în nume propriu (și, în detrimentul veniturilor pentru a rambursa datoriile bancare).
Costul unui apartament de către o bancă cu un împrumutat nu este discutat, în cazul în care se utilizează reînregistrarea dreptului de proprietate asupra băncii, deoarece obiectul unei ipoteci în acest caz este supus evaluării de către un evaluator profesionist. În același timp, banca va trebui să compenseze împrumutatul pentru depășirea a 90% din valoarea apartamentului în raport cu mărimea cerințelor ipotecare garantate de bancă. În cazul în care o bancă vinde un apartament al debitorului în nume propriu, valoarea sa este stabilită prin acord între bancă și împrumutat sau pe baza unui act al subiectului evaluării, sub rezerva respectării nivelului prețurilor ordinare. Dacă această regulă nu este respectată de către bancă, atunci în cazul vânzării unui apartament, acesta trebuie să compenseze împrumutatul pentru diferența dintre prețul de vânzare și prețul obișnuit al apartamentului.
În cazurile în care contractul prevedea în mod expres banca dreptul de a vinde apartamentul, acesta nu este obligat să efectueze vânzarea la licitație publică, dar trebuie să notifice debitorului, mortgagor și toate celelalte persoane care au înregistrat drepturi sau creanțe apartamentul cu privire la intenția sa de a face acest lucru nu mai târziu de Cu 30 de zile înainte de încheierea contractului.
Criteriile statutare pentru luarea unei decizii cu privire la aplicarea neechivocă a taxei asupra apartamentului nu este. Fiecare bancă determină în mod independent în perioada contractului sau în cantitate de întârziere, pe care poate începe să-și protejeze interesele de proprietate. În medie, o astfel de întârziere ar trebui să fie semnificativă, aproximativ 90-120 de zile.
Împrumutanții sunt încurajați să readucă cu atenție termenii contractelor de împrumut și ipotecare, să obțină sfaturi de la un avocat și să nu "dispară" în nici un fel. Dimpotrivă, în majoritatea cazurilor în contact normale cu banca va merge la ultima reuniune a debitorului, având motive întemeiate de a crede că creditul acordat acestora vor fi returnate, chiar dacă un pic în condiții diferite sau cu o întârziere.
Ipoteca, copiii și legea
Subiectul acordurilor ipotecare a fost continuat de Roman Marchenko, avocat, partener senior al firmei de avocatură "Illyashev ta Partneri". Potrivit lui, versiunea revizuită a legii este baza pentru băncile să realizeze drepturile de ipoteci, și pentru ITO și notari - să înregistreze aceste drepturi fără consimțământul împrumutatului. Logică în acest lucru este - pentru că consimțământul pe care l împrumutatul le-a dat odată, semnând un acord de credit ipotecar. Un contract care va fi semnat de o bancă în baza unui credit ipotecar și va fi un nou titlu de proprietate pentru cumpărător.
Condițiile de neplată a unui împrumut, după care banca poate decide să vândă un apartament, sunt stabilite în contract. În principiu, în cazul în care banca la acest lucru se aplică rigid, poate a doua zi după întârziere, începe corespondența minimă-necesare cu debitorul.
Anterior, singura procedură reală a fost evaluarea garanției și licitarea ei pe baza unei inscripții executive a unui notar sau a unei hotărâri judecătorești prin intermediul serviciului executiv. Acum banca o poate implementa independent, acționând în numele împrumutatului. Acest lucru este mai rapid, dar deschide și noi oportunități de abuz: epicentrul corupției se mută de la executiv la angajații băncii.
De exemplu, un apartament costă 100 de mii de dolari. Evaluatorul estimează acest lucru la 60.000, pentru care banca și-l restituie companiei "proprii". Compania vinde proprietăți pentru 100 mii și 40 mii de dolari reale împărțite între toți participanții la sistem. De ce aveți nevoie acum de un sponsor de stat?
În același timp, decizia băncii de a vinde un apartament ipotecar este plină de unele dificultăți. Pe de o parte, acum apartamentul la un preț de piață nu poate fi vândut. Pe de altă parte, banca are încă un debitor, dar acum este "gol". Un alt obstacol este riscul ca o persoană să facă apel la vânzare și va "lupta" cu banca până la ultima pentru apartamentul său. Următorul risc: apartamentul este vândut pentru 60 de mii de dolari și împrumutul - 100 de mii de dolari. Aceasta înseamnă că banca are probleme cu rezervarea - suma rămasă a împrumutului nu este garantată. Banca nu este profitabilă din punct de vedere al activității curente.
Desigur, banca nu poate vinde un apartament, în cazul în care debitorul, în caz de apel la instanța de judecată, de exemplu, cu o cerere de anulare a contractului de ipotecă, pentru apartamentul va fi confiscate - aceasta, precum și alte metode (modificări prescrise de copii, etc.) vor fi utilizate pe scară largă în războaiele împotriva debitorilor unor bănci.
Agenții imobiliari: nu va exista o ejectare în masă a apartamentelor colaterale
Ce se așteaptă pe piața imobiliară, ținând cont de inovații? După cum a remarcat Igor Odnopozov, primul vicepreședinte al Uniunii Specialiștilor în Imobiliare din Ucraina. o versiune specială de apartamente de pe piață nu va, și, prin urmare, această situație nu afectează costul locuințelor. Există destule alte motive pentru declinul său gradual.
În multe privințe, Oleg Zhuk, directorul agenției imobiliare Alex Consult, este de acord cu el. "Sunt sigur că acest lucru nu este foarte corect din punct de vedere etic, deoarece banca prin logica lucrurilor nu are dreptul să decidă asupra vânzării garanției. Când criza a început, o mulțime de bănci revizuit în mod unilateral termenii împrumutului, ratele dobânzilor - aceasta este o încălcare a tranzacțiilor pentru care nimeni nici măcar nu a batjocorit băncile.
În mod neechivoc, punerea în aplicare a apartamentelor colaterale va afecta reducerea costurilor de locuințe, în cazul în care va exista o eliberare masivă de locuințe de pe piață. Băncile pregătesc o capcană pentru ei înșiși. Într-adevăr, cererea este în segmentul de locuințe în valoare de până la 50 mii de dolari. Apartamente noi, cu o suprafață de 70-100 de metri pătrați, pentru care împrumuturile au fost luate în principal, pentru că astăzi piața este nerevendicat. Ei vor scădea prețul. Și dacă acest lucru se întâmplă masiv, nivelul prețului ar putea scădea la 600-700 dolari pe metru pătrat în Kiev. Astăzi, există câteva cazuri de vânzări de apartamente cu garanții de către bănci. Cu toate acestea, în cele mai multe cazuri, părțile încearcă să ajungă la un acord pașnic. "
Deci, opinia experților este de înțeles - simțiți că problemele cu rambursarea împrumutului ipotecar ajung la un cap, aduceți instanței să recunoască contractul ca invalid și apoi să nu plătească mai mult. Din cauza litigiului în instanță, băncile nu vor putea să notarizeze o pedeapsă. Ca urmare, chiar dacă pierdeți, contractul este întrerupt. Băncile pot solicita o rambursare a datoriei, dar nu un apartament. Apartamentul este al tău ... Duty, desigur, va trebui să plătești, dar, în același timp, nu vei fi evacuat din apartament.
Citiți despre cele mai importante și interesante evenimente din Telegrama UNIAN și Viber
Dacă observați o eroare, selectați-o cu mouse-ul și apăsați pe Ctrl + Enter
Îți place noul site?
Lasă-ți părerea
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: