Esența asigurării se reduce la formarea, în detrimentul contribuțiilor asigurătorilor, a unui fond de asigurări și utilizarea acestuia pentru plata indemnizațiilor de asigurare. Fondul de asigurare care se creează se numește fondul de asigurări al unui asigurător - o întreprindere (persoană juridică) a cărei activitate vizează efectuarea operațiunilor de asigurare
Astfel, Strahovaniepredstavlya-o atitudine de a proteja interesele persoanelor fizice și yuridiches-cal poporului rus, Federația Rusă și entitățile municipale asupra apariției unor creanțe de asigurare din cauza fondurilor bănești generate de asigurători a primelor de asigurare plătite (prime de asigurare), precum și de alte mijloace ale societăților de asigurări.
Prin urmare, asigurarea presupune:
1) necesitatea formării fondurilor monetare, prin care se efectuează plăți de asigurări;
2) redistribuirea fondurilor fondurilor de asigurare între subiecții relațiilor de asigurare;
3) natura probabilistică a plăților de asigurare.
Nevoia obiectivă de asigurare se datorează existenței riscului ca eveniment accidental care poate duce la daune.
Asigurările se caracterizează prin următoarele caracteristici:
1. Asigurările sunt de natură specifică. Plățile de asigurare apar doar la apariția anumitor evenimente pre-specificate.
2. Asigurările sunt probabiliste în natură. Nu se știe în avans când va avea loc evenimentul, care va fi puterea și care dintre asigurați se va complica.
3. Plata de asigurare a fiecărui asigurat are un singur scop - despăgubirea pentru probabilitatea unei daune într-o anumită perioadă.
Principalele funcții ale asigurării sunt
Funcția de risc se manifestă prin faptul că fondurile fondului asigurat sunt transmise numai persoanelor asigurate cu care a avut loc un accident sau a căror proprietate este deteriorată. Fără o funcție riscantă, asigurarea nu putea exista deloc ca activitate și formă de organizare a fondului asigurătorului.
Funcția acumulată este legată de asigurarea protecției bugetelor familiei. Ajută la acumularea unei sume monetare (de asigurare) prestabilită în contul contractului de asigurare încheiat. Această sumă este formată din prime sau prime trimestriale (prime) plătite de asigurat asigurătorului. Funcția acumulatoare în asigurări nu există niciodată în mod izolat față de risc, altfel asigurarea ar avea aceleași funcții ca și sistemul bancar. Prin urmare, contractele de asigurare care vizează acumularea de asigurări conțin întotdeauna o listă a cazurilor de asigurare care pot fi compensate de asigurător în același mod ca și în cazul asigurării normale de risc. De exemplu, cazul decesului cu asigurarea de viață la o anumită vârstă.
Funcția preventivă (sau preventivă) vizează prevenirea apariției evenimentelor asigurate și minimizarea daunelor cauzate de apariția lor. Punerea în aplicare a acestei funcții este că din fondul de asigurări de activități individuale pot fi finanțate pentru a preveni sau a reduce consecințele negative ale accidentelor, dezastrelor și catastrofelor naturale. Deosebit de important este această caracteristică pentru asigurarea culturilor viitoare, în asigurări de mediu, cu asigurare de mărfuri transportate în toate tipurile de asigurare, în cazul în care evenimentul asigurat există un incendiu, explozie.
Funcția de investiții este legată de tehnica efectuării operațiunilor de asigurare. Prin asigurătorul fondurile de asigurări sunt plasate în direcțiile recomandate de autoritățile de supraveghere a asigurărilor, în scopul de a genera venituri, care este trimis, inclusiv finalizarea rezervelor de asigurare. Deoarece aceste zone sunt obligațiile datoriei de achiziție a (pe termen lung pe termen scurt și) de stat și subiecții săi, companiile cu randament mai mare de valori mobiliare, plasarea fondurilor temporar libere din rezervele de asigurare la depozitele în bănci, achiziționarea de aur și lingouri de argint, etc. Funcția de investiții are scopul de a asigura stabilitatea financiară și rentabilitatea organizațiilor de asigurări.
2. Participanții la relațiile de asigurare și piața asigurărilor
Asigurarea internă implică mai mulți participanți la relații de asigurare (subiecți de asigurări) - aceștia sunt asigurători, asigurați, asigurați și beneficiari.
Legislația de asigurare Asiguratorii recunoaște organizația (persoană juridică), efectuarea de asigurare, își asumă obligația de a despăgubi sau să plătească suma asigurată, precum și responsabil de crearea și consumul fondului de asigurare. Asigurătorul nu poate fi un individ. În Federația Rusă, asigurătorii sunt parteneriate și societăți economice, societăți de asigurare reciprocă, întreprinderi unitare municipale de stat, precum și organizații de asigurare nonprofit. Fiecare dintre aceștia pentru efectuarea operațiunilor de asigurare trebuie să fie licențiat în organismele de asigurări de supraveghere și are capital autorizat, al cărui cuantum minim este stabilit de legislația asigurărilor.
Titularul poliței de asigurare este o persoană fizică sau juridică care plătește contribuții monetare (de asigurare) și are dreptul de a primi o sumă de bani în temeiul legii sau contractului în cazul unui eveniment asigurat.
Persoana asigurată este o persoană a cărei viață, sănătate și capacitatea de a lucra fac obiectul protecției asigurărilor. Persoana asigurată este o persoană în favoarea căreia se încheie contractul de asigurare.
Beneficiarii sunt persoane în favoarea cărora s-au plătit sume de asigurare sau indemnizații de asigurare după decesul testatorului, dacă el, la rîndul său, era asigurat. Beneficiarul este desemnat de către asigurător (sau persoana asigurată) în caz de deces ca rezultat al unui eveniment asigurat. Acest fapt trebuie stabilit în contractul de asigurare.
În plus față de principalii participanți la relația de asigurare, există agenți de asigurări și brokeri de pe piață. Aceștia îndeplinesc funcții intermediare între asigurători și asigurători. Principala lor funcție este de a aduce asigurătorilor cele mai importante informații despre termenii de asigurare și vânzarea de polițe de asigurare (produse de asigurare).
Există diferențe semnificative între agentul de asigurare și broker.
Agentul de asigurare este o persoană fizică sau juridică care, în numele și în contul societății de asigurări vinde polițe de asigurare (contracte de asigurare), colectează prime de asigurare (contribuții), pregătește documentația și, în unele cazuri, plata indemnizației de asigurare (în limitele specificate).
Principala diferență dintre brokeri și agenți de asigurări este aceea că aceștia acționează ca intermediari independenți ai societății de asigurare sau reprezentanți ai asiguratului. E
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: