Refinanțare: Este posibilă schimbarea băncii pentru o ipotecă?
Termenii pieței ipotecare s-au schimbat recent în Rusia, băncile încep să concureze în mod activ pentru debitorii ipotecari.
Și există o nouă tendință - lupta nu este numai pentru noi clienți, ci și pentru cei care au reușit deja să ia o ipotecă într-o altă bancă.
În acest scop, băncile dezvoltă toate programele noi de refinanțare a creditelor ipotecare, care, în general, sunt concepute pentru a se asigura că debitorii pot schimba fără probleme instituția de credit. Care este noul produs propus poate fi de interes pentru debitorul ipotecar? Cum de obicei schimbați banca? Cât de mult "trădare la banca dvs." poate costa un client?
Astfel, refinantarea unui împrumut ipotecar devine profitabilă pentru un client doar în trei variante:
1. Banca oferă clientului să reducă rata dobânzii (pentru a face transferul interesant pentru debitor, această diferență ar trebui să fie 2-3%). În consecință, în acest caz, plata lunară a anuității va scădea.
2. Banca poate prelungi durata împrumutului - în acest caz, sarcina lunară de credit va scădea.
3. Banca oferă posibilitatea de a schimba moneda împrumutului și, în consecință, reduce riscurile valutare.
Toate cele de mai sus sunt un plus.
Partea negativă a creditelor ipotecare de refinanțare este că în timp ce pe piața noastră nu există multe opțiuni cu adevărat convenabile pentru refinanțarea clienților. Și trebuie să rețineți că procedura de refinanțare este oarecum mai complicată decât împrumutul ipotecar obișnuit.
Faptul este că majoritatea programelor existente conțin condiții care nu sunt întotdeauna posibile și, prin urmare, nu pot fi refinanțate toate împrumuturile. De exemplu, atunci când refinanțarea unui împrumut în perioada în care imobilul a trecut de înregistrarea de stat, băncile necesită, de obicei, un gaj ulterior sau un gaj suplimentar sau o garanție (teoretic, este posibil să se aplice combinații ale acestor restricții). Și, de obicei, nu toți creditorii care au decis să schimbe banca.
În plus, refinanțarea presupune cheltuieli suplimentare considerabile, care, în unele cazuri, pot face această tranzacție neprofitabilă.
În cazul în care împrumutatul a luat încă decizia finală de a schimba banca, atunci trebuie să câștige loialitatea viitoarei sale potențiale bănci de creditori. La urma urmei, organizația de refinanțare ar trebui să evalueze nu numai bonitatea și solvabilitatea clientului, ci și împrumutul refinanțat.
Prin urmare, împrumutatul va trebui să colecteze un număr mare de documente: un pachet standard de documente pentru a lua în considerare posibilitatea de a oferi o ipotecă și mai multe documente cu privire la împrumut refinanțat.
Deci, de obicei pachetul de documente privind împrumutul în diferite bănci poate varia, dar lista de bază a valorilor mobiliare constă în următoarele:
- contract de împrumut, program de plată a împrumutului,
- certificatul băncii care acționează în calitate de creditor primar, despre prezența / absența faptelor de apariție a datoriilor restante,
- notificarea în scris a băncii care acționează în calitate de creditor primar, despre intenția de a rambursa împrumutul refinanțat cu nota de acceptare.
Dacă situația este standardă, ar trebui să apară probleme speciale în colectarea documentelor pentru refinanțarea unui credit ipotecar. Condiții suplimentare în băncile de refinanțare variază: de exemplu, pot exista limite privind termenul sau valoarea datoriei restante, numărul de fapte de apariție a acesteia sau forma acordării unui împrumut. Nu mai e nevoie să spun că băncile nu-i plac deloc "fugarii" care sunt gata să-i lase în alte instituții de creditare și, din acest motiv, încearcă să nu permită refinanțarea creditelor ipotecare. Deci, consimțământul creditorului primar de a refinanța un împrumut poate deveni un obstacol real în cazul în care acordul de împrumut pentru rambursarea anticipată a unui credit ipotecar necesită consimțământul creditorului primar.
1. Depunem o cerere și documente care caracterizează debitorul și împrumutul refinanțat băncii de refinanțare pentru a lua o decizie cu privire la posibilitatea acordării unui credit ipotecar.
2. Banca ia o decizie cu privire la posibilitatea de a acorda un împrumut ipotecar unui împrumutat în scopul de a rambursa un anumit împrumut într-o bancă care este creditorul primar.
3. Furnizăm documente băncii și decide asupra posibilității de a utiliza garanția oferită ca garanție.
4. Determinăm procedura de notificare a creditorului primar cu privire la rambursarea anticipată, precum și termenul pentru rambursarea anticipată a împrumutului refinanțat.
5. Împrumutatul va depune la banca de refinanțare cererile de rambursare anticipată a împrumutului refinanțat cu o notă a creditorului primar cu privire la acceptarea acestei cereri.
6. Determinarea datelor tranzacției ipotecare (data primei plăți planificate este o prioritate) și calcularea datoriei debitorului către creditorul primar pentru data planificată a tranzacției.
7. Emiterea unui împrumut și transferarea creditului și a fondurilor proprii ale debitorului către creditorul primar.
8. Depunerea documentelor pentru tranzacție pentru înregistrarea de stat.
De obicei, procesul de refinanțare a unui împrumut este mai dificil decât emiterea unui împrumut ipotecar obișnuit, astfel că băncile stabilesc taxe mai mari pentru această procedură.
Costuri financiare aproximative:
- comisionul obișnuit pentru emiterea unui împrumut - se plătește în funcție de condițiile programului de refinanțare și variază de la aproximativ 0% la 2% din suma creditului.
- evaluarea subiectului de gaj de către o companie independentă de evaluare este de aproximativ 5 mii de ruble.
- transferul de fonduri din contul curent al debitorului în contul din bancă care acționează în calitate de creditor primar - până la 500 de ruble.
- îndepărtarea garanției (încordării) cu bunurile imobiliare - de la 1500 de ruble.
- înregistrarea de stat a unui contract de gaj pentru o bancă de refinanțare - până la 1 mii de ruble (această sumă este plătită dacă clientul face totul independent, dar, de obicei, debitorii folosesc serviciile intermediarilor).
- asigurarea anumitor tipuri de riscuri - aproximativ 1% din soldul datoriilor la împrumuturi.
Specialist în creditarea ipotecară a companiei "Soluția financiară ideală"
Cele mai noi știri:
Articole similare
-
Refinantarea unui împrumut ipotecar ca și când este în valoare de schimbarea băncilor
-
Datorii la banca - este posibil să aibă un acord amiabil, serviciul de referință al debitorului
Trimiteți-le prietenilor: