După ce ați decis să cumpărați un apartament sau o casă într-o ipotecă, este important să acordați o atenție specială alegerii unei bănci partenere. Cum să evitați greșelile și să alegeți o opțiune cu adevărat fiabilă? Următoarele sfaturi vă pot ajuta să vă găsiți pe piața creditelor.
1. Împrumuturile ipotecare în bancă pot fi emise prin cumpărarea de bunuri imobiliare. atât pe piețele primare, cât și pe cele secundare. În același timp, unele dintre RPO (instituții financiare și de credit) au fost de acord să emită un credit ipotecar, chiar și în stadiile inițiale de construcție sau de a oferi fonduri de împrumut pentru îmbunătățirea condițiilor de viață ale clientului.
2. Amintiți-vă că ipoteca este întocmită pentru o perioadă lungă de timp.
Se recomandă alegerea instituțiilor de credit care au emis credite ipotecare de ani de zile. Evaluați fiabilitatea și stabilitatea financiară a instituțiilor bancare prin examinarea ratingurilor băncilor formate atât de agențiile ruse, cât și de cele străine. De asemenea, pe site-ul oficial al CFO există rapoarte care reflectă situația sa financiară.
3. Rata dobânzii la creditele ipotecare în bănci este fie fluctuantă, fie fixă. Acum creditele ipotecare sunt emise în medie la 11-14% pe an. Cu toate acestea, rata finală depinde de mai mulți factori, cum ar fi împrumutul pe termen, valoarea creditului, prezența unei plăți inițiale, veniturile debitorului, și alții. Clienții săi regulate, unele bănci sunt dispuși să reducă rata de creditare cu 1-2%.
4. Contribuția inițială la împrumuturile ipotecare poate varia. De obicei este de 10-30%. Cu toate acestea, există oferte ipotecare pentru care nu se furnizează deloc o plată inițială. Este adevărat că, în astfel de cazuri, ratele dobânzilor vor fi mai mari decât de obicei, iar cerințele pentru documentele clientului sunt mai stricte.
5. Termenul mediu al contractului este de 10-15 ani. Există împrumuturi ipotecare ale băncilor, care prevăd o perioadă mai lungă de rambursare a împrumutului - 20-30 de ani. Dar este important să vă amintiți, cu o perioadă îndelungată de timp, taxele lunare vor fi mai mici, iar plățile excedentare - mai mult.
6. Băncile oferă posibilitatea de a alege moneda împrumutului. Dacă primiți salarii în ruble, împrumutul trebuie înregistrat în ruble. Desigur, există o mare tentație de a emite o ipotecă în valută străină - în acest caz, rata dobânzii este mai mică cu câteva procente. Cu toate acestea, în același timp, plata lunară ipotecară depinde de cursul de schimb.
7. Banca determină mărimea ipotecii în fiecare caz în parte. Este luat în considerare un set de factori. De exemplu, cu cât perioada de creditare este mai mică, cu atât nivelul venitului este mai ridicat. Informațiile despre salariu pot fi furnizate printr-un certificat sub formă de 2-NDFL. Cu toate acestea, tot mai multe bănci țin cont de venitul "gri" al clientului.
8. Băncile oferă în principiu două scheme de rambursare a unui împrumut pentru locuință: fie anuități, fie plăți diferențiate. Prima opțiune este mai ușor de înțeles - împrumutul se stinge în părți egale. În al doilea caz, fiecare plată este mai mică decât cea anterioară. Suma plăților excedentare pentru o plată diferențială este mai mică. Din păcate, găsirea unei bănci care oferă această opțiune este o raritate.
9. Potrivit legii, banca are dreptul de a aplica sancțiuni pentru plata cu întârziere a unei plăți lunare.
În ciuda faptului că un termen mai lung devine interes mai plătită în plus, este mai bine să ceri un credit ipotecar pentru perioada maximă posibilă de durată. Apoi, pentru orice eveniment de viață va fi sigur că întârzierea nu va fi chiar și în cazul în care unul dintre membrii de lucru ai familiei își pierde locul de muncă. Este întotdeauna mai ușor să plătească 20 de mii pe lună decât 40. Dar, cu eliminarea sancțiunilor pentru rambursare anticipată poate fi întotdeauna posibil de a rambursa datoria înainte de termen, reducând astfel sau suma de plată sau pe termen ipotecare.
Bazat pe articol, putem concluziona că cea mai bună opțiune pentru un credit ipotecar va fi o banca certificata, un client obișnuit care sunteți (de exemplu, ajunge acolo salariu). Și dacă el oferă și o variantă de răscumpărare diferențială, atunci puteți face o ipotecă în ea în siguranță și fără ezitare.
Da, aveți dreptate - cea mai bună opțiune pentru un credit ipotecar este o bancă în care aveți un proiect de salarizare. Apoi trebuie să colectați mai puține documente. Dar aceasta nu este întotdeauna singura opțiune. În cazul meu, banca mea a fost de acord să-mi elibereze un împrumut ipotecar doar cu o garanție. Am aplicat la o altă bancă și am emis un împrumut acolo în aceleași condiții, dar fără garanții. În timp ce mulțumit de serviciul de acolo.
Și dacă nu există nicio istorie de credit, cum va fi tratată aceasta în bancă? Pot să facă concesii și să reducă plata ipotecilor cu jumătate de procente? În unele bănci, se eliberează o ipotecă în absența certificatelor de 2-NDFL, dar cu o plată în avans de 35%. Este o astfel de ipotecă profitabilă? Citirea informațiilor de pe site-urile băncilor mi-a părut interesul pentru o ipotecă mai mare. Și nicăieri nu am văzut informații cu privire la mărimea asigurării, la dobânda de întreținere a contului și la alte adăugări. plăți. Doar ocolind toate băncile existente este nerealistă în timp, aș dori să selectez mai întâi un program de la site-uri și să merg în mod intenționat.
Prietenul meu a abandonat pentru a deveni un client al băncii ipotecare rău: a luat un credit ipotecar de 25 de ani, plătite în mod regulat timp de 13 ani, dar apoi familia lichidată bani pentru a plăti ipoteca în întregime în avans, ea a făcut doar că, dar banca a cerut o amendă de la 10% USD pentru întregul cost al apartamentului, în ciuda faptului că, în contractul pe care la plătit în ruble. A trebuit să dea în judecată, cu siguranță câștigată, dar numai după un an de procedură. Și morala este că trebuie să alegi cu grijă băncile ipotecare și nu numai să provină din condiții atractive pentru creditele ipotecare externe.
Da, trist să aud asemenea povești. De când, interesant, băncile au început să vină cu astfel de amenzi din cap și chiar să le ceară de la client? Este așa ceva, ca un contract, nimic în timpul nostru?
Articole similare
-
Alegerea unei modalități practice de depunere cu privire la alegerea unui depozit într-o bancă
-
Istoria invenției unei bere poate, istoria invențiilor istoria invențiilor
Trimiteți-le prietenilor: