Banca Centrală

După cum știți, sistemul bancar poate lua două forme: este un sistem cu un singur nivel și două niveluri. Dacă începeți cu ceea ce este cel mai comun, ar trebui să începeți mai întâi să vorbiți despre un sistem pe două niveluri. Acesta este sistemul bancar care există acum în Rusia, sistemul bancar care sa dezvoltat în ultimul secol în majoritatea țărilor lumii. Sistemul bancar pe două niveluri presupune existența unui sistem de bănci comerciale care sunt subordonate unei singure bănci centralizate.







Banca Centrală nu efectuează tranzacții tipice pentru com. bănci, de exemplu. Banca Centrală nu lucrează cu populația, nu cu persoanele juridice, singura excepție pe care o face Banca Centrală și singurii clienți cu care Banca Centrală operează acest stat.

Această BS pe două niveluri este destul de clară, este clar de ce Banca Centrală este alocată unui organism separat, adică. acest lucru rezultă din raționamentul pe care l-am desfășurat cu dvs. - implementarea supravegherii băncii centrale, eliminarea asimetriei informațiilor.

De asemenea, are loc și un singur nivel BS, care nu conține diviziunea care se afla în sistemul de două niveluri. În acest caz, se poate spune că CBM se caracterizează prin faptul că Banca Centrală lucrează cu populația, cu persoane juridice, prin intermediarii departamentelor și diviziilor sale și, în același timp, exercită funcția de control și supraveghere. Acest sistem în care există o singură CB, iar KB nu este disponibilă. una dintre departamentele Băncii Centrale desfășoară activități cu populația, în Rusia acestea erau bănci de economii. Acesta este un tip de operațiune caracteristică Băncii Centrale. Al doilea tip de tranzacții este operațiunile de comision și de decontare. În cazurile în care cineva își amintește de USS care existau în Rusia, atunci prin sistemul bancar de economisire s-au efectuat plăți comunale, adică transferul efectiv al fondurilor în conturile casei direcțiilor, iar mai târziu aceste birouri, care erau angajate în așezări municipale, erau numite ZhilSotsbank. Și băncile de economii, respectiv, ulterior s-au transformat în Sberbank al Federației Ruse. În plus, Banca Centrală a URSS a fost implicată în funcția naturală a CB, adică a fost angajat în acordarea de împrumuturi întreprinderilor industriale și această parte a acesteia a fost ulterior transformată și numită Promstroibank. Din nou, în sine, Banca Centrală a avut o unitate specială care urmărea agricultura. care a avut o poziție preemptivă și a împrumutat gratuit agricultura. iar toate filialele Băncii Centrale a URSS au primit numele și apoi Agroprombank a fost separată într-o subdiviziune separată, se numește banca agricolă, iar acum face parte din SBSAGRO. Și o altă subdiviziune a Băncii Centrale a Rusiei, care sa ocupat de anumite tipuri de operațiuni - acestea sunt tranzacțiile cu nerezidenți ai țării, este Vneshtorgbank. Toate acestea sunt CB. Deși aveam nume diferite, ele erau încă diviziuni diferite și sa dovedit că o singură bancă a efectuat tot felul de operațiuni. Și pe de o parte este KB deoarece își îndeplinește funcțiile, iar pe de altă parte este Banca Centrală.

Determinați cel mai corect care sistem este cel mai bun este destul de dificil. Și pentru a evalua acest lucru este necesar să cunoaștem criteriul pe baza căruia evaluăm. În acest caz, criteriul pentru noi este obiectivul activităților Băncii Centrale, iar obiectivul Băncii Centrale este următorul:

Încă nu mai puțin decât secțiunea principală, care se găsește deseori în manuale, este un concept precum funcțiile Băncii Centrale, de regulă ele se disting prin patru:

Aceasta este funcția centrului emitent al țării.

Funcția de bancher guvernamental.

Funcția organismului de supraveghere și control.

Dacă vorbim despre centrul de emisie al țării, este firesc, atunci trebuie spus că există o monedă națională în țară, un monopol care are banca de emisiune. Cu toate acestea, aici sunt adesea întâlniri. în unele țări acest lucru nu este cazul, de exemplu în Statele Unite, problema monedei naționale este efectuată de două organisme. Primul este Sistemul Federal Reserve, pe care în mod tradițional îl numim Banca Centrală a SUA, al doilea este Trezoreria, care este subordonată Ministerului Finanțelor. În acest caz, două organisme au dreptul de monopol pentru a emite bani. Dacă ne amintim istoria apariției Băncii Centrale, atunci, în mod corespunzător, se poate spune cu exactitate că Banca Centrală a apărut în agonie, în toate țările. În primul rând, sa întâmplat ca sistemul bancar sa remarcat marile bănci de a emite facturile, si sa dovedit ca ia act de unele bănci utilizate încrederea, iar altele nu. Dacă luați un volum mic Averchinko de pe raft și găsiți acolo poveste care este "Frica de familie ....". Această carte descrie o familie care trăiesc într-un oraș de provincie, care a fost în dificultăți financiare a ajuns la decizia de a lasa moneda sa, așa cum au fost luate formularele pentru moneda defect cap mic al familiei, a fost scris pe cărți de vizită, moneda familiei cu condiția ca toate proprietate familia Marmeladov, inclusiv ceasuri de aur, dinți și mai mult decât atât, adică a fost o bancnotă normală, iar familia a devenit un centru de emitere. Deoarece familia era mare și se bucura de încrederea concetățenilor, cotațiile sale au început să crească rapid, ceea ce le-a permis să trăiască fără sărăcie. Piața a avut câțiva emitenți, care citează au fost postate în fiecare zi, totul a fost bine până când într-o zi capul familiei descoperă că citate lui au plecat în jos. De mult timp nu a putut înțelege ce se întâmplă. În același timp, fiul meu a început să vadă tot felul de lucruri. La întrebări despre aspectul lor, a răspuns simplu, a găsit. prezentat. Familia nu are nici o idee despre cine ca șef al familiei a descoperit accidental că a fost dat predarea cartea lui de vizită, dar o carte de vizită nu este defect și normal. Apoi și-a dat seama că cineva falsifică și, după cum sa dovedit mai târziu, a fost fiul care a acționat ca centru de emitere. Și totul sa încheiat, familia lui Marmeladov sa prăbușit.

Și această poveste este suficient de instructivă în ceea ce privește modul în care funcționează Banca Centrală ca centru de emitere. Pentru ca circulația monedei să fie liberă, atât în ​​străinătate, cât și în interiorul țării, este necesar să fie furnizată cu aur sau bunuri imobile. De exemplu, și acum, puteți merge la bancă pentru a obține o bucată de aur, dar acum o cumpărați la o rată variabilă, tk. prețul ochiului de plasă de aur se schimbă mereu. Dacă ați indicat în mod clar cât este de mult aurul pentru tine, atunci veniți și eliberați-l. Și după ce a apărut o singură bancă dintr-o serie de bănci, aceasta a monopolizat problema legislației bancnote și monede. Între timp, nu era nevoie să se furnizeze bancnote emise în aur. De fapt, toată ponderea banilor de hârtie este păstrată pe cuvântul onest al Băncii Centrale. În ceea ce privește alocarea unei singure bănci a unui număr, poate părea că este destul de simplu și, dacă luați un manual Mishkin, un capitol dedicat Federal Reserve, veți vedea că sistemul de rezervă a fost creată după trei până la patru încercări nereușite de a crea o bancă din Statele Unite ale Americii. A fost creată Bank of America, care sa prăbușit, apoi a fost creată a doua bancă a Americii-2, care sa prăbușit. Apoi a fost reanimat și din nou nu a reușit să facă față funcțiilor sale. Ei atunci orice moment trăit fără Banca Centrală și, în unele cazuri, doar în treizeci de ani, a analizat motivul pentru care Bank of America nu a fost creată, autoritățile au ajuns la concluzia că America este o țară foarte democratică, și, prin urmare, populația nu vrea să cel puțin un corp a monopolizat puterea în ceea ce nu era. Autoritățile au decis să creeze douăsprezece Banca Centrală, în diferite părți ale țării și acest lucru este sistemul formelor CRB de 12 minute, acesta este echivalent cu doar una dintre Băncii Centrale în alte țări. În același timp, atunci când vorbim despre Sistemul Federal de Reserve, putem pune două concepte diferite în aceste concepte. În primul rând, Fed este Banca Centrală. Al doilea este sistemul de bănci, deoarece Fed utilizează nu numai aceste 12-ti, dar include, de asemenea, aproximativ 30.000 de bănci mici, care sunt membrii săi. Cu toate acestea, problema de monopol are doar 12 MB și este clar că activitățile de 12 bănci ar trebui să fie cineva care să controleze și sa decis că Rezerva Federală din New York, va fi centrul, și în consecință, de către banca a determinat cotele pentru emisia de bani.







Dificultatea cu Statele Unite este, de asemenea, legată de faptul că Banca Centrală are o formă diferită în alte țări. În Statele Unite, sistemul de rezerve este o societate pe acțiuni în forma sa și nu aparține statului. În Rusia, deși este și o societate pe acțiuni, fondul statutar a fost plătit de stat și, prin urmare, aparține statului. În Belgia sau Japonia, Banca Centrală este una semi-publică. o parte din fondul statutar a fost plătit de stat, iar unele de către corporații. Și aici sunt niște nuanțe și este oarecum de neînțeles că este mai bine să nu fie un stat complet sau un sistem mixt. Totul depinde de cât de independent este Banca Centrală. Să presupunem că Banca Centrală, deși este responsabilă, are dreptul să nu ia nicio decizie hotărâtă de Duma. banca cea mai independentă din lume, recunoscut ca fiind „Banca germană de semi-independente“, deși punct de vedere tehnic aparține statului, dar banca germana nu este supus nimănui și nu determină în mod independent, metode de politică monetară, metode de supraveghere, volume de emisii, etc. Singurul lucru pe care Banca Centrală germană trebuie să-l îndeplinească este conformitatea cu legea, potrivit căreia Banca Centrală ar trebui să urmărească obiectivul de a respecta o unitate monetară națională solvabilă. Așa că independența Băncii Centrale a efectuat o mulțime de cercetare și mai mult o parte din aceste studii arata mai independent Banca Centrală a țării, economia mai stabilă a țării în ceea ce privește indicatorii macroeconomici și vice-versa. Deși există o parte din studii care arată că între stabilitatea și independența economiei nu există nici o relație, și vă recomand să mergeți la biblioteca noastră și a fost o colecție de materiale dedicate independenței Băncii Centrale a-s, care se numește „Independența băncilor centrale.“

Banca Centrală este un bancher guvernamental și consilier financiar al guvernului. Rezultă în mod natural din faptul că Banca Centrală nu efectuează tranzacții cu persoane fizice și juridice, cu excepția statului, iar banca este interesată să fie singurul lucru care ar avea toți banii stocate pe guvernul a aparținut conturilor Băncii Centrale. De fapt, știi cu toții că plata pentru orice servicii ale organelor de stat, fie că este vorba de un impozit sau de un alt tip de plată, vei merge la CB sau Sberbank să plătești acest proiect de lege. Deși nu plătim CB, dar de fapt totul este destul de interconectat, aici există un sistem KB pe care îl delegă funcții. KB ne percepe bani pentru a le acumula temporar în conturile agențiilor guvernamentale, care sunt plasate în aceste bănci, iar după ce sunt acumulate aceste fonduri, el a venit încă în mod constant la Banca Centrală și Banca Centrală poate dispune apoi de ele. În plus, Banca Centrală ca bancher guvernului păstrează rezervele de aur și rezervele valutare ale țării, iar această caracteristică este strâns legată de funcția de supraveghere și control, în cazul în care ne vom gândi la politica monetară. Dacă, așa cum am spus deja, banii de hârtie nu sunt asigurați de nimic, atunci se pune întrebarea: de ce ar trebui să depozităm aur. Dar există și alte țări înaintea cărora trebuie să-ți îndepliniți anumite obligații, iar singurul avantaj de care toți au nevoie este metalele prețioase. Cel de-al doilea element pe care cineva îl poate avea nevoie este o monedă stabilă, cu care puteți face calcule. Dar se pune întrebarea în ce măsură să păstrăm moneda. Înainte de apariția monedei euro și a ecu-ului, totul era destul de simplu, era dolarul american, Mark Deutsche. Ca regulă, Banca Centrală a fiecărei țări nu păstrează o monedă, ci stochează mai multe, creând astfel un portofoliu (coș de valută). Dar odată cu apariția CEE, totul a devenit mult mai rău. în primul rând a apărut ECU bani edinitsa-, care a fost deplasa în liniște dolar, dar oficial nu există note și menținând, astfel, rezervele valutare ale Băncii Centrale nu este necesar să se păstreze bani acasă, și le poate stoca pe celelalte conturi bancare. Dar, odată cu apariția monedei euro, devine și mai dificil să se ridice. există doar trei valute - euro este, iar prețul pe dolar. Și aici devine evident că integrarea europeană devine oarecum dăunătoare, pentru că având mai multe monedă independentă, putem asigura stabilitatea portofoliului nostru, creșterea unul față de celălalt de compensare toamna, dar acum totul sa schimbat, iar defersifikatsii de golf a scăzut. Scopul principal de a stoca aur și rezervele valutare este de a se asigura că posibilitățile de comerț internațional.

Banca Centrală acționează în calitate de consultant, ați văzut totul perfect când Ministerul Finanțelor decide orice decizie pe care nu o face fără reprezentanți ai Băncii Centrale. Când Duma adoptă o lege, trebuie să fie chemat un reprezentant al Băncii Centrale, care răspunde la întrebări, dă recomandări, evaluează oportunitatea acestei sau acelei legi.

Pe de o parte, am spus deja că banca centrală este principala bancă din țară. dar, pe de altă parte, fiind o bancă bănci CB își urmărește obiectivul principal este stabilitatea sistemului de plăți și interne realizate prin conturile de corespondent, fiecare CB trebuie să stabilească un cont corespondent în Banca Centrală, și din moment ce toate băncile au conturi corespondent în Banca Centrală, este posibil să se efectueze calculele între cele două maluri . Dacă se iau, de exemplu, mari KB, atunci este avantajos pentru ei să deschidă conturile corespondente, sporind astfel viteza de decontare, evitând astfel costurile de timp. Dar, dacă luați cele două bănci într-o singură Uryupinsk, și o altă bancă în orașul Morshansk, atunci băncile pot să nu fie conștienți de existența celuilalt se poate realiza calculul reciproc, datorită Băncii Centrale, nu dacă operațiunile sale între băncile ar fi fost imposibil. Să presupunem că trebuie să transferăm bani unui prieten care trăiește în Morshansk. Astfel, Uryupensky banca trimite banii la Banca Centrală pe contul său de corespondent, și că, la rândul său, percepe bani pe contul corespondent sau cont de rezervă Morshansky bancă, în acest caz, diferența nu este ceea ce contează. Apoi, banca Morshansk retrage bani din contul său corespondent și o eliberează prietenului nostru. Aceasta este una dintre principalele funcții ale Băncii Centrale, pentru a asigura solvabilitatea. Chiar dacă majoritatea băncilor intră în faliment și haosul intră în țară, iar băncile nu reușesc să facă plăți între ele din cauza neîncrederii, Banca Centrală ar trebui să acționeze ca garant. Chiar dacă Banca Centrală nu are bani, le poate imprima întotdeauna.

Politica monetară.

DCT, care este efectuată de CB, constă din 4 metode:

Emisia monetară rezultă direct din definirea uneia dintre funcțiile Băncii Centrale

Reglementarea normei de redundanță obligatorie = rate de refinanțare, care rezultă din funcția de supraveghere și de control.

Reglementarea ratei de refinanțare (care este aceeași cu cea de-a doua), care rezultă din funcția băncii bancare.

Operațiunile de piață deschisă sunt una dintre cele mai populare metode.

Chiar și fără a intra în detalii, este posibil să discutăm care dintre metode este mai bună. Să presupunem că, dacă vorbim despre problema banilor, este evident că problema banilor este foarte convenabil pentru Banca Centrală, pentru că Banca Centrală în acest domeniu, care nu este limitat, și de imprimare la fel de mult ca ai nevoie, dar pe de altă parte, această metodă este mai puțin convenabil, deoarece poate provoca o rată suplimentară a inflației și chiar dacă am hotărât să eliminăm excesul de bani din circulație, nu putem să le ardem. În același timp, dacă vorbesc despre eliberarea de bani, presupun că plasarea banilor se face în interiorul țării, nu pe piața deschisă. acesta va fi un alt mecanism. De exemplu, în cazul în care Banca Centrală imprimată de bani pentru a plăti restanțele salariale, le-a transferat la Ministerul de Finanțe, a dat vistieriei, aceasta, la rândul său, distribuite pe conturile întreprinderilor bugetare, bugetul salarial cauză întreprinderii fără nici operațiunile de piață monetară.

Reglementarea normei de rezervare obligatorie, ne amintim modelul unui multiplicator simplu de credit sau depozit. Toate aceste modele sugerează că o creștere a normei de redundanță obligatorie duce la o reducere a ofertei monetare și a cifrei de afaceri, dar cu o ofertă monetară neschimbată. Dacă calculați multiplicatorul și încercați să schimbați rata rezervelor, veți observa că o modificare a ratei rezervelor minime cu 1% poate afecta în mod semnificativ oferta de bani. Prin urmare, această metodă nu este foarte convenabilă, deoarece nu vă permite să atingeți cu precizie valoarea țintă a ofertei monetare.

Reglarea ratei de refinanțare = reglementarea normei de reglementare, nici o diferență, din moment ce aceasta este diferența care rezultă din traducerea din engleză în rusă. Refinanțarea este o finanțare suplimentară pentru a restabili o criză temporară într-o anumită instituție. Este convenabil să se utilizeze rata de actualizare ca măsură a DCT, schimbarea directă a ratei de refinanțare nu poate afecta suma de bani în circulație. De exemplu, în cazul în care banca centrală pentru a crește rata, se pare că KB va fi mai puțin să împrumute de la Banca Centrală, reducând astfel cantitatea de bani în circulație, și vice-versa, dar este posibil, atunci când CB este împrumute în mod constant de la Banca Centrală, atunci când creditare volumele sunt aceleași și nu se schimbă , dar se va schimba numai dacă rata de refinanțare va fi modificată direct. Și aici, nu totul depinde de Banca Centrală, cum vedeți că depinde de ce interesează CB, deci rata de refinanțare nu este o măsură convenabilă pentru reglementarea politicii monetare.

Toate materialele din secțiunea "Economie"







Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare

Trimiteți-le prietenilor: