Ipoteca sau leasing: care este mai profitabil?
Astăzi vreau să iau în considerare un subiect destul de interesant și ambiguu: ceea ce este mai profitabil - o ipotecă sau o chirie? Cu siguranță, mulți tineri, și mai ales familiile, care încep o viață independentă, se confruntă cu această întrebare. Să presupunem că nu există o locuință proprie, de exemplu, rămasă prin moștenire. Atunci cum să fim? Închiriați un apartament sau luați un credit ipotecar.
Ce este mai profitabil: chiria sau ipoteca? Voi încerca să ia în considerare toate punctele principale care vă vor ajuta să alegeți corect.
Deci, în primul rând, este necesar să înțelegeți că, chiar pentru a avea, în principiu, la ce să alegeți, trebuie să aveți anumite venituri. Și, la un anumit nivel de venit, dacă acestea sunt suficiente doar pentru a plăti un apartament închiriat, alegerea chiriei sau a ipotecii este imposibilă în principiu. Prin urmare, voi lua în considerare o situație în care, de exemplu, o persoană sau o familie de câștiguri curente va fi suficientă pentru a plăti chiria și pentru a plăti un împrumut ipotecar dacă este primit. Și o voi lua în considerare pe mai mulți parametri cheie.
1. Proprietatea. Diferența fundamentală dintre un contract de leasing și un credit ipotecar este că atunci când închiriați, veți trăi în spațiul de locuit al altcuiva, iar atunci când vă ipotecați, veți trăi singur. Prin urmare, există o mulțime de inconveniente care pot fi asociate cu a trăi într-o locuință închiriată:
- Puteți fi evacuat în orice moment din diverse motive, chiar dacă plătiți în mod regulat chiria;
- Nu puteți să oferiți un apartament închiriat și să îl reparați așa cum doriți;
- Proprietarul apartamentului are dreptul să vă pună la dispoziție condiții de trai și va trebui să le respectați;
- Dacă răzuiți accidental ceva într-un apartament închiriat - trebuie să o rezolvați pe propria cheltuială.
În același timp, locuințele proprii, cumpărate într-o ipotecă, oferă următoarele avantaje:
- Locuința este deja a ta, poți deține și o folosești, și după rambursarea împrumutului - și să renunți la: vindeți, schimbați, părăsiți drept moștenire etc.
- Puteți face reparații și puteți decora apartamentul la discreția dvs., puteți importa și instala orice obiecte de interior, aparate de uz casnic, fără să vă gândiți că atunci trebuie să-l transportați într-un alt loc.
Dar există un dezavantaj:
- Dacă dintr-un anumit motiv vă opriți să vă plătiți creditul ipotecar, va trebui să vindeți imobilul pe care îl veți plăti la bancă, chiar dacă nu doriți, banca va putea să-și satisfacă creanțele prin intermediul instanței.
Plecând de la faptul că leasingul presupune doar folosirea temporară a spațiului de locuit al altcuiva, iar ipoteca - achiziționarea de bunuri imobile în proprietate, opțiunea unui împrumut ipotecar este mult mai preferată.
2. Capital de pornire. Pentru a lua o ipotecă, veți avea nevoie imediat de anumite economii. să plătească avansul și toate costurile asociate ipotecii. În cazul leasingului, acestea nu sunt necesare, doar disponibilitatea câștigurilor, care ar fi suficientă pentru a plăti chiriile și pentru viață.
Uneori, desigur, puteți întâlni programe ipotecare. care prevăd absența unei plăți în avans la împrumut, dar condițiile lor sunt întotdeauna mai puțin favorabile din punct de vedere al prețului.
Astfel, în lipsa economiilor inițiale, o ipotecă este imposibilă sau nedorită, doar chirie.
3. Cheltuieli lunare. Următorul parametru important care ar trebui luat în considerare atunci când alegeți care este mai profitabil: o ipotecă sau un contract de leasing este cheltuielile pe care va trebui să le plătiți în oricare dintre cazuri. Aici, avantajul constă în chiria: plățile în chirie sunt în majoritatea cazurilor mai mici decât plățile ipotecare. Aici vă sfătuiesc să aflați prețurile reale pentru chirie și condițiile unui împrumut ipotecar. apoi luați și calculați: ce cheltuieli va suporta bugetul familiei în oricare dintre aceste cazuri. Pe baza acestui calcul, puteți concluziona: cât de important este pentru dvs. diferența în suma pe care ați primit-o.
Dar există și un alt aspect foarte important, pe care aș recomand să-l iau în considerare. pentru prețurile de închiriere de locuințe tind să crească, care este, dacă alegeți să închiriez, rețineți că în fiecare an, va plăti mai mult și mai mult pentru ea. Dar, în cazul ipotecii - dimpotrivă: dacă luați un credit ipotecar, oferind un sistem de rambursare standard (și anume, ar trebui să fie selectat, dacă doriți un credit ipotecar cu adevărat profitabil), plățile ipotecare în fiecare lună va fi redus. Și chiar dacă aveți o schemă de rambursare a anuităților, cheltuielile lunare vor fi cel puțin neschimbate. În același timp, veniturile dvs. vor crește (totuși tind să crească).
Cheltuielile lunare de închiriere sunt, în general, mai mici decât plățile ipotecare. În același timp, chiria va crește cu siguranță în fiecare an, iar plățile din împrumut vor scădea sau vor rămâne neschimbate.
4. Alte cheltuieli. În plus față de costurile direct legate de deservirea creditului ipotecar sau să plătească pentru închiriere de locuințe, este imperios necesar să menționăm alte cheltuieli care atrage după sine prezența propriei sale imobiliare și nu duce la închiriere de locuințe. Acesta este costul de reparații, decorațiuni interioare, achiziționarea de aparate de uz casnic. Într-un apartament închiriat, nu trebuie să cheltuiți pentru el un buget familial. dar în voința lui - voință.
Proprietatea proprietate achiziționată în ipotecă nu implică numai costuri mai mari pentru plățile de bază (închiriere sau credit), ci și costuri suplimentare pentru amenajarea locuințelor. Nu uita de asta, calculându-ți abilitățile.
5. Mobilitatea. Acest factor este important pentru cei care nu intenționează să-și trăiască toată viața într-un oraș (cartier), care are nevoie de locuințe temporar și nu permanent. În acest caz, luând în considerare ceea ce este mai profitabil: chiria sau ipoteca, bineînțeles, este mai bine să se aplece spre închiriere.
Un apartament inchiriat este mult mai usor de plecat daca este necesar, decat cumparat intr-un credit ipotecar. Familiile sau persoanele care își schimbă de multe ori locul de reședință (din motive de muncă sau din alte motive) sau care nu intenționează să rămână acolo unde sunt, opțiunea ipotecară nu va funcționa. Poți să te întorci după ce te hotărăști definitiv cu privire la locul de reședință, dar pentru moment poți fi mulțumit de chirie și economisiți bani pe propria proprietate sau cel puțin o plată inițială a ipotecii.
Poate că toți aceștia sunt principalii factori, fiecare dintre care trebuie luat în considerare, luând în considerare ceea ce este mai profitabil pentru dumneavoastră: o ipotecă sau un contract de leasing. După cum puteți vedea, unii vorbesc în favoarea închirierii, iar unii - în favoarea unei ipoteci. De aceea, este dificil să răspundem fără echivoc: pentru unii oameni, unii factori pot fi mai semnificativi, pentru alții - alții.
În ceea ce privește opinia mea - eu sunt pentru un credit ipotecar, pentru că factorul de proprietate asupra imobilelor pentru mine este în primul rând.
Dacă vă confruntați cu o alegere: chiria sau ipoteca, vă sfătuiesc să calculați cu atenție, în primul rând, componenta financiară a celor două opțiuni. Puteți contesta mult timp, dar banii iubește contul. Calculați, puteți "trage" un împrumut ipotecar? Dacă există vreo îndoială, este mai bine să nu vă grăbiți. Este ușor să iei o ipotecă, dar este mult mai dificil să plătești.
Creditele ipotecare trebuie luate numai dacă sunteți 100% sigur că o puteți rambursa, de preferință - mult mai devreme decât termenul limită (de ce aveți nevoie de o plată excedentară?). Pentru a face acest lucru, trebuie să aveți venituri stabile și mari, care tind să crească, de preferință din mai multe surse. Dacă este un venit activ (muncă) - ar trebui să fii în cerere ca expert, și nu depinde doar de un angajator. Ar trebui să puteți găsi oportunități de câștig în orice situație. Dacă îndepliniți aceste calități - luați în siguranță un credit ipotecar: proprietatea dvs. este întotdeauna mai bună decât închiriată.
Dacă suntem de părere că, odată cu rambursarea poate fi dificilă (de exemplu, dacă sunteți concediat de la locul de muncă - este necesar să se prevadă toate eventualitățile) - sa bucurat de locuințe închiriate, dar în același timp, îmbunătățirea managementul finanțelor personale și de a crea economii pentru o plată în jos pe ipotecare.
În concluzie, vreau să adaug: pentru a determina ce este mai profitabil, chiria sau ipoteca, puteți să o faceți singur. Prin urmare, vă îmbunătățiți cunoștințele financiare, învățați să numărați corect banii și să trageți concluziile corecte. Site-ul Geniul financiar vă va ajuta întotdeauna cu acest lucru. Rămâi acordat și stați bine!
Vreau, de asemenea, să-mi fac propriile opinii cu privire la argumentele pro și contra ale unui credit ipotecar și al unui contract de leasing.
O dată voi spune, că ipoteca este, în orice caz, mai favorabilă decât chiria unui apartament.
Nu știu de ce spun că chiria este mai mică decât plățile ipotecare. Am, închirierea de locuințe, plătită pentru chirie și, în același timp, amânat la prima tranșă pentru a lua locuințe într-un credit ipotecar. În cele din urmă, luând o ipotecă a început să-și petreacă o sumă mai mică decât atunci când a trăit pe o locuință detașabilă pentru aproximativ 5-7 mii de ruble mai puțin. Mai departe voi enumera dezavantajele inchirierii:
1. Plata. Proprietarul vă poate închiria un număr infinit de ori și sumele sunt foarte necorespunzătoare. Poate cu șase luni mai târziu, spuneți "plătiți încă 3.000 sau plecați". Argumentele că aveți un contract, că salariul nu crește, etc., nu sunt interesați. „Du-te departe.“ Și plata pe ipotecă este întotdeauna fixă și nu se schimbă nici într-un an, nici în cinci ani.
2. Apartamentul nu este al tău. Prin urmare, nu puteți re-lipi tapet, schimba mobilier. Adesea, pe ferestre există cadre proaste. Și nimeni nu va schimba toate astea pentru tine. Puteți, desigur, re-lipi tapetul. Dar va fi pe cheltuiala dvs. și nimeni nu o va restitui. Și după ce lipiți tapetul, proprietarul va arăta și va gândi: "Ce apartament frumos am, proaspăt" și vă rog să vă mutați. Și apoi va renunța mai mult (datorită tapetului tău proaspăt glazurat).
3. Viața personală. Nu se poate obține o pisică, un câine, un copil, un om, etc. Pisicile și câinii sunt jupuite mobilier, copii se bazează pe tapet, și bărbați -. Nu este, în general, desfrâul demn de o astfel de carcasă detașabilă minunat. Landlords, în general, pentru un motiv oarecare cred că au dreptul să se amestece în viața personală a chiriașii lor și puternic influențează ea și să-l gestioneze.
4. Oaspeții. Oaspeții nu sunt bineveniți. Chiar dacă închiriați un apartament separat, nu o cameră. În înțelegerea proprietarilor, toți oaspeții dvs. sunt dependenți de droguri solizi, alcoolici, prostituate și, în consecință, voi și invitații dvs. veți bea doar și veți aranja un bordel.
Și dacă tot vrei să ai rude la domiciliu, mamă, tată, frate, să fii suficient de bun pentru a plăti. Ei bine, sau trebuie să ascunzi cu atenție că ai altcineva care trăiește.
5. Amenințarea de a rămâne fără un acoperiș deasupra capului. Acest lucru arată că, dacă nu se poate plăti ipoteca că banca ia în sine apartament și tu stai pe stradă fără un apartament. Și dacă nu plătiți chiria, nu rămâneți pe stradă. Dacă nu poți plăti pentru un credit ipotecar există mai multe opțiuni: de la închirierea de apartamente de închiriat ca un întreg, sau vă puteți lua la cineva in camera, care este, treci paturi în apartamentul lor ipotecare înainte de a trece cu rudele temporar. Iar dacă nu plătesc chirie, de exemplu, prima zi a, dar cu siguranță de 2 stând pe o bancă de lângă intrare cu valize și un ficus favorit.
6. Repararea. Toate reparațiile într-o locuință detașabilă sunt efectuate pe cheltuiala dumneavoastră. Soclul a ars, întreruptorul sa spart, mașina de spălat a eșuat. Proprietarul are un singur răspuns: v-am înmânat apartamentul în stare bună, totul a mers. La revedere.
7. Populația. Dacă trage spun un apartament cu o camera, de exemplu, pentru 25 de mii. Ruble și a decis să reducă această sumă datorată să-l luați o altă persoană și cred că veți plăti mai puțin, nimic de genul asta. Proprietarul gândește diferit. El va considera că este datoria lui să ridice contractul de leasing, să zicem 5 mii de ruble. Ca rezultat, veți plăti acum un pic mai puțin, dar să-l aibă acasă destul de un străin întotdeauna și peste tot în apartament. Dar proprietarul crede că dacă a intrat un alt bărbat, apoi în rasprekrasno sa despărțit de perete de locuințe, există o nouă instalații sanitare, renovare și apartamentul sa mutat la marginea Ring Garden. Prin urmare, creșterea chiriei este complet justificată din punctul său de vedere.
Prin urmare, o ipotecă este întotdeauna mai profitabilă decât închirierea.
Din minusurile ipotecilor, pot spune doar că nu toată lumea are bani pentru prima tranșă.
Băncile oferă o ipotecă dacă aveți 20% din costul locuințelor. Dar din experiență pot spune că a existat o plată lunară sănătoasă pentru o ipotecă, este necesar să aibă 40-50% din valoarea locuințelor achiziționate. Chiar dacă nu există bani pentru un apartament ipotecar, puteți lua o cameră de ipotecă. Costul unei camere în Moscova este de aproximativ 2 milioane. Prin urmare, plata pe lună va fi de aproximativ 15 de mii de ruble. Nu prea mult pentru Moscova.
Toate concluziile sunt făcute pe baza propriei lor experiențe din viață și nu sunt inventate din cap sau din calcule pur teoretice prin ceea ce oamenii de neînțeles care nu au adăpostit niciodată și nu știu despre asta prin auzite.
Vă mulțumim că ați citit până la sfârșit. Vă mulțumesc pentru atenție.
Konstantin Bely scrie:
Jeanne, mulțumesc mult pentru o opinie atât de detaliată!
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: