Nu este întotdeauna un client bogat este de dorit pentru bancă. Unele instituții de credit, înainte de a deschide un depozit sau un cont pentru o sumă mare de bani, încearcă să-și afle originea solicitând clientului documente suplimentare.
Instrucțiuni interne ocolind legea
În teorie, băncile sunt mulțumite de orice deponent, în special de un investitor mare care aduce o mulțime de bani pentru o lungă perioadă de timp. Cu toate acestea, clientul VIP nu trebuie să fie surprins dacă este rugat să explice originea acestor fonduri.
Utilizatorii portalului Banki.ru sunt adesea interesați de modul în care banca va reacționa la deschiderea conturilor și depozitelor pentru sume mari. De exemplu, un vizitator sub pseudonimul sny întreabă dacă banca îi poate cere confirmarea venitului pe un depozit de 1 milion de ruble.
Vizitatorul sub porecla mashulchik este o situație diferită. "Sunt oficial șomer, dar locuiesc cu o persoană bine pregătită, care îmi dă un lucru semnificativ, să spunem, bani de buzunar pentru cheltuieli", scrie ea. - Am deschis un cont în una dintre băncile rusești și le-am completat periodic, voi acumula o sumă considerabilă în curând. Nimeni nu va avea întrebări, în ce situație o persoană care nu lucrează are astfel de fonduri? "
Unii vizitatori își împărtășesc experiențele. De exemplu, Sergey7 spune cum prietenul său a pus în banii Raiffeisenbank "din vânzarea apartamentului mamei mele." "A fost necesar să se arate contractul de vânzare și să se confirme relația cu mama", notează el.
În mod oficial, legislația nu prevede cerințe pentru verificarea legalității banilor deponenților. „Legea privind combaterea spălării banilor nu stabilește o inspecție obligatorie a băncii, în cazul în care deponentul se deschide un depozit în numele său - indică șeful practicii bancare a“ grupurilor Pepeliaev „Lydia Gorscov. - În cazul în care clientul deschide un depozit de purtător sau de bani transferate către terți, în plus față de 600 de mii de ruble, banca ar fi fost apoi obligat să transmită informația cu privire la astfel de tranzacții în cadrul Serviciului Federal de Monitorizare Financiară ".
Această regulă se extinde la reaprovizionarea depozitului: dacă clientul, în detrimentul propriilor fonduri, adaugă bani la depozit, atunci nu ar trebui să i se pună nici o întrebare. În cazul în care fondurile provin de la terți, banca poate acorda o atenție deosebită acestor transferuri.
Totuși, așa cum recunosc și bancherii, prin normele lor interne stabilesc cerințe pentru verificarea legalității originii banilor. "Fiecare bancă determină în mod independent valoarea peste care va solicita documente suplimentare care să confirme legitimitatea originii banilor. Cineva are 600 mii de ruble, cineva - câteva milioane, "a spus un angajat al departamentului de monitorizare financiară a unei bănci mari, cu condiția anonimatului.
Băncile iau notă că astfel de documente pot fi un certificat de la locul de muncă cu privire la valoarea salariilor, copii ale documentelor care confirmă tranzacțiile financiare, cum ar fi un contract de vânzare de proprietate, un contract de cadou,
Dar banca poate refuza deschiderea unui cont doar într-un singur caz. „Până în prezent, legea prevede un singur motiv legitim pentru eșec - eșecul de a furniza clientului documentele necesare pentru identificarea sa, - subliniază șeful adjunct al Comisiei și VTB 24 operații pasive Maria Saenko. - Pentru o persoană fizică care este cetățean al Rusiei, un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse servește drept document suficient pentru identificarea lui ".
Unul dintre bancheri admite că instituția de credit va deschide un cont sau o depunere clientului, chiar dacă nu are documentele solicitate, așa cum prevede legea. Dar, în același timp, banca o poate pune într-un cont special și va monitoriza cu atenție operațiunile efectuate.
"Când un client deschide un depozit sau un cont pentru o sumă mare, nu există niciun motiv să-l consideri suspicios", spune Alexander Golubev, șeful departamentului juridic al SDM Bank. "Operațiunile sunt mult mai importante decât cele care trec prin conturile sale".
Potrivit lui Golubev, în cazul în care se suspectează o bancă, aceasta ar trebui să trimită informații către aceste operațiuni în cadrul Serviciului Federal de Monitorizare Financiară, și el are, la rândul său, poate transmite informații către administrația fiscală, poliția și așa mai departe. D.
Prin lege banca nu are dreptul de a închide contul unui client suspect, dar de regulă, instituțiile de credit să introducă tarife prohibitive care fac efectuarea operațiunilor neprofitabile. "Unii clienți încearcă să conteste aceste tarife în instanță, dar practica judiciară este în favoarea băncilor", a spus Golubev.
Bancile occidentale sunt mai stricte
Cu toate acestea, unele bănci preferă să fie reasigurate și încep să verifice clientul chiar înainte de a-și aduce banii. Calling centrele de apel ale celor mai mari bănci rusești și instituții de creditare cu capital străin, analistul Banki.ru a aflat că nu toate depozitele mari (1-3 milioane de ruble) vor fi acceptate necondiționat.
De exemplu, Alfa-Bank a declarat că este gata să deschidă un depozit pentru o sumă mare, dar dacă depășește 600 de mii de ruble, atunci va fi raportată la Rosfinmonitoring.
Call center-ul Raiffeisenbank a raportat că, atunci când face un depozit de mai mult de 600 de mii de ruble vor trebui să prezinte dovada de origine a banilor declarația de venit :. pe formularul 2-PIT sau alte documente.
Call center-ul UniCredit Bank a declarat că angajații au dreptul de a solicita documente suplimentare. "Dar de cele mai multe ori nu se întreabă", a precizat operatorul. Posibilitatea unor astfel de anchete a fost, de asemenea, informată în call center-ul VTB 24.
Banca de la Moscova a remarcat că informațiile privind toate documentele pot fi furnizate numai în birou. Absența cerințelor de confirmare a venitului deponentului a fost raportată în centrele de apel ale Sberbank. Promsvyazbank, Uralsib.
Experții explică cerințele mai dure ale băncilor străine față de sursa veniturilor clienților lor prin normele internaționale. "Potrivit standardelor occidentale, băncile sunt destul de stricte în verificarea legalității originii fondurilor", spune Lidia Gorshkova. "Prin urmare, este posibil ca unele bănci să opereze în cadrul cerințelor grupului."
Serviciul de presă al băncii Raiffeisen în sine a spus că banca efectuează identificarea clienților și a tranzacțiilor acestora în conformitate cu cerințele legislației federale, Banca Rusiei și procedurile sale interne.
În țările occidentale, majoritatea care fac parte din Grupul de acțiune financiară (FATF), dovada legitimității originii banilor este una dintre principalele condiții pentru cooperarea reciproc avantajoasă cu băncile.
De exemplu, după cum spun agenții imobiliari specializați în domeniul imobiliar din străinătate, atunci când deschide un cont la o bancă pentru a plăti o achiziție mare, banca solicită clientului să furnizeze documente care să arate sursa fondurilor disponibile.
Rusia nu este încă membru al FATF, iar legislația RF nu prevede prezentarea unor astfel de cerințe clientului. "Dovada sursei de origine a banilor nu are nimic de-a face cu depozitul bancar, din punctul de vedere al protecției datelor personale, astfel de pretenții sunt inacceptabile", spune Serghei Serghev.
În cazul în care instituția de credit solicită în mod constant clientului să prezinte documente suplimentare, acesta poate da în judecată și poate colecta dobânda aferentă depozitului care ar fi fost primit pentru întreaga perioadă în care banca a refuzat să deschidă depozitul.
Tatyana ALESHKINA, Banki.ru
Abonați-vă la bancul de telegrame Banki.ru!
@banki_ru_bot
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: