Reasigurare facultativă și obligatorie - stadopedie

Cei mai mari participanți pe piața de reasigurări sunt Corporația Lloyd, Munich Re, Swiss Re.

Legislația civilă a Federației Ruse consideră reasigurării ca riscul de plată a compensației de asigurare sau suma asigurată asumată de asigurător în conformitate cu contractul de asigurare, care pot fi ele asigurate în totalitate sau parțial, cu un alt Stra-hovschika (asiguratori) pe prizonierul cu ultimul contract de reasigurare. În același timp, responsabil asigurat în contractul de asigurare principal pentru plata compensației de asigurare sau suma asigurată rămâne asigurătorul în temeiul prezentului contract.







Astfel, reasigurarea poate fi considerată ca un tip de asigurare sau, cu alte cuvinte, ca asigurare a asigurătorilor. Din acest punct de vedere, reasigurarea inerentă tuturor semnelor esențiale de asigurare ca o categorie economică. Dar este necesar să se ia în considerare faptul că reasigurarea este o varietate specifică de asigurare. Această specificitate este legată de faptul că părțile la contractul de reasigurare nu sunt asigurătorul și asigurătorul, ci asigurătorii profesioniști. Dincolo de rolul crescut al vamal al cifrei de afaceri în reglementarea relațiilor de reasigurare. În plus, atunci când reasigurarea nu creează noi rezerve de asigurare, între reasigurător și reasigurător, rezervele create anterior sunt realocate.

In reasigurare prin atribuirea numită alocare de risc secundar sau a unui proces de transmitere a riscului (parțial sau total) a primului asigurator, numit direct-cesionar al doilea asigurator numit reasigurător sau de asumare. La transferul ulterior al riscului unui al doilea se numește asigurător pe-retrocedent și primirea riscului său - retrocessionaire.

Reasigurarea are o caracteristică juridică importantă. Responsabilitatea pentru riscul de asigurare a asiguratului este suportată în întregime de către primul asigurător, în ciuda faptului că contractul este reasigurat. Clientul, de regulă, poate nici măcar nu știe despre asta. Preocupările legate de reasigurare reprezintă o chestiune internă a societăților de asigurări, care nu se referă la riscurile primare sau inițiale. În același timp, asiguratul, încheind contractul de asigurare cu risc major, are dreptul să solicite asigurătorului informații despre sistemul de protecție a reasigurării.

Reasigurarea riscului poate fi multiplă. Transferul ulterior al riscului la reasigurare se numește retrocesiune.

Asiguratorul poate lua deducția proprie în baza unui contract separat de reasigurare (poliță), la un risc separat (suma asigurată) sau pentru un anumit număr de riscuri. Toate cotele de risc (sumele de asigurare) care depășesc reținerea proprie (excedent), transferă către reasigurare. Suma deducerii proprii este determinată de asigurător pe baza capacităților sale financiare și a standardelor autorității de supraveghere a asigurărilor de stat.

Potrivit art. 13 din Legea „Cu privire la organizarea de afaceri de asigurare“ activitate -enterprise reasigurare cu privire la protecția de către un asigurător (reasigurătorul) interesele imuschest-guvernamentale ale unui alt asigurător (reasigurător), asociată cu adoptarea ultimul contract de asigurare (contract principal) mente Definiție legătorie privind plata de asigurare.

Riscul plății de asigurare în cadrul contractului de asigurare de viață în ceea ce privește supraviețuirea persoanei asigurate la o anumită vârstă sau termen sau apariția unui alt eveniment nu face obiectul reasigurării.

Asigurătorii care dețin licențe de asigurare de viață nu au voie să asigure riscul de asigurare a proprietății preluate de asigurători.

Reasigurarea se efectuează pe baza unui contract de reasigurare încheiat între asigurător și reasigurător în conformitate cu cerințele dreptului civil.

Împreună cu contractul de reasigurare, alte documente, adoptate pe baza vamală a cifrei de afaceri, pot fi utilizate ca o confirmare a acordului dintre reasigurător și reasigurător.

În conformitate cu „Termenii și condițiile de autorizare a activităților de asigurare pe teritoriul Rus-Sian Federației“, aprobat prin ordin al supravegherii de asigurare a 19.05.94 № 02-02 / 08, suma primită de acoperirea de asigurare asigurător pe unitatea nu este în pericol de cota de soții să depășească 10% din fondurile proprii ale asigurătorului. Această valoare este denumită de obicei deducția de la asigurător.







Din punctul de vedere al esenței economice, reasigurarea este un mijloc de egalizare a riscurilor în portofoliul asigurătorului și de amortizare a posibilelor pierderi. Reasigurarea poate fi comparată cu un amortizor de șoc într-o mașină care nu face drumul mai neted, dar permite pasagerilor să se simtă confortabil pe ea.

Printre participanții la relațiile de reasigurare, în primul rând, puteți selecta un asigurator care ofera reasigurarea riscului (reasigurătorului, cedent), iar asigurătorul asumă riscul în reasigurare (reasigurătorului). Reasiguratorul poate fi atât profesionist (care se ocupă exclusiv de reasigurare), cât și să desfășoare simultan funcțiile asigurătorului direct. Foarte des, protecția de reasigurare este organizată cu participarea unui broker de reasigurare.

Reasigurarea poate fi efectuată pe bază contractuală (obligatorie, obligatorie) sau opțională. Sub termenul "reasigurare facultativă" ei înțeleg "decizia în fiecare caz în parte". Esența acestei metode este că prima companie de asigurări care transferă - cedentul nu are obligații contractuale pe termen lung de a reasigura riscurile pentru reasigurător. La rândul său, reasigurătorul (cesionarul) nu are, de asemenea, obligații de a asuma riscuri în reasigurare către cedent.

O caracteristică caracteristică a reasigurării facultative este transferul individual al fiecărui risc. Din punctul de vedere al organizării muncii, reasigurarea facultativă nu diferă foarte mult de asigurarea directă, asigurătorii unui reasigurător evaluează și evaluează fiecare risc individual. Ele ajută adesea asigurătorul direct să evalueze riscul, să determine termenii contractului de asigurare, să reglementeze pretențiile asiguraților în cazul unor evenimente asigurate.

Reasigurarea opțională permite unei companii mici să își asume riscuri de asigurare care depășesc capacitățile sale financiare. În plus, această metodă vă permite să mențineți un portofoliu echilibrat și stabil. Cu ajutorul reasigurării facultative, asigurătorul își poate scuti responsabilitatea excesivă de riscurile majore și periculoase și poate alege și cel mai acceptabil asigurător.

În același timp, reasigurarea facultativă are dezavantaje. Principala este durata și incertitudinea procesului decizional de reasigurare a riscului. O întârziere semnificativă în plasarea riscului este asociată cu necesitatea de a găsi reasigurători, de a le furniza informațiile necesare și de a accepta toate deciziile. Fără acest lucru, un contract de asigurare directă nu poate fi încheiat adesea decât pot utiliza concurenții. Necesitatea ca fiecare caz să furnizeze reasigurătorului informații privind natura riscului și condițiile de asigurare conduce la divulgarea informațiilor confidențiale potențialilor concurenți. În cele din urmă, reasigurarea facultativă necesită costuri administrative semnificative asociate cu găsirea unui reasigurător, pregătirea de buletine, soluționarea pierderilor etc.

Aceste dezavantaje ale reasigurării facultative au condus la o largă răspândire a reasigurărilor contractuale (obligatorii sau obligatorii). Esența contractului de reasigurare este că între participanții de reasigurare relație a doua este un contract de reasigurare pe termen lung, potrivit căruia asigurătorul, cedentul este obligat să transfere și reasigurătorilor sunt obligate să ia toate riscurile pentru reasigurare, natura și cantitatea de care sunt definite cu exactitate condițiile contractului de reasigurare. obligațiile de reasigurare Tratatul de părți prevede transmiterea și primirea pe reasigurarea de o anumită calitate și o anumită sumă. În același timp, niciuna dintre părți nu are dreptul să refuze aceste obligații.

Informații cu privire la riscurile reasigurării, reasigurătorul primește dintr-un document special - un burete, care de obicei este pregătit de reasigurător trimestrial. Bordero conține informații despre asigurat, natura riscurilor, transferul în reasigurare, condițiile de asigurare, sumele și primele de asigurare etc.

Reasigurarea obligatorie necesită cel mai înalt grad de încredere între părțile tratatului. Pe măsură ce această încredere este întărită, părțile pot abandona bor-dero. Ca urmare, reasigurătorul nu poate cunoaște chiar compoziția exactă a riscurilor acceptate. El primește de la reasigurător numai contul primelor datorate și conturile pierderilor suportate. În acest caz, asigurătorul-cedent este și mai responsabil pentru conștiinciozitatea și protecția intereselor reasigurătorului.

După cum se poate observa, reasigurarea obligatorie are mai multe avantaje decât cele facultative. În primul rând, aceste avantaje sunt asociate acțiunii automate de protecție a reasigurărilor și reducerii costurilor administrative. În același timp, acordurile generale au aspecte negative legate de restrângerea libertății societății cedente în alegerea partenerilor și a opțiunilor de reasigurare.

În practică, asigurătorii folosesc de obicei diverse combinații de reasigurări facultative și obligatorii. Aceste combinații au dus la apariția reasigurării facultative-obligatorii. În cadrul unui astfel de acord, societatea care efectuează transferul nu este obligată să transfere toate riscurile care intră sub incidența contractului. Cu toate acestea, în cazul în care se ia o decizie de transfer de riscuri, reasigurătorul trebuie să le accepte. Un astfel de acord conferă mai multă libertate cedentului, dar îi impune și o responsabilitate specială pentru conștiinciozitatea acțiunilor și respectarea intereselor reasigurătorului.







Articole similare

Pagina anterioară

Pagina următoare

Trimiteți-le prietenilor: