Împrumuturi auto - acesta este unul dintre tipurile de credite de consum, în care consumatorul primește fonduri în anumite scopuri - cumpărarea unei mașini.
Cumpărarea unui automobil pe credit, banca oferă consumatorului o sumă necesară de bani pe bază contractuală.
În practică, cumpărarea unui automobil pe credit, consumatorul încheie mai multe contracte simultan:
contractul de vânzare a unui vehicul; un astfel de acord este încheiat cu un reprezentant auto sau alt vânzător;
un contract de împrumut și un contract de credit ipotecar; aceste contracte sunt încheiate cu banca;
contract de asigurare; un astfel de acord este încheiat cu organizația de asigurări (asigurată).
Fiți atenți! Legislația actuală nu prevede încheierea obligatorie a oricărui contract de asigurare pentru împrumuturi auto (de exemplu, asigurare CASCO, asigurare personală etc.). În plus, în conformitate cu art. 32 din Legea federală „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor“, a consumatorilor, care a încheiat un contract de asigurare poate fi reziliat în orice moment, sub rezerva perceperii unei organizații de asigurare (asigurător) cheltuielile suportate efectiv.
Ce să caute atunci când alegi o bancă?
1. Valoarea ratei dobânzii pe care consumatorul este obligată să o plătească băncii pentru utilizarea împrumutului.
Fiți atenți! Valoarea ratelor dobânzilor depinde de suma inițială a plății pentru mașină, precum și de termenul de împrumut.
2. mărimea ratei efective a dobânzii (costul total al creditului).
3. Prezența comisioanelor și a altor plăți suplimentare în contractul de împrumut. În conformitate cu legea, consumatorul trebuie să restituie banca principala sumă a împrumutului și să plătească dobândă pentru aceasta. Comisioanele pot fi colectate numai pentru acele servicii suplimentare pe care trebuie să le furnizați (de exemplu, deschiderea unui cont bancar).
4. O gamă largă de programe de împrumuturi auto prezentate.
Adesea, băncile limitează consumatorul atunci când aleg o organizație de asigurări (asigurată). Astfel de acțiuni ale băncii, în conformitate cu cerințele Legii RF "Privind protecția concurenței" au semne de concurență neloială, adică acțiuni menite să obțină avantaje în desfășurarea activității. Dacă se dezvăluie astfel de fapte, consumatorul se poate adresa Serviciului Federal Antimonopol.
6. Documente solicitate de bancă la executarea contractului de împrumut.
7. Cerințe pentru debitor.
8. Condiții de luare a unei decizii de împrumut.
9. Condiții pentru rambursarea anticipată a împrumuturilor auto.
Ce ar trebui să caut când semnez un contract de asigurare?
1. Plata în baza contractului de asigurare (mărimea primei de asigurare).
Fiți atenți! În organizațiile de asigurări recomandate de bancă, plata conform contractului de asigurare poate fi mai mare decât cea a altor asigurători.
2. Cât costă mașina?
3. Indiferent dacă consumatorul este obligat să încheie contractul de asigurare personală (asigurări de viață și de sănătate) al împrumutatului și în ce condiții.
4. Studiați cu atenție ce cazuri de asigurare se aplică contractului de asigurare: deturnare, accident, deteriorarea mașinii etc.
5. Taxa este inclusă în contractul de asigurare inclus în contractul de împrumut sau debitorul plătește separat contractul de asigurare.
6. Cum sunt distribuite plățile (despăgubirile de asigurare) între bancă și împrumutat în cazul unui eveniment asigurat.
Amintiți-vă! Cel mai adesea, până la rambursarea integrală a creditului, masina este angajat la banca, astfel încât, în cazul unui eveniment asigurat beneficiarul primelor de asigurare (asigurare de compensare) va fi banca.
Principalele tipuri de împrumuturi auto:
Credit pentru mașini uzate.
Creditul fără dobândă (factoring).
Caracteristici ale împrumutului auto expert
O caracteristică a împrumutului auto expres este că banca solicită un număr minim de documente de la consumator pentru a obține un împrumut. De regulă, aceasta este o cerere pentru un împrumut, un chestionar, un pașaport și un al doilea document.
Pentru astfel de împrumuturi, băncile suportă riscuri mari asociate cu neîndeplinirea obligațiilor de credit din partea debitorului și, prin urmare, sunt forțate să majoreze dobânda pentru utilizarea numerarului.
Caracteristicile unui împrumut pentru mașinile uzate (mașini cu kilometraj)
1. Pentru autoturismele cu kilometraj, ratele dobânzilor sunt în medie cu 2-3% mai mari decât la autoturismele noi.
2. Termen scurt de împrumut. Durata acestor împrumuturi nu depășește, de regulă, trei ani.
3. Vârsta mașinii achiziționate la data rambursării împrumutului, de regulă, nu trebuie să depășească șapte până la opt ani.
Ce este factoringul?
Factoringul se numește un împrumut fără dobândă (plan de tranșă).
Factoringul poate fi folosit pentru împrumuturi auto. Cu acest sistem de vânzări de autoturisme se presupune că cumpărătorul trebuie să plătească 30-50% din valoarea mașinii, iar restul să fie rambursat în rate către bancă. După ce a primit o parte din bani pentru mașină, salonul auto primește costul rămas al mașinii de la bancă, dar în același timp banca este inferioară dreptului de a revendica datoria de a plăti costul autovehiculului de la cumpărător însuși.
Factoringul presupune mai multe contracte:
1. Contractul de vânzare a autoturismului între distribuitorul auto și cumpărător.
2. Acordul de factoring dintre distribuitorul auto și bancă. În cadrul unui astfel de contract, spectacolul auto este inferior dreptului băncii de a cere de la cumpărător costul rămas al mașinii. În acest caz, cumpărătorul trebuie să primească o notificare scrisă privind cesiunea creanței monetare.
3. Contract de credit între bancă și împrumutat.
Fiți atenți! În cazul în care consumatorul cumpără o mașină pentru un împrumut fără dobândă (factoring), atunci nu are obligația de a plăti dobândă la împrumut.
4. Contract de asigurare auto (CASCO). De regulă, atunci când se acordă un împrumut fără dobândă, plata în cadrul contractului de asigurare (mărimea primei de asigurare) crește.
Principalele încălcări admise de bănci atunci când acordă un împrumut de mașină.
1. comisioanele comisioanelor suplimentare ale băncii în plus față de dobânda pentru utilizarea creditului (pentru furnizarea și întreținerea creditului, pentru menținerea unui cont de împrumut etc.).
2. Încălcarea de către bancă, procedura stabilită prin lege, a ordinului de rambursare a datoriilor debitorului, în cazul neîndeplinirii de către consumator a plăților pentru împrumut. De exemplu, banca plătește în principal dobândă pentru nerespectarea plății, iar apoi suma și dobânda principalului pentru utilizarea împrumutului.
3. Modificarea unilaterală a termenilor contractului de credit de către bancă.
4. Împrumutul se eliberează numai după încheierea contractului de asigurare (asigurare personală, asigurare de răspundere civilă auto, asigurare CASCO).
5. Obligația împrumutatului de a obține informații despre valoarea ultimei plăți înainte de a fi angajată.
6. Obligația împrumutatului de a furniza băncii informații privind existența conturilor în alte organizații.
7. Limitarea responsabilității băncii în baza contractului de împrumut acordat consumatorului.
8. Includerea în contractul de împrumut a condiției ca toate litigiile să fie luate în considerare în instanța de judecată la locul băncii.
Sfaturi pentru consumatori
1. Înainte de a lua o decizie de a obține un împrumut de mașină, evaluați într-adevăr nevoile dvs. de obținere a unui împrumut și oportunitatea de a beneficia în timp util de rambursarea acestuia. Terminarea contractului semnat este mult mai dificilă decât încheierea acestuia.
2. studieze cu atenție documentele, care vor fi semnate :. Acordul de împrumut, contractul de gaj a masinii, contractul de cumpărare și vânzare a mașinii, contractul de asigurare și de alte condiții, pentru a semna contractul ar trebui să fie clar.
Amintiți-vă! Dreptul dvs. de a primi în timp util (înainte de încheierea unui contract de împrumut), informațiile necesare și fiabile sunt consacrate în Legea Federației Ruse "Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor".
4. Cumpararea unei masini pe credit, acordati atentie conditiilor contractului de asigurare auto. Luați în considerare mai multe opțiuni pentru obținerea unui împrumut și alegeți cele mai ușor de înțeles condițiile de împrumut.
Amintiți-vă! Încheierea unui contract de asigurare este un drept, și nu o datorie a împrumutatului.
5. În cazul în care nu este posibilă îndeplinirea obligațiilor din împrumut pentru un motiv întemeiat, este necesar să se depună imediat la bancă în scris, cu aplicarea documentelor justificative.
Atenție vă rog! În conformitate cu art. 177 din Codul penal, evaziune malițios de plată a conturilor de plătit pe o scară largă, după intrarea în vigoare a actului de justiție (de exemplu, hotărârea, hotărâre judecătorească) se pedepsește cu amendă de până la 200.000 de ruble sau salariul sau alte venituri pentru perioada de până la 18 luni sau prin arestare de până la 6 luni sau cu închisoare de până la 2 ani.
6. În caz de furt sau deteriorare a mașinii, nu opriți plata împrumutului băncii.
7. În cazul returnării unui autovehicul, datorită apariției unor deficiențe semnificative, consumatorul are dreptul de a solicita despăgubiri de la distribuitorul auto pentru pierderile suferite ca urmare a vânzării unui produs necorespunzător.
div> .uk-panoul ">" data-uk-grid-margin "
Nou pe site
Articole similare
-
Cum să-ți placă o bancă atunci când faci un împrumut, blogul bancherului
-
Piața sau licitația care sunt avantajele și dezavantajele cumpărării unei mașini la licitații
Trimiteți-le prietenilor: