În mod oficial, o politică de asigurare medicală voluntară poate fi achiziționată de la oricare dintre asigurători. Cu toate acestea, dacă o persoană "de pe stradă" dorește să-și asigure sănătatea, va fi refuzat cu o probabilitate de 98%.
Asigurarea medicală în Ucraina a existat timp de 20 de ani.
În mod oficial, o politică de asigurare medicală voluntară poate fi achiziționată de la oricare dintre cei 50 de asigurători majori din Ucraina.
Cu toate acestea, dacă o persoană "de pe stradă" vrea să asigure sănătate, asigurătorilor îi va fi negată cu o probabilitate de 98%.
Această parte din portofoliul asigurătorilor ocupă această asigurare medicală corporativă. La "comerțul cu amănuntul" se înregistrează mai puțin de 2%.
Afacere de vânzare cu amănuntul
„Toate companiile de asigurări, care sunt“ puternic „pe piața cu amănuntul de asigurări de sănătate, au suferit pierderi serioase și a transformat aceste proiecte“, - spune directorul general al departamentului de subscriere și metodologia companiei de asigurări „Universal“ Andrew Gontarenko.
Printre aceste companii se numără "Nasta", "Allianz Ukraine", "OTL-insurance". Principalul motiv pentru refuzul asigurării de sănătate cu amănuntul, potrivit lui Gontarenko, este raportul mare de pierdere al unor astfel de programe.
Dacă nivelul plăților voluntare de asigurare de sănătate - VHI - fluctuează în intervalul de 70-80%, atunci în segmentul de retail se poate ajunge la 150%. Din acest motiv, potrivit asigurătorilor, asigurările de sănătate pentru ele nu sunt de afaceri, ci de caritate.
„Persoanele fizice de a cumpăra polița de asigurare medicală, echivalent în conținut și de preț,“ Corporate „este aproape imposibil, în cel mai bun caz, costul va fi de două ori mai mare.“ Corporate „și alte restricții vor fi în programul de asigurare“, - spune Gontarenko.
Potrivit directorului, „Dominant“ restricții Departamentul Compania Oksana Golenshinoy va viza cosmetologie, protetica, neoplasme maligne, cronice si malformatii congenitale severe, precum sarcina și nașterea, în cazul în care aceste opțiuni nu sunt adăugate separat.
"Există, de asemenea, o listă mai largă de excepții, precum și un număr mare de limite, inclusiv limita numărului de apeluri de urgență sau de medicamente", a spus ea.
Top 10 jucători de asigurare voluntară de sănătate *
Cu cât echipa este mai mică, cu atât mai sănătoasă
Asiguratorii nu doresc să vândă politici publicului, nu numai din cauza ratei ridicate a pierderilor din partea comercianților cu amănuntul, ci și datorită faptului că nu au încredere în particularii privați.
"De regulă, indivizii care se adresează asigurătorului s-au îmbolnăvit deja și au costuri medicale mari", spune Olga Bachinskaya, șefa departamentului Nova al companiei Nova.
Din același motiv, în Ucraina este dificil să se asigure o echipă de trei până la șapte persoane. Firmele cu un număr atât de mic de angajați sunt multe chiar în capitală: agențiile de PR, consultanță, companii juridice, de călătorie.
"Colectivul mic din Marea Britanie este privit ca un" grup de persoane fizice ", pentru că există o mare influență a factorului subiectiv specific pentru persoanele fizice", explică șeful Asociației de asigurări Unison Victoria Victoria Golyak.
Ea sfătuiește grupurile mici să implice rudele în asigurări, astfel încât cel puțin zece asigurători să fie recrutați. Majoritatea vânzătorilor de asigurări de sănătate sunt pregătiți să înceapă colaborarea cu această cifră.
Unele companii sunt, de asemenea, de acord cu trei până la șapte persoane, dar clienții ar trebui să înțeleagă: asigurarea lor de sănătate va fi mai mică decât cea a angajaților echipelor mari și va costa cu 10-20% mai mult.
Persoane excepționale
Uneori persoanele fizice pot cumpăra asigurări și în afara domeniului de aplicare a contractului cu întreprinderea. În rețelele sociale vorbesc despre cazuri singulare de cumpărare a unor astfel de politici de la companiile "Providna", "Ingo Ukraine", "Arsenal Insurance", "Alfa Insurance", dar și cu o serie de condiții și recomandări ale altor asigurători.
„Noi încheie contracte cu persoane fizice, în cazuri excepționale, atunci când dispun de informații fiabile cu privire la istoria lor de asigurare de LCA în perioadele anterioare, și poate evalua starea actuală de sănătate a clientului,“ - spune „asigurare Arsenal“ directorul Victoria Negru al departamentului.
Un exemplu de protecție a comerțului cu amănuntul este asigurarea angajaților individuali ai unui client corporativ după ce acest client a refuzat din motive economice să prelungească contractul de asigurare medicală pentru o nouă perioadă.
"Angajații acestei companii se aplică pentru noi care doresc să se asigure în programe VIP și să fie deserviți în clinici scumpe. Aceste programe oferă sume de asigurare de 200-400 mii UAH și pot costa 25-50 mii UAH.
Acestea includ nu numai riscante, dar și așa-numitele opțiuni cu risc scăzut: examinări preventive, masaje, vaccinare, vitaminizare, servicii stomatologice, corectarea vederii, "- spune Chernaya.
Oamenii care nu sunt pregătiți să plătească astfel de bani pentru asigurarea medicală anuală ar trebui să țină cont de faptul că și cea mai ieftină asigurare pentru o persoană "de pe stradă" va costa cel puțin 25% mai mult decât o "corporatistă".
Potrivit directorului departamentului companiei "AXA de asigurare", Serghei Sribniy, costul mediu al politicii VHI pentru un astfel de angajat în capital variază în termen de 6-7 mii UAH. În regiuni, prețul este jumătate din preț.
Volumul pieței de asigurare medicală voluntară în Ucraina. miliarde UAH
Experiența tristă a lui Voznesensk
Dezvoltarea asigurărilor de sănătate cu amănuntul este, de asemenea, împiedicată de nivelul scăzut al culturii asigurărilor cetățenilor, a afirmat Bachinskaya. Cuvintele ei sunt confirmate de Alexander Kapshuk, director general adjunct al OTL-Asigurări.
Potrivit lui, aproximativ cinci ani în urmă, locuitorii din orașul Voznesensk regiunea Mykolaiv, obosit de așteptare pentru introducerea de asigurări obligatorii de asistență medicală - CHI, a decis să-și asigure propria lor sănătate. Mai degrabă, a fost decis de guvernul orașului și a cerut asigurătorilor să dezvolte un program de asigurare pentru populație.
Politicile pentru clienții corporativi și persoanele "de pe stradă" au fost diferite în ceea ce privește prețul, metoda de plată și restricțiile. În cazul în care un angajat al unei întreprinderi a trebuit să plătească mai puțin de 50 UAH lunar pentru asigurare, atunci pentru oamenii "de la stradă" costul de asigurare mai mult de 600 UAH pe an, și a trebuit să fie plătit imediat.
Plata acceptată a asigurării medicale de către populație în instituțiile medicale locale, deoarece, potrivit calculelor asigurătorilor, oamenii își amintesc adesea despre sănătate și despre protecția acesteia. Pentru a atrage atenția vânzătorilor de politici VHI, asigurătorii le-au oferit o comision de 5% - în condițiile legii.
Aceasta este, după ce a vândut o sută de asigurare medicală pe lună, un anumit asistente sau asistente medicale ar primi 3 mii UAH de taxe de agenție. Pentru orașul regional Voznesensk - nu câștiguri atât de mici.
"Am calculat, verificat și gândit toți, dar vânzările nu au intrat. Pentru anul de existență al proiectului, locuitorii orașului au cumpărat doar câteva zeci de polițe de asigurare de sănătate", își amintește Kapshuk.
El nu a numit cauza eșecului proiectului, dar se poate apela cu ușurință alte asiguratori: personalul medical în Ucraina mai profitabile pentru a obține pacientului „recunoștință“ de mână decât să-l împărtășească cu asiguratorul, prin alocarea să-l taxe suplimentare și de umplere de hârtie.
"Una dintre principalele probleme ale pieței VHI este lipsa pregătirii instituțiilor medicale de stat și departamentale de a coopera cu asigurătorii", spune directorul departamentului Alfa Insurance Oksana Goncharco.
Voluntar împreună cu obligatoriu
În "retail", VHI a fost inițial un conflict de interese.
"Pe de o parte, asigurătorul fie exagerează prețul, fie exclude servicii deliberat neprofitabile, decât neutralizează valoarea asigurării pentru client.
Pe de altă parte, o persoană care, potrivit sentimentelor sale, a plătit un preț ridicat pentru asigurare, încearcă să "taie" costurile cât mai mult posibil. Compromisul se realizează în asigurarea colectivului, când riscurile ridicate ale persoanelor individuale sunt compensate din cauza asigurării unor membri mai puțin riscanți ai colectivului ", explică Golyak.
Pentru a reduce acest nod Gordian, potrivit experților, nu poate fi decât o modalitate: introducerea asigurării obligatorii de asistență medicală în Ucraina. MLA va fi o "locomotivă" cu un set minim de riscuri la care se pot conecta programele de asigurări voluntare cu amănuntul, cum ar fi remorcile.
Potrivit lui Kapshuk, în cazul în care sistemul de sănătate este reformat și publicul cunoaște principiile protecției asigurărilor de stat, se va opri din teama asigurării voluntare de sănătate voluntară. Asiguratorii, la rândul lor, vor înțelege principiile prin care sunt finanțate instituțiile medicale.
La urma urmei, atunci când companiile includ servicii de ambulanță în polițele de asigurări de sănătate, acestea sunt vicleni: o astfel de asistență este gratuită în conformitate cu Constituția și nici un medic-șef nu va percepe asigurătorul cu un cont de "ambulanță".
„Piața de asigurări nu va sta deoparte de reformele viitoare Chiar și declarațiile cu privire la perspectivele sale obligă societățile de asigurare pentru a dezvolta LCA, în ciuda raportului său de mare pierdere.“, - a declarat director general adjunct al „Talisman Asigurare“ Asya Trubitskaya.
Cu toate acestea, abordarea de asigurare este de a lua bani și astfel încât nimeni nu este bolnav
Asigurarea în țara noastră este o ficțiune pură. Sunt disponibile financiar pentru femeile de bani care "nu primesc bani în buzunarele lor". Și pentru oamenii obișnuiți - va fi mai profitabil să amânați aceeași sumă de "asigurare" doar pe un depozit cu posibilitatea de reziliere în orice moment.
P.S. Se pare că asigurătorii puternic "mănâncă" a vrut.
Articole similare
-
Lumea - sa întors! De ce e atât de rău că oamenii se pot schimba în felul acesta?
-
Rinichi de om - cea mai puternica structura de curatare, curatarea corpului sanatatii umane
Trimiteți-le prietenilor: