Ce este un împrumut nedirecționat garantat de proprietăți imobiliare și care sunt caracteristicile utilizării sale? Este posibil să se ia o ipotecă nespecificată fără garanții? De unde pot obține un împrumut de consum garantat de un apartament?
Doriți să luați un împrumut ne-vizat rapid și pentru o sumă mare? Oferiți băncii garanții suplimentare privind solvabilitatea acesteia. Anume - gajuri imobiliare, dacă le aveți. Cu siguranță și ratele vor fi mai mici, iar termenii - mai mult, și suma - este mai impresionantă.
În ceea ce privește modul în care să obțin un împrumut nerealizat, asigurat de locuință corect și fără probleme, eu, Denis Kuderin, îmi voi spune în detaliu. Voi explica modul în care împrumuturile ne-vizate diferă de împrumuturile vizate și în ce cazuri este mai profitabil să le luăm pe acestea sau pe altele.
Ocupa cele mai bune locuri și a citi articolul la sfârșitul - a secțiunii finale, veți învăța, în ceea ce astăzi băncile condițiile de creditare cele mai avantajoase și care cu siguranță trebuie să ia în considerare înainte de a semna un acord de împrumut cu o societate de finanțare.
1. Ce este un împrumut nedirijat garantat de proprietăți imobiliare și cum diferă de țintă
Băncile emite două tipuri principale de credite - direcționate și nealocate.
Esența lor este clară din numele în sine.
Creditele țintă își asumă un anumit scop de cheltuieli. Astfel de împrumuturi sunt de locuințe, atunci când bani este dat pentru a îmbunătăți condițiile de locuit - pentru cumpărare sau de construcție, sau cu mașina - fondurile merg la achiziționarea de transport. Alte tipuri de credite vizate în băncile rusești sunt rareori emise.
Împrumuturile neremunerate sunt acordate pentru alte nevoi. Acești bani împrumutatul are dreptul să cheltuiască pentru orice. Și în timp ce completați chestionarul, banca se întreabă ce va folosi împrumutul de la client. Pentru a verifica exact cum va cheltui bani, nimeni nu o va face.
Împrumuturile neremunerate pentru o sumă mare necesită garanții suplimentare. Opțiunea cea mai fiabilă - înregistrarea unui gaj în formă de bunuri valoroase, în cazul nostru - imobiliare. Valoarea creditului depinde de valoarea garanției.
Mărimea împrumutului garantat cu bunuri imobiliare este, de obicei, de 50-60% din prețul real al unui apartament sau al unei case. Un împrumut în cuantumul total al costurilor de locuințe pe care nimeni nu le va da - băncile trebuie să-și alinieze riscurile.
Ratele pentru aceste împrumuturi sunt mai mici decât cele pentru creditele de consum obișnuite, iar sumele maxime sunt mai mari. Ca un gaj ia apartamente, case, vile, terenuri.
Obiectivele împrumutate garantate de - să zicem, de a cumpăra un nou apartament pentru securitate sub formă de bănci vechi se eliberează mai ușor.
Obțineți un împrumut ipotecar nespecificat fără garanții este imposibil. deoarece cuvântul "ipotecă" în sine presupune disponibilitatea garanției.
Ce dă un angajament de a negocia participanții? Pentru bancă, garanția este o garanție a rambursării în orice scenariu. Chiar dacă debitorul nu plătește împrumutul, banca va confisca bunurile imobiliare colaterale și le va vinde la licitație.
Clientul are, de asemenea, anumite bonusuri:
- rata redusă - în comparație cu creditul de consum;
- o sumă mai mare de fonduri împrumutate - unele bănci acordă cauțiune de până la 30 de milioane de ruble sau mai mult;
- procedura simplificată de înregistrare - nu necesită certificate care confirmă venitul și alte documente suplimentare;
- verificarea mai loială a istoriei de credit - cu o garanție lichidă, serviciul de securitate va ierta păcatele trecute pentru împrumutat, dacă acestea nu sunt prea grave.
Principala cerință pentru bunurile imobile care urmează a fi gajate este că trebuie să fie lichide. adică să se bucure de o cerere ridicată pe piața imobiliară. Apartamente mai vechi de 50 de ani, obiecte în stare de urgență și destinate pentru demolare, camere în comunale ca de securitate "nu inchiriati."
Împrumutul privind securitatea unei case private va fi acordat numai dacă structura este făcută din piatră sau din alte materiale necombustibile. Bunicul care a ascuns o casă mică la periferie, nimeni nu va fi interesat.
Un împrumut cu privire la garanția unei părți dintr-un apartament este dat de un număr foarte limitat de bănci. Dacă locuiți într-un oraș mic, va trebui să vă adresați IFM sau caselor de amanet. dacă este nevoie urgentă de bani.
Cerințe standard pentru clienții care doresc să obțină un împrumut nerambursat într-o bancă:
Deoarece împrumutul nu este vizat, înregistrarea sa este simplificată în sensul că clientul nu are nevoie să furnizeze dovezi băncii că construiește sau achiziționează un apartament.
Cheltui banii, el are dreptul la orice - cel puțin să cumpere o blană de blană pentru soția și fiicele sale, chiar și pentru o călătorie în întreaga lume. Singura condiție - banii nu ar trebui să meargă la nevoi, contrar legislației Federației Ruse.
De ce împrumuturile care nu sunt alocate sunt mai scumpe decât rata țintă? Băncile sunt mai ușor de evaluat riscurile. în cazul în care clientul avertizează imediat, ce vor merge fondurile împrumutate. Iar pentru instituțiile de credit, evaluarea clară a riscurilor este unul dintre parametrii principali de stabilire a prețurilor. Principala regulă funcționează: riscuri mai mari - rate mai mari.
2. Când este profitabil să luați un împrumut necorespunzător - o prezentare generală a principalelor situații
Împrumuturile neremunerate sunt furnizate nu numai de bănci, ci și de alte companii financiare. De fapt, toate tipurile de împrumuturi acordate în IFM și casele de amanet nu implică raportul unui client cu privire la ceea ce va cheltui bani. Un alt lucru este că ratele și termenii din organizațiile care nu au statutul de bănci sunt complet diferite.
Prin urmare, vom lua în considerare, în principal, creditele bancare neefectuate - este mult mai sigur în bănci să împrumute bani, în special cu garanții.
Datorită creditelor mari care nu sunt destinate asigurării unui apartament sau a altor bunuri imobile, se rezolvă o mare varietate de sarcini. Un ban este necesar pentru dezvoltarea afacerilor, alții pentru formare, al treilea pentru cumpărarea de lucruri scumpe.
Luați în considerare situația în care înregistrarea unui împrumut nerambursat este, într-adevăr, cea mai profitabilă opțiune.
Situația 1. Dacă aveți nevoie de o mulțime de bani
Dacă aveți nevoie de o mulțime de bani și chiar acum - și nu de a îmbunătăți condițiile de locuit sau de a cumpăra o mașină - un astfel de împrumut va fi mai profitabil decât cel tradițional de consum. Pledoaria îndepărtează multe întrebări. Cu el, băncile devin mai de încredere și mai generoase.
Situația 2. Împrumutatul nu poate confirma un loc de muncă oficial
Da, unele bănci nu necesită confirmarea angajării oficiale, dacă clientul este un agent independent, un angajat la distanță, o persoană care primește un venit stabil din contractul de închiriere. Dar, în acest caz, va trebui să dovedească într-un fel că mijloacele pentru el încă vin.
Dacă un cetățean lucrează de la distanță și angajatorul își transferă plata prin Internet într-un cont bancar, o astfel de dovadă va fi o declarație bancară. În cazul în care clientul a închiriat un apartament, va trebui să oferiți un contract de închiriere.
Situația 3. Banii sunt necesari foarte urgent
Urgența este, de asemenea, un motiv bun pentru primirea unui împrumut negarantat cu ipotecă. Dispoziția accelerează procedura de procesare a tranzacției - cu condiția ca toate documentele pentru obiect să fie în ordine și să fie disponibile.
Cu toate acestea, există și alte opțiuni pentru a obține bani chiar acum - de exemplu, să comandați un card de credit la o bancă sau să contactați o IFM. În unele companii de microcredite banii sunt transferați în cont la 30 de minute după apel.
Se odihnește câteva minute - urmăriți filmul.
3. Cum să luați un împrumut imobiliar negarantat - 5 pași simpli
Am ajuns în momentul cel mai important - procedura de acordare a unui împrumut. Ne vom concentra pe bănci ca fiind cea mai fiabilă opțiune.
Este mult mai rezonabil să pregătiți documentele pentru imobil în avans. Dacă unele documente nu sunt suficiente, este mai bine să le primiți înainte de a fi solicitate de către bancă.
O instruire pas cu pas expert vă va ajuta să evitați erorile tipice ale debitorilor.
Pasul 1. Alegeți o bancă
Există o mulțime de bănci care lucrează cu bunuri imobiliare colaterale. Dacă locuiți într-un oraș mare, asigurați-vă că găsiți opțiunea potrivită. Dar trebuie să alegi cu mintea.
Ne ghidăm de următorii indicatori:
Cu toate acestea, este de dorit să citiți cele mai recente știri despre compania care vă interesează. Dintr-o data, banca cu care veti "lega destinul", va schimba proprietarul sau va transfera activele catre o alta banca. În astfel de cazuri, mergeți la alt creditor.
Pasul 2. Determinați programul și aplicați-l
Aproape toate băncile moderne au un site web interactiv, prin care puteți depune o cerere preliminară. O metodă la distanță economisește timp și vă permite să interacționați simultan cu mai multe bănci.
Dacă preferați contactul direct, mergeți la sucursala băncii și completați formularul de cerere direct la fața locului. Acolo veți fi consultat în caz de ce.
Pasul 3. Așteptăm evaluarea imobilului colateral
Dacă răspunsul la cerere este pozitiv, vom continua.
Aveți dreptul de a vă ordona evaluarea într-o companie competentă acreditată. În acest caz, rezultatele vor fi mai obiective. Dacă evaluați banca însăși, este mai profitabil ca aceasta să subestimeze valoarea reală, pentru a-și limita riscurile.
Pasul 4. Furnizați documente și încheiați un contract
Lista documentelor împrumutatului este standard - pașaport, al doilea document (SNILS, permis de conducere, pensie, TIN), registru de muncă, certificat 2-NDFL.
Lista documentelor pentru proprietate:
- extract proaspăt din EGRN;
- acte juridice - un contract de vânzare, cadou, moștenire etc.
- pașaportul tehnic pentru instalație;
- pașaport cadastral;
- certificat privind lipsa de sarcini și arestări;
- un certificat de lipsă a datoriilor pentru serviciile publice;
- raport de evaluare.
Înainte de a semna contractul, merită să îl studiezi cu atenție. Și este chiar mai bine să oferi unui prieten un avocat care să citească, mai ales dacă vă ocupați de o bancă puțin cunoscută.
Acordați atenție: ratei dobânzii finale, disponibilității comisioanelor pentru tranzacțiile financiare, condițiilor pentru rambursarea anticipată a datoriilor, principiului impunerii de penalități.
Concomitent cu acordul de împrumut, semnează un contract de gaj. Cred că nu ar trebui să reamintim că această lucrare ar trebui să fie citită nu într-o diagonală, ci cu grijă și cu atenție.
Pasul 5. Obțineți bani și achitați datoriile
Programul plăților. care este furnizat fiecărui debitor, arată în mod clar cât trebuie să plătiți și când. Această schemă trebuie să fie urmată în mod scrupulos, altfel sancțiunile pentru datorie se vor extinde, ca o avalanșă de zăpadă.
Și notă: unele modalități de transfer de fonduri implică anularea comisionului. Luați în considerare acest lucru atunci când efectuați o plată.
4. În cazul în care pentru a obține un împrumut negarantate garantate de bunuri imobiliare - o imagine de ansamblu a primelor cinci companii creditor
Nu este singura modalitate de a împrumuta bani de la companiile financiare pentru a oferi bunuri imobiliare ca garanție pentru un împrumut nespecificat. Dacă fondurile sunt necesare urgent și într-o sumă relativ moderată - 200-750 mii de ruble .. este mai ușor să comande un card de credit.
În mai multe bănci se eliberează în ziua tratamentului. Acest produs are o perioadă de utilizare grațioasă. în care nu se retrage dobânda.
Alegeți o bancă și o organizație de credit va ajuta la revizuirea primelor cinci.
1) Sovcombank
Sovcombank - împrumuturi direcționate și neefectuate garantate cu bunuri imobiliare. În ceea ce privește securitatea, banca consideră apartamente, cabane, cabane, mize în apartamente și chiar imobiliare comerciale - birouri și spații comerciale. Aici, împrumuturile sunt emise cu privire la securitatea terenurilor cu clădiri și fără.
2) Banca Tinkoff
Banca Tinkoff - emite aici credite de consum tradiționale și carduri de credit cu o limită de până la 300 000 de ruble. Veți primi cartea fără a părăsi locuința, completați o aplicație pe site și comandați livrarea curierului în casa dvs. Serviciul de card costă 590 de ruble pe an.
"Tinkoff" este prima bancă din Rusia, care a refuzat să lucreze prin filiale și diviziuni. Toate operațiile de aici sunt efectuate de la distanță - clientul sună la operator sau efectuează tranzacții prin Internet.
3) Banca VTB din Moscova
VTB Bank of Moscow este unul dintre liderii în domeniul creditelor de consum. Eliberați aici împrumuturi și împrumuturi nerealizate pentru orice necesități de până la 3 milioane de ruble. și la o rată de 13,9%. Pentru clienții salariați, funcționari publici, medici și profesori - condiții speciale.
Faceți o comandă prin intermediul site-ului și veți primi un răspuns de la bancă în decurs de 15 minute. Dacă răspunsul este pozitiv, va trebui să veniți cu documentele la biroul cel mai apropiat și să semnați contractul.
4) Alfa-Bank
Alfa-Bank oferă zeci de programe de împrumut cu și fără garanții. Pentru clienții salariați sunt în vigoare condiții speciale - în special, li se oferă împrumuturi ipotecare pentru achiziționarea de locuințe cu o rată de 9,75% pe an.
Și există o mulțime de oferte pe cardurile de credit. Cea mai simplă opțiune este o carte cu o limită de până la 300.000 de ruble. care se eliberează în ziua tratamentului. Există alte carduri de credit pentru clienții obișnuiți ai băncii. Limitele ajung la 750 mii. și chiar un milion de ruble. Există perioade de grație record - de la 60 la 100 de zile.
5) Moneyman
Moneyman este o companie de microfinanțare care emite credite urgente pentru toți veniții prin Internet. Este suficient să vă înregistrați pe site, să completați o cerere și să primiți un răspuns la cerere imediat după apel.
Perioada de împrumut este de până la 18 săptămâni. Suma este de până la 60 000 de ruble. Utilizatori activi - condiții speciale. Există mai multe programe privind împrumuturile urgente. Istoria creditului debitorului nu joacă un rol semnificativ.
Tabelul final pentru compararea produselor de credit:
5. Ce trebuie să vă amintiți înainte de a semna un contract de împrumut - 5 sfaturi simple
Principala regulă a alfabetizării juridice, pe care nu o încetez niciodată să o exprim: citiți mai întâi contractul, apoi semnați.
Asigurați-vă că verificați instituția financiară. cu care încheieți un acord - fie că este înregistrat oficial, dacă are autorizații etc.
Luați împrumutul în moneda de venit și urmați sfatul nostru de experți.
Sfat 1. Așteptați-vă capacitățile financiare
Cu alfabetizare financiară în Rusia este strâns. Mulți debitori primesc un împrumut, apoi încep să-și calculeze potențialul financiar. Și trebuie să inversați - calculați mai întâi veniturile și cheltuielile și pe baza acestora să determinați valoarea împrumutului.
Creați un tabel de buget. Nu trebuie să desenați manual - descărcați și utilizați. Aplicații speciale care ajută la planificarea inteligentă a bugetului, masa - "Bani OK", "Bugetul familiei" etc.
În mod optim, în cazul în care rambursarea împrumutului ia 20-30% din venitul lunar. 40-50% este deja greu, dacă sunteți obișnuiți cu un anumit standard de viață. Și este destul de rău, când mai mult de 50-60% din venituri vor merge să plătească datorii.
Sfat 2. Colaborați cu creditorii de încredere
Cel mai bine este de a trata băncile din instituțiile financiare TOP-50 ale Federației Ruse. Profitați de experiența prietenilor și rudelor dvs. Nimeni nu este cunoscut de companii financiare, care a deschis, de asemenea, cu câteva luni în urmă, sunt mai bine de bypassing.
Sfat 3. Studiați cu atenție termenii contractului
Sfat 4. Nu luați un împrumut de la aceeași bancă în care aveți un depozit
Este mai bine să nu luați un împrumut dintr-o bancă unde aveți deja un depozit - aceasta este plină de consecințe neașteptate. În cazul în care banca pierde licența, nu vi se va plăti asigurare obligatorie până când nu veți returna întreaga datorie.
Sfat 5. Nu dați un nou împrumut pentru a plăti bătrânul
Clasicul analfabetismului financiar - oamenii iau un nou împrumut pentru a plăti bătrânul. Această metodă are sens numai dacă ați găsit condiții ideale pentru împrumut. În caz contrar, datoriile vor crește.
O opțiune mai rezonabilă este restructurarea și refinanțarea împrumuturilor în condiții rezonabile.
6. Concluzie
Creditul non-scop garantat cu bunuri imobiliare este un produs bancar popular care este folosit de tot mai mulți clienți. Cu toate acestea, înainte de a lua un astfel de împrumut, trebuie să calculați în mod repetat implicațiile sale financiare pentru propriul buget.
Întrebarea cititorilor
Credeți că este mai bine după toate - un împrumut cu ipotecă sau un împrumut de consum obișnuit cu o rată a dobânzii mai mare?
Articole similare
Trimiteți-le prietenilor: